Persaingan untuk bahagian pasaran semakin sengit selepas pemansuhan had kredit.

Bank Negara Vietnam (SBV) akan mengeluarkan peraturan pengurusan risiko yang ketat sekiranya had kredit dihapuskan, dengan pelan tindakan bergantung pada keupayaan setiap bank untuk memenuhi kriteria tersebut, yang bermaksud landskap bahagian pasaran kredit perbankan akan berubah.

Penghapusan had kredit akan memberi bank lebih autonomi dalam perancangan kredit dan mengoptimumkan keuntungan. Foto: D.T.

Bank manakah yang akan mendapat manfaat daripada pemansuhan had kredit?

Berkenaan arahan Perdana Menteri untuk menghapuskan alat pentadbiran "bilik kredit", Encik Do Bao Ngoc, Timbalan Pengarah Besar Syarikat Sekuriti Kien Thiet, percaya bahawa penghapusan bilik kredit membantu Vietnam mencapai piawaian antarabangsa dan sejajar dengan matlamat menaik taraf pasaran kewangannya. "Lebih penting lagi, penghapusan bilik kredit memaksa bank perdagangan untuk meningkatkan tanggungjawab dan autonomi mereka. Oleh itu, daripada 'meminta bilik', bank perdagangan mesti memutuskan secara bebas mengenai peningkatan kredit berdasarkan kesihatan kewangan dan keupayaan pengurusan risiko mereka," kata Encik Ngoc.

Bagi bank perdagangan, penghapusan had kredit akan memberi mereka lebih autonomi dalam perancangan kredit dan mengoptimumkan keuntungan, terutamanya semasa musim permintaan modal akhir tahun yang memuncak. Pasaran saham juga dijangka mendapat manfaat secara tidak langsung kerana aliran kredit yang fleksibel menyokong perniagaan dalam mengembangkan operasi mereka.

Walau bagaimanapun, untuk mengelakkan daripada mengulangi kesilapan lalu, pakar percaya bahawa "brek" yang berkesan diperlukan. Jika tidak, apabila had kredit dihapuskan, kredit akan membanjiri hartanah, bank akan bersaing dengan kadar faedah, hutang lapuk akan meningkat, menyebabkan ketidakstabilan makroekonomi dan menjejaskan matlamat kerajaan untuk pertumbuhan yang pesat tetapi mampan.

Menurut Dr. Pham The Anh, Ketua Jabatan Ekonomi (Universiti Ekonomi Kebangsaan), Bank Negara Vietnam hanya boleh menghapuskan had kredit selepas melengkapkan dan mendedahkan secara terbuka sistem kriteria yang memastikan keselamatan sistem berdasarkan piawaian antarabangsa untuk pengurusan risiko perbankan dan kecukupan modal (Basel III). Sehubungan itu, bank yang memenuhi 100% kriteria boleh menghapuskan sepenuhnya had kredit mereka. Bank yang tidak memenuhi syarat akan dikawal had kredit mereka pada tahap yang sesuai.

Malah, sejak awal tahun ini, Bank Negara Vietnam telah menghapuskan had kredit untuk sekumpulan bank (bank asing, bank usaha sama, bank koperasi dan institusi kredit bukan bank). Pada masa ini, mekanisme had kredit hanya dikekalkan untuk bank perdagangan domestik.

Encik Le Thanh Tung, ahli Lembaga Pengarah VietinBank, percaya bahawa penghapusan had kredit adalah trend yang tidak dapat dielakkan. Pada masa ini, Bank Negara Vietnam (SBV) mempunyai peraturan yang agak komprehensif mengenai pengurusan risiko dan sedang meminda beberapa peraturan untuk membawa bank lebih dekat dengan piawaian pengurusan risiko antarabangsa (seperti Basel III). Ini adalah alat yang boleh digunakan oleh SBV untuk memaksa bank perdagangan meningkatkan modal mereka dengan sewajarnya jika mereka ingin meningkatkan bekalan modal kepada ekonomi.

Besar kemungkinan Bank Negara Vietnam tidak akan dapat menghapuskan had kredit tahun ini. Walau bagaimanapun, apabila ini berlaku, bahagian pasaran kredit bank akan berubah. "Penghapusan mekanisme had kredit akan memberi manfaat kepada bank yang mempunyai penampan modal yang kukuh, kerana mereka akan dapat mengembangkan pinjaman dengan lebih berkesan," seorang penganalisis dari SSI Research menilai.

Kekalkan "brek" dengan selamat semasa menanggalkan "penghalang" kredit.

Untuk masa yang lama, had kredit telah menjadi alat yang berkesan untuk Bank Negara Vietnam mengawal bekalan wang dalam ekonomi dengan mudah. ​​Had terbesar alat ini ialah ia menimbulkan mekanisme "permintaan dan pemberian", menyebabkan kesesakan aliran modal, memesongkan pasaran, dan menghalang peluang perniagaan untuk bank perdagangan. Oleh itu, sambil menyokong penyingkiran had kredit, pakar memberi amaran bahawa risiko akan meningkat apabila pasaran tidak lagi mempunyai "penghalang" yang selamat, memaksa Bank Negara Vietnam mempunyai alat penyeliaan yang berkesan.

Penghapusan had kredit boleh menyebabkan pinjaman berlebihan, terutamanya di bank yang lebih lemah, mengakibatkan peningkatan hutang lapuk. Tambahan pula, mengawal permintaan kredit agregat akan menjadi lebih sukar, yang memerlukan Bank Negara Vietnam mempunyai mekanisme pengurusan makroekonomi yang cukup fleksibel dan mantap.

- Encik Do Bao Ngoc, Timbalan Pengarah Besar Syarikat Sekuriti Kien Thiet

Encik Phan Linh, Ketua Pegawai Eksekutif TechProfit Joint Stock Company, percaya bahawa jika had kredit dihapuskan tanpa mekanisme kawalan alternatif, bank akan berlumba-lumba untuk memberi pinjaman bagi memaksimumkan keuntungan, dengan mudah menyalurkan modal ke dalam bidang berisiko seperti hartanah dan sekuriti. Ini boleh menyebabkan tekanan inflasi dan turun naik kadar pertukaran yang diperbaharui, dan pembentukan gelembung aset. "Menghapuskan had kredit adalah trend yang betul, tetapi ia mesti disertai dengan tadbir urus dan penyeliaan yang kukuh. Jika tidak, kembali ke era kredit yang terlalu panas adalah mustahil," Encik Linh memberi amaran.

Menurut sumber daripada SSI Research, Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan draf pekeliling mengenai CAR, mengemas kini peraturan baharu dalam piawaian Basel III (2017), dan kini sedang mendapatkan maklum balas daripada bank.

Walau bagaimanapun, memandangkan keadaan kesihatan sistem perbankan yang sangat terpolarisasi semasa, merangka mekanisme untuk memastikan pasaran tidak menjadi lembap di samping masih menggalakkan bank yang sihat adalah satu masalah yang sukar.

Tambahan pula, walaupun dengan penerapan piawaian Basel II dan Basel III, mengawal pertumbuhan kredit tanpa "ruang" yang diperlukan akan menjadi sangat sukar, terutamanya apabila sistem masih mempunyai banyak bank yang lemah.

Bercakap kepada pihak media awal minggu ini, Encik Pham Chi Quang, Pengarah Jabatan Dasar Monetari (Bank Negeri Vietnam), berkata bahawa mekanisme had pertumbuhan kredit telah digunakan oleh Bank Negeri Vietnam sejak tahun 2012, apabila kredit merentasi seluruh sektor perbankan mengalami pertumbuhan pesat (sehingga 54% dalam beberapa tahun), beberapa institusi kredit berada di ambang muflis, kadar faedah pasaran meningkat mendadak, dan bank-bank jatuh ke dalam lingkaran persaingan yang tidak sihat. Sehingga hari ini, kesan negatif daripada pertumbuhan pesat masa lalu masih berterusan. Oleh itu, penghapusan had pertumbuhan kredit mestilah sesuai dengan keadaan khusus Vietnam. "Pada masa akan datang, Bank Negeri Vietnam akan mengkaji dan menilai dengan teliti impak dasar untuk meletakkan asas bagi penghapusan sepenuhnya had pertumbuhan kredit," kata Encik Quang.

Sementara itu, menurut pakar antarabangsa, untuk melaksanakan dasar monetari berbilang objektif semasa dan menghapuskan had kredit tanpa menyebabkan akibat negatif seperti perlumbaan untuk meningkatkan kadar faedah deposit dan pertumbuhan kredit yang berlebihan, Bank Negara Vietnam mesti sangat proaktif, terutamanya dalam menguruskan kadar faedah.

Sumber: https://baodautu.vn/cuoc-dua-thi-phan-nong-hon-khi-bo-room-tin-dung-d327968.html