Kadar faedah turun, tetapi siapa yang mendapat pinjaman?

Di mana hendak meminjam faedah 7%/tahun?

Banyak bank telah mengumumkan untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman kepada serendah 7-8%/tahun. Bagaimanapun, pada hujung minggu lalu, penulis cuba menghubungi pejabat transaksi Bank Saham Bersama Komersial Maritim Vietnam (MSB) di Ho Chi Minh City dan diberi arahan terperinci mengenai permohonan pinjaman untuk aktiviti pengeluaran dan perniagaan.

Sebagai tambahan kepada hartanah sebagai cagaran, perusahaan mesti mempunyai laporan kewangan 2 tahun termasuk hasil cukai kira-kira 2-11 bilion VND, penyata akaun syarikat selama 6 bulan (boleh termasuk akaun pemilik perniagaan), senarai invois cukai nilai tambah 4 suku (lapor kepada pihak berkuasa cukai), 1 atau 2 kontrak dengan rakan kongsi kadar syarikat, 1 tahun. Jika meminjam daripada individu adalah lebih mudah, hanya memerlukan cagaran dan bukti pendapatan, tetapi kadar faedah pinjaman untuk individu adalah sehingga 12.99%/tahun.

Ini adalah kadar faedah terapung, jadi selepas satu tempoh masa, kadar faedah asas ditambah margin 3% akan dikira semula, yang pada masa ini bersamaan dengan kira-kira 13%/tahun. "Untuk menjadi lebih proaktif, anda harus menyelesaikan proses permohonan awal untuk mengelakkan situasi had kredit kehabisan seperti tahun 2022, yang boleh kembali," nasihat kakitangan bank itu dengan penuh semangat.

Perniagaan masih menghadapi kesukaran untuk meminjam modal dan kadar faedah kekal tinggi.

Begitu juga, pegawai kredit di TPBank bernama D. juga mengatakan bahawa kadar faedah pinjaman semasa untuk perniagaan adalah sekitar 9-10%/tahun. Bank itu juga mula mengawal pertumbuhan kredit semula apabila kadar pertumbuhan pada suku pertama 2023 agak tinggi. Oleh itu, masa pengeluaran akan bergantung pada bila had kredit bank masih ada atau tidak. Menjawab persoalan mengapa terdapat maklumat bahawa bank tidak boleh memberi pinjaman sedangkan had kredit hampir penuh, D. menjelaskan: "Selain memberi pinjaman, sebahagian daripada had kredit semasa digunakan untuk mengendalikan bon mengikut peraturan".

Apabila ditanya sama ada beliau boleh mengakses pinjaman dengan kadar faedah 7-8%/tahun, Encik Tran Thanh Hai, pengarah sebuah syarikat di Daerah 6 (HCMC), berkata: "Tiada kadar faedah sedemikian, syarikat itu meminjam daripada bank komersial milik kerajaan dan ia juga 9%/tahun untuk pinjaman 3 bulan." Kadar faedah ini adalah pengurangan sebanyak 0.2%/tahun berbanding awal tahun. Mendengar bahawa kadar faedah mobilisasi telah menurun adalah baik, kerana kadar faedah pinjaman akan menurun dengan sewajarnya, tetapi pada hakikatnya, penurunan kadar faedah pinjaman tidaklah banyak jika dibandingkan dengan kadar penurunan kadar faedah mobilisasi. Apatah lagi, menurut En Hai, jika dibandingkan dengan kadar faedah mobilisasi 3 bulan yang bank ini laksanakan pada kadar 5.4%/tahun, kadar faedah pinjaman adalah 3.6% lebih tinggi. Perbezaan kadar faedah ini masih terlalu besar.

Perniagaan mengalami kesukaran meminjam modal, jadi mereka beralih kepada kredit hitam.

Bukan sahaja kadar faedah 7-8%/tahun hanya menjadi "impian" bagi kebanyakan perniagaan, malah kadar faedah 10%/tahun agak jarang berlaku. Ini malah industri yang dikenal pasti sebagai keutamaan mengikut Dekri 31/2022 bertarikh 20 Mei 2022 mengenai menyokong kadar faedah 2% daripada belanjawan negeri.

Dasar kredit mestilah lebih fleksibel untuk menyokong perniagaan mengatasi masa sukar. Jika ia masih digunakan dengan cara lama, tiada siapa yang akan dapat mengakses modal.

Encik Nguyen Ngoc Thanh, Pengarah Syarikat Pengangkutan Kim Phat

Encik Duong Anh Tuan, Pengarah Binh Minh LLC, sebuah perusahaan ternakan di Dong Nai , dengan marah berkata bahawa masih sangat sukar bagi perusahaan untuk mengakses modal daripada bank. Pada awal tahun, semua aset cagaran telah dinilai semula oleh bank dengan pengurangan 10-15% dan kemudian had pinjaman untuk perusahaan dikurangkan. Oleh itu, sejak awal tahun syarikatnya tidak dapat meminjam pinjaman baru manakala kadar faedah pinjaman lama masih 9-11%/tahun. Walaupun ia layak mendapat sokongan kadar faedah, profil syarikat tidak memenuhi keperluan kerana hasil dan keuntungan pada suku pertama 2023 kedua-duanya menurun secara mendadak berbanding tahun lepas, manakala bank memerlukannya sama atau lebih tinggi.

Tuan Tuan berkata, realiti industri ternakan amat sukar. Unit yang masih mampu meminjam modal tidak berani meminjam kerana dengan kadar faedah 10%/tahun, bagaimana untuk membuat keuntungan yang mencukupi untuk membayar faedah kepada bank adalah masalah yang sukar. Manakala, kos ternakan ayam ketika ini adalah kira-kira 29,000 - 30,000 VND/ayam tetapi harga jualan hanya turun naik antara 19,000 - 20,000 VND/ayam, 30% lebih rendah. Unit yang sudah dalam kesukaran, kekurangan wang dan perlu meminjam tidak dapat memenuhi syarat yang ditetapkan oleh pihak bank. Oleh itu, keadaan perusahaan yang meminjam wang untuk membeli makanan ayam dan membayar gaji pekerja tidak dapat dielakkan.

"Kadar pinjaman bank hanya turun 0.5 - 1% berbanding awal tahun ini, yang tidak menyelesaikan apa-apa, manakala kos makanan dan kewangan meningkat 20 - 30%. Perniagaan yang masih layak tidak berani meminjam, jadi mereka tidak berminat dengan pakej sokongan faedah 2%. Perlu ada dasar sokongan yang lebih mendalam, dengan petani yang lebih suka meminjam boleh mencuba untuk meminjam. mengatasi kesukaran dan mempunyai peluang untuk pulih; tetapi seperti sekarang, terdapat banyak kesukaran," kata Tuan Tuan.

Begitu juga, Encik Nguyen Ngoc Thanh, Pengarah Syarikat Pengangkutan Kim Phat, berkata bahawa kadar faedah yang sedang dibayar syarikat itu masih hampir 12%/tahun. Jika ditanya oleh bank, jika mereka meminjam wang baru, kadar faedah masih akan turun naik di sekitar tahap ini, tidak ada kemungkinan ia lebih rendah; tetapi yang paling penting, sangat sukar untuk mendapatkan lebih banyak pengeluaran. Sejak awal tahun, cagaran syarikat telah dinilai semula dengan penurunan kira-kira 15% berbanding tahun sebelumnya, bermakna had pinjaman syarikat juga telah menurun sewajarnya kerana tiada cagaran tambahan.

Tambahan pula, penilaian banyak bank terhadap aset pinjaman adalah tidak adil kepada perniagaan. Sebagai contoh, bank mengatakan bahawa jika anda meminjam untuk membeli kereta asal China, anda hanya boleh meminjam sehingga 50%, manakala kereta dari negara lain masih boleh diluluskan untuk pembelian sehingga 80-90%. Perbezaan dalam penilaian aset menyebabkan kesukaran kepada perniagaan, terutamanya dalam industri pengangkutan. "Jika anda tidak boleh meminjam pinjaman baru, bagaimana anda boleh mencapai pakej sokongan kadar faedah 2% seperti yang diumumkan oleh kerajaan? Setiap industri mempunyai ciri-ciri tersendiri, dasar kredit harus lebih fleksibel untuk menyokong perniagaan untuk mengatasi masa sukar, tetapi jika mereka terus menggunakan kaedah lama, tiada siapa yang akan dapat mengakses modal," kata Encik Thanh dengan marah.

Menurut VCCI, kadar perusahaan yang mengakses kredit telah menurun baru-baru ini. Kadar perusahaan dengan pinjaman daripada bank ialah 49.4% pada 2017, dan menjelang 2018 dan 2019 masing-masing adalah 45% dan 43%. Pada tahun 2020, dalam konteks pandemik Covid-19, 42.9% perusahaan masih mempunyai pinjaman daripada bank. Bagaimanapun, kadar ini menurun kepada hanya 35.4% pada 2021 dan 17.8% pada 2022.

Setuju, Encik Pham Van Viet, Naib Presiden Persatuan Tekstil, Sulaman dan Mengait Bandar Ho Chi Minh, berkata sekiranya syarat pemberian pinjaman tidak berubah, keadaan perusahaan yang tidak boleh meminjam masih tidak boleh meminjam. Walaupun kadar faedah pinjaman telah dikurangkan sebanyak 0.5 - 1% berbanding awal tahun ini, perusahaan kecil dan sederhana dalam industri ini masih tidak boleh meminjam. "Menyelesaikan kesukaran bagi perusahaan bermakna menyelamatkan majoriti, mereka yang menghadapi kesukaran, bukan hanya menapis perusahaan yang baik yang beroperasi secara normal. Oleh itu, dasar kredit perlu diubah dan boleh dikaji semula bagi setiap sektor perniagaan agar lebih sesuai dengan realiti, bukan menggunakan syarat yang sama untuk semua bidang," tegas Encik Viet.

Keputusan tinjauan PCI 2022 terhadap 12,000 perusahaan yang diumumkan oleh Dewan Perniagaan dan Perindustrian Vietnam (VCCI) pada pertengahan April menunjukkan bahawa kesukaran terbesar yang dihadapi oleh perusahaan ialah akses kepada kredit. Terutama, pada tahun 2022, akses kepada kredit telah menjadi kebimbangan terbesar bagi kira-kira 55.6% perusahaan, jauh lebih tinggi daripada angka 37-47% pada 2017-2021. Sekiranya tidak dapat meminjam modal daripada bank, perusahaan masih perlu mencari sumber lain. Di mana, terutamanya meminjam daripada saudara-mara dan rakan-rakan; menggerakkan daripada pemegang saham, meminjam daripada perusahaan lain atau menggadaikan dan menjual aset perusahaan.

Paling membimbangkan, laporan statistik menunjukkan bahawa sehingga 12.5% ​​daripada perniagaan terpaksa beralih kepada pinjaman "kredit hitam", peningkatan mendadak berbanding angka 4% pada tahun 2021. Sudah tentu, kadar faedah pinjaman "kredit hitam" adalah sangat tinggi, direkodkan pada purata kira-kira 46.5%/tahun, kira-kira 5.5 kali lebih tinggi daripada kadar faedah tahunan bank purata.

Pautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm