Klanten beschermen bij betalingstransacties.

Het meest recente, officiële en accurate nieuws.

Klanten die gebruikmaken van de diensten van Nam A Bank. (Foto: TRAN AN)

De snelle ontwikkeling van contactloze betalingen in de afgelopen jaren heeft bijgedragen aan de groei van de digitale economie en de efficiëntie van de geldcirculatie verbeterd. Dit heeft echter ook geleid tot een toename van online fraude en oplichting, waardoor er dringend behoefte is aan meer transparantie, veiligheid en bescherming van de rechten van de klant bij betalingstransacties.

Gezien deze situatie heeft de Vietnamese centrale bank een uitgebreid pakket aan maatregelen geïmplementeerd om het beheer, het toezicht en de risicopreventie te versterken, de veiligheid van het systeem te waarborgen en het vertrouwen van het publiek te vergroten.

Verbeter de transactiebeveiliging.

Volgens de heer Le Van Tuyen, adjunct-directeur van de afdeling Betalingen (Staatsbank van Vietnam), heeft de Staatsbank van Vietnam zich gericht op het perfectioneren van het wettelijk kader om contactloze betalingen te bevorderen en de veiligheid van betalingstransacties te waarborgen.

De toezichthoudende instantie heeft diverse belangrijke besluiten met betrekking tot contactloze betalingen, gecontroleerde testmechanismen in de banksector en mobiel geld aan de regering voorgelegd. Ook heeft zij circulaires uitgegeven met gedetailleerde richtlijnen voor betalingsactiviteiten, betalingsbemiddelaars, het openen en gebruiken van betaalrekeningen, bankpastransacties en het toezicht op belangrijke betalingssystemen.

De nieuwe regelgeving vereist met name een strengere klantverificatie. Klanten kunnen elektronische betalingen alleen voltooien nadat hun identiteitsdocumenten en biometrische gegevens volledig zijn geverifieerd.

Bij veel online transacties is biometrische authenticatie een verplichte vereiste geworden. Misbruik van betaalrekeningen of e-wallets om de wet te overtreden, zal worden bestraft. Deze regelgeving helpt identiteitsfraude en het gebruik van valse informatie tegen te gaan, waardoor de transparantie in het systeem wordt vergroot.

Naast institutionele verbeteringen heeft de banksector, in samenwerking met het Ministerie van Openbare Veiligheid, krachtig gewerkt aan het opschonen van klantgegevens. Door gebruik te maken van de nationale bevolkingsdatabase, identiteitskaarten met chip en de VNeID-app, hebben kredietinstellingen geleidelijk aan klantgegevens nauwkeurig geverifieerd en rekeningen verwijderd die niet aan de rechtmatige eigenaren toebehoren.

Volgens de heer Le Hoang Chinh Quang, directeur van de afdeling Informatietechnologie (Staatsbank van Vietnam), beschikte de gehele banksector in april 2026 over bijna 155 miljoen klantgegevens die geverifieerd waren met behulp van biometrie, waaronder meer dan 153 miljoen particuliere klanten en meer dan 1,9 miljoen institutionele klanten. De implementatie van authenticatie via chip-identificatiekaarten en VNeID is ook uitgebreid naar veel kredietinstellingen en betalingsbemiddelaars.

Bovendien heeft het antiwitwassysteem alle 154 miljoen rekeningen en 36 miljoen klantgegevens opgeschoond; het Nationaal Kredietinformatiecentrum heeft ook tientallen miljoenen gegevens gecontroleerd, wat bijdraagt ​​aan de verbetering van de datakwaliteit in de hele sector. Dit resultaat helpt niet alleen de managementefficiëntie te verbeteren, maar vermindert ook direct het risico op fraude bij betalingstransacties.

Coördineer de inspanningen om fraude in een vroeg stadium te voorkomen.

In de context van de toenemende hightechcriminaliteit is coördinatie tussen de banksector en de relevante ministeries en instanties dringend noodzakelijk geworden. De ervaring leert dat nauwe samenwerking aanzienlijke resultaten oplevert.   Het beschermen van iemands eigendom.

Onlangs ontdekten medewerkers van Agribank in Lai Chau verdachte activiteiten toen een klant geld opnam en waarschuwden direct de politie. Hierdoor werd een geraffineerde oplichting voorkomen en werden mensen behoed voor aanzienlijke verliezen. Banken reageren niet alleen op incidenten, maar zetten ook proactief technologische oplossingen in. Het systeem van Agribank voor het signaleren van verdachte transacties heeft meer dan 200.000 meldingen geregistreerd en meer dan 91.000 risicovolle transacties tijdelijk geblokkeerd, waardoor transacties ter waarde van meer dan 360 miljard VND werden voorkomen.

Deze resultaten tonen aan dat individuele inspanningen zonder coördinatiemechanismen tussen verschillende instanties waarschijnlijk niet het maximale effect zullen bereiken. De Staatsbank van Vietnam heeft in samenwerking met het Ministerie van Openbare Veiligheid Plan nr. 01 uitgevoerd, betreffende het gebruik van bevolkingsgegevens voor klantauthenticatie. Naar aanleiding van de richtlijn van de regering in Officieel Besluit nr. 29/CĐ-TTg over het voorkomen en bestrijden van hightechcriminaliteit, vergelijken de relevante instanties momenteel informatie tussen abonnees van mobiele telefoons en houders van betaalrekeningen, in combinatie met een uitgebreide controle van bankrekeningen en simkaarten. Deze gegevensvergelijking en -synchronisatie draagt ​​bij aan de tijdige detectie en preventie van frauduleuze transacties met behulp van valse gegevens.

Naast institutionele en data-oplossingen heeft de Vietnamese centrale bank het Simultaneous Information Management, Monitoring, and Fraud Prevention System (SIMO) in gebruik genomen. Dit systeem stelt deelnemende organisaties in staat om informatie over verdachte rekeningen te delen, waardoor banken snel preventieve maatregelen kunnen nemen of aanvullende verificatie kunnen aanvragen voordat transacties worden verwerkt.

Volgens gegevens tot en met 12 april heeft het systeem waarschuwingen verzonden naar meer dan 3,7 miljoen klanten; hiervan hebben ruim 1,2 miljoen klanten transacties stopgezet of geannuleerd na ontvangst van de waarschuwing, met een totale transactiewaarde van bijna 4,17 biljoen VND.

Het vergroten van de transparantie in betalingen kan niet met één enkele oplossing worden bereikt; het vereist een gecoördineerde aanpak die wetswijzigingen, gegevensopschoning, technologische toepassingen en verbeterde samenwerking tussen verschillende sectoren omvat. De oplossingen die momenteel worden geïmplementeerd, hebben aanzienlijk bijgedragen aan het waarborgen van de transactiebeveiliging, het beperken van risico's en het beschermen van klantrechten, en leggen daarmee de basis voor de duurzame ontwikkeling van contactloze betalingen in Vietnam.

In de komende periode zal, naast het blijven verbeteren van mechanismen en beleid en het versterken van de effectiviteit van het toezicht, het vergroten van het publieke bewustzijn over het gebruik van veilige betaaldiensten een cruciale factor zijn bij het creëren van een transparante en betrouwbare betaalomgeving.

Bron: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html