Transformasi digital industri perbankan dalam menghadapi cabaran keselamatan data

Dữ liệu chính là nền tảng chiến lược trong chuyển đổi số ngành ngân hàng

Data ialah asas strategik dalam transformasi digital industri perbankan.

Data ialah asas strategik dalam transformasi digital industri perbankan. Namun, cabaran besar ialah data dan kecerdasan buatan (AI) menjadi aset yang mudah "bocor" apabila disambungkan. Ini adalah pendapat pakar di Persidangan dan Pameran Perbankan Pintar 2025 dengan tema "Terobosan transformasi digital industri perbankan: Data adalah asas, pelanggan adalah pusat".

Daripada "bahan mentah" kepada aset strategik

Timbalan Gabenor Bank Negara Pham Tien Dung berkata bahawa Bank Negara adalah salah satu agensi terkemuka dalam mengumpul, mensintesis dan menganalisis data. Tiada jenis data dalam industri perbankan berada di luar skop penyeliaan. Sistem statistik kredit, pencegahan pengubahan wang haram, pengurusan pelaburan, sokongan pembayaran, dsb. adalah semua platform data penting, mewujudkan asas undang-undang yang kukuh untuk aktiviti perbankan.

Encik Le Quang Ha, Timbalan Pengarah Viettel Cyber Security Company, berkata proses pendigitalan yang kukuh telah membantu lebih daripada 90% transaksi perbankan dijalankan melalui saluran digital, dengan lebih 87% orang dewasa memiliki akaun bank. Jumlah besar data yang dijana setiap hari telah menjadi sumber yang tidak ternilai, membolehkan institusi kredit membina produk dan perkhidmatan yang lebih diperibadikan, mudah dan selamat. Walau bagaimanapun, cabarannya ialah bagaimana menukar data daripada "bahan mentah" kepada "aset strategik", sambil memastikan keselamatan dan keselamatan dalam konteks risiko yang semakin canggih.

Menurut Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, data perlu diuruskan pada skala seluruh sistem, dikaitkan dengan pembinaan platform data yang bersatu dan selamat. Pengurusan data bukan sahaja menyediakan perkhidmatan e-dagang, insurans dan telekomunikasi, tetapi juga membantu industri perbankan membangunkan keupayaan analisis masa nyata, mengurus risiko dan meningkatkan kecekapan operasi. Mengambil pelanggan sebagai pusat, mempertimbangkan keselamatan dan kepercayaan sebagai nilai teras, akan menjadi prinsip yang konsisten dalam strategi perniagaan berasaskan data.

Malah, banyak institusi kredit telah menggunakan penyelesaian untuk mengenal pasti dan mengesahkan maklumat pelanggan dan membuka akaun pembayaran berdasarkan pangkalan data populasi. Penyelesaian ini memendekkan proses, meningkatkan ketepatan pengesahan dan meningkatkan kualiti pinjaman. Menjelang pertengahan Jun 2025, sistem perbankan telah melakukan lebih daripada 117 juta transaksi yang berkaitan dengan data pelanggan, terutamanya menghubungkan akaun pembayaran dengan pengenalan warganegara. Hasilnya merekodkan lebih 927,000 akaun baharu dibuka di banyak kawasan, dengan penyertaan 57 bank, 26 institusi kewangan dan 39 unit lain.

Menurut penilaian, ini bukan sahaja pencapaian teknologi tetapi juga menunjukkan perubahan dalam pemikiran pengurusan, proses dalaman dan kaedah operasi sistem. Apabila data dikumpul, diproses dan dieksploitasi semakin banyak, pengurusan bertujuan dan penciptaan nilai praktikal menjadi wajib. Ini adalah lebih penting apabila pasaran kewangan dan perbankan berkembang dan keperluan orang ramai dan perniagaan menjadi semakin pelbagai.

Seiring dengan peluang daripada teknologi telekomunikasi dan platform digital, industri perbankan juga menghadapi tekanan besar terhadap rangka kerja undang-undang, peningkatan permintaan daripada pelanggan dan risiko keselamatan siber. Ancaman semakin canggih, manakala piawaian mengenai pematuhan anti-pengubahan wang haram, perlindungan data peribadi dan pengurusan risiko semakin ketat. Oleh itu, menyempurnakan kemahiran digital, menggabungkan pengurusan data dengan mekanisme pematuhan proaktif adalah keperluan segera.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng trước thách thức về bảo mật dữ liệu - Ảnh 1. — Dalam tempoh sembilan bulan pertama 2025 sahaja, sistem pemantauan merekodkan 412 kes penjualan data di Vietnam.

Mengimbangi inovasi dan keselamatan

Menurut Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran Bank Negara, dalam menghadapi cabaran keselamatan siber yang semakin meningkat, industri perbankan telah kerap menganjurkan latihan pertahanan, latihan tindak balas insiden dan meningkatkan kemahiran pengendalian kecemasan untuk unit. Walau bagaimanapun, dalam tempoh 9 bulan pertama 2025 sahaja, sistem pemantauan merekodkan 412 kes jualan data di Vietnam, dengan 34 bilion rekod ditawarkan untuk jualan, bernilai hampir 1 juta USD, empat kali lebih tinggi daripada tempoh yang sama pada 2024.

Pakar berkata cabaran utama termasuk data dan AI menjadi aset yang mudah "bocor" apabila saling berkaitan; teknologi baharu yang kurang keselamatan boleh diserang dalam model; pematuhan undang-undang domestik dan piawaian antarabangsa semakin kompleks; serangan siber yang canggih meningkatkan kos pertahanan; dan kesedaran dan budaya data pengguna masih tidak sekata.

Dr. Can Van Luc, Ahli Majlis Penasihat Dasar Perdana Menteri, Ketua Pakar Ekonomi BIDV , menekankan bahawa data dan AI hanya boleh berjaya apabila terdapat strategi yang jelas, proses piawai, prinsip etika yang ketat dan penambahbaikan berterusan. Dr Can Van Luc mencadangkan untuk mengeluarkan garis panduan terperinci mengenai undang-undang dan dekri yang berkaitan dengan data dan AI tidak lama lagi; menggunakan mekanisme "kotak pasir" untuk ujian terkawal; menyempurnakan rangka kerja etika dan mekanisme kawalan; mempercepatkan sambungan data penduduk, perniagaan dan isi rumah; meningkatkan perkongsian data antara sektor; dan meningkatkan kapasiti keselamatan siber, membina Pusat Operasi Keselamatan (SOC/CSC) di setiap institusi kewangan.

Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran Bank Negara, berkata bahawa banyak Pekeliling penting sedang disiapkan, terutamanya peraturan mengenai pinjaman dan pengenalan elektronik, kedua-duanya memperluaskan autonomi institusi kredit dan mengetatkan pengurusan risiko.

Dari perspektif perniagaan, Encik Nguyen Hung, Pengarah Besar Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong ( TPBank ) berkata bahawa data adalah seperti "berlian" tetapi untuk mengeksploitasinya dalam "lombong berlian" adalah cabarannya. Menurut Ketua Pegawai Eksekutif TPBank, data mentah yang tidak "digilap" tidak boleh menjadi perhiasan, dengan itu menekankan keperluan untuk merancang data dari awal, menyeragamkan, dan membersihkannya, kerana data yang salah akan memusnahkan semua analisis lanjutan.

Sumber: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm