De toekomst van digitale betalingen vormgeven

De digitale transformatie en de ontwikkeling van contactloos betalen worden steeds belangrijkere pijlers van de digitale economie. De nationale doelstelling om in 2025 80% van de volwassenen een bankrekening te laten hebben, waarbij elke transactie met één tikje wordt afgerond, verandert de consumentengewoonten en effent de weg voor een transparante, moderne en duurzame economie.

Contactloos betalen met NAPAS-kaarten in het busnetwerk.

Volgens de Nationale Omvattende Financiële Strategie tot 2025, met een visie tot 2030, streeft de overheid naar een groei van 20-25% per jaar in contactloze betalingstransacties. Deze doelstelling weerspiegelt de vastberadenheid van Vietnam om snel door te groeien naar een digitale economie , waar digitale betalingen een cruciale rol spelen in de infrastructuur en mensen, bedrijven en de overheid met elkaar verbinden via één modern technologieplatform.

Digitale betalingen - de basis van de digitale economie.

De afgelopen jaren heeft de betaalinfrastructuur in Vietnam zich in een ongekend tempo ontwikkeld. Van bankpassen, e-wallets en QR-codes tot digitaal bankieren en mobiel bankieren: deze technologieën zijn een integraal onderdeel geworden van het moderne leven. Volgens Tran Van Thanh, adjunct-hoofd van de afdeling Digitale Kanalen en Partnerontwikkeling bij Vietcombank , is digitale technologie een essentiële basis en een onmisbare drijvende kracht achter economische groei, waarbij digitale betalingen zich ontpoppen als een toonaangevende sector en een modern financieel ecosysteem vormen. De totale waarde van contactloze betalingstransacties zal naar verwachting in 2024 oplopen tot 295,2 biljoen VND, 26 keer het bbp; het aantal transacties zal 17,7 miljard bedragen, een stijging van 56% ten opzichte van 2023. Alleen al betalingen via QR-code zullen naar verwachting met meer dan 81% toenemen in het eerste kwartaal van 2025, een cijfer dat een significante verschuiving in consumentengedrag weerspiegelt.

Een van de hoogtepunten van de Vietnamese betaalinfrastructuur is de ontwikkeling van NAPAS, een intermediair dat 68 banken, financiële instellingen en partners met elkaar verbindt en zo een betaalinfrastructuur biedt voor de bevolking. Volgens Nguyen Hoang Long, adjunct-directeur-generaal van NAPAS, verwerkte het NAPAS-systeem in september en oktober 2025 gemiddeld 35 tot 36 miljoen transacties per dag. Dit komt overeen met ongeveer 70 miljoen mensen die dagelijks gebruikmaken van de geldovermakings- en betaaldiensten van NAPAS en haar leden. Via dit netwerk kan daarmee dagelijks een derde van de Vietnamese bevolking worden bereikt.

In 2024 verwerkte het NAPAS-systeem bijna 10 miljard transacties; de verwachting voor 2025 is 11 tot 12 miljard transacties. NAPAS beperkt zich niet tot binnenlandse activiteiten, maar breidt ook de internationale samenwerking uit. In 2025 is het de bedoeling dat de dienst de grensoverschrijdende betalingsverbinding via QR-codes voor Chinese toeristen die Vietnam binnenkomen, voltooit. De omgekeerde verbinding moet in 2026 worden geïmplementeerd. Het systeem bevordert tevens de verbindingen met Japan, Zuid-Korea en Singapore, waarmee een basis wordt gelegd voor de Vietnamese betalingsinfrastructuur om de regio en de rest van de wereld te bereiken.

Lessen uit toonaangevende landen laten zien dat: Chinezen al sinds 2017 hun telefoon gebruiken om met de trein te reizen; Japan betalingen voor trein, bus en dagelijkse goederen in één app integreert. In Vietnam, met een hoog percentage mobiele gebruikers en een ontwikkelde betaalinfrastructuur, is het zeker mogelijk om de kloof met geavanceerde landen te dichten. De vicegouverneur van de Staatsbank van Vietnam (SBV), Pham Tien Dung, zei: "Digitale betalingen moeten elke burger in elke openbare dienst bereiken. Als mensen nog steeds meerdere kaarten nodig hebben om met de trein te reizen, betekent dit dat we onze verantwoordelijkheid niet nakomen." Daarom verzocht de vicegouverneur de banken om samen te werken aan de integratie van bestaande betaalmethoden in het openbaar vervoer, met als doel een volledig contantloze stad.

Volgens Khuất Việt Hùng, voorzitter van de raad van bestuur van Hanoi Railway Company Limited, wordt er momenteel een nieuw elektronisch betalingssysteem getest op de lijn Cát Linh-Hà Đông. Passagiers kunnen hiermee de poortjes passeren met hun identiteitskaart, Visa-kaart of QR-code. De app van de metro van Hanoi ondersteunt ook elektronische tickets die worden herkend door gezichtsherkenning, wat zorgt voor veiligheid, gemak en moderniteit.

Het juridisch kader moet een stap vooruit zijn.

De meest recente gegevens van de Vietnamese centrale bank tonen aan dat in de eerste zeven maanden van 2025 het aantal QR-codetransacties met 66,7% is gestegen en de waarde met 159,6% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. 87% van de volwassenen heeft een bankrekening en veel kredietinstellingen verwerken meer dan 90% van hun transacties via digitale kanalen. Deze groei brengt echter ook uitdagingen met zich mee op het gebied van cyberbeveiliging. "Daarom moet het wettelijk kader een stap vooruit zijn om de digitale transformatie echt te laten slagen", aldus Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen (Vietnamese centrale bank).

De Vietnamese centrale bank heeft de afgelopen jaren het wettelijke kader op vele niveaus geoptimaliseerd. Belangrijke wetten zoals de Wet op Elektronische Transacties 2023, de Wet op Kredietinstellingen 2024 en de Wet op de Bescherming van Persoonsgegevens 2025 hebben de basis gelegd voor digitaal bankieren, elektronische identificatie en veilige gegevensuitwisseling.

Daarnaast hebben decreet nr. 52/2024/ND-CP over contactloze betalingen, decreet nr. 94/2025/ND-CP over testmechanismen voor fintech en besluit nr. 316/QD-TTg over mobiel geld bijgedragen aan de vorming van een alomvattend, transparant en flexibel wettelijk kader. Er zijn ook op grote schaal meerlaagse beveiligingsoplossingen toegepast, met name de verplichte invoering van biometrische authenticatie voor grote transacties en de toepassing van tokenisatietechnologie (kaartnummerversleuteling) om absolute veiligheid voor mobiele transacties te garanderen. Bovendien heeft de Vietnamese centrale bank het SIMO-systeem (frauderisicomonitoring en -preventie) getest, dat tijdig waarschuwingen geeft en helpt bij het stoppen/annuleren van verdachte geldtransacties met een totale waarde van meer dan 1.500 miljard VND begin september 2025.

Het verhaal van de digitale transformatie in het betalingsverkeer gaat echter niet alleen over technologie. Expert Nguyen Xuan Thanh (Fulbright University Vietnam) benadrukte: "Technologie is de drijvende kracht, maar mensen en cultuur vormen de basis. Een slim, menselijk financieel systeem is niet alleen afhankelijk van machines; het is ook afhankelijk van sociaal vertrouwen en de participatie van elke individuele burger."

HONG ANH

Bron: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html