Perlumbaan bahagian pasaran adalah "lebih panas" apabila bilik kredit dialih keluar

Mengalih keluar bilik kredit akan membantu bank menjadi lebih proaktif dalam membuat rancangan kredit dan mengoptimumkan keuntungan. Foto: D.T

Bank mana yang mendapat manfaat daripada mengalih keluar bilik kredit?

Mengenai arahan Perdana Menteri untuk mengeluarkan "bilik kredit" alat pentadbiran, Encik Do Bao Ngoc, Timbalan Ketua Pengarah Syarikat Kien Thiet Securities, berkata bahawa mengalih keluar bilik kredit membantu Vietnam mendekati standard antarabangsa, selaras dengan matlamat menaik taraf pasaran kewangan. "Lebih penting lagi, mengalih keluar bilik kredit memaksa bank perdagangan untuk meningkatkan tanggungjawab dan autonomi mereka. Sehubungan itu, daripada 'meminta ruang', bank perdagangan mesti membuat keputusan untuk meningkatkan kredit berdasarkan kesihatan kewangan dan keupayaan pengurusan risiko mereka," kata Encik Ngoc.

Bagi bank perdagangan, mengalih keluar bilik kredit akan membantu mereka menjadi lebih proaktif dalam membuat rancangan kredit, mengoptimumkan keuntungan, terutamanya semasa musim permintaan modal puncak pada akhir tahun. Pasaran saham juga dijangka mendapat manfaat secara tidak langsung apabila aliran kredit adalah fleksibel, menyokong perniagaan mengembangkan operasi mereka.

Walau bagaimanapun, untuk mengelak daripada mengulangi "kesilapan", pakar berkata, perlu ada "brek" yang berkesan. Jika tidak, apabila bilik kredit dialih keluar, kredit akan mengalir secara besar-besaran ke dalam hartanah, bank akan bersaing untuk kadar faedah, hutang lapuk akan meningkat, menyebabkan ketidakstabilan makroekonomi , menjejaskan matlamat Kerajaan untuk pertumbuhan pesat tetapi mampan.

Menurut Dr Pham The Anh, Ketua Fakulti Ekonomi (Universiti Ekonomi Negara), Bank Negara Vietnam hanya boleh mengeluarkan bilik kredit selepas melengkapkan dan menghebahkan sistem kriteria untuk memastikan keselamatan sistem berdasarkan piawaian antarabangsa mengenai pengurusan risiko perbankan dan keselamatan modal (Basel III). Sehubungan itu, mana-mana bank yang memenuhi 100% kriteria boleh mengeluarkan bilik kreditnya sepenuhnya. Bank yang tidak memenuhi syarat akan dikawal kredit mereka pada had yang sesuai.

Malah, sejak awal tahun ini, Bank Negara telah mengeluarkan bilik kredit untuk sekumpulan bank (bank asing, bank usaha sama, Bank Koperasi dan institusi kredit bukan bank). Pada masa ini, mekanisme bilik kredit hanya dikekalkan untuk kumpulan bank perdagangan domestik.

Encik Le Thanh Tung, ahli Lembaga Pengarah VietinBank, berkata menghapuskan bilik kredit adalah trend yang tidak dapat dielakkan. Pada masa ini, Bank Negara mempunyai peraturan yang agak segerak mengenai pengurusan risiko dan sedang meminda beberapa peraturan untuk membantu bank mendekati piawaian pengurusan risiko antarabangsa (seperti Basel III). Ini adalah alat yang boleh digunakan oleh Bank Negara, memaksa bank perdagangan untuk meningkatkan modal mereka dengan sewajarnya jika mereka ingin meningkatkan bekalan modal kepada ekonomi.

Kemungkinan besar, Bank Negara tidak akan dapat segera mengeluarkan bilik kredit tahun ini. Walau bagaimanapun, apabila kemungkinan ini berlaku, gambaran bahagian pasaran kredit bank akan berubah. "Menghapuskan mekanisme had kredit akan memberi manfaat kepada bank dengan penampan modal yang kukuh, kerana mereka mempunyai keupayaan yang lebih baik untuk mengembangkan pinjaman," penganalisis SSI Research menilai.

Pastikan "brek" selamat apabila mengeluarkan kredit "barrie"

Untuk masa yang lama, bilik kredit telah menjadi alat yang berkesan yang membantu Bank Negara dengan mudah mengawal bekalan wang dalam ekonomi. Had terbesar alat ini ialah ia mewujudkan mekanisme meminta dan memberi, menyebabkan kesesakan aliran modal, memesongkan pasaran dan menghalang peluang perniagaan untuk bank perdagangan. Oleh itu, walaupun menyokong penyingkiran bilik kredit, pakar memberi amaran bahawa risiko akan meningkat apabila pasaran tidak lagi mempunyai "barrie" yang selamat, memaksa Bank Negara mempunyai alat pemantauan yang berkesan.

Mengalih keluar bilik kredit boleh menyebabkan pinjaman yang berlebihan, terutamanya di bank yang lemah, yang membawa kepada peningkatan hutang lapuk. Di samping itu, mengawal jumlah permintaan kredit akan menjadi lebih sukar, memerlukan Bank Negara mempunyai mekanisme pengurusan makroekonomi yang fleksibel dan kukuh.

- Encik Do Bao Ngoc, Timbalan Ketua Pengarah Syarikat Kien Thiet Securities

Encik Phan Linh, Ketua Pegawai Eksekutif Syarikat Saham Bersama TechProfit, berkata jika bilik itu dialih keluar tanpa alat kawalan alternatif, bank akan bersaing untuk memberi pinjaman untuk memaksimumkan keuntungan, dan modal akan mudah mengalir ke kawasan berisiko seperti hartanah dan sekuriti. Pada masa itu, tekanan inflasi dan kadar pertukaran mungkin kembali, dan gelembung aset akan terbentuk dengan mudah. "Mengalih keluar bilik kredit adalah trend yang betul, tetapi ia mesti disertakan dengan disiplin pengurusan dan penyeliaan yang cukup kukuh. Jika tidak, risiko kembali ke tempoh kredit panas adalah mungkin sepenuhnya," En. Linh memberi amaran.

Menurut SSI Research, Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan draf pekeliling mengenai CAR, mengemas kini peraturan baharu dalam piawaian Basel III (2017) dan sedang mendapatkan ulasan daripada bank.

Walau bagaimanapun, dengan keadaan semasa kesihatan sistem perbankan yang sangat berbeza, bagaimana untuk meletakkan "brek" untuk memastikan pasaran tidak sesak sementara masih dapat menggalakkan bank yang sihat adalah masalah yang sukar.

Apatah lagi, walaupun menggunakan piawaian Basel II dan Basel III, mengawal pertumbuhan kredit tanpa alat "bilik" akan menjadi sangat sukar, terutamanya apabila sistem masih mempunyai banyak bank yang lemah.

Bercakap kepada akhbar awal minggu ini, Encik Pham Chi Quang, Pengarah Jabatan Dasar Monetari (SBV), berkata bahawa mekanisme bilik kredit telah digunakan oleh SBV sejak 2012, apabila pertumbuhan kredit dalam keseluruhan industri sedang hangat (dalam beberapa tahun ia meningkat sebanyak 54%), beberapa institusi kredit berada di ambang muflis, kadar faedah dalam pasaran semakin meningkat, dan kebankrapan semakin meningkat. Sehingga kini, akibat pertumbuhan panas yang lalu masih wujud. Oleh itu, penyingkiran bilik kredit mestilah sesuai dengan syarat-syarat khusus Vietnam. "Pada masa akan datang, SBV akan mengkaji dengan teliti dan menilai kesan dasar untuk mempunyai premis untuk mengeluarkan sepenuhnya bilik kredit," kata Encik Quang.

Sementara itu, menurut pakar antarabangsa, untuk melaksanakan dasar monetari berbilang sasaran semasa dan menghapuskan bilik kredit tanpa menyebabkan akibat seperti persaingan dalam kadar faedah deposit dan pertumbuhan kredit panas, Bank Negara mesti sangat proaktif, terutamanya dalam pengurusan kadar faedah.

Komen (0)