Adakah AI akan menguasai Wall Street?

Kecerdasan Buatan (AI) menawarkan banyak prospek yang menjanjikan untuk bank kerana ia menjadikan tugasan harian lebih cekap. Analisis kompleks dan pemodelan risiko juga dilakukan dengan lebih mudah dan cepat berkat alat ini.

Menurut Business Insider , AI sebenarnya telah merevolusikan Wall Street selama bertahun-tahun, dengan kebanyakan transaksi kini dilaksanakan oleh algoritma. Dengan memproses maklumat yang diterima, menganalisisnya, dan membuat keputusan beli atau jual, algoritma membantu melaksanakan 60-75% transaksi harian di Wall Street, pusat kewangan Bandar Raya New York. Walau bagaimanapun, persoalannya sekarang ialah sama ada peratusan ini boleh menjadi lebih tinggi dan sama ada AI akan mengambil alih sepenuhnya pekerjaan manusia dalam mengaut keuntungan?

Perlumbaan untuk mengaplikasikan AI

Wall Street menjangkakan impak ketara daripada AI terhadap perdagangan kewangan. Menurut tinjauan oleh JPMorgan, salah sebuah firma perkhidmatan kewangan tertua di dunia yang berpangkalan di New York, 53% pedagang percaya bahawa AI atau pembelajaran mesin akan menjadi teknologi paling berpengaruh dalam perdagangan dalam tempoh tiga tahun akan datang (berbanding 25% pada tahun 2022).

Menurut data baharu daripada firma perunding AS Evident, di bank-bank paling maju, kira-kira 40% daripada peluang pekerjaan berkaitan dengan AI, seperti jurutera data dan kuantitatif, pentadbir, dan sebagainya.

Eigen Technologies, sebuah syarikat teknologi global yang berpangkalan di New York yang menyediakan perkhidmatan AI kepada bank seperti Goldman Sachs dan ING, berkata permintaan AI daripada bank meningkat lima kali ganda pada suku pertama 2023 berbanding tempoh yang sama tahun lepas.

Alexandra Mousavizadeh, Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas bersama Evident, berkata bahawa pelancaran ChatGPT oleh Open AI (US) pada November 2022 telah menyedarkan para pemimpin bank bahawa AI merupakan pengubah keadaan dalam sektor perbankan kerana banyak prospeknya. Mousavizadeh menekankan: "Kos bakat AI telah meningkat dengan ketara. Perlumbaan AI telah bermula."

Semakin banyak bank di Wall Street menggunakan teknologi AI.

Satu contoh utama penggunaan AI dalam sektor kewangan dan perbankan ialah pembangunan oleh Deutsche Bank, kumpulan perbankan swasta terbesar di Jerman, produk yang mampu menganalisis sama ada pelaburan pelanggannya berisiko. Bank ini juga menggunakan alat ini untuk mencari dana, saham dan bon yang sesuai dengan keperluan dan keinginan setiap pelanggan.

Kirsten Anne Bremke, Ketua Penyelesaian Data Global di Deutsche Bank, merupakan penyokong positif untuk penyepaduan kecerdasan buatan dan kecerdasan manusia.

Kumpulan perbankan dan perkhidmatan kewangan multinasional ING (Belanda) sedang menggunakan AI untuk menapis bakal peminjam. Sementara itu, Morgan Stanley sedang berlumba untuk menggunakan AI, bereksperimen dengan teknologi AI baharu menggunakan Model Bahasa Besar (LLM). Morgan Stanley kini memegang paten untuk model yang menggunakan AI dan pembelajaran mesin untuk menentukan sama ada maklumat daripada Rizab Persekutuan AS (Fed) menunjukkan dasar dovish atau hawkish, sekali gus membantu mereka meramalkan tindakan dasar monetari.

JPMorgan juga mempunyai rancangan yang serupa. Dalam permohonan paten yang difailkan pada bulan Mei, bank tersebut menyatakan bahawa ia telah mencipta produk seperti ChatGPT yang mampu membantu pelabur memilih saham yang sesuai. Data jelas menunjukkan bahawa melalui pengiklanan global, JPMorgan telah merekrut 3,651 jawatan berkaitan AI antara Februari dan April, hampir dua kali ganda daripada pesaingnya, Citigroup dan Deutsche Bank.

Pedagang di Bursa Saham New York

Steven Burrows, pengarah firma undang-undang multinasional Fieldfisher, berkata bahawa bank-bank sedang menggunakan AI untuk menyediakan penyelesaian lindung nilai risiko yang lebih sesuai melalui alat seperti swap kadar faedah dan derivatif ekuiti, yang membolehkan mereka menawarkan harga yang lebih baik kepada pelanggan. Sementara itu, Yuriy Nevmyvaka, ketua penyelidikan pembelajaran mesin di Morgan Stanley, berkata: "Setiap perniagaan, jabatan perdagangan dan pasukan pelaburan cuba mendapatkan pemahaman yang mendalam tentang AI."

Wells Fargo, sebuah bank AS, menggunakan model bahasa besar untuk membantu menentukan maklumat yang perlu dilaporkan oleh pelanggan kepada pengawal selia, di samping membantu mereka menambah baik proses perniagaan mereka. Sementara itu, BNP Paribas, sebuah bank Perancis, menggunakan chatbot untuk menjawab pertanyaan pelanggan dan menggunakan AI untuk mengesan dan mencegah penipuan dan pengubahan wang haram. Begitu juga, Cast, alat pemantauan dan analisis berkuasa AI Societe Generale (Perancis), menggunakan kuasa pengkomputerannya untuk mengimbas potensi salah laku dalam pasaran modal.

Kerajaan di seluruh dunia berlumba-lumba mencari jalan untuk mengawal selia alatan AI.

Ketelusan dan kecekapan

Walaupun peningkatan penggunaan AI dalam sektor kewangan dan perbankan membawa perubahan positif, ia juga menimbulkan cabaran besar kepada pasaran kewangan: daripada risiko kehilangan pekerjaan kepada ketelusan dan kecekapan teknologi ini.

Pertama, risiko kehilangan pekerjaan pada masa hadapan akan meningkat dengan ketara. Penganalisis Goldman Sachs bimbang bahawa 300 juta pekerjaan sepenuh masa di seluruh dunia boleh diautomasikan oleh AI. Jumlah itu mungkin termasuk 35% daripada sektor perniagaan dan kewangan di AS.

Jutawan Warren Buffett, Pengerusi Berkshire Hathaway Inc., melahirkan kebimbangan pada mesyuarat pemegang saham tahunan syarikat itu pada 6 Mei, dengan menyatakan: "Apabila sesuatu boleh melakukan pelbagai jenis kerja, saya rasa sedikit risau. Kerana saya tahu kita tidak boleh membalikkan trend ini." Berkongsi pandangan ini, Brian Moynihan, Ketua Pegawai Eksekutif Bank of America, menilai bahawa AI boleh membawa manfaat yang besar dan mengurangkan banyak tugas, tetapi adalah penting untuk memahami bagaimana aliran kerja dan proses membuat keputusan berfungsi.

Walaupun aplikasi AI mempunyai kesan positif, ia juga datang dengan cabaran.

Kedua, ketelusan merupakan isu yang amat penting apabila meluaskan penggunaan AI dalam sektor perbankan dan kewangan. Bank diwajibkan untuk menjalankan transaksi dan membuat keputusan transaksi berdasarkan maklumat yang disahkan. Menurut pakar Anne Beaumont, rakan kongsi di firma guaman Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (AS), sebaik sahaja AI digunakan secara meluas, ia menjadi sangat sukar untuk menjelaskan kepada pelanggan dan pengawal selia data apa yang bank andalkan untuk membuat keputusan dan sama ada penggunaan data tersebut wajar.

Tambahan pula, menurut Profesor Alan Blackwell, seorang profesor sains komputer dan teknologi di Universiti Cambridge (UK), bank perlu menggunakan data raya daripada pelbagai sumber untuk "melatih" alatan AI, dan banyak masalah akan timbul daripadanya.

Ketiga, kos pembangunan dan pengendalian alatan AI adalah sangat mahal. Lewis Z. Liu, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Eigen Technologies, menyatakan bahawa anggaran kos penggunaan model bahasa berskala besar untuk menjawab soalan klien adalah sekitar $14 setiap soalan, manakala kos untuk peguam menjawabnya hanya sekitar $6 setiap soalan.

Walaupun peranan AI dalam perdagangan Wall Street bukanlah sesuatu yang baharu, ramai penganalisis bercakap tentang masa depan di mana AI boleh menggantikan sepenuhnya manusia dalam transaksi kewangan dan menjana keuntungan, terutamanya memandangkan aplikasi AI yang berkembang pesat dan meluas. Hari ini, bank-bank sedang berlumba-lumba untuk membangun dan mengaplikasikan AI bagi meningkatkan kecekapan perniagaan, sekali gus memacu perubahan pesat dalam industri perbankan dan kewangan dalam masa terdekat. Walau bagaimanapun, semua firma perunding bersetuju bahawa bank perlu mengenal pasti dengan jelas bidang mana yang AI akan mencipta nilai unggul untuk membangunkan strategi aplikasi AI yang jelas. Di samping itu, mereka perlu memberi tumpuan kepada latihan pekerja, merekrut lebih ramai pakar dan mewujudkan rangka kerja pengurusan risiko baharu untuk menangani isu-isu berkaitan AI, persekitaran dasar yang tidak jelas untuk aplikasi AI dan isu-isu berkaitan ketepatan data.

Pautan sumber: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm