Potensi untuk membangunkan "kewangan hijau"

"Kewangan hijau" bukan lagi konsep atau slogan baharu, tetapi telah menjadi trend yang tidak dapat dielakkan dalam industri perbankan. Walaupun sebelum ini keuntungan dan keuntungan merupakan faktor utama, kini institusi kewangan juga memikul tanggungjawab untuk membimbing ekonomi ke arah pembangunan mampan. Khususnya, dengan komitmen Vietnam untuk mencapai pelepasan sifar bersih menjelang 2050, sektor perbankan perlu menyokong perniagaan dalam menyesuaikan diri dengan piawaian kewangan antarabangsa.

• "Pasport kewangan" untuk pemilik perniagaan kecil
• Trend memperibadikan perkhidmatan kewangan.

Komitmen terhadap penghijauan

Di persidangan COP26 pada November 2021, Perdana Menteri mengumumkan komitmen untuk mencapai pelepasan sifar bersih menjelang 2050. Ini bukan sahaja merupakan pencapaian penting dalam alam sekitar tetapi juga menuntut perubahan dalam pemikiran pembangunan ekonomi . Dalam konteks ini, sektor kewangan dan perbankan memainkan peranan penting, bukan sahaja menyediakan modal tetapi juga memantau dan membimbing perniagaan ke arah transformasi hijau.

Tekanan ini semakin meningkat apabila pasaran eksport utama seperti EU, AS dan Jepun mengetatkan keperluan mereka untuk piawaian ESG (Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus). Menurut Bank Dunia , Vietnam perlu melabur tambahan 6.8% daripada KDNK setiap tahun (bersamaan dengan US$368 bilion menjelang 2040) untuk mencapai pelepasan sifar bersih. Ini memerlukan dasar kewangan yang inovatif dan kerjasama erat antara kerajaan, bank dan perniagaan.

Malah, kewangan hijau telah secara beransur-ansur menembusi sistem perbankan domestik. Banyak bank besar seperti BIDV , Vietcombank dan MB Bank telah melaksanakan kredit hijau, melabur dalam tenaga boleh diperbaharui, pertanian lestari dan juga mengeluarkan bon hijau untuk mengumpul modal daripada organisasi antarabangsa.

Vietcombank sedang melaksanakan program sokongan kredit hijau, mewujudkan keadaan yang menggalakkan untuk perniagaan melabur dalam model pengeluaran bersih.

Sehubungan itu, BIDV merupakan salah satu bank terkemuka dalam kewangan hijau, bukan sahaja mengiringi Kerajaan dalam komitmen untuk memerangi perubahan iklim tetapi juga menerajui pasaran dengan jumlah kredit hijau terkumpul melebihi 74 trilion VND menjelang akhir tahun 2023, menyumbang 12% daripada jumlah kredit hijau terkumpul dalam keseluruhan ekonomi.

Terutamanya, BIDV merupakan bank Vietnam pertama yang berjaya menerbitkan bon hijau di bawah piawaian ICMA, berjumlah VND 2,500 bilion. Susulan kejayaan ini, BIDV melancarkan produk deposit hijau, mengumpul VND 3,000 bilion dalam tranche pertama tahun 2024. Modal ini komited terhadap projek penjimatan tenaga dan perlindungan alam sekitar, membantu perniagaan mencapai pembangunan mampan sambil meningkatkan kelebihan daya saing mereka.

VPBank sedang melaksanakan kredit hijau, menyasarkan projek mesra alam seperti tenaga boleh diperbaharui, bangunan hijau, rawatan sisa, dan pertanian serta perhutanan lestari. VPBank sedang membina rangka kerja kredit hijau dengan proses pengurusan modal yang ketat, memastikan pinjaman benar-benar memenuhi tujuan pembangunan lestari.

Dengan tumpuannya pada sektor pertanian, Agribank telah mengutamakan pembiayaan untuk projek hijau selama ini, membiayai pelbagai projek kuasa angin, kuasa solar dan kuasa hidro berskala kecil. Bank ini juga secara fleksibel menyediakan kredit dan nasihat kewangan kepada petani dan perniagaan yang mengikuti model pertanian bersih. Pada masa ini, Agribank telah menyokong pembiayaan untuk lebih 40,000 model pertanian hijau di seluruh negara.

Di samping itu, Vietinbank melancarkan produk Deposit Hijau, yang boleh digunakan untuk deposit berjangka dan deposit permintaan dalam VND, USD dan EUR. Cik Le My Phuong Uyen, Ketua Pasukan Produk dan Perkhidmatan di Cawangan Ca Mau Vietinbank, berkata: "Produk Deposit Hijau bukan sahaja membantu bank menggerakkan modal yang mampan tetapi juga mewujudkan jambatan untuk perniagaan bekerjasama dalam strategi pembangunan hijau."

Encik Le Quan Thuong, Pengarah Cawangan Ca Mau VPBank, berkongsi: “Kewangan hijau bukan sekadar satu trend, tetapi juga tanggungjawab bank dalam membentuk ekonomi yang mampan. Bank bukan sahaja menyediakan modal tetapi juga mengiringi perniagaan dalam proses transformasi hijau, membantu mereka mengakses sumber kewangan keutamaan, teknologi canggih dan peluang untuk pembangunan mampan. Matlamat bank adalah untuk membina ekosistem kewangan hijau yang komprehensif di mana perniagaan besar dan kecil boleh mengakses sumber untuk pembangunan sambil memastikan tanggungjawab terhadap alam sekitar dan masyarakat.”

"Deposit hijau" ialah perkongsian mampan dengan Vietinbank.

Pemacu inovasi dan cabaran

Walaupun bank perdagangan telah mencapai kemajuan yang ketara dalam melaksanakan kewangan hijau, mencapai matlamat pembangunan mampan memerlukan ekosistem yang disegerakkan di mana kerajaan, perniagaan dan bank bekerjasama.

Pada masa ini, dasar sokongan kewangan hijau di Vietnam masih dalam pembangunan. Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan Pekeliling 17/2022/TT-NHNN mengenai aktiviti kredit hijau, tetapi mekanisme insentif yang lebih khusus diperlukan, seperti kadar faedah keutamaan, pengecualian cukai untuk pinjaman hijau atau pensijilan sebagai "Perusahaan Hijau" untuk meningkatkan daya tarikan. Di samping itu, bank perlu menyeragamkan kriteria untuk menilai projek hijau, memastikan aliran modal benar-benar ditujukan kepada bidang yang mempunyai kesan positif terhadap alam sekitar. Pada masa ini, kriteria penilaian tidak konsisten, menyukarkan perniagaan untuk mengakses kredit hijau.

Seiring dengan peralihan ke arah kredit hijau, bank-bank juga giat mengaplikasikan teknologi digital untuk pengurusan dan pemantauan yang lebih berkesan. Kecerdasan buatan dan data raya boleh membantu menilai pematuhan ESG sesebuah syarikat, sekali gus mengoptimumkan portfolio pelaburan hijaunya. Sehubungan itu, sesetengah bank telah bereksperimen dengan data blockchain dalam menjejaki dan meneluskan aliran kewangan hijau. Penyelesaian ini membantu mengurangkan penipuan dan meningkatkan kecekapan dalam mengurus pinjaman yang menjurus ke arah pembangunan mampan.

Pembiayaan hijau bukan sahaja untuk perusahaan besar tetapi juga perlu menjangkau perniagaan kecil dan isi rumah individu. Walau bagaimanapun, pada hakikatnya, kumpulan ini menghadapi kesukaran dalam memenuhi kriteria kredit hijau yang ketat, terutamanya keperluan pelaporan alam sekitar. Untuk mengatasi halangan ini, sesetengah bank telah mula melaksanakan pakej kredit hijau yang lebih fleksibel. Contohnya, Agribank menawarkan pinjaman keutamaan khusus untuk petani yang menggunakan model pengeluaran organik atau teknologi penjimatan air. Vietcombank telah melaksanakan program kredit hijau untuk perniagaan kecil dalam bidang kitar semula sisa plastik, menyumbang kepada promosi ekonomi kitaran.

Vietnam sedang menghadapi peluang besar untuk membangunkan kewangan hijau, tetapi juga pelbagai cabaran. Untuk merealisasikan komitmen Sifar Bersih menjelang 2050, strategi yang komprehensif diperlukan, di mana bank bukan sahaja bertindak sebagai penyedia modal tetapi juga sebagai rakan strategik dengan perniagaan dalam proses transformasi hijau. Dalam tempoh akan datang, menyempurnakan rangka kerja perundangan, mempelbagaikan produk kewangan hijau, dan menyokong perusahaan kecil dan sederhana (PKS) dalam mengakses modal akan menjadi faktor penting dalam menjadikan kewangan hijau sebagai penggerak yang benar-benar mampan untuk ekonomi Vietnam.

Viet My

Sumber: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html