Bezorgdheid over de hoge spaarrente.

TPO - Hoge spaarrentes zetten de leenrentes flink onder druk, wat leidt tot zorgen over een toename van wanbetalingen, met name in de sector van particuliere consumentenkredieten. Experts waarschuwen dat als de kapitaalkosten niet snel dalen, de druk op huishoudens om hun schulden af ​​te lossen zal blijven toenemen.

Uit marktonderzoek blijkt dat veel banken nog steeds depositorentes van 8-9% per jaar hanteren voor looptijden van 6 maanden of langer, om zo te kunnen concurreren om kapitaal. Dit houdt de kosten voor banken hoog, waardoor het voor hen moeilijk is om de leenrentes te verlagen.

In een recent gepubliceerd rapport over de bankensector stellen experts van VIS Rating, een kredietbeoordelaar, dat de liquiditeitsdruk als gevolg van hoge rentetarieven en ongunstige externe schommelingen een negatieve invloed heeft op de activakwaliteit en de winstgevendheid van banken.

Met name kleine en middelgrote banken werden het zwaarst getroffen. In het eerste kwartaal registreerden veel banken een sterke stijging van achterstallige leningen aan particuliere klanten, vooral voor hypotheken, zakelijke leningen aan huishoudens en ongedekte consumentenleningen. De nettorentemarges (NIM) daalden, terwijl de kredietkosten stegen, wat leidde tot een aanzienlijke daling van de winstgevendheid.

Volgens VIS Rating is de sectorbrede ratio van niet-renderende leningen met 11 basispunten gestegen ten opzichte van het vorige kwartaal, tot 2,2% in het eerste kwartaal. Deze trend weerspiegelt de toenemende vorming van nieuwe niet-renderende leningen te midden van aanzienlijke druk op kredietnemers door hoge kapitaalkosten en inkomsten die niet evenredig zijn hersteld.

Hoge rentetarieven verhogen de hoeveelheid oninbare leningen voor banken.

De toename van oninbare leningen concentreert zich voornamelijk bij middelgrote en kleine banken zoals OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank en VietBank. Niet alleen is de achterstallige schuld toegenomen, maar de dekkingsgraad voor oninbare leningen is bij veel instellingen ook met ongeveer 10 procentpunten gedaald, wat erop wijst dat de risicobuffer kleiner wordt.

Grotere banken hebben een stabielere activakwaliteit weten te behouden dankzij gediversifieerde leningportefeuilles, een sterke klantenbasis en hoge reserves.

Experts van VIS Rating analyseren dat het grootste risico momenteel schuilt in consumentenkrediet en leningen aan particulieren, omdat de financiële schuldenlast van huishoudens snel toeneemt te midden van aanhoudend hoge rentetarieven. Voor klanten met een middeninkomen heeft de sterke stijging van de leenkosten een aanzienlijke impact op hun vermogen om schulden af ​​te lossen.

Bovendien vertoont de liquiditeitsdruk in het systeem geen tekenen van afname. In het eerste kwartaal daalde de verhouding tussen CASA-deposito's en de totale uitstaande leningen in de gehele sector naar 18%, 2 procentpunten lager dan in het voorgaande kwartaal. De daling van de deposito's deed zich voor bij zowel particuliere als zakelijke klanten, waardoor veel banken gedwongen werden om langetermijndeposito's met hoge rentes te verhogen.

De hevige concurrentie om kapitaal te mobiliseren heeft er ook toe geleid dat veel banken meer afhankelijk zijn geworden van kortetermijnfinanciering op de interbancaire markt. Dit maakt het moeilijk om de kapitaalkosten op korte termijn te verlagen en blijft de druk op de leenrente verhogen.

VIS Rating voorspelt dat de krimpende nettorentemarge (NIM) en de stijgende kredietkosten de kernwinsten van kleine en middelgrote banken dit jaar verder zullen uithollen. Als de rentetarieven gedurende een langere periode hoog blijven, zal het risico op een toename van oninbare consumentenleningen een grote uitdaging vormen voor het bankwezen, met name voor banken met een hoog aandeel retailkredieten maar een beperkte capaciteit voor risicovoorzieningen.

Bron: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo