Perkhidmatan kewangan mikro pada masa... AI

Kakitangan Thanh Hoa TCVM menggunakan AI dan Data Besar dalam operasi.

Sensitif kepada transformasi digital, menggalakkan rangkuman kewangan

Revolusi kecerdasan buatan (AI) telah menjadi daya penggerak yang kuat untuk perubahan sosio -ekonomi, termasuk perkhidmatan kewangan. Bagi institusi kewangan mikro, di mana setiap pinjaman kecil dikaitkan dengan mata pencarian dan kepercayaan keluarga luar bandar, AI bukan sekadar alat "pengoptimuman kos", tetapi boleh menjadi alat untuk mengembangkan akses yang saksama, mengurangkan halangan permohonan dan membuat keputusan kredit yang lebih canggih. Walau bagaimanapun, potensi ini hanya boleh direalisasikan apabila digunakan secara bertanggungjawab, menggabungkan teknologi, manusia dan rangka kerja tadbir urus yang betul.

Di Thanh Hoa, Institusi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa telah membuat perubahan yang kukuh dalam menggunakan AI pada operasinya untuk membantu mengoptimumkan kecekapan dan prestasi kerja dalam era baharu. Institusi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa menumpukan pada penerapan teknologi, menggalakkan transformasi digital dalam operasi (laman web, perisian pengurusan, saluran sokongan melalui zalo...) untuk meningkatkan kapasiti pengurusan, mengumpul data transaksi, menjadikan aliran tunai telus dan memudahkan penggunaan alat analisis termaju, mempelbagaikan dan meningkatkan kualiti perkhidmatan. Terima kasih kepada pangkalan data pelanggan yang diseragamkan dan didigitalkan, Institusi Pembiayaan Mikro boleh memendekkan masa untuk memproses dokumen dan mengurangkan penggunaan kertas kerja. Ini adalah salah satu premis yang sesuai untuk bergerak ke arah menguji penyelesaian AI yang sesuai untuk model Institusi Kewangan Mikro.

Aplikasi AI dan analisis Big Data dalam aktiviti kewangan mikro Thanh Hoa

Aplikasi AI dan analisis Data Besar membolehkan institusi kewangan mikro secara amnya dan institusi kewangan mikro Thanh Hoa khususnya membuat perkembangan terobosan dengan tiga aktiviti teras.

AI dan Data Besar membolehkan penilaian risiko yang lebih tepat menggunakan "data alternatif". Daripada bergantung semata-mata pada sejarah kredit, yang tidak wujud untuk kebanyakan peminjam luar bandar, Thanh Hoa Microfinance kini boleh menggunakan data transaksi, sejarah pembayaran bil, gelagat jualan, malah data media sosial atau data ejen untuk meramalkan keupayaan pembayaran balik hutang dan menilai peminjam. Ini "membuka pintu" kepada pelanggan yang pada masa ini tidak mempunyai profil kredit, tidak mempunyai banyak maklumat sejarah kredit, tetapi sebenarnya mempunyai keupayaan untuk membayar balik hutang.

Terima kasih kepada aplikasi AI dan Data Besar, Institusi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa boleh mengautomasikan proses, memendekkan masa perkhidmatan pelanggan. Perisian pengurusan terus ditingkatkan dengan keupayaan untuk menyemak rekod, mengekstrak maklumat dan menyokong kelulusan awal untuk memendekkan masa semakan. Ini sangat penting kepada pelanggan yang memerlukan modal tepat pada masanya. Pada masa yang sama, mengemukakan permohonan pinjaman melalui laman web, konsultasi online melalui zalo, messenger,... dapat meningkatkan pengalaman perkhidmatan 24/7 di kawasan terpencil.

Dengan pengurusan portfolio dan amaran risiko awal, ramalan dan model segmentasi pelanggan membantu organisasi memfokuskan sumber untuk mencegah hutang lapuk, mengoptimumkan strategi kutipan hutang dan memberikan nasihat kewangan tepat pada masanya.

Aplikasi ini bukan sahaja membantu mengurangkan kos operasi tetapi juga boleh meningkatkan keupayaan untuk menyediakan pembiayaan selamat untuk pelanggan yang miskin, berpendapatan rendah, wanita yang memulakan perniagaan dengan pinjaman mikro... Apabila digunakan dengan betul, AI boleh membawa tiga faedah serentak kepada Pembiayaan Mikro Thanh Hoa dan pelanggan, iaitu: Memperluaskan kebolehcapaian; mempercepatkan dan bersikap mesra; memanjangkan kesan hijau.

Sehubungan itu, ramai pekerja bebas, peniaga kecil dan petani tanpa sejarah kredit akan mempunyai peluang pinjaman yang lebih munasabah. Kelulusan aplikasi pantas, saluran komunikasi digital seperti zalo/aplikasi membantu mengurangkan kos perjalanan untuk pelanggan di kawasan terpencil. Apabila AI menyokong penilaian kapasiti dan keuntungan model perniagaan hijau, modal "hijau" (kredit hijau) akan diperuntukkan dengan lebih berkesan, sekali gus menyumbang kepada matlamat pembangunan mampan yang disasarkan oleh Thanh Hoa Microfinance.

Walau bagaimanapun, Pertubuhan Kewangan Mikro Thanh Hoa sedar bahawa: Untuk mencapai matlamat tersebut, perlu ada pelan hala tuju dengan rancangan dan hala tuju tertentu. Oleh itu, berdasarkan analisis dan penilaian situasi antarabangsa dan domestik, dengan teliti mengikuti hala tuju strategik, matlamat dan misi, Organisasi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa telah fleksibel dan proaktif dalam membina pelan hala tuju selaras dengan aliran umum dan realiti unit.

Pertama sekali, penyeragaman data adalah langkah pertama, mewujudkan premis penting untuk dapat mendigitalkan semua aktiviti organisasi, termasuk menyeragamkan rekod, urus niaga, sejarah pembayaran balik hutang; pada masa yang sama, mengumpul persetujuan telus daripada pelanggan mengikut peraturan keselamatan.

AI ialah alat, orang ramai adalah pusat, Institusi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa menggunakan AI untuk kelulusan awal, dan keputusan muktamad disemak oleh pegawai kredit, untuk mempercepat dan memastikan prinsip kewangan, serta menggalakkan rasa tanggungjawab pegawai dan pekerja untuk kerja yang diberikan.

Merintis produk tertentu, seperti kredit hijau untuk ladang sayuran organik; menilai model menggunakan data pengeluaran, jualan, sejarah program latihan kewangan... Thanh Hoa Microfinance mempunyai kelebihan mempunyai senarai pelanggan yang mengambil bahagian dalam model hijau.

Melatih dan meningkatkan kapasiti transformasi digital, aplikasi AI dan Data Besar untuk pegawai dan pekerja adalah amat diperlukan dalam mana-mana strategi pembangunan. Pegawai kredit perlu memahami mekanisme pengendalian aplikasi AI, mengetahui cara menjelaskan sebab penolakan/menyokong pelanggan dan mengamalkan langkah-langkah untuk mencegah risiko etika.

Membentuk rangka kerja tadbir urus AI dan menggalakkan kerjasama untuk membina rangka kerja kawalan model, menilai kesaksamaan dan pematuhan undang-undang juga merupakan kandungan penting yang telah dilaksanakan oleh Organisasi TCVM dan ingin mempromosikan selanjutnya pada masa akan datang.

AI bukanlah matlamat utama tetapi satu cara untuk membantu institusi kewangan mikro memenuhi misi sosial mereka dengan lebih baik: membawa modal kepada orang yang betul, pada masa yang sesuai, dengan tanggungjawab dan ketelusan. Dengan hasil yang dicapai dan usaha tanpa jemu, Institusi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa telah menyumbang secara aktif kepada pembangunan mampan pertanian , petani dan kawasan luar bandar.

Artikel dan foto: Hoang Linh

Sumber: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm