Het meest in het oog springende nieuws van deze week was de renteaanpassing door Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank). Volgens het nieuwe rentetariefschema, dat op 18 juni inging, heeft de bank de rente met 0,5 procentpunt verhoogd voor veel online spaarrekeningen met looptijden van 6-12 maanden en van 18-36 maanden.
Na de aanpassing is de rente op online spaardeposito's met een looptijd van 6 maanden verhoogd naar 6,9% per jaar. De rente voor looptijden van 7 tot en met 11 maanden bedraagt nu ook 6,9% per jaar. Opvallend is dat de rente voor spaardeposito's met een looptijd van 12 maanden de 7% overschrijdt en nu 7,2% per jaar bedraagt, waarmee het tot de hoogste tarieven op de huidige markt behoort.
In de langetermijngroep verhoogde Saigonbank de rente voor een looptijd van 18 maanden naar 7% per jaar, terwijl de rente voor looptijden van 24 en 36 maanden respectievelijk 6,5% per jaar en 6,6% per jaar bedroeg.
Ondanks aanzienlijke stijgingen voor veel looptijden, blijft de hoogste depositorente bij Saigonbank ongewijzigd op 7,9% per jaar voor online deposito's met een looptijd van 13 maanden.
Deze aanpassing door Saigonbank geldt alleen voor online stortingen. De rentetarieven voor stortingen bij de filialen van Saigonbank blijven ongewijzigd, met een maximum van 7,9% per jaar voor een looptijd van 13 maanden en 6,7% per jaar voor een looptijd van 12 maanden.
In tegenstelling tot de stijgende trend bij Saigonbank, verlaagde Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) de rente op online deposito's met een looptijd van 12 tot 24 maanden, ingaande 19 juni.
Volgens het nieuwe rentetariefschema zijn de rentetarieven voor looptijden van 12 tot 24 maanden bij VPBank met 0,2 tot 0,3 procentpunt verlaagd naar 6% per jaar. De rentetarieven voor andere looptijden blijven ongewijzigd.
Concreet bedragen de rentetarieven voor online deposito's met een looptijd van 1-2 maanden 4,45% per jaar; voor looptijden van 3-5 maanden 4,65% per jaar; en voor looptijden van 6-11 maanden blijft de rente 6% per jaar. Na de aanpassing hanteert VPBank hetzelfde rentetarief van 6% per jaar voor alle looptijden van 6 tot en met 24 maanden.
Voor het spaarproduct Phat Loc Thinh Vuong is de rente met 0,1 procentpunt verhoogd ten opzichte van de reguliere rente, waardoor de maximale rente uitkomt op 6,1% per jaar.
Daarnaast blijft VPBank hoge rentetarieven hanteren voor haar depositocertificaten. Zo heeft een depositocertificaat met een nominale waarde van 10 miljoen VND een maximale rente van 7,5% per jaar, terwijl producten met een nominale waarde van 100 miljoen VND of meer rentetarieven tot 8,7% per jaar bieden voor looptijden van 184 tot 299 dagen.
Volgens een onderzoek dat op 21 juni werd uitgevoerd, hanteren veel banken nog steeds rentetarieven die dicht bij het maximum van 4,75% per jaar liggen voor leningen met een looptijd van 3 maanden, waaronder Nam A Commercial Bank (Nam A Bank), Orient Commercial Bank (OCB), Saigon Tai Loc Commercial Bank (Sacombank) en Tien Phong Commercial Bank (TPBank). Sommige andere banken, zoals VPBank en Saigon-Hanoi Commercial Bank (SHB ), hanteren een tarief van 4,65% per jaar, terwijl Vietnam Thuong Tin Commercial Bank (VietBank) een tarief van 4,6% per jaar hanteert.
Voor looptijden van 6 maanden of langer blijft de concurrentie op het gebied van rentetarieven behoorlijk intens. Cake by VPBank is momenteel koploper onder de digitale banken met een rente van 7,2% per jaar voor een looptijd van 6 maanden en 7,4% per jaar voor een looptijd van 12 maanden. Vietnam Modern Commercial Bank (MBV) en Vietnam Foreign Trade Technology Bank (VCBNeo) bieden beide 7% per jaar aan voor verschillende looptijden, terwijl Bac A Bank rentetarieven hanteert variërend van 7,05% tot 7,1% per jaar.
Ondertussen blijft de groep staatsbanken, waaronder de Vietnam Investment and Development Bank (BIDV), de Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank), de Vietnam Foreign Trade Bank (Vietcombank) en de Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), de hoogste rentetarieven van ongeveer 6% per jaar voor langetermijndeposito's handhaven.
Deze ontwikkeling benadrukt de steeds duidelijker wordende divergentie tussen de twee. Terwijl grote banken stabiele rentetarieven handhaven om de kapitaalkosten voor de economie te verlagen, moeten veel particuliere banken nog steeds hoge rentetarieven hanteren om te kunnen concurreren bij het aantrekken van middellange- en langetermijnkapitaal.
Hoewel de spaarrente bij veel banken vaststaat op 7-8% per jaar, is er geen duidelijke neerwaartse trend te zien in de leenrente. Voor hypotheken geldt momenteel een preferentiële rente van 8-10% per jaar gedurende de eerste 6-36 maanden. Na deze preferentiële periode betalen klanten een variabele rente, die doorgaans wordt berekend als de spaarrente of referentierente plus een marge van 3-5%.
KienlongBank heeft onlangs de basisrente opnieuw verhoogd naar 9,5-12,3% per jaar, de tweede verhoging op rij. Ook veel andere banken verhoogden hun referentierente naar circa 10-11% per jaar, wat erop wijst dat de kapitaalkosten onder druk blijven staan.
Volgens gegevens van de Vietnamese centrale bank bedroegen de spaartegoeden van huishoudens eind maart 2026 meer dan 10,56 miljard VND, een stijging van bijna 226 miljard VND ten opzichte van eind 2025 en het hoogste niveau ooit. Daarentegen daalden de spaartegoeden van economische organisaties met meer dan 166 miljard VND tot ongeveer 6 miljard VND.
Volgens een analyse van Rong Viet Securities Joint Stock Company (VDSC) is de kapitaalmobilisatie in het gehele systeem echter niet in hetzelfde tempo toegenomen als de kredietgroei. Eind april 2026 was de kredietverlening in het systeem met ongeveer 4,4% gestegen, terwijl de kapitaalmobilisatie slechts met ongeveer 2,2% was toegenomen. Dit verschil wordt beschouwd als een van de redenen waarom de depositorente hoog blijft.
In deze context blijft de Vietnamese centrale bank eisen dat kredietinstellingen substantiële renteverlagingen doorvoeren. Dit voorkomt louter symbolische verlagingen of de toepassing van preferentiële programma's die ertoe leiden dat de werkelijke rente hoger ligt dan de vermelde tarieven. De toezichthouder eist tevens strikte controle op mechanismen die renteverhogingen mogelijk maken, uitzonderingen toestaan en ongezonde vormen van concurrentie bij kapitaalmobilisatie bevorderen, teneinde de rentetarieven te stabiliseren en de economische groei te ondersteunen.
Bron: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-tiet-kiem-bien-dong-trai-chieu-20260621172518056.htm
