Klanten beschermen tegen fraude in de digitale omgeving.

De heer Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen van de Staatsbank van Vietnam (SBV), zei dat de sterke ontwikkeling van digitale diensten ook het risico met zich meebrengt van toegenomen fraude en financiële misleiding.

Digitale betaaltechnologie draagt ​​bij aan de verandering van de manier waarop gebruikers toegang krijgen tot moderne financiële diensten.

Data is een waardevolle bron, en informatiebeveiliging is essentieel.

Tijdens de recente wedstrijd voor digitale transformatie in de banksector benadrukte de heer Pham Anh Tuan dat de banksector digitale transformatie altijd koppelt aan klantbescherming, risicopreventie en systeembeveiliging.

Daarom heeft de Vietnamese centrale bank (SBV) het Informatiesysteem ter ondersteuning van risicobeheer, monitoring en preventie voor klanten (SIMO) geïmplementeerd. Op 17 mei hadden meer dan 4 miljoen klanten een waarschuwing ontvangen, waarvan meer dan 1,3 miljoen klanten na ontvangst van de waarschuwingen hun transacties tijdelijk hebben opgeschort of geannuleerd, met een totaal transactiebedrag van 4,4 biljoen VND.

"Dit is duidelijk bewijs dat digitale transformatie niet alleen gericht is op het vergroten van het gemak, maar ook bijdraagt ​​aan de bescherming van de wettelijke rechten van klanten en het versterken van de veiligheid bij banktransacties," aldus een vertegenwoordiger van de afdeling Betalingen van de Staatsbank van Vietnam.

Volgens veel bankexperts zijn gegevens een waardevolle troef en is informatiebeveiliging cruciaal. Daarom heeft de banksector zich gehouden aan het principe dat gegevens "nauwkeurig, volledig, schoon en actueel" moeten zijn. "De succesvolle biometrische verificatie van meer dan 163,39 miljoen klantgegevens (waaronder 161,2 miljoen individuele gegevens en 2,19 miljoen bedrijfsgegevens) via chip-identificatiekaarten (CCCD) en de elektronische identificatie- en authenticatieapplicatie (VNeID) is een belangrijke stap voorwaarts. Deze stap helpt bij het elimineren van valse accounts en het creëren van een transparant en eerlijk financieel ecosysteem."

Deze inspanning heeft een aanzienlijk domino-effect gehad, aangezien alle 154 miljoen accounts en 36 miljoen records in de database voor de bestrijding van witwassen en de financiering van wapenverspreiding grondig zijn opgeschoond. Tegelijkertijd heeft de voltooiing van de opschoning van bijna 44,5 miljoen klantgegevens door het Vietnamese Nationale Kredietinformatiecentrum het vertrouwen van het publiek in de nauwkeurigheid en veiligheid van het systeem sterk versterkt.

Daarnaast heeft de Vietnamese centrale bank de vervroegde synchronisatie van vier gespecialiseerde databases, conform resolutie nr. 71/NQ-CP en resolutie nr. 11/NQ-CP, met het nationale datacentrum voltooid, waarmee de dataresources ten behoeve van de sociaaleconomische ontwikkeling verder worden verrijkt.

Van een tikje op je telefoon tot een "snelweg" van grensoverschrijdende betalingen.

Gebruikers ervaren grensoverschrijdende QR-betalingen.

"Telefoons vervangen portemonnees": digitaal bankieren wordt geleidelijk aan een vertrouwd onderdeel van het dagelijks leven voor de Vietnamese bevolking. In Azië zijn QR-codes (quick response codes) uitgegroeid tot een van de snelstgroeiende betaalmethoden. Ook Vietcombank in Vietnam doet mee aan deze trend met OneQR (een dienst waarmee winkels/verkopers eenvoudigweg één QR-code kunnen aanbrengen). (om geld te ontvangen via elke binnenlandse bankapp) en QR Outbound, waarmee klanten codes rechtstreeks vanuit hun binnenlandse rekeningen kunnen scannen bij veel acceptatiepunten in het buitenland.

Tegenwoordig worden QR-codes in Vietnam steeds vaker gebruikt als betaalmethode, van cafés en buurtwinkels tot lokale markten. Financiële transacties verlopen daardoor steeds natuurlijker en soepeler in het dagelijks leven.

Tijdens zijn recente reis naar China gebruikte Hong Quang, een toerist uit Hanoi, nauwelijks contant geld. Wat Hong Quang het meest imponeerde, was dat hij direct met VCB Digibank kon betalen in lokale winkels, zonder vooraf Chinese yuan te hoeven wisselen.

“Ik was in China, maar had geen tijd om geld te wisselen voor yuan. Daarom opende ik een VCB Digibank-account en scande ik de QR-code om direct vanuit mijn rekening in Vietnam te betalen. De transactie werd snel verwerkt en ik hoefde geen contant geld mee te nemen of me zorgen te maken over het wisselen van buitenlandse valuta”, aldus meneer Quang. Volgens sommige toeristen is het scannen van de QR-code erg handig en bieden veel winkels zelfs korting op eerste transacties, vergelijkbaar met de digitale betaalervaring die steeds populairder wordt in Vietnam.

Terwijl QR-codes de betaalgewoonten veranderen, luiden VNeID en elektronische identificatie een nieuw tijdperk in voor digitaal bankieren. Een vertegenwoordiger van Vietcombank verklaarde dat ze onlangs een groot aantal online leningen hebben verstrekt met behulp van VNeID-authenticatie en digitale handtekeningen op afstand, waardoor klanten niet langer persoonlijk met bankmedewerkers hoeven af ​​te spreken. Procedures die voorheen talloze documenten en handtekeningen ter plaatse vereisten, zijn gestroomlijnd tot slechts enkele elektronische authenticatiestappen in de aanvraag.

Vietcombank is de afgelopen jaren een van de pionierende banken geweest in de implementatie van biometrische authenticatie via chip-identificatiekaarten (CCCD), waarbij VNeID, digitale handtekeningen op afstand en geavanceerde authenticatieoplossingen zoals SoftOTP (eenmalige authenticatiecode) werden geïntegreerd. Eind 2025 had de bank biometrische gegevens verzameld van meer dan 15 miljoen klanten, ongeveer 2,5 miljoen aan de sociale zekerheid gekoppelde rekeningen via VNeID, en ongeveer 8,35 miljard VND uitbetaald via persoonlijke digitale handtekeningen.

Naadloze betalingen voor meer dan 115 miljoen gebruikers.

Onlangs heeft de Vietnamese Nationale Betalingsmaatschappij (NAPAS), in samenwerking met GLN International en twee verrekeningsbanken, BIDV en Hana Bank, de lancering aangekondigd van grensoverschrijdende QR-betaaldiensten tussen Vietnam en Zuid-Korea. Hierdoor kunnen meer dan 115 miljoen Zuid-Koreaanse gebruikers e-wallets en bankapplicaties binnen het GLN International-netwerk gebruiken om VIETQRGlobal-codes te scannen bij honderdduizenden betaalpunten in het hele land.

Transacties worden in realtime, snel en veilig verwerkt, net als binnenlandse betalingen in Zuid-Korea. Het systeem maakt met name directe betalingen mogelijk tussen de Koreaanse won (KRW) en de Vietnamese dong (VND) via de afwikkelingsinfrastructuur van Hana Bank en BIDV, waardoor de afhankelijkheid van tussenvaluta's wordt verminderd en de transactiekosten worden geoptimaliseerd.

De heer Nguyen Quang Minh, algemeen directeur van NAPAS, verklaarde dat dit resultaat het gevolg is van "een serieus, volhardend en verantwoord samenwerkingsproces" tussen de partijen om de twee betalingssystemen van Vietnam en Zuid-Korea succesvol met elkaar te verbinden. Naast het bieden van een gemakkelijke betaalervaring, wordt de dienst ook gezien als infrastructuur ter ondersteuning van de snelgroeiende grensoverschrijdende digitale economie in Azië.

Volgens de heer Pham Anh Tuan, een vertegenwoordiger van de Staatsbank van Vietnam, is het aantal contactloze betalingen in Vietnam in de eerste vijf maanden van 2026 met ongeveer 38% gestegen ten opzichte van eind 2025. Concreet namen online transacties met 66% toe en mobiele transacties met 33%. Opvallend is de toename van betalingen via QR-code met meer dan 50%. Daarnaast heeft de banksector bilaterale betalingssystemen met verschillende landen geïmplementeerd. Sinds begin 2026 heeft Vietnam QR-betaalverbindingen met China en Zuid-Korea opgezet. Naar verwachting zal het systeem tegen het einde van het jaar verder worden uitgebreid naar Singapore, Taiwan (China) en India.

Vertegenwoordigers van de betaaldienst (Staatsbank van Vietnam) gaven echter aan dat de snelle ontwikkeling van digitale diensten ook het risico op toegenomen fraude en financiële misleiding met zich meebrengt. De Staatsbank van Vietnam heeft proactief beleid, regelgeving en juridische documenten ingevoerd om aanbieders van betaaldiensten en betalingsbemiddelaars een wettelijk kader te bieden om veiligheids- en beveiligingskwesties aan te pakken.

Het hoofd van de afdeling Betalingen is van mening dat bij digitale transformatie de mensen die betrokken zijn bij het bedienen en gebruiken van die technologie om producten en diensten aan burgers en bedrijven te leveren, de belangrijkste factor blijven.

Volgens een vertegenwoordiger van de Vietnamese centrale bank is de digitale transformatie in de banksector synchroon doorgevoerd op meerdere pijlers. Dit omvat de voortdurende verbetering van het wettelijk kader met een reeks belangrijke documenten, zoals de Wet tegen witwassen, de Wet op kredietinstellingen, het Besluit inzake girale betalingen en met name Besluit 94/2025/ND-CP betreffende het gecontroleerde testmechanisme (Sandbox) in de banksector.

Dit is de eerste keer dat Vietnam een ​​flexibel wettelijk kader heeft voor nieuwe financiële technologieën. Tegelijkertijd heeft de gouverneur van de Vietnamese centrale bank (SBV) in zijn richtlijnen en aanwijzingen opdracht gegeven tot versterking van het stuurcomité en de werkgroep van de banksector, met de focus op vijf pijlers: wetenschappelijke en technologische ontwikkeling, innovatie, digitale transformatie, data en Project 06. De SBV heeft het actieplan voor de banksector uitgevaardigd ter uitvoering van Resolutie nr. 57-NQ/TW; en tevens Richtlijn nr. 02/CT-NHNN van 9 januari uitgevaardigd over het bevorderen van digitale transformatie en het waarborgen van informatiebeveiliging in bankactiviteiten in 2026.

Het doel is dat de waarde van contactloze betalingen in 2026 27 keer het bbp bedraagt.

De Staatsbank van Vietnam heeft zojuist Besluit nr. 1039/QD-BCĐ uitgevaardigd betreffende de bekendmaking van het Actieplan 2026 van het Stuurcomité van de Banksector inzake de ontwikkeling van wetenschap, technologie, innovatie, digitale transformatie, data en Project 06.

Volgens het plan moet de waarde van contactloze betalingen 27 keer het bbp bereiken; het percentage van de bevolking van 15 jaar en ouder met een betaalrekening bij banken of andere erkende instellingen moet 87% of hoger zijn. De Vietnamese centrale bank streeft er ook naar dat 100% van de werkdocumenten elektronisch wordt verwerkt en voorzien is van speciale digitale handtekeningen voor officieel gebruik; en dat 100% van de documenten en werkbestanden gedurende het gehele proces elektronisch worden verwerkt.

Tegelijkertijd zal ten minste 80% van de in aanmerking komende administratieve procedures als volledig online openbare diensten worden aangeboden; 100% van de in aanmerking komende zakelijke administratieve procedures zal online, soepel en naadloos worden uitgevoerd.

Bron: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm