Jika anda mempunyai lebihan 50-70 juta VND sebulan, pakar mencadangkan mempertimbangkan sijil deposit dan bukannya menyimpan, dan memperuntukkan bahagian kepada emas.
Saya seorang lelaki berumur 29 tahun, berkahwin dengan wanita sebaya. Saya kini bekerja di sebuah syarikat dan mempunyai sebuah syarikat kecil yang diuruskan oleh isteri saya. Setiap bulan, selepas ditolak semua perbelanjaan, saya dan isteri mempunyai lebihan 50-70 juta VND.
Dengan keadaan ekonomi sekarang, saya meminta nasihat pakar di mana hendak meletakkan lebihan wang ini untuk mengelakkan inflasi. Saya keliru tentang dua saluran: deposit di bank dan membeli emas. Dengan deposit di bank, saya melihat kadar faedah rendah, takut tidak mencukupi untuk mengimbangi inflasi. Dengan pembelian emas, saya nampak perbezaan harga yang tinggi antara harga domestik dan antarabangsa, lagipun harga emas semakin meningkat, takut "peaking".
Saluran lain seperti saham, saya tidak mahu melabur dalam tempoh yang tidak menentu ini kerana pengalaman dan perasaan saya tidak cukup mampu untuk "mengambil wang" dari pasaran. Saya pada masa ini tidak mempunyai modal yang mencukupi untuk hartanah, tambahan pula, saya sudah memiliki pangsapuri untuk didiami dan beberapa hartanah kecil, jadi pada peringkat ini saya takut dengan risiko aliran tunai.
Huy
Pekerja sebuah kedai di Ho Chi Minh City sedang mempamerkan emas pada hari Dewa Kekayaan, pagi 31 Januari. Foto: Thanh Tung
Perunding:
Melalui soalan anda, saya dapat melihat bahawa anda telah meneliti dan mempunyai pengalaman peribadi dalam saluran pelaburan. Oleh itu, saya akan memberikan gambaran keseluruhan tentang dua saluran yang anda minati, deposit bank dan emas, dan menghantar beberapa maklumat yang berkaitan dengan saluran pelaburan lain.
Sebelum menentukan saluran pelaburan yang sesuai untuk lebihan bulanan sebanyak 50-70 juta VND, saya andaikan anda sudah mempunyai rancangan kewangan dan boleh menggunakan sepenuhnya semua lebihan untuk pelaburan.
Mengenai deposit bank dan emas, kedua-dua saluran mempunyai kelebihan sebagai selamat, melindungi dan meningkatkan nilai modal. Seperti yang telah anda maklumkan, dengan kadar faedah deposit semasa hanya sekitar 5-6% setahun, potensi keuntungan daripada simpanan bank mungkin terhad disebabkan oleh kesan inflasi, namun anda boleh mempertimbangkan untuk menambah sijil deposit di sesetengah bank.
Sijil deposit ialah kertas berharga yang dikeluarkan oleh bank untuk mendapatkan modal daripada organisasi atau individu. Sijil ini seperti buku simpanan yang anda masukkan ke dalam bank. Wang yang anda deposit akan disimpan untuk tempoh masa tertentu. Pada masa itu, bank akan membayar faedah berkala ke atas deposit anda. Kadar faedah biasanya lebih tinggi daripada borang simpanan biasa, tetapi anda tidak dibenarkan mengeluarkan wang daripada akaun sebelum kontrak tamat. Sekiranya anda mengeluarkan wang sebelum tempoh tersebut, anda akan didenda dengan bayaran bergantung kepada syarat dan perjanjian antara anda dan bank. Sesetengah bank membenarkan anda "memindahkan" sijil ini dan menerima faedah setiap hari. Walau bagaimanapun, sama ada terdapat penerima pindahan bergantung pada sama ada keadaan pasaran cukup menarik atau tidak.
Kelebihan produk ini ialah kadar faedah lebih tinggi daripada kadar faedah simpanan biasa. Kelemahannya ialah jangka masa panjang (jangka sederhana dan panjang), kecairan tidak tinggi, tidak ada fleksibiliti dan anda tidak akan dapat memanfaatkan kadar faedah simpanan yang menarik seperti awal tahun ini.
Mengenai emas, ini adalah saluran pelaburan selamat, alat pertahanan terhadap inflasi dan ketika keadaan geopolitik tidak stabil. Harga emas domestik masih dalam aliran menaik dan turun naik sekitar 70 juta VND setiap tael walaupun harga dunia menurun. Pada masa ini, perbezaan harga emas antara kedua-dua pasaran adalah lebih daripada 10 juta VND setiap tael.
Pakar menjelaskan bahawa kenaikan harga logam berharga domestik adalah disebabkan oleh fakta bahawa ia telah lama tidak diimport dan bekalannya terhad. Selain itu, kenaikan harga USD juga menjadi punca kenaikan harga emas domestik. Selain itu, kenaikan harga emas domestik juga disebabkan oleh psikologi, situasi kadar faedah semasa, dan ketidakstabilan geopolitik seperti kebimbangan mengenai konflik Israel - Hamas.
Saya fikir ini masih saluran pelaburan yang menjana keuntungan yang stabil. Menurut statistik dana Dragon Capital, dari 2000 hingga 2021, purata keuntungan saluran ini ialah 9% setahun. Walau bagaimanapun, dengan harga emas domestik pada tahap yang tinggi, anda harus mempertimbangkan untuk memperuntukkan hanya sebahagian daripada lebihan bulanan kepada saluran ini untuk mengoptimumkan keuntungan daripada jumlah portfolio dan meminimumkan risiko sistemik.
Selain itu, disebabkan kekurangan maklumat tentang portfolio hartanah anda, saya tidak dapat menilai kemunasabahan dan keberkesanan portfolio hartanah. Bagaimanapun, hartanah masih menjadi saluran yang mampu menjana keuntungan yang stabil dan agak tinggi dalam jangka masa panjang. Dengan aliran tunai lebihan yang stabil dan baik, anda boleh mempertimbangkan untuk menggunakan leverage kewangan untuk membeli rumah dan tanah. Menggunakan leverage adalah munasabah apabila kadar faedah yang anda pinjam lebih rendah daripada potensi pertumbuhan hartanah yang dibeli.
Sebagai contoh, apabila anda meminjam daripada bank pada kadar faedah purata 9% setahun, manakala pertumbuhan hartanah kediaman di bandar besar sering jatuh pada purata 11-12% setahun, anda menggunakan "leverage" untuk meningkatkan aset keluarga anda. Sebaliknya, apabila kadar faedah pinjaman lebih tinggi daripada potensi pertumbuhan hartanah, bermakna anda tidak boleh menggunakan leverage. Dengan kadar faedah pinjaman berada pada tahap yang menarik dan dijangka stabil di negara ini, menggunakan leverage kewangan untuk mengumpul aset adalah agak munasabah dan anda harus mempertimbangkannya.
Nguyen Thi Thuy Chi
Pakar Perancang Kewangan Peribadi di
Syarikat Perunding Pelaburan dan Pengurusan Aset FIDT
Pautan sumber
Komen (0)