Perkhidmatan kewangan mikro dalam era... AI

(Baothanhhoa.vn) - Di Thanh Hoa, Organisasi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa telah mencapai kemajuan yang ketara dengan mengaplikasikan AI dalam operasinya, mengoptimumkan kecekapan dan produktiviti dalam era baharu.

Kakitangan TCVM di Thanh Hoa sedang mengaplikasikan AI dan Data Raya dalam operasi mereka.

Merangkul transformasi digital dan menggalakkan rangkuman kewangan.

Revolusi kecerdasan buatan (AI) telah menjadi penggerak yang kuat untuk perubahan sosioekonomi , termasuk dalam perkhidmatan kewangan. Bagi institusi kewangan mikro, di mana setiap pinjaman kecil dikaitkan dengan mata pencarian dan kepercayaan keluarga luar bandar, AI bukan sekadar tentang "pengoptimuman kos," tetapi boleh menjadi alat untuk memperluas akses yang saksama, mengurangkan halangan kertas kerja dan membuat keputusan kredit yang lebih canggih. Walau bagaimanapun, potensi ini hanya boleh direalisasikan apabila dilaksanakan secara bertanggungjawab, menggabungkan teknologi, manusia dan rangka kerja tadbir urus yang sesuai.

Di Thanh Hoa, Organisasi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa telah mencapai kemajuan yang ketara dengan mengaplikasikan AI dalam operasinya, mengoptimumkan kecekapan dan produktiviti dalam era moden. Organisasi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa memberi tumpuan kepada penerapan teknologi dan mempromosikan transformasi digital dalam operasinya (laman web, perisian pengurusan, saluran sokongan melalui Zalo, dll.) untuk meningkatkan keupayaan pengurusan, mengumpulkan data transaksi, memastikan ketelusan aliran tunai, dan memudahkan penggunaan alat analisis canggih, mempelbagaikan dan meningkatkan kualiti perkhidmatan. Terima kasih kepada pangkalan data pelanggan yang piawai dan didigitalkan, Organisasi Pembiayaan Mikro dapat memendekkan masa pemprosesan dan mengurangkan penggunaan kertas. Ini menyediakan asas yang baik untuk menguji penyelesaian AI yang sesuai untuk model Pembiayaan Mikro.

Mengaplikasikan AI dan analitik Data Raya dalam operasi Institusi Kewangan Mikro (MFI) Thanh Hoa.

Aplikasi AI dan analitik data raya telah membolehkan institusi kewangan mikro secara amnya, dan institusi kewangan mikro Thanh Hoa khususnya, membuat perkembangan terobosan dalam tiga aktiviti teras.

AI dan Data Besar membolehkan penilaian risiko yang lebih tepat menggunakan "data alternatif." Daripada hanya bergantung pada sejarah kredit, yang tiada dalam kebanyakan peminjam luar bandar, Institusi Kewangan Mikro Thanh Hoa kini boleh menggunakan data transaksi, sejarah pembayaran bil, tingkah laku jualan, malah data media sosial atau data ejen untuk meramalkan keupayaan pembayaran balik dan menilai peminjam. Ini "membuka pintu" untuk pelanggan yang kini kekurangan profil kredit atau maklumat sejarah kredit yang meluas, tetapi yang benar-benar mempunyai keupayaan untuk membayar balik.

Hasil daripada aplikasi AI dan Data Besar, Organisasi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa dapat mengautomasikan proses dan memendekkan masa khidmat pelanggan. Perisian pengurusan sentiasa dinaik taraf dengan keupayaan untuk menyemak dokumen, mendapatkan maklumat dan menyokong kelulusan awal, sekali gus memendekkan masa semakan. Ini amat penting bagi pelanggan yang memerlukan modal tepat pada masanya. Pada masa yang sama, mengemukakan permohonan pinjaman melalui laman web dan menyediakan konsultasi dalam talian melalui Zalo, Messenger dan sebagainya, dapat meningkatkan pengalaman perkhidmatan 24/7 di kawasan terpencil.

Dengan pengurusan portfolio dan amaran risiko awal, model ramalan dan segmentasi pelanggan membantu organisasi memfokuskan sumber untuk mencegah hutang lapuk, mengoptimumkan strategi kutipan hutang dan menyediakan nasihat kewangan yang tepat pada masanya.

Aplikasi ini bukan sahaja membantu mengurangkan kos operasi tetapi juga boleh meningkatkan ketersediaan pembiayaan yang selamat untuk pelanggan sasaran seperti golongan miskin, berpendapatan rendah, dan usahawan wanita dengan pinjaman mikro. Apabila dilaksanakan dengan betul, AI boleh membawa tiga manfaat serentak kepada Pembiayaan Mikro Thanh Hoa dan pelanggannya: meluaskan aksesibiliti; mempercepat dan meningkatkan keramahan pengguna; dan melanjutkan impak hijau.

Sehubungan itu, ramai individu yang bekerja sendiri, pemilik perniagaan kecil dan petani tanpa sejarah kredit akan mempunyai akses yang lebih munasabah kepada pinjaman. Pemprosesan permohonan yang pantas dan saluran komunikasi digital seperti Zalo/aplikasi membantu mengurangkan kos perjalanan untuk pelanggan di kawasan terpencil. Apabila AI membantu dalam menilai kapasiti dan keuntungan model perniagaan hijau, kredit "hijau" akan diperuntukkan dengan lebih berkesan, sekali gus menyumbang kepada matlamat pembangunan mampan yang diperjuangkan oleh Pembiayaan Mikro Thanh Hoa.

Walau bagaimanapun, Organisasi Perubatan Tradisional dan Latihan Vokasional Thanh Hoa menyedari bahawa mencapai matlamat ini memerlukan pelan tindakan dengan rancangan dan hala tuju yang khusus. Oleh itu, berdasarkan analisis dan penilaian situasi antarabangsa dan domestik, serta mematuhi hala tuju strategik, matlamat dan misi, Organisasi Perubatan Tradisional dan Latihan Vokasional Thanh Hoa telah membangunkan pelan tindakan yang sejajar dengan trend umum dan realiti praktikal organisasi secara fleksibel dan proaktif.

Pertama sekali, penyeragaman data merupakan langkah awal, mewujudkan asas penting untuk mendigitalkan semua operasi organisasi, termasuk menyeragamkan rekod, transaksi dan sejarah pembayaran balik; di samping mendapatkan persetujuan daripada pelanggan secara telus mengikut peraturan kerahsiaan.

AI adalah alatnya, orang ramai berada di tengah-tengahnya. Organisasi Pembiayaan Mikro Thanh Hoa menggunakan AI untuk kelulusan awal, manakala keputusan muktamad disemak oleh pegawai kredit. Pendekatan ini mempercepatkan proses dan memastikan prinsip kewangan dipenuhi, di samping menggalakkan rasa tanggungjawab yang tinggi dalam kalangan kakitangan untuk tugas yang diberikan kepada mereka.

Ujian rintis untuk produk tertentu, seperti kredit hijau untuk ladang sayur organik; menilai model menggunakan data pengeluaran dan jualan, sejarah penyertaan dalam program latihan kewangan, dsb. Pembiayaan Mikro Thanh Hoa mempunyai kelebihan kerana ia sudah mempunyai senarai pelanggan yang menyertai model hijau.

Melatih dan meningkatkan transformasi digital dan kemahiran aplikasi AI/Data Besar kakitangan adalah sangat penting dalam sebarang strategi pembangunan. Pegawai kredit perlu memahami mekanisme operasi aplikasi AI, tahu cara menjelaskan sebab-sebab penolakan/sokongan pelanggan, dan mengamalkan langkah-langkah untuk mengurangkan bahaya moral.

Mewujudkan rangka kerja tadbir urus AI dan menggalakkan kerjasama untuk membina rangka kerja kawalan model, menilai keadilan dan memastikan pematuhan undang-undang juga merupakan bidang penting yang telah dilaksanakan oleh organisasi TCVM dan ingin dipromosikan lagi pada masa hadapan.

AI bukanlah matlamat utama, tetapi sebaliknya merupakan cara untuk membantu institusi kewangan mikro (LKM) memenuhi misi sosial mereka dengan lebih baik: menyampaikan modal kepada orang yang tepat pada masa yang tepat dengan penuh tanggungjawab dan ketelusan. Dengan hasil yang dicapai dan usaha berterusan, LKM Thanh Hoa telah secara aktif menyumbang kepada pembangunan pertanian , petani dan kawasan luar bandar yang mampan.

Teks dan foto: Hoang Linh

Sumber: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm