Perbankan fizikal dan teknologi yang mengganggu

Memandangkan teknologi berkembang pesat, industri perbankan menghadapi titik perubahan utama untuk menarik pelanggan moden dengan peningkatan permintaan untuk pengalaman lancar dan berbilang saluran.

MB melancarkan lebih 100 set kad untuk dipilih oleh golongan muda mengikut keperibadian mereka - Foto: DNCC

Laporan industri perbankan terkini bukan sahaja menerokai perubahan tingkah laku pengguna kumpulan pelanggan baharu tetapi juga mendedahkan trend Phygital - gabungan fizikal dan digital.

Jangkaan pengguna generasi baharu

Generasi Gen Z dan Alpha - dilahirkan dan dibesarkan dalam era digital - telah menjadi kuasa pengguna utama, membentuk trend pembangunan banyak industri, termasuk industri kewangan.

Laporan "Industri perbankan dan generasi baru pengguna" baru-baru ini dikeluarkan oleh MB dengan iringan dan perundingan pakar berprestij dalam bidang kewangan - perbankan dan pentadbiran perniagaan menunjukkan bahawa: Tidak seperti generasi sebelumnya, kumpulan pelanggan ini memerlukan pengalaman perbankan yang tidak terhenti pada transaksi mudah, tetapi juga mesti diperibadikan dan dioptimumkan melalui teknologi moden.

Menurut laporan itu: "Pelanggan generasi baharu sedang mencari pengalaman perbankan komprehensif yang bukan sahaja pantas dan mudah, tetapi juga menarik dan interaktif. Ini meletakkan permintaan tinggi terhadap inovasi, terutamanya keupayaan untuk memperibadikan dan menyepadukan teknologi digital ke dalam perkhidmatan perbankan."

Keinginan ini berpunca daripada tabiat penggunaan generasi yang terbiasa dengan aplikasi mudah alih dan pengalaman dalam talian, membawa mereka untuk mengutamakan fleksibiliti dan kemudahan perkhidmatan digital.

Tidak seperti generasi sebelumnya, Gen Z dan Alpha pantas menyesuaikan diri dengan transaksi tanpa tunai, dan mereka juga menghargai faktor kemudahan seperti perbankan dalam talian dan apl kewangan mudah alih.

Merintis dalam pendigitalan perbankan, dalam episod baru-baru ini program Business Insights "Melindungi dompet anda melalui penemuan teknologi", Encik Vu Thanh Trung - Naib Presiden MB berkongsi: "Terdapat pelanggan yang menyukainya dengan pantas, ada yang menyukainya dengan berhati-hati, dan bagi Gen Z, menggunakan apl perbankan juga menyeronokkan bagi mereka. Kami di MB telah melancarkan lebih daripada 100 set kad peribadi mereka."

Ini adalah demonstrasi praktikal bagaimana bank-bank di Vietnam telah berusaha untuk memenuhi jangkaan kumpulan pelanggan ini.

Orientasi untuk memenuhi keperluan bank

Laporan itu menekankan bahawa transformasi digital yang komprehensif merupakan keperluan mendesak bagi bank jika mereka ingin memenuhi jangkaan pengguna generasi baharu yang semakin meningkat.

Sehubungan itu, membangunkan sistem Phygital, menggabungkan saluran fizikal dan digital secara harmoni, dianggap sebagai penyelesaian strategik untuk membantu bank menyediakan perkhidmatan berbilang saluran, membawa kelancaran dan konsistensi dalam pengalaman pelanggan.

“Phygital membantu industri perbankan mengoptimumkan pengalaman pelanggan, mengurangkan masa pemprosesan dan memastikan konsistensi merentas saluran transaksi,” analisis laporan itu. Ke arah ini, bank perlu membangunkan sistem omnichannel, di mana perkhidmatan dalam talian dan transaksi fizikal saling melengkapi, mewujudkan perjalanan pengalaman yang boleh dipercayai dan fleksibel.

Mengintegrasikan VR dan AR ke dalam perkhidmatan perbankan juga membawa ruang pengalaman yang unik, membolehkan pelanggan memvisualisasikan produk kewangan dan memahami dengan mudah pakej perkhidmatan yang mereka gunakan.

Perbankan fizikal - Mengoptimumkan pengalaman pelanggan dalam era digital. Sumber: Laporan "Industri perbankan dan generasi baharu pengguna" - Foto: DNCC

Satu lagi faktor penting yang disebut dalam laporan ialah aplikasi analisis Big Data untuk lebih memahami tingkah laku dan keperluan pelanggan. Melalui Data Besar, bank boleh menyediakan perkhidmatan kewangan yang sangat diperibadikan, membantu mengoptimumkan strategi jangkauan pelanggan.

Di samping itu, laporan itu juga menyebut potensi penerapan AI dan teknologi pembelajaran mesin untuk mengautomasikan proses dan meningkatkan prestasi perkhidmatan pelanggan.

Dengan alatan ini, bank boleh mengesan tingkah laku luar biasa dengan mudah, sekali gus meningkatkan keselamatan untuk pelanggan. "AI dan pembelajaran mesin bukan sahaja membantu mengoptimumkan proses tetapi juga menyediakan keupayaan untuk mengesan dan mengendalikan isu keselamatan dengan berkesan dan cepat," kata laporan itu.

Sistem Phygital juga membantu bank kekal berdaya saing dalam pasaran kerana pelanggan muda semakin menuntut kelancaran dan pelbagai saluran dalam perkhidmatan kewangan.

Phygital bukan sahaja membantu mengoptimumkan pengalaman pelanggan tetapi juga membolehkan bank menjadi lebih fleksibel dalam menyediakan perkhidmatan, daripada aplikasi mudah alih, ATM pintar, hingga perkhidmatan perundingan 24/7.

Laporan itu menekankan bahawa: "Sistem omnichannel yang menghubungkan rapat saluran fizikal dan digital adalah faktor penentu dalam mengekalkan pelanggan moden, memastikan kepuasan dan kesetiaan."

Laporan itu menyediakan pandangan yang komprehensif dan terperinci tentang perubahan dalam jangkaan pengguna dan mencadangkan arah pembangunan baharu untuk industri perbankan untuk memenuhi keperluan tersebut.

Dengan sistem Phygital dan integrasi teknologi canggih, bank bukan sahaja berpeluang meningkatkan pengalaman pelanggan tetapi juga boleh mengukuhkan kedudukan mereka dalam landskap yang semakin kompetitif.

Sumber: https://tuoitre.vn/phygital-banking-va-cong-nghe-dot-pha-2024112111163082.htm