Malu... pinjam duit beli rumah

Kadar faedah pinjaman adalah rendah tetapi masih ramai yang teragak-agak untuk membuat keputusan untuk "meletakkan wang" untuk membeli rumah.

Menurut data daripada Bank Negara (SBV), sehingga akhir September 2024, pinjaman perumahan terkumpul meningkat hanya 4.6%, jauh lebih rendah daripada jumlah baki kredit terkumpul ekonomi . Pertumbuhan yang perlahan ini mencerminkan hakikat bahawa permintaan untuk pinjaman untuk membeli rumah masih tidak tinggi, walaupun bank-bank telah pada masa yang sama mengurangkan kadar faedah dan memperkenalkan dasar keutamaan untuk menarik peminjam.

Banyak polisi yang menarik

Encik Le Minh Nghia, pegawai kredit untuk pelanggan individu di sebuah bank besar di Ho Chi Minh City, berkata dalam beberapa bulan kebelakangan ini, bilangan pelanggan yang meminjam wang untuk membeli rumah telah menunjukkan tanda-tanda peningkatan sedikit. Bagaimanapun, menurutnya, punca utama bank bersaing sengit dalam menyediakan pakej pinjaman dengan kadar faedah yang lembut, di samping fleksibel dalam terma pembayaran balik, memudahkan peminjam memastikan kemampuan membayar.

Projek pangsapuri baharu dibuka untuk dijual di Ho Chi Minh City. Foto: TAN THANH

Encik Nguyen Dinh Thang, ketua segmen pelanggan peribadi Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), berkata walaupun bank telah mengurangkan kadar faedah untuk meningkatkan kredit, permintaan untuk pinjaman rumah masih terhad. Ini sebahagiannya disebabkan oleh fakta bahawa harga hartanah kekal tinggi, manakala peraturan mengenai pelaburan dan transaksi hartanah sedang mengalami perubahan besar dengan kemunculan Undang-undang Tanah 2024. Walaupun permintaan untuk pembelian rumah semakin meningkat, pinjaman rumah masih belum mencapai kejayaan yang kukuh.

Berdepan dengan situasi ini, bank terus melaksanakan dasar yang menarik untuk menarik peminjam. Sebagai contoh, Bank Antarabangsa (VIB ) telah melancarkan pakej kredit sebanyak 30,000 bilion VND untuk pinjaman untuk membeli rumah bandar dan pangsapuri dengan kadar faedah keutamaan dan penyelesaian yang fleksibel dalam pembayaran balik hutang.

Cik Thu Dung - yang sedang bersiap untuk membeli sebuah rumah - berkata bahawa apabila dia mendekati VIB untuk meminjam 1 bilion VND, kakitangan bank menasihatinya mengenai kadar faedah daripada hanya 5.9% - 6.9% - 7.9%/tahun, ditetapkan selama 6 - 12 - 18 bulan. "VIB juga mengetepikan bayaran balik pokok sehingga 5 tahun untuk pinjaman untuk membeli pangsapuri dan mengetepikan bayaran balik pokok selama 4 tahun untuk pinjaman untuk membeli rumah bandar. Ini akan membantu saya mengurangkan ansuran bulanan dalam jangka masa panjang" - kata Cik Dung.

Sementara itu, Encik Le Viet Thanh (Daerah 12, Ho Chi Minh City) berkata pada awal 2024, beliau telah menghubungi Bank Saham Bersama Komersial Eksport Import Vietnam (Eximbank) untuk meminjam wang bagi membeli rumah. Pada masa itu, Eximbank menawarkan kadar faedah 8%/tahun tetap untuk 12 bulan pertama, tetapi dia tidak meminjam kerana takut pekerjaan tidak stabil.

"Sehingga kini, selepas menyediakan pelan kewangan, saya menghubungi Eximbank semula dan dimaklumkan oleh kakitangan bank bahawa tempoh pinjaman adalah sehingga 40 tahun, tempoh tangguh prinsipal adalah 7 tahun (dalam 7 tahun pertama, peminjam hanya membayar faedah setiap bulan, bukan prinsipal); kadar faedah dikurangkan sebanyak 1% berbanding awal tahun 2024" - En. Than.

Selain itu, Bank Komersial Saham Bersama untuk Perdagangan Luar Negeri Vietnam (Vietcombank) juga tidak ketinggalan apabila menawarkan kadar faedah pinjaman perumahan keutamaan daripada hanya 5.4%/tahun, dengan bentuk tetap untuk tempoh dari 6 bulan hingga 2 tahun. Walau bagaimanapun, selepas tempoh keutamaan tamat, kadar faedah akan dikira berdasarkan kadar faedah simpanan 12 bulan ditambah margin 3.5%.

Masih bimbang tentang kenaikan kadar faedah selepas insentif

Walaupun bank menawarkan kadar faedah yang agak menarik dalam tempoh awal, ramai pelanggan masih teragak-agak apabila memikirkan kemungkinan kadar faedah meningkat selepas tempoh keutamaan. Dr Nguyen Van Thuan, pensyarah di Universiti Ekonomi dan Kewangan, Ho Chi Minh City, berkata adalah munasabah bagi bank untuk mengira kadar faedah selepas tempoh keutamaan berdasarkan kadar faedah asas ditambah margin tertentu.

Namun begitu, pelanggan perlu diterangkan dengan jelas tentang mekanisme pembentukan kadar faedah asas dan faktor-faktor yang mempengaruhi kadar faedah ini supaya mereka boleh mengira kos masa hadapan apabila meminjam modal. "Hanya selepas itu orang ramai akan cukup berani untuk mengakses pinjaman, dan kredit bank akan dipertingkatkan," kata Encik Thuan.

Malah, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, ramai pelanggan lama terpaksa membayar kadar faedah yang jauh lebih tinggi daripada kadar faedah keutamaan untuk pelanggan baharu. Sesetengah pelanggan mengatakan bahawa mereka masih perlu membayar kadar faedah 10% - 11% / tahun untuk pinjaman terdahulu, manakala kadar faedah keutamaan semasa hanya 6% - 8% / tahun pada tahun pertama. Ini mewujudkan ketidakadilan antara kumpulan pelanggan, membuatkan peminjam lama berasa tidak puas hati dan kecewa.

Bagaimanapun, ramai yang ingin membeli rumah mengatakan bahawa kadar faedah bukanlah faktor terpenting, tetapi kecairan pasaran hartanah masih lemah dan lembap menyebabkan mereka tidak berminat. Malah mereka yang sebelum ini meminjam untuk membeli rumah bandar, tanah atau pangsapuri untuk pelaburan, untuk disewa atau menunggu harga dinaikkan, kini tidak tergesa-gesa untuk "meletakkan wang" walaupun kadar faedahnya sangat rendah.

Menurut Dr. Can Van Luc, ahli Majlis Penasihat Dasar Kewangan dan Kewangan Negara, kredit hartanah tertunggak pada akhir September 2024 mencecah VND 3.15 juta bilion, mencakupi hampir 21% daripada jumlah hutang tertunggak ekonomi. Walau bagaimanapun, pinjaman rumah hanya meningkat sebanyak 4.6%, jauh lebih rendah daripada pinjaman perniagaan hartanah, menunjukkan bahawa walaupun kadar faedah rendah, pasaran perumahan tidak mempunyai kejayaan yang kukuh.

Sebab utama orang ramai tidak berminat untuk meminjam untuk membeli rumah kerana harga hartanah masih tinggi, di luar kemampuan kewangan kebanyakan orang. Hampir tiada lagi segmen perumahan mampu milik, terutamanya di Ho Chi Minh City dan Hanoi, di mana 80% projek yang dibuka untuk jualan pada 2024 adalah dalam segmen mewah. Harga rumah yang tinggi telah menyebabkan kos sara hidup rakyat meningkat terlalu banyak, menyukarkan untuk meminjam untuk membeli rumah.

Permintaan pinjaman di bawah 2 bilion VND adalah dominan

Menurut tinjauan terbaru, kebanyakan peminjam pinjaman rumah memilih pangsapuri dan rumah bandar berharga di bawah VND2 bilion. Ini menunjukkan permintaan pinjaman rumah pada harga mampu milik, sesuai dengan pendapatan majoriti rakyat, masih sangat besar. Bagaimanapun, kekurangan projek perumahan mampu milik di bandar besar seperti Ho Chi Minh City dan Hanoi menyebabkan mereka yang memerlukan pinjaman tidak dapat mengakses produk yang sesuai.

Sumber: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm