SGGP
Kadar faedah pinjaman kini telah kembali ke tahap pra-Covid-19, tetapi pertumbuhan kredit dalam hampir tujuh bulan pertama tahun ini hanya 4.03%, hanya mencapai satu pertiga daripada sasaran tahun ini iaitu 14%-15%. Untuk mencapai sasaran yang ditetapkan, sistem perbankan perlu menyuntik lebih daripada 1.1 trilion VND bersih ke dalam ekonomi dari sekarang hingga akhir tahun.
Penyerapan modal yang lemah
Pemerhatian di bank perdagangan pada Julai 2023 menunjukkan bahawa kadar faedah pinjaman telah menurun sebanyak 0.5%-2% berbanding awal tahun ini, tetapi pengembangan kredit dalam sistem perbankan masih sangat sukar.
Menurut Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam (SBV) Dao Minh Tu, sebabnya adalah kerana keadaan ekonomi dan perniagaan menghadapi banyak kesulitan, kekurangan pesanan, dan mengalami penurunan eksport, yang membawa kepada penurunan permintaan pelaburan dan penggunaan, mengakibatkan permintaan kredit yang rendah.
"Bank-bank bersemangat untuk meningkatkan pinjaman kerana amat sukar untuk mengumpul modal tanpa dapat meminjamkannya. Bank perdagangan masih mempunyai banyak had pinjaman, namun, dalam konteks semasa, banyak perniagaan bukan sahaja tidak meminjam lebih banyak modal tetapi juga membayar balik pinjaman sebelumnya. Kerajaan dan Bank Negara Vietnam sedang berusaha sedaya upaya untuk menyelesaikan masalah perniagaan dan menggalakkan kredit dalam tempoh akan datang," Encik Dao Minh Tu memaklumkan.
Sama seperti situasi kredit di seluruh negara, pertumbuhan kredit di Bandar Raya Ho Chi Minh dalam tempoh enam bulan pertama tahun 2023 hanya 3.5% berbanding akhir tahun 2022, kira-kira satu pertiga daripada kadar pertumbuhan dalam tempoh yang sama tahun sebelumnya.
 |
SHB menawarkan beberapa pakej kadar faedah keutamaan untuk menggalakkan perniagaan meminjam modal dengan yakin untuk operasi mereka. Foto: MINH HUY |
Menurut Encik Nguyen Duc Lenh, Timbalan Pengarah Bank Negara Vietnam cawangan Bandar Raya Ho Chi Minh, kadar pertumbuhan ini selaras dengan situasi pertumbuhan ekonomi Bandar Raya Ho Chi Minh dan kesukaran dalam menyerap modal oleh perniagaan, koperasi dan perniagaan isi rumah di kawasan tersebut. Khususnya, kesukaran daripada pasaran eksport, perdagangan, perkhidmatan, pelancongan dan pasaran hartanah mempunyai kesan langsung terhadap pertumbuhan kredit.
Disebabkan pertumbuhan kredit yang rendah dan modal berlebihan, bank perdagangan secara serentak telah memperkenalkan banyak pakej kadar faedah keutamaan untuk pinjaman perniagaan dan pengguna bagi merangsang permintaan kredit.
Secara khususnya, SHB memperuntukkan VND 6,000 bilion dalam bentuk pinjaman keutamaan kepada pelanggan korporat untuk menambah modal kerja jangka pendek dengan kadar faedah bermula dari 8.97%/tahun, dan VND 1,000 bilion untuk pelanggan korporat yang meminjam untuk membeli kereta dengan kadar faedah dari 9%-10.8%/tahun; MSB sedang meningkatkan pakej kredit untuk pinjaman perniagaan pada 10.5%/tahun dan pinjaman hartanah pada 10.99%/tahun; BIDV memberi pinjaman VND 20,000 bilion untuk pembelian perumahan komersial, dengan kadar faedah dari 8.5%/tahun untuk pemaju dan dari 7.8%/tahun untuk pembeli rumah; Agribank juga baru-baru ini mengurangkan kadar faedah ke atas pinjaman baharu untuk pengeluaran dan perniagaan dengan kadar jangka pendek pada 5%/tahun dan kadar jangka sederhana dan panjang dari 8%/tahun…
Luaskan had pinjaman, percepatkan pengeluaran pinjaman.
Berlatarbelakangkan pertumbuhan ekonomi yang lebih rendah daripada jangkaan dalam tempoh enam bulan pertama tahun ini dan kesukaran dalam mendapatkan pembiayaan untuk ekonomi, Bank Negara Vietnam baru-baru ini telah membuat pelarasan yang ketara: pertumbuhan kredit (ruang) untuk institusi kredit pada tahun 2023 ditetapkan pada kira-kira 14% untuk keseluruhan sistem.
Sehubungan itu, dianggarkan bahawa dari sekarang hingga akhir tahun, sistem perbankan perlu menyuntik jumlah bersih lebih daripada 1.1 trilion VND ke dalam ekonomi, iaitu dua kali ganda tahap kredit dalam tempoh enam bulan pertama tahun ini. Walaupun had kredit rasmi untuk setiap bank belum diumumkan, diketahui bahawa had Vietinbank, BIDV, dan Vietcombank telah ditingkatkan kepada 14%; malah dua bank perdagangan swasta lain juga telah ditingkatkan kepada 23%-24%.
Berikutan beberapa langkah makroekonomi berkaitan kewangan dan perbankan, pakar ekonomi percaya bahawa peruntukan keseluruhan had kredit oleh Bank Negara Vietnam menjelang pertengahan tahun, dan bukannya membahagikannya kepada beberapa fasa seperti tahun-tahun sebelumnya, dapat membantu bank mempercepatkan pemberian pinjaman untuk mencapai sasaran pertumbuhan yang ditetapkan. Walau bagaimanapun, isu pentingnya ialah meningkatkan kapasiti ekonomi untuk menyerap modal supaya pengurangan kadar faedah pinjaman dapat berkesan.
Dr. Nguyen Duc Do, Timbalan Pengarah Institut Ekonomi dan Kewangan - Akademi Kewangan, menilai bahawa dasar pengurangan kadar faedah hanya mempunyai kesan tertentu terhadap rangsangan permintaan, tetapi ia tidak mencukupi untuk menggalakkan perniagaan meminjam modal untuk pengembangan. Ini kerana ekonomi global semakin perlahan, eksport semakin menurun, jadi permintaan untuk pinjaman tidak tinggi; adalah perlu untuk terus memberi tumpuan kepada mengeksploitasi permintaan domestik untuk menggalakkan pertumbuhan ekonomi, yang merupakan hala tuju utama yang perlu diutamakan.
Dr. Can Van Luc, ketua ekonomi di BIDV, juga percaya bahawa mempercepatkan pengagihan pelaburan awam akan memainkan peranan positif dalam menyebarkannya kepada aktiviti pengeluaran dan perniagaan lain, merangsang penggunaan domestik... Di samping itu, Kerajaan perlu menyokong perniagaan yang terjejas secara negatif oleh penurunan eksport, pelaburan dan penggunaan dengan menggunakan perjanjian perdagangan bebas yang ditandatangani dengan lebih baik, menggalakkan perdagangan dan menghubungkan penawaran dan permintaan; di samping menghapuskan halangan dan rintangan utama yang sedang dihadapi oleh perniagaan dalam mengakses modal, isu perundangan dan pasaran eksport dengan tegas...
Kerajaan baru sahaja mengarahkan Bank Negara Vietnam untuk terus melaksanakan langkah-langkah komprehensif dan tegas bagi mengurangkan kadar faedah, terutamanya kadar pinjaman, dengan berusaha untuk mengurangkannya sekurang-kurangnya 1.5%-2%, terpakai kepada pinjaman baharu dan pinjaman sedia ada.
[iklan_2]
Sumber
Komen (0)