Lenen en innen van schulden volgens de wet

Op 20 april, tijdens het seminar "Consumentenkrediet: Lenen en incasso in overeenstemming met de wet", georganiseerd door de krant Nguoi Lao Dong , werd door velen gesteld dat er transparantie en duidelijkheid nodig is van beide kanten: de lener en de kredietverstrekker, om de ontwikkeling van consumentenkrediet te bevorderen. Financiële instellingen moeten bij het verstrekken van leningen een leningsovereenkomst hebben, rentetarieven en incassomethoden openbaar en transparant bekendmaken en eventuele gedekte activa beheren.

"Hete" incassoverhalen

Tijdens het seminar zei economisch expert Dr. Nguyen Tri Hieu dat consumentenkrediet een zeer groot deel van het Vietnamese bbp uitmaakt, ongeveer 7% en ongeveer 20% van het totale uitstaande krediet. Alleen al in Ho Chi Minhstad blijkt uit gegevens van de stadsvestiging van de Staatsbank van Vietnam (SBV) dat de totale uitstaande consumentenschuld in het gebied momenteel meer dan VND 933.000 miljard bedraagt, waarvan financiële instellingen ongeveer VND 104.000 miljard voor hun rekening nemen. Als de bevolking van Ho Chi Minhstad ongeveer 9,2 miljoen mensen telt (statistieken uit 2021), heeft een persoon gemiddeld toegang tot ongeveer VND 102 miljoen. Wat sociale uitgaven betreft, is dit cijfer zeer praktisch.

"Gemiddeld groeit de consumptieve kredietverlening in het gebied met ongeveer 36% per jaar. Tegen eind 2022 zal het aandeel van de uitstaande kredieten in het hele gebied 22% bedragen en de vraag naar consumptief krediet ongeveer 30%. Dit is een grote en praktische vraag. Als het goed wordt aangepakt, zal dit een positieve invloed hebben op de economie", aldus de heer Nguyen Van Dung, adjunct-directeur van de Staatsbank van Vietnam, filiaal Ho Chi Minhstad.

Consumentenkrediet in Vietnam is de laatste tijd snel gegroeid, met steeds meer jongeren die een consumptief krediet aanvragen. Consumentenkrediet is een markt geworden waar commerciële banken en financiële instellingen zich op richten.

Mevrouw Van Thai Bao Nhi, Senior Director verantwoordelijk voor schuldenregeling bij Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), merkte echter op dat in de periode na COVID-19, waarin particuliere en zakelijke klanten in de problemen komen, de achterstallige schulden en oninbare vorderingen de neiging hebben toe te nemen. Voor sommige klanten die hun schulden niet kunnen terugbetalen, zijn banken genoodzaakt strenge maatregelen te nemen, zoals het aanspannen van rechtszaken.

"Het standpunt van de bank is echter dat we schulden moeten innen in overeenstemming met de wet, dat we dat zelf moeten doen en geen externe partij moeten inhuren om de afhandeling te regelen. De bank hoopt klanten bij eventuele problemen te kunnen bijstaan", aldus mevrouw Bao Nhi.

De laatste tijd heeft de sector voor consumptief krediet veel negatieve ontwikkelingen meegemaakt, zoals kredietverstrekking tegen "exorbitante" rentetarieven; "terroristische" en offensieve incasso; en groepen mensen die "hun schulden niet betalen". Veel gemeenten bevinden zich momenteel in een periode waarin ze de activiteiten van financiële instellingen en illegale incassobureaus inspecteren... Dit heeft geleid tot een negatieve publieke opinie over consumptief krediet, met gevolgen voor legitieme kredietverstrekkers.

Talrijke deskundigen, vertegenwoordigers van beheersinstanties, bedrijven... namen deel aan de discussie "Consumentenkrediet: Lenen en incasso in overeenstemming met de wet", georganiseerd door de krant Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU

Behoefte aan een duidelijker wettelijk kader

Geconfronteerd met deze situatie stelde Meester-advocaat Pham Van Duc, advocatenkantoor Duc & Pham LLC, de vraag of financiële instellingen en kredietverstrekkers zich aan de wet houden. Wanneer de lener juridische documenten overlegt, beoordeelt de instelling of het al dan niet uitlenen het recht van de financiële instelling is. Zodra de lening is verstrekt, is het niet kunnen innen van de lening hun verantwoordelijkheid. Indien de lener valse of frauduleuze documenten gebruikt om te lenen, is dit een overtreding van de wet.

"De laatste tijd is er een situatie ontstaan ​​waarin te gemakkelijk wordt uitgeleend, waardoor het moeilijk is om schulden te innen. Financiële instellingen moeten hun expertise in het beoordelen van leners verbeteren. De eerste voorwaarde is de zekerheid en de cashflow van de lener om aan de schuldaflossingsverplichtingen te voldoen", aldus advocaat Pham Van Duc.

Volgens deskundigen heeft de markt voor handel in consumentenschulden zich niet evenredig ontwikkeld, waardoor deze sector minder duurzaam is geworden. De heer Ngo Xuan Duy, juridisch directeur van Vietnam International Debt Trading Company, stelde dat bedrijven zoals zijn bedrijf zonder wettelijk kader opereren. Circulaire 43/2016 en circulaire 18/2019 van de Staatsbank, die consumentenkredieten reguleren, reguleren alleen kredietfinancieringsmaatschappijen rechtstreeks; maar niet schuldhandelsmaatschappijen.

"Er moet een duidelijker wettelijk kader komen dat kan worden aangepast aan schuldhulpverleningsbedrijven in plaats van alleen aan kredietinstellingen. We weten niet goed hoe we op de juiste manier aanmaningen moeten versturen. Het bedrijf spant ook rechtszaken aan tegen klanten die hun schulden niet betalen, maar ook dat proces is lastig. Het Openbaar Ministerie staat niet bepaald positief tegenover dit segment. Schuldhulpverleningsbedrijven moeten veel uitleggen, ook al dienen ze volgens de regelgeving rechtszaken in", aldus de heer Duy.

Advocaat Truong Thi Hoa van de Orde van Advocaten van Ho Chi Minhstad zei dat er sinds 2019 regelgeving is die schuldhandel toestaat. Bedrijven hebben dus het recht om schulden te verkopen, maar kopers van schulden moeten legaal opereren. De Staatsbank moet de regelgeving nu aanvullen om consumentenkrediet transparanter en duidelijker te maken. Concreet moeten bedrijven die willen opereren een vergunning hebben en moeten kredietovereenkomsten een vergunning van de Staatsbank bevatten. De zelfintroductie van bedrijven helpt consumenten ook om effectief toegang te krijgen tot formele consumentenfinanciering.

De heer Nguyen Van Dung, adjunct-directeur van de Staatsbank van Vietnam, filiaal in Ho Chi Minhstad, zei dat de afdeling Planning en Investeringen en de afdeling Justitie van de stad de rechtmatigheid, de inhoud van de activiteiten en de vergunningen van bedrijven, advocatenkantoren en bedrijven die zich bezighouden met schuldhandel en incasso moeten herzien om tekortkomingen op het gebied van kredietverlening en schuldinning te beperken.

Samen voor een betere samenleving

Dr. journalist To Dinh Tuan, hoofdredacteur van de krant Nguoi Lao Dong , sprak tijdens het seminar over de kwestie. Hij zei dat de krant Nguoi Lao Dong zich de laatste tijd altijd heeft gericht op informatie en propaganda over consumentenkrediet. De krant organiseerde ook een seminar met de titel "Hoe los je zwart krediet op?" om de stem van de gemeenschap te laten horen, zodat autoriteiten, inclusief de bevolking, het probleem helder kunnen begrijpen en zo samen kunnen werken aan een gezond financieel klimaat.

Als er minder mensen zijn die door zwart geld in het nauw worden gedreven, zal de samenleving verbeteren. Dan zullen de geurige bloemen, het zoete fruit en de schoonheid van het menselijk leven zich steeds verder verspreiden.

Bron: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm