Iedereen probeert op zijn eigen manier te herstellen, maar de verliezen blijven zich jaar na jaar herhalen. Te midden van de steeds heviger wordende stormen en overstromingen is het tijd voor een economisch 'schild' – een verzekeringsmechanisme tegen natuurrampen – om mensen een vangnet te bieden tijdens rampen.
Na de overstroming schudden we de modder van ons af en staan we op, maar...
Ik word nog steeds achtervolgd door de verstikte snikken van meneer Tran Van Tuan, de eigenaar van een voedselmagazijn in de wijk Hoang Van Thu, provincie Thai Nguyen, in de nacht van 7 oktober. Terwijl het water begon te stijgen, bleven meneer Tuan en zijn collega's de hele nacht wakker om goederen te verplaatsen, de ene lading na de andere, in een poging rijst, maïs en meel in veiligheid te brengen. Maar het water bleef stijgen, hoger dan wie dan ook had durven hopen. Machteloos kon hij alleen maar toekijken hoe het modderige water zijn magazijn verzwolg. "De muren van het huis zijn ingestort, de motoren, auto's en televisies staan allemaal onder water... Alles is verloren," huilde hij.
Toen het water zich terugtrok, stroopte Tuan zijn mouwen op en opende elke zak rijst, in een poging te redden wat er nog bruikbaar was. Hij vroeg de distilleerders om hem te helpen de zakken te bergen die niet helemaal doorweekt waren; de rest moest worden weggegooid – ongeschikt voor vee, want zelfs de varkens en kippen waren meegesleurd. Vervolgens schepten hij en zijn familieleden de modder uit het huis, repareerden de deur en bespraken de mogelijkheid om kapitaal te lenen om er weer bovenop te komen. Hij veegde de modder van zijn gezicht en fluisterde: "Zolang we leven, hebben we nog steeds geluk. We hebben veel meer geluk dan veel anderen. Maar als er een soort rampenverzekering voor kleine bedrijven zoals het mijne zou bestaan, zou dat zoveel beter zijn... Want elke keer als het water komt, verliezen we alles op deze manier. Wie heeft dan nog de kracht om er weer bovenop te komen?"
Nadat ze net een schuld van meer dan een miljard dong had afbetaald, ontstaan door de overstromingen van vorig jaar als gevolg van tyfoon Yagi , staarde mevrouw Thu Ha met een lege blik naar haar winkel van 1600 m² , die na de overstromingen van dit jaar nu volledig onder de modder zat.
Op de Ben Tuongstraat in de wijk Phan Dinh Phung waren mevrouw Ha en meer dan dertig anderen op de middag van 10 oktober druk bezig met opruimen. In de chaotische ruimte, die op een slagveld leek, duwden sommigen ijverig de modder weg, anderen gebruikten waterslangen om alles schoon te spuiten, en weer andere groepen droegen met moeite stapels emmers en containers naar de stoep. "Ik moet continu doorwerken, anders hoef ik steeds naar de met modder bedekte spullen te kijken; ik weet niet hoe lang het nog duurt om ze schoon te schrobben," vertelde mevrouw Ha.
Vijf dagen geleden, toen het hard begon te regenen en het water vanuit stroomopwaarts binnenstroomde, heeft haar familie hun spullen tot een hoogte van 80 cm opgestapeld. Dat is een veilige hoogte, gebaseerd op de ervaringen met de recordoverstroming van 2024, waarbij het waterpeil slechts 50 cm bereikte.
Maar niemand had de kracht van de overstromingen dit jaar kunnen voorspellen. Het water steeg ongelooflijk snel en bereikte in slechts één nacht een hoogte van drie meter. Twee dagen lang keken het echtpaar machteloos toe hoe het water alles overspoelde. Toen het water zich terugtrok, waren ze sprakeloos. Het hele magazijn en de winkel met huishoudelijke artikelen waren bedekt met modder. Meer dan de helft van hun handelswaar was door de overstroming de rivier in gespoeld.
"Dit is ondraaglijk," klaagde mevrouw Ha. De overstroming van vorig jaar kostte haar familie meer dan een miljard dong. Dit jaar wordt de schade geschat op drie, zelfs vijf keer dat bedrag. Momenteel moet haar familie tien werknemers en twintig familieleden inhuren om de spullen te besproeien, te wassen en te sorteren. Alle bruikbare plastic en roestvrijstalen spullen zullen met korting worden verkocht om een deel van de verliezen terug te verdienen.
Na tyfoon nummer 10 trok het water zich terug, maar de modder kleefde nog steeds aan de muren van de magazijnen en de lucht was doordrenkt met de geur van vocht, schimmel en roest. Meneer Le Duy Binh, eigenaar van de bouwmaterialenfabriek Lam Ne in de gemeente Nong Cong (provincie Thanh Hoa), stond tussen stapels doorweekt cement en roestig staal. De storm had meer dan 200 ton cement en 100 ton staal onder water gezet, vijf magazijnen overstroomd en vrachtwagens onklaar gemaakt. De totale schade aan de magazijnen alleen al wordt geschat op bijna 5 miljard VND. Meneer Binh begon met de kleinste taken: elk pakket sorteren, bruikbare stalen staven drogen en elke zak cement naar een hoger niveau tillen.
Maar meneer Binh maakte zich niet alleen zorgen over het magazijn. Hij was bezorgd over de komende bestellingen: de staalmarkt kampte na de storm met tekorten en veel klanten annuleerden contracten vanwege vertragingen. Hij leende geld van de bank en familieleden, vastbesloten om meer staal en cement te kopen om nieuwe voorraden te importeren, terwijl hij tegelijkertijd het oude magazijn opruimde. Elke beslissing was riskant, maar hij wist dat als hij stil bleef staan, niemand hem kon redden. 's Nachts zat hij op de stapel drogend staal, uitkijkend over de drassige velden van de gemeente Nong Cong, luisterend naar het geluid van de pompen van de coöperatie in de buurt, en voelde hij zijn hoop terugkeren: mensen konden nog steeds overleven en nog steeds herbouwen vanuit de ruïnes. Nu, als hij de stalen staven in de zon ziet glinsteren en de arbeiders terug ziet keren naar het magazijn, glimlacht hij: "Zolang er kracht, een vak en mensen zijn, zal de handel weer opbloeien , maar er is ook een fundament nodig om weer overeind te blijven."
Rampenverzekering - een vangnet tegen risico's.
Volgens statistieken bedroeg de geschatte schade door overstromingen en hevige regenval na tyfoon nummer 11 (tyfoon Matmo) op 13 oktober om 7:00 uur 's ochtends meer dan 8.720 miljard VND, waarbij de provincie Thai Nguyen de grootste verliezen leed met 4.000 miljard VND. Op 8 oktober had Bao Viet Insurance 372 claims geregistreerd, met een geschatte compensatie van 119 miljard VND als gevolg van de tyfoons Bualoi en Matmo. Verzekeringen voor onroerend goed, bouw en motorvoertuigen werden het zwaarst getroffen. Het percentage particulieren en bedrijven dat een verzekeringsvergoeding ontving, was echter zeer laag; de meerderheid heeft nog steeds geen plek om hulp te zoeken.
Na de stormen en overstromingen leden gezinnen zoals dat van meneer Tran Van Tuan en mevrouw Thu Ha, en ook zakenman Le Duy Binh, zware materiële schade – maar ze beschikten niet over een verzekering die hen kon ondersteunen. Dit verhaal, dat zich na elk natuurrampenseizoen herhaalt, roept een steeds dringender vraag op: is het tijd voor een echt mechanisme voor natuurrampenrisicoverzekeringen – als economisch 'schild'?
Een rampenrisicoverzekering is niet zomaar een slogan, maar een financieel noodinstrument en een 'hefboom' voor het herstel van de economie. Dr. Le Thi Thuy Van, adjunct-directeur van het Instituut voor Economische en Financiële Strategie en Beleid (Ministerie van Financiën), benadrukte: "Het versterken van het vermogen om te reageren op en te herstellen van natuurrampen is niet alleen een dringende noodzaak, maar ook een fundament voor duurzame ontwikkeling."
Volgens de afdeling Verzekeringstoezicht en -beheer (Ministerie van Financiën) ontvingen verzekeringsmaatschappijen na tyfoon Yagi eind vorig jaar ongeveer 9.000 claims met een totale waarde van meer dan 7 biljoen VND, terwijl de nationale economische schade 40 biljoen VND bedroeg (gelijk aan 0,15% van het bbp). Deze discrepantie laat zien dat de meeste mensen en bedrijven geen compensatie ontvingen omdat ze nooit een verzekering tegen brand en explosie hadden afgesloten, of alleen een brand- en explosieverzekering, en de risico's van stormen en overstromingen over het hoofd zagen.
De verzekeringsmarkt laat ook zijn beperkingen zien. De heer Pham Van Dung, medeoprichter van de online verzekeringsmaatschappij IBAOHIEM, noemde het voorbeeld van vele bedrijven die na de storm met lege handen achterbleven, zoals de start-up Ecos – die rietjes van groenten en fruit produceert – waarvan de activa bijna volledig door het water werden weggespoeld zonder dat ze enige compensatie ontvingen omdat ze geen tijd hadden gehad om een verzekering af te sluiten.
Volgens de heer Dung heeft Vietnam een gespecialiseerd verzekeringsproduct nodig voor stormen en overstromingen – vergelijkbaar met wat veel landen die regelmatig door natuurrampen worden getroffen al hebben ingevoerd. Als er een product zou bestaan dat specifiek is ontworpen met redelijke premies en een passende dekking, zouden mensen eerder geneigd zijn om deel te nemen in plaats van de risico's aan het toeval over te laten.
Een belangrijk obstakel blijft de perceptie: veel mensen beschouwen verzekeringen nog steeds als een "onnodige uitgave" en sluiten ze alleen af wanneer het echt nodig is, in plaats van ze te zien als een investering om hun bestaanszekerheid te beschermen. Ondertussen is in landen die vaak door natuurrampen worden getroffen, zoals Japan of de Filipijnen, een rampenrisicoverzekering een gangbaar vangnet geworden voor zowel boeren als kleine ondernemers.
Vanuit implementatieperspectief heeft de verzekeringssector al eerste stappen gezet: de Vietnamese Verzekeringsvereniging heeft samen met bedrijven functionarissen naar de getroffen gebieden gestuurd, compensatiebetalingen vervroegd en administratieve zaken afgehandeld om de uitbetaling te versnellen. Hierdoor kregen veel huishoudens direct toegang tot liquide middelen om hun huizen te repareren, zaden te kopen en de productie te hervatten, in plaats van te moeten lenen tegen hoge rentes of hun bezittingen te verkopen. De heer Nguyen Xuan Viet, voorzitter van de vereniging, bevestigde: "De vereniging zal altijd aan de zijde van de burgers en bedrijven staan, betalingsmechanismen bevorderen en de snelle en transparante afhandeling van claims ondersteunen."
Verzekeringsexpert Tran Nguyen Dan waarschuwde echter dat de huidige producten en mechanismen nog steeds ontoereikend zijn: de premies voor landbouwverzekeringen zijn nog steeds hoog in vergelijking met de financiële draagkracht van kleine huishoudens; de dekking is beperkt; en de uitbetaling verloopt traag. Hij stelde voor om verzekeringspremies te subsidiëren, eenvoudige en begrijpelijke producten te ontwerpen en een indexgebaseerd uitbetalingsmechanisme in te voeren, zodat mensen daadwerkelijk toegang hebben tot verzekeringen en hun uitkeringen tijdig ontvangen.
Ook regelgevende instanties raken erbij betrokken. Van het decreet over landbouwverzekeringen tot beleid ter ondersteuning van bijdragen voor kwetsbare groepen, het ministerie van Financiën en het ministerie van Landbouw en Milieu breiden de participatie uit en bevorderen tegelijkertijd het koppelingsmodel "verzekering - krediet - landbouwvoorlichting", zodat mensen zowel kapitaal als risicobescherming hebben.
Wil een verzekering na stormen en overstromingen daadwerkelijk "levensonderhoud redden", dan moeten er in werkelijkheid vier belangrijke zaken tegelijkertijd gebeuren: het ontwerpen van eenvoudige producten die geschikt zijn voor elk risicogebied; het verstrekken van subsidies aan arme en bijna-arme huishoudens; het garanderen van een snel en transparant betalingsmechanisme; en het investeren in een datasysteem voor het waarschuwen voor en beoordelen van risico's om een accurate en tijdige vergoeding te garanderen.
Als aan die voorwaarden is voldaan, zal een verzekering niet alleen een vorm van compensatie zijn, maar ook een brug vormen die mensen helpt sneller terug te keren naar hun akkers, de productieketen te herstellen en – belangrijker nog – de druk op de staatsbegroting na elk natuurrampenseizoen te verlichten.
Bron: https://nhandan.vn/don-bay-phuc-hoi-sinh-ke-sau-bao-lu-post916631.html
Reactie (0)