Alarm voor consumentenschulden

Bovendien maken hoge rentetarieven het aflossen van schulden moeilijk. De minimale maandelijkse betalingen stijgen, en de gemiddelde opzegtermijn van hypotheken is het afgelopen jaar met 12% toegenomen.

Volgens een rapport over consumentenschulden van TransUnion Canada bedroeg de totale consumentenschuld van Canadezen in het vierde kwartaal van 2023 CAD 2,4 biljoen (USD 1,8 biljoen), een stijging van bijna 3% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar en een recordhoogte. Ongeveer 92% van de kredietgebruikers had een openstaande schuld, een stijging van 3,7% ten opzichte van vorig jaar.

Volgens het rapport maken steeds meer mensen in Canada gebruik van krediet. Ongeveer 96%, oftewel 31,5 miljoen, van de in aanmerking komende personen heeft ten minste één product gebruikt om geld te lenen, zoals een creditcard of een autolening. Dit heeft geleid tot een toename van de openstaande schulden van gebruikers met ongeveer 1 miljard Canadese dollar (737.000 Amerikaanse dollar), een stijging van 3,6% ten opzichte van vorig jaar. Tegelijkertijd is het aantal nieuwe immigranten in Canada dat voor het eerst een kredietrekening opende met 46% gestegen in de periode van één jaar (2022-2023), waardoor zij naar schatting 3,5 miljard Canadese dollar (2,58 miljard Amerikaanse dollar) aan schulden hebben opgebouwd.

Bovendien maken hoge rentes het aflossen van schulden moeilijk. De minimale maandelijkse betalingen stijgen, met een gemiddelde hypotheekopzegging van 12% in het afgelopen jaar. Als gevolg hiervan kunnen steeds meer mensen hun betalingen niet meer voldoen. De Bank of Canada (BOC) zit momenteel vast in haar rentebeleid. De huidige huizenprijzen houden de rentes ook voor langere tijd hoog, aangezien de huizeninflatie meer dan 30% van de Canadese consumentenprijsindex uitmaakt. Dit is tevens het grootste obstakel dat de BOC ervan weerhoudt om de rente te verlagen.

Deze ontwikkelingen hebben het Internationaal Monetair Fonds (IMF) ertoe aangezet te waarschuwen dat Canada bovenaan de lijst staat van landen met een hoge huishoudschuld, waarvan een groot deel bestaat uit leningen tegen variabele rentetarieven, waardoor het land een groter risico loopt op wanbetaling.

Gemiddeld geven Canadese consumenten 21,5% meer per maand uit met creditcards dan vóór de pandemie. Economen voorspellen dat de rentetarieven naar verwachting nog langer hoog zullen blijven en dat de inflatie de consumenten zal blijven belasten. Naarmate de minimale maandelijkse betalingen blijven stijgen, kunnen veel Canadezen problemen ondervinden bij het aflossen van hun schulden en het bekostigen van essentiële dagelijkse uitgaven.

THANH HANG

Bron