Leningen verstrekken en schulden innen conform de wet.

Op 20 april, tijdens het seminar "Consumentenkrediet: Lenen en incasso op de juiste manier", georganiseerd door de krant Nguoi Lao Dong , werd door velen geopperd dat transparantie en duidelijkheid van beide kanten – leners en kredietverstrekkers – nodig zijn om de ontwikkeling van consumentenfinanciering te bevorderen. Financiële instellingen moeten bij het verstrekken van leningen leningsovereenkomsten opstellen, rentetarieven en incassomethoden openbaar en transparant bekendmaken, en eventuele onderpanden op een verantwoorde manier beheren.

Schuldeninning is een actueel onderwerp.

Tijdens het seminar stelde econoom dr. Nguyen Tri Hieu dat consumentenkrediet een zeer groot deel van het Vietnamese bbp uitmaakt, ongeveer 7%, en circa 20% van het totale uitstaande krediet. Alleen al in Ho Chi Minh-stad blijkt uit gegevens van de vestiging van de Staatsbank van Vietnam dat het totale uitstaande consumentenkrediet in de stad momenteel meer dan 933.000 miljard VND bedraagt, waarvan ongeveer 104.000 miljard VND afkomstig is van financiële instellingen. Gezien de bevolking van Ho Chi Minh-stad van ongeveer 9,2 miljoen mensen (statistieken uit 2021) komt dit neer op een gemiddelde kredietlimiet van ongeveer 102 miljoen VND per persoon. Gezien de koopkracht van de bevolking is dit een zeer significant bedrag.

"Gemiddeld bedraagt ​​de groei van consumentenkredieten in het gebied ongeveer 36% per jaar. Eind 2022 was het aandeel van de uitstaande kredieten in het hele gebied 22%, en de vraag naar consumentenkrediet ongeveer 30%. Dit is een grote en praktische behoefte; als het goed wordt aangepakt, zal het een positief domino-effect hebben op de economie," aldus de heer Nguyen Van Dung, adjunct-directeur van het filiaal van de Staatsbank van Vietnam in Ho Chi Minh-stad.

Consumentenkrediet heeft zich de laatste tijd snel ontwikkeld in Vietnam, met een toenemend aantal jongeren dat op zoek gaat naar consumentenleningen. Consumentenkrediet is een belangrijke doelgroep geworden voor commerciële banken en financiële instellingen.

Mevrouw Van Thai Bao Nhi, senior directeur schuldinvordering bij de Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank), merkte echter op dat in de periode na COVID-19, waarin zowel particuliere als zakelijke klanten in moeilijkheden verkeren, het percentage achterstallige en oninbare schulden de neiging heeft te stijgen. Voor sommige klanten die hun schulden niet kunnen terugbetalen, zijn banken genoodzaakt drastische maatregelen te nemen, zoals het aanspannen van rechtszaken.

"De bank is echter van mening dat zij schulden in overeenstemming met de wet zelf moet innen en daarvoor geen externe partijen moet inschakelen. De bank hoopt haar klanten in alle moeilijkheden bij te staan," aldus mevrouw Bao Nhi.

In werkelijkheid heeft de consumentenkredietsector de afgelopen tijd te maken gehad met veel negatieve gevolgen, zoals exorbitante rentetarieven, agressieve en aanstootgevende incassomethoden en groeperingen die samenspannen om schulden niet te kunnen innen. Recentelijk hebben veel gemeenten een piekperiode van inspecties uitgevoerd bij financiële bedrijven en incassobureaus die illegaal opereren... Dit heeft geleid tot een negatief publiek beeld van consumentenkredieten, wat legitieme kredietverstrekkers schaadt.

Veel deskundigen, vertegenwoordigers van regelgevende instanties en bedrijven namen deel aan het seminar "Consumentenkrediet: Lenen en incasso op de juiste manier", georganiseerd door de krant Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU

Een duidelijker juridisch kader is nodig.

In het licht van deze situatie stelt jurist Pham Van Duc van advocatenkantoor Duc & Pham de vraag of financieringsmaatschappijen en kredietverstrekkers wel volgens de wet hebben gehandeld. Wanneer leners rechtsgeldige documenten overleggen, heeft de financieringsmaatschappij het recht om de lening te beoordelen en al dan niet goed te keuren. Zodra de lening is verstrekt, is de maatschappij verantwoordelijk voor de niet-terugvordering ervan. Het gebruik van vervalste of frauduleuze documenten om leningen te verkrijgen, vormt echter een schending van de wet.

"Recentelijk werden er te gemakkelijk leningen verstrekt, waardoor het innen van schulden lastig werd. Financiële instellingen moeten hun beoordelingsvaardigheden voor kredietnemers verbeteren. De eerste voorwaarde is het onderpand en de cashflow van de kredietnemer om de terugbetalingsverplichtingen te kunnen garanderen," merkte advocaat Pham Van Duc op.

Volgens experts heeft de onderontwikkelde markt voor consumentenkredieten de duurzaamheid van deze sector enigszins ondermijnd. De heer Ngo Xuan Duy, directeur juridische zaken bij Vietnam International Debt Trading Company, stelde dat bedrijven zoals het zijne opereren zonder een adequaat wettelijk kader. Circulaire 43/2016 en Circulaire 18/2019 van de Vietnamese centrale bank, die consumentenkredieten reguleren, zijn alleen rechtstreeks van toepassing op financiële instellingen en kredietverstrekkers; bedrijven die handelen in schulden beschikken echter niet over dergelijke regelgeving.

"We hebben een duidelijker wettelijk kader nodig dat bedrijven die handelen in schulden reguleert, in plaats van alleen kredietinstellingen. We weten niet goed wat een correcte incassoprocedure inhoudt. Het bedrijf spant ook rechtszaken aan tegen wanbetalende klanten, maar dat is een ingewikkeld proces. De rechterlijke macht staat niet positief tegenover deze sector. Bedrijven die handelen in schulden moeten veel uitleg geven, ook al spannen ze rechtszaken aan volgens de geldende regelgeving," aldus de heer Duy, die de huidige situatie beschreef.

Advocaat Truong Thi Hoa van de Orde van Advocaten in Ho Chi Minh-stad stelde dat de regelgeving voor de handel in schulden al sinds 2019 van kracht is. Bedrijven hebben dus het recht om schulden te verkopen, maar de koper van de schulden moet legaal opereren. De Vietnamese centrale bank moet de regelgeving nu aanvullen om consumentenkrediet transparanter en duidelijker te maken. Concreet moeten bedrijven die willen opereren een vergunning hebben en moeten leningsovereenkomsten vergezeld gaan van een door de Vietnamese centrale bank afgegeven vergunning. Zelfpromotie door bedrijven helpt consumenten ook om effectiever toegang te krijgen tot formele consumentenfinanciering.

De heer Nguyen Van Dung, adjunct-directeur van het filiaal van de Staatsbank van Vietnam in Ho Chi Minh-stad, stelde voor dat de afdeling Planning en Investeringen en de afdeling Justitie van de stad de wettigheid, de werking en de vergunningen van bedrijven, advocatenkantoren en incassobureaus zouden controleren om tekortkomingen in de kredietverlening en schuldinvordering te verhelpen.

Samen voor een betere samenleving

Tijdens het seminar zei dr. To Dinh Tuan, hoofdredacteur van de krant Nguoi Lao Dong , dat de krant zich de laatste tijd steeds meer richt op het informeren over en bevorderen van consumentenkrediet. De krant organiseerde ook een seminar met de titel "Hoe illegale kredietverlening aan te pakken?" om een ​​stem te geven aan de gemeenschap, zodat de betrokken instanties, inclusief de burgers, het probleem beter begrijpen en samen een gezond financieel klimaat kunnen creëren.

Als minder mensen door roofzuchtige leningen tot wanhoop worden gedreven, zal de samenleving er beter op worden. Dan zullen de zoete vruchten van het leven en de schoonheid van een menswaardig bestaan ​​zich nog verder verspreiden.

Bron: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm