Padamkan akaun 'hibernasi'

Berdepan dengan peningkatan jenayah berteknologi tinggi dan penipuan kewangan dalam talian, industri perbankan sedang menyelaraskan dengan agensi berkaitan untuk membersihkan sistem, termasuk memadamkan berpuluh juta akaun bank tanpa pengesahan identiti, yang juga dikenali sebagai akaun "tidak aktif".

Lebih daripada 86 juta akaun yang tidak disahkan

Menurut State Bank of Vietnam (SBV), daripada lebih 200 juta akaun bank peribadi yang dibuka di seluruh negara, hanya 113 juta akaun telah disahkan oleh biometrik. Untuk akaun korporat, 711,000 akaun (menyumbangkan 55% daripada jumlah bilangan akaun bank organisasi) telah disahkan oleh maklumat biometrik wakil sah. Mulai 1 Julai, akaun korporat juga mesti disahkan oleh biometrik untuk boleh membuat transaksi.

Menggunakan AI untuk menjejak transaksi pelanggan di Nam A Bank. Foto: Minh Huy

Oleh itu, masih terdapat lebih 86 juta akaun peribadi yang belum dikenal pasti dengan tepat, kebanyakannya sedang "hibernasi" kerana tiada transaksi dalam tempoh yang lama, malah "akaun hantu", identiti palsu yang dicipta untuk melakukan penipuan dan penipuan kewangan.

Untuk membersihkan sistem akaun, mengikut rancangan Bank Negara, mulai 1 September 2025, bank perdagangan akan menggunakan pemadaman akaun "tidak aktif". Malah, beberapa bank perdagangan seperti BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... telah secara automatik mengunci kad atau menutup akaun jika akaun itu tidak mempunyai transaksi selama 1-3 tahun apabila bakinya adalah 0. Banyak bank perdagangan juga mempromosikan aplikasi teknologi untuk melindungi pelanggan. Baru-baru ini, MSB telah menggunakan ciri "amaran akaun penipuan" terus pada aplikasi mBank MSB. Sistem akan memaparkan amaran secara automatik jika pengguna memindahkan wang ke akaun dengan tanda-tanda penipuan yang disahkan oleh pihak berkuasa.

Dengan tahap risiko yang tinggi, MSB akan menyekat transaksi sepenuhnya; jika ada sahaja syak wasangka, pelanggan akan diberi amaran dan membuat keputusan sendiri. Sementara itu, MB Bank telah menggunakan kecerdasan buatan (AI) untuk memantau transaksi dalam masa nyata. Sistem ini boleh mengesan keabnormalan dalam masa, ruang, nilai dan peranti untuk memberi amaran kepada pelanggan. Begitu juga, selepas hanya 2 bulan melaksanakan ciri untuk memberi amaran kepada pelanggan sebelum memindahkan wang ke akaun dalam senarai suspek, BIDV telah membantu lebih 40,000 pelanggan berhenti memindahkan wang, menghalang kerugian lebih 160 bilion VND...

Menurut Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran (SBV), memadamkan akaun "tidak aktif" bukan sahaja membantu membersihkan data, tetapi juga membina kepercayaan untuk pelanggan, terutamanya dalam konteks jenayah teknologi tinggi yang semakin canggih. "SBV sedang membina pangkalan data berpusat akaun, kad, e-dompet... dengan tanda-tanda penipuan, dengan penyelarasan institusi kredit. Pangkalan data ini pada masa ini mempunyai lebih daripada 350,000 akaun yang disyaki penipuan, memainkan peranan penting dalam memberi amaran dan mencegah transaksi yang mencurigakan," Encik Tuan memaklumkan.

"Perang" berterusan

Malah, walaupun industri perbankan telah melaksanakan banyak langkah untuk membersihkan sistem, bentuk penipuan yang canggih terus berubah. Baru-baru ini, Polis Wilayah Thai Binh menumpaskan cincin perjudian 1,000 bilion VND dan mendapati bahawa subjek menggunakan AI untuk mencipta video biometrik palsu untuk menipu bank. Ini adalah kali pertama kaedah ini direkodkan di Vietnam.

Mulai 1 September 2025, akaun tanpa pengesahan biometrik dan tiada transaksi akan dipadamkan.

Selain itu, maklumat daripada agensi polis mengatakan bahawa salah satu bentuk penipuan yang timbul yang menimbulkan kebimbangan ialah jenayah menahan orang dalam kurungan untuk menyewakan muka mereka untuk pengesahan biometrik. Borang ini membenarkan subjek di sebalik transaksi penipuan, manakala "penyewa muka" hanya muncul apabila pengesahan diperlukan. Masalah ini menimbulkan cabaran besar kepada langkah pengesahan semasa. Walau bagaimanapun, organisasi jenayah selalunya mempunyai pangkalan di luar Vietnam, menjadikannya sukar untuk dikesan dan dikendalikan tepat pada masanya.

Pada masa ini, Kementerian Keselamatan Awam mencadangkan untuk mendakwa secara jenayah individu yang menyewa akaun, meminjamkan identiti atau membantu dalam penipuan. Pada masa yang sama, Bank Negara Vietnam juga telah merangka dekri untuk menggantikan Dekri 88/2029 mengenai sekatan pentadbiran dalam sektor perbankan dan monetari dengan denda pentadbiran meningkat 4-5 kali ganda berbanding tahap semasa (sehingga 200 juta VND untuk menyewa atau meminjam akaun).

Menurut Encik Nguyen Duc Lenh, Timbalan Pengarah Bank Negara Wilayah 2 Vietnam, peningkatan dalam sekatan dijangka cukup sebagai penghalang untuk mengehadkan situasi membantu penjenayah. Sementara itu, Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam Pham Tien Dung menekankan bahawa penyelarasan antara Bank Negara Vietnam, Kementerian Keselamatan Awam dan agensi berkaitan telah menyumbang kepada mewujudkan ekosistem pembayaran digital yang semakin lengkap. Walau bagaimanapun, isu yang perlu dibimbangkan adalah untuk menyebarkan kepada orang ramai helah penjenayah supaya mereka mempunyai pengetahuan apabila berurus niaga dengan selamat di saluran digital, mengelakkan perangkap penjenayah teknologi.

Menurut HANH NHUNG (SGGPO)

Sumber: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html