Groeicyclus: De 'sleutel' tot het behouden en uitbreiden van het klantenbestand in de banksector

De golf van digitale transformatie heeft een diepgaande impact gehad op de financiële en bancaire sector. Welk model is daarom geschikt voor de sector om in de periode 2026-2030 duurzame groei te blijven realiseren?

De afgelopen jaren heeft de financiële en bancaire sector aanzienlijke veranderingen doorgemaakt dankzij de golf van "digitale transformatie", de wedloop om super-apps te ontwikkelen en de inspanningen om de aanwezigheid op media- en entertainmentplatforms te vergroten om nieuwe gebruikers aan te trekken. Juist omdat deze verschuiving zo snel en uniform is verlopen, worden deze trends geleidelijk aan minimumnormen in plaats van concurrentievoordelen. Welk model is in de periode 2026-2030 dan ook het meest geschikt voor de financiële en bancaire sector om duurzame groei te blijven realiseren?

Wanneer de wedloop om gebruikers te "kopen" zijn limiet bereikt.

Volgens de Vietnamese centrale bank heeft meer dan 87% van de volwassenen een betaalrekening en verwerken veel banken meer dan 95% van de transacties via digitale kanalen. Ondanks de sterke groei van het aantal gebruikers blijft de retentie van apps echter laag: het rapport van Adjust over het eerste kwartaal van 2025 laat zien dat de retentie van gebruikers van financiële apps in Vietnam op de eerste dag slechts 11% bedroeg en na 30 dagen daalde tot 3%. Dit wijst erop dat, ondanks de snelle groei van het aantal gebruikers, de digitale groei van veel banken nog steeds afhankelijk is van het 'werven' van nieuwe klanten, in plaats van een mechanisme te hebben dat de groei op een duurzame manier stimuleert.

Volgens Adjust daalde het retentiepercentage voor financiële en bankapps in Vietnam aanzienlijk na de eerste dag van de app-lancering.

De afgelopen jaren hebben banken, om te concurreren om nieuwe gebruikers, niet alleen fors geïnvesteerd in digitale infrastructuur, maar ook een felle en kostbare strijd gevoerd om zichtbaarheid op televisieprogramma's en entertainmentevenementen. Deze enorme investeringen hebben echter voornamelijk geleid tot een toename van het aantal nieuwe kaartaanvragen. Het grotere probleem schuilt achter de schermen: hoe zorg je ervoor dat klanten betrokken blijven, terugkomen en de app regelmatig gebruiken in plaats van zich alleen maar te registreren en vervolgens weer te vertrekken?

Hoewel veel banken super-apps met een scala aan functies hebben ontwikkeld, blijft de uitdaging op het gebied van interactie onopgelost: lage klantloyaliteit, beperkte waarde voor bestaande klanten, terwijl jonge klanten – de belangrijkste gebruikersgroep – een gepersonaliseerde, naadloze en continu toegevoegde waarde-ervaring verwachten.

Volgens Mibrand maakt het merendeel van de gebruikers momenteel alleen gebruik van basisdiensten zoals betalingen (85%) of geldovermakingen (62%), terwijl veel andere functionaliteiten onbenut blijven. Dit maakt de behoefte aan een model dat herhaald gebruik stimuleert en in stand houdt, urgent.

Volgens het Elements of Value-model van Bain & Company ontstaat loyaliteit pas wanneer een bank inspeelt op hogere waardeniveaus: gewoonten - vertrouwen - ecosysteem. Dit is ook een rode draad bij snelgroeiende banken wereldwijd , zoals Nubank en DBS, waar gebruikersgedrag in een kringloop is gekoppeld: transactie - positieve ervaring - rendement - mond-tot-mondreclame - nieuwe transacties genereren - onafhankelijk van kortetermijnpromoties of -campagnes.

Groeicyclus: Het bankmodel dat in de periode 2026-2030 moet worden opgebouwd.

Terwijl banken nog steeds grote budgetten moeten uitgeven om app-installaties of nieuwe rekeningopeningen te stimuleren, groeien platforms zoals Shopee en TikTok met behulp van een groeicyclus: ze bouwen content, interactie en transacties in een naadloze ervaring die ervoor zorgt dat gebruikers dagelijks terugkeren, omdat het ecosysteem continu waarde creëert. Zo ontstaat een cyclus van bekijken, interactie, kopen en terugkeren, wat zorgt voor natuurlijke groei tegen lage kosten.

Door dit model toe te passen op de banksector, verschuift de focus van het aantal nieuwe rekeningopeningen naar het aantrekken van de juiste klanten, het genereren van daadwerkelijke transacties, het verhogen van de gebruiksfrequentie van de app en het stimuleren van die klanten om de app aan te bevelen en nieuwe klanten aan te trekken. Zodra deze cyclus is opgezet, stijgen belangrijke metrics zoals klantretentie, klantwaarde (CLV) en dagelijkse actieve gebruikers (DAU/MAU), terwijl de marketingkosten aanzienlijk dalen. Bankapps, die voorheen slechts een "geldverslindend middel voor groei" waren, kunnen zo een echte winstmotor worden.

Livestreaming wordt geleidelijk aan een vertrouwd interactief kanaal in de digitale strategieën van banken. Het speelt een rol in merkopbouw, het overbrengen van productinformatie en het vergroten van de gebruikersbetrokkenheid. Naarmate dit format populairder wordt, zoekt de markt ook naar manieren om livestreaming in te zetten om een ​​duidelijkere impact te hebben op het consumentengedrag.

In deze context laten de series Mega Live, Icon Live, Key Live en Daily Live, die door ACCESSTRADE in samenwerking met VPBank zijn ontwikkeld, het potentieel zien van het uitbreiden van livestreaming door aanbiedingen direct in de winkelervaring te integreren. Door content, aanbiedingen en transacties binnen de livesessie met elkaar te verbinden, ontstaat een cyclus van kijken-kopen-cashback-retourneren. Deze aanpak tilt livestreaming verder dan de puur mediarol en transformeert het tot een contactpunt voor de consument, waardoor bankapplicaties geleidelijk aan meer betrokken raken bij de dagelijkse winkel- en entertainmentbehoeften van gebruikers.

Onder de banken die Cashback 2.0 toepassen, belonen MBBank en TPBank klanten op basis van online/offline uitgaven binnen het ecosysteem van ACCESSTRADE, dat meer dan 1.500 winkeliers omvat. Directe cashback stimuleert klanten om vaker de app te gebruiken, waardoor een bestedingsgewoonte ontstaat die aan de app is gekoppeld. Door cashback direct te koppelen aan daadwerkelijke uitgaven, kunnen banken de gebruiksfrequentie van producten verhogen en de klantwaarde op lange termijn verbeteren.

MBBank stond in 2024 bovenaan de ranglijst van meest gebruikte mobiele bankapplicaties in Vietnam (volgens Mibrand).

De groeicyclus is een mechanisme om "eenmalige klanten" om te zetten in "terugkerende klanten" en uiteindelijk in "klanten die zich verspreiden". Zelfs verwijzingsprogramma's worden "geüpgraded". VPBank en MoMo zijn overgestapt van het belonen van het openen van een rekening naar het belonen van daadwerkelijk gebruik, zoals transacties, betalingen en uitgaven binnen het ecosysteem. Deze aanpak verbetert de gebruikerskwaliteit aanzienlijk, verlaagt het aantal afvallers na het openen van een kaart en verhoogt het aantal dagelijkse en maandelijkse actieve gebruikers (DAU/MAU) op duurzame wijze. Dit laat zien dat wanneer de groeicomponenten – livestreaming, cashback, ecosysteem, verwijzingen – in één cyclus worden geïntegreerd, banken echte waarde en groei kunnen creëren en de marketingkosten aanzienlijk kunnen verlagen.

In de periode 2026-2030, wanneer de markt verzadigd is met digitale transformatie en het steeds duurder wordt om nieuwe klanten te "werven", zal de groeicyclus de belangrijkste groeimotor worden. Deze cyclus helpt banken niet alleen om gebruikers aan te trekken, maar ook om ze te behouden, hun levenslange waarde te verhogen en nieuwe klanten te genereren.

Bron: https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html