Waar moet je op letten bij het kopen van een marktkraam?

VnExpress•19/03/2024

Met een startkapitaal van 400 miljoen VND adviseren experts om een hypotheek af te sluiten voor de aankoop van een kiosk, maar een zorgvuldige afweging van prijs, locatie en bedrijfsplan is noodzakelijk.

Hallo expert, ik ben 31 jaar oud, ongehuwd en woon in een plattelandsprovincie in Centraal-Vietnam. Momenteel heb ik slechts 400 miljoen VND aan spaargeld. Omdat ik bij mijn ouders woon, bedragen mijn maandelijkse uitgaven ongeveer 5 miljoen VND. Mijn gemiddelde maandinkomen is 20 miljoen VND.

Ik ben van plan een stuk grond te kopen in een district aan de rand van de provinciehoofdstad waar ik momenteel woon, voor ongeveer 800 miljoen VND. Het resterende bedrag leen ik van de bank. Ik ben momenteel onderzoek aan het doen en op zoek naar een geschikte locatie.

Naast de bovenstaande optie zag ik een marktproject in mijn woonplaats waarbij kiosken met twee verdiepingen worden verkocht voor ongeveer 800 miljoen VND. Ik heb geen ervaring in de zakenwereld en als ik een kiosk koop, zal ik die voornamelijk voor mezelf houden, verhuren of, indien gewenst, aan familieleden ter beschikking stellen voor hun bedrijf.

Ik heb gemerkt dat traditionele marktkramen door de opkomst van online winkelen nog maar weinig klanten hebben. Ik heb zelf geen ervaring in de zakenwereld en werk momenteel in een administratieve functie. Ik weet niet goed welke risico's er verbonden zijn aan het kopen van een marktkraam. Ik zou alle adviezen van een expert zeer waarderen. Alvast bedankt!

Vinh2293

Consultant:

In een snelgroeiende economie is investeren in commercieel vastgoed een aantrekkelijke beleggingstrend geworden. Niet iedereen weet echter hoe hij of zij dergelijke situaties effectief moet aanpakken. Op basis van uw specifieke situatie kunnen we de volgende conclusies trekken met betrekking tot de noodzakelijke aspecten van persoonlijk financieel beheer wanneer u overweegt te investeren in een kiosk in de wijk.

Wat betreft inkomen en overschotpotentieel: u heeft een maandelijks inkomen van 20 miljoen VND en een spaarbedrag van 400 miljoen VND, met maandelijkse levenskosten van 5 miljoen VND. Uw maandelijkse overschot bedraagt 15 miljoen VND, oftewel 75% van uw inkomen. Dit is een uitstekende indicator en een fundamentele financiële basis voor elke investeringsbeslissing.

Vervolgens zullen we de investeringsdoelstellingen en factoren met betrekking tot leningbeheer en risicobeheer evalueren. U wilt grond of een kiosk in de wijk kopen voor zakelijke doeleinden, met als doel stabiliteit en potentieel passief inkomen, evenals inkomsten uit waardestijging van het onroerend goed. Uw budget voor de kiosk is 800 miljoen VND. Gezien uw huidige financiële situatie zult u daarom 400 miljoen VND bij de bank moeten lenen.

Wat betreft het gebruik van financiële hefboomwerking bij de bank, raad ik u aan een hypotheek op onroerend goed te overwegen, waarbij u het te kopen pand als onderpand gebruikt. Volgens de huidige wetgeving kunnen kiosken een gebruiksrecht op de grond krijgen. Houd naast de juridische aspecten ook rekening met de volgende principes bij het afsluiten van een banklening.

Uw rente- en aflossingsbetalingen bedragen ongeveer 30% van uw inkomen. Dit percentage kan, afhankelijk van uw behoeften, binnen een geschikte marge oplopen, aangezien uw huidige overschot zeer hoog is, rond de 75%.

Je moet ook letten op regelgeving zoals rentetarieven en looptijden. Langere leningen resulteren in lagere maandelijkse aflossingen en rentebetalingen; kortere leningen verlagen de rentekosten van de bank, maar zetten je maandelijkse cashflow onder druk. Daarnaast moet je op de hoogte zijn van de regels van de bank met betrekking tot variabele rentetarieven (die een aanzienlijke impact hebben op de lening wanneer de rente stijgt) en boetes voor vervroegde aflossing.

Om het risico van leningen te beperken in onvoorziene omstandigheden die grote geldbedragen vereisen, zoals ziekte, medische behandeling, ongevallen of baanverlies, is het raadzaam een noodfonds aan te leggen ter waarde van 3-6 maanden inkomen en een levensverzekering af te sluiten.

In de onderstaande tabel vindt u een overzicht van de meest recente rentetarieven voor leningen bij particuliere banken.

Bank	Onbeveiligde lening (%/jaar)	Hypotheeklening (%/jaar)
Agribank	7.0 - 17	6,5 - 7,5
Techcombank	13.78 - 16	5,99 - 12,99
VPBank	14 - 20	6.9 - 8.6
ACB	12,5 - 20	6.9 - 12
TP-Bank	8,7 - 17	6.4 - 12.03
HDBank	13 - 24	6.6 - 10.6
Sacombank	9.6 - 18	7.49 - 12
VIB	16 - 18	7.8 - 11.4
SHB	8,5 - 17	6,99 - 10
OCB	vanaf 20.2	5,99 - 9,5
MSB	9.6 - 18	5,99 - 9,1
Vietcombank	10.8 - 14.4	7 - 9
Vietinbank	9.6	7,7 - 8,5
Vietnamese versie	14,9 - 20,5	8.49 - 14.8
MB	11.9	7 - 9
MB Bank	12,5 - 20	6 - 9,5

Let op: bovenstaande vergelijkingstabel van bankrentepercentages is slechts ter referentie. Bankrentepercentages kunnen in de loop der tijd wijzigen, afhankelijk van het kredietbeleid van de bank. Neem voor gedetailleerd advies over leningpakketten en -voorwaarden rechtstreeks contact op met de betreffende banken.

Taxatie van het onroerend goed, juridische beoordeling en investerings-/bedrijfsplan.

Je hebt weinig ervaring met directe of online verkoop, wat het risico van investeren in deze sector verhoogt. Hier zijn enkele belangrijke criteria die je zorgvuldig moet overwegen voordat je een beslissing neemt:

Allereerst moet u de waarde van het pand bepalen. U moet onderzoek doen naar de prijzen van kiosken in het verleden en het heden, en factoren identificeren die bepalen of ze in de toekomst in prijs zullen stijgen. U moet ook de maandelijkse kasstroom uit de bedrijfsactiviteiten of de verhuur van de kiosken inschatten. Als de kiosken nog niet operationeel zijn, moet u de verwachte omzet en winst evalueren.

Ten tweede moet u de macro-economische situatie beoordelen. Dit is cruciaal om te bepalen of het juiste moment is aangebroken voor uw investeringsbeslissing. Als u bijvoorbeeld vastgoed bezit tijdens een hoogconjunctuur, kunnen de prijzen te sterk gestegen zijn. Het gebruik van financiële hefboomwerking kan leiden tot hogere rentes en het vastgoed kan zijn groeipotentieel verliezen als gevolg van de eerdere prijsstijging. Deze investering zal dan niet rendabel zijn. Als u hier weinig ervaring mee hebt, kunt u een financieel adviseur raadplegen voor een uitgebreider perspectief.

Ten derde is het belangrijk om de locatie en het potentieel van het pand te beoordelen. Een kiosk in een dichtbevolkt gebied zal totaal anders zijn dan een kiosk in een nieuwbouwgebied, omdat het primaire doel van een kiosk commerciële activiteiten zijn. Zonder huurders zullen kapitaalwinsten (winst door waardestijging van het pand) en cashflow (winst uit de bedrijfsactiviteiten op het terrein) niet effectief zijn. Daarom zal grondig onderzoek naar de locatie, het potentieel, de bevolkingsdichtheid en de nutsvoorzieningen (elektriciteit, wegen, scholen en andere voorzieningen) in de omgeving van de kiosk u helpen een nauwkeurigere investeringsbeslissing te nemen.

Ten vierde is er de juridische beoordeling van het onroerend goed. Voor ervaren investeerders is dit relatief eenvoudig. Iemand met weinig ervaring doet er echter goed aan de tijd te nemen om de noodzakelijke juridische procedures en regelgeving met betrekking tot de belastingen die betaald moeten worden bij het bezit van onroerend goed te onderzoeken, om onnodige risico's te vermijden. Momenteel brengt het bezit van onroerend goed registratiekosten en jaarlijkse grondgebruiksbelasting met zich mee. Als het een kiosk betreft, moet u nagaan of er servicekosten of onderhoudskosten in rekening worden gebracht. Ook de kosten voor het gebruiksrecht van de grond moeten in overweging worden genomen.

Tot slot is het belangrijk om uw investering en bedrijfsplan te evalueren. Ik raad u aan een gedetailleerd plan op te stellen, omdat dit vrijwel al uw spaargeld en een deel van uw maandelijkse overschot zal opslokken. Het maken van een gedetailleerd plan is daarom cruciaal. U kunt zich richten op de volgende drie elementen: het inschatten van uw financiële draagkracht, budgetteren en het beheren van uw cashflow (inkomsten en uitgaven).

Tran Manh Hoang Viet
Expert op het gebied van persoonlijke financiële planning
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Bronlink