Resolusi 79 - 'Landasan' untuk bank menembusi (Bahagian 2)

Sumber modal tambahan daripada Resolusi 79 mengenai pembangunan ekonomi milik negara (Resolusi 79) bukan sahaja membantu bank perdagangan milik negara mengembangkan kapasiti kredit mereka dan meningkatkan keupayaan kewangan mereka, tetapi juga membuka peluang untuk penyertaan yang lebih mendalam dalam arena kewangan antarabangsa. Walau bagaimanapun, bersama-sama dengan peluang ini datang tekanan yang ketara mengenai tadbir urus, teknologi, piawaian antarabangsa dan kecekapan penggunaan modal.

Artikel 2: Ketika bank-bank Vietnam mempercepat integrasi kewangan

Berkenaan isu ini, seorang wartawan dari VNA (Agensi Berita Vietnam) telah menemu bual Profesor Madya Dr. Nguyen Thuy Duong, Ketua Jabatan Perbankan, Akademi Perbankan.

Prof. Madya Dr. Nguyen Thuy Duong, Ketua Jabatan Perbankan, Akademi Perbankan. Foto: hvnh.edu.vn

Puan, bagaimanakah Resolusi 79, yang membenarkan penggunaan hasil daripada penyakuan dan penjualan untuk meningkatkan modal piagam, akan mempengaruhi kapasiti kewangan bank perdagangan milik kerajaan?

Resolusi 79, yang membenarkan penggunaan hasil daripada penyakuan dan penjualan untuk meningkatkan modal piagam, merupakan rangsangan aliran masuk modal yang sangat tepat pada masanya dan penting untuk bank perdagangan milik kerajaan. Kesan dasar ini jelas ditunjukkan melalui tiga aspek utama.

Pertama, ia meningkatkan kecukupan modal. Membenarkan bank perdagangan milik negara menggunakan hasil daripada penswastaan ​​dan penjualan untuk menambah modal piagam mereka secara langsung akan meningkatkan nisbah kecukupan modal (CAR) mereka dengan ketara, memenuhi piawaian antarabangsa seperti Basel II dan Basel III dengan lebih baik, dan memperkukuh daya tahan mereka terhadap risiko sistemik.

Kedua, meluaskan skop pertumbuhan kredit. Meningkatkan modal piagam membantu bank perdagangan milik negara meningkatkan keupayaan mereka untuk membekalkan modal kepada ekonomi , terutamanya kepada sektor keutamaan seperti yang diarahkan oleh Negeri, sambil memastikan pertumbuhan kredit dikaitkan dengan keselamatan modal dan kestabilan sistem.

Ketiga, mengekalkan peranan utama Negara dan meningkatkan daya saing antarabangsa merupakan asas bagi bank perdagangan milik negara untuk meningkatkan penarafan kredit antarabangsa mereka, mengurangkan kos pengumpulan modal asing, meningkatkan daya saing mereka dengan bank-bank di rantau ini, dan mengekalkan kedudukan pasaran utama kumpulan bank perdagangan milik negara.

Jika bank perdagangan milik kerajaan menerima peningkatan modal yang ketara, bagaimanakah strategi pertumbuhan kredit mereka diunjurkan akan berubah, Puan?

Dengan peningkatan modal, strategi pemberian pinjaman bank perdagangan milik kerajaan berkemungkinan akan mengalami perubahan yang ketara.

Sehubungan itu, dengan modal tambahan, bank boleh bertindak sebagai pembiaya utama untuk projek infrastruktur negara, projek tenaga utama atau program yang disasarkan kerajaan , dan bukannya perlu membiayai bersama (pinjaman sinergi) atau dihadkan oleh had kredit seperti sebelum ini disebabkan oleh kekangan modal dan nisbah kecukupan modal.

Tambahan pula, strategi kredit boleh mengutamakan peralihan tenaga dan projek pembangunan lestari (ESG). Ini merupakan trend yang perlu untuk memenuhi objektif politik dan memanfaatkan pembiayaan hijau daripada organisasi antarabangsa.

Tambahan pula, modal yang besar membolehkan bank melabur secara besar-besaran dalam teknologi, sekali gus mengubah struktur portfolio mereka, secara beransur-ansur mengurangkan pergantungan mereka pada kredit borong, dan beralih dengan kuat ke arah runcit dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) berdasarkan platform digital untuk mempelbagaikan risiko dan mengurus risiko kredit secara berpusat.

Dalam konteks semasa, apakah cadangan anda untuk badan pengawalseliaan mengenai pelaksanaan dasar monetari agar selaras dengan semangat Resolusi 79?

Pertama, Bank Negara Vietnam terus menguruskan had kredit dengan cara yang lebih fleksibel, secara beransur-ansur beralih ke arah pengurusan berdasarkan kapasiti modal, nisbah kecukupan modal (CAR), dan kualiti tadbir urus setiap bank, selaras dengan pelan tindakan Basel III. Peningkatan modal di bawah Resolusi 79 akan memudahkan proses ini. Apabila kapasiti modal dan daya tahan risiko bank bertambah baik, Bank Negara Vietnam boleh mengutamakan pertumbuhan kredit untuk institusi yang mempunyai penampan modal yang baik, tadbir urus yang telus, dan kawalan risiko yang berkesan. Pendekatan ini sejajar dengan piawaian antarabangsa dan menyumbang kepada peningkatan kualiti pertumbuhan kredit dalam sistem.

Pada masa yang sama, Bank Negara Vietnam perlu mengurus dasar monetari secara fleksibel, menyelaras pelbagai alat dan menghubungkannya dengan dasar fiskal, untuk mengarahkan aliran kredit ke dalam sektor strategik utama dan projek keutamaan negara; sekali gus menyokong pertumbuhan sambil memastikan kestabilan makroekonomi dan keseimbangan utama ekonomi.

Pada masa ini, banyak bank sedang merancang untuk menubuhkan bank subsidiari di pusat kewangan antarabangsa di Vietnam. Apakah peluang dan cabaran yang ditimbulkan oleh Resolusi 79 untuk bank-bank ini, Puan?

Mudah untuk melihat bahawa Resolusi 79 membuka banyak peluang untuk bank apabila menyertai pusat kewangan antarabangsa. Ini kerana pusat kewangan antarabangsa beroperasi mengikut amalan antarabangsa dengan keperluan yang sangat tinggi untuk penarafan kredit dan kapasiti kewangan. Modal tambahan daripada Resolusi 79 membantu bank memenuhi keperluan undang-undang untuk menubuhkan anak syarikat bebas di pusat-pusat ini.

Tambahan pula, dengan penampan modal yang besar, bank subsidiari di pusat kewangan antarabangsa dilengkapi dengan baik untuk menyediakan perkhidmatan kewangan mewah seperti perbankan pelaburan, perbankan swasta, pengunderaitan bon antarabangsa dan pembiayaan rantaian bekalan global… Semua ini adalah bidang yang memerlukan tahap modal, tadbir urus dan piawaian operasi yang tinggi.

Tambahan pula, kapasiti kewangan yang kukuh daripada bank induk akan memberikan kelebihan reputasi dan kewangan kepada bank subsidiari bagi menarik syarikat multinasional dan aliran pelaburan langsung asing (FDI) yang besar ke pusat kewangan antarabangsa.

Walaupun terdapat peluang, cabarannya juga ketara. Pertama sekali ialah tekanan untuk mencapai keuntungan. Menyuntik sejumlah besar modal ke dalam bank subsidiari di pusat kewangan antarabangsa bermakna peningkatan tekanan terhadap kecekapan kewangan. Operasi awal di pusat kewangan antarabangsa biasanya melibatkan kos yang tinggi; tanpa strategi produk yang kukuh, bank boleh menghadapi tekanan jangka pendek terhadap kecekapan penggunaan modal.
Tambahan pula, di pusat kewangan antarabangsa, bank subsidiari mesti beroperasi 100% mengikut amalan terbaik antarabangsa (seperti Basel III dan IFRS). Ini memberikan cabaran dari segi sistem teknologi maklumat perbankan teras dan memerlukan tenaga kerja berkualiti tinggi untuk memenuhi piawaian pengurusan antarabangsa.

Terima kasih banyak-banyak, Puan!

Artikel akhir: Cabaran pengurusan selepas rangsangan.

Sumber: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm