De uitbreiding van consumentenkrediet moet gepaard gaan met risicobeheer.

Consumentenkrediet neemt weer toe, parallel aan het herstel van de koopkracht en de bestedingen in de economie. Niet alleen groeit het aanbod, maar de markt verschuift ook sterk naar digitale modellen, contactloze betalingen en online leningen.

Illustratieve afbeelding

Deze trend is duidelijk zichtbaar in twee belangrijke gebieden, Ho Chi Minh-stad en Dong Nai, waar de uitstaande consumentenkredieten eind maart 2026 meer dan 1,61 biljoen VND bedroegen, een stijging van 4% ten opzichte van het einde van het voorgaande jaar. Deze kredieten werden voornamelijk gebruikt voor essentiële behoeften zoals winkelen, onderwijs, toerisme en gezondheidszorg.

Volgens experts is de recente groei van consumentenkredieten te danken aan een stabiele economische omgeving, de bevordering van elektronisch lenen, online betalingen en de digitalisering van kredietverleningsprocessen, waardoor mensen gemakkelijker en sneller toegang hebben tot kapitaal. Technologieën zoals eKYC, AI en big data worden door veel banken en financiële instellingen ook ingezet om de goedkeuringstijden te verkorten en de efficiëntie van risicobeheer te verbeteren.

Bovendien stimuleren veranderingen in consumentengedrag de ontwikkeling van online leenoplossingen, 'koop nu, betaal later'-opties en de trend om digitale ecosystemen tussen banken en detailhandel- en telecommunicatiebedrijven te koppelen om het betalingsgemak en de toegang tot financiële diensten te vergroten.

Belangrijke informatie over dit onderwerp: De Vietnamese centrale bank (SBV) vraagt ​​om advies over een wijziging van Circulaire 39/2016/TT-NHNN betreffende de kredietverlening door kredietinstellingen en filialen van buitenlandse banken, met als doel de voorwaarden voor kleine leningen te versoepelen. Volgens het ontwerp wordt de limiet voor kleine leningen verhoogd van 100 miljoen VND naar maximaal 400 miljoen VND. Tegelijkertijd wordt de limiet van 100 miljoen VND voor openstaande saldi bij online consumentenleningen afgeschaft en krijgen kredietinstellingen meer autonomie bij de goedkeuring van leningen.

De heer Tu Tien Phat, algemeen directeurvan ACB, is van mening dat het voorstel om de kredietlimiet voor consumenten te verhogen naar 400 miljoen VND een aanzienlijke verbetering van het proces is. Volgens hem is het belangrijkste punt de verschuiving van handmatige beoordeling naar goedkeuring op basis van de reputatie en transactiegeschiedenis van de klant, in plaats van sterk te vertrouwen op papieren documenten.

Volgens een vertegenwoordiger van ACB zou een verhoging van de kredietlimiet klanten met een goede kredietgeschiedenis de mogelijkheid kunnen bieden om toegang te krijgen tot grotere bedragen om in hun levensonderhoud te voorzien.

Naast het aanzienlijke groeipotentieel wordt echter ook de behoefte aan risicobeheersing steeds groter, aangezien de meeste consumentenleningen ongedekt zijn en geconcentreerd zijn onder klantengroepen met een midden- en laag inkomen.

Volgens experts blijft de druk van wanbetalingen bestaan, ondanks relatief stabiele rentetarieven en een kredietbeleid gericht op het stimuleren van groei, vanwege het inkomen en de financiële draagkracht van een deel van de beroepsbevolking. Daarom wordt de noodzaak om de kredietkwaliteit te controleren en de toename van wanbetalingen te beperken steeds belangrijker.

Dr. Nguyen Quoc Hung, voormalig secretaris-generaal van de Vietnamese bankiersvereniging, is van mening dat het beleid om consumentenkrediet uit te breiden erop gericht is mensen toegang te geven tot legitieme kapitaalbronnen, waardoor illegale kredietverlening wordt beperkt en de binnenlandse consumptie wordt bevorderd. Deze uitbreiding moet echter gepaard gaan met voorwaarden met betrekking tot transparantie van de rentetarieven, controle op het doel van het kapitaalgebruik en het waarborgen van het vermogen van de klant om de schuld af te lossen. Hij merkte ook op dat als de kredietverstrekking te gemakkelijk is, met name voor leningen zonder onderpand, het risico op fraude en misbruik van kapitaal kan toenemen.

Vanuit een ander perspectief merkte universitair hoofddocent Pham Manh Hung, adjunct-directeur van het Institute of Banking Science Research (Banking Academy), op dat consumentenkrediet momenteel niet alleen te maken heeft met risico's met betrekking tot het terugbetalingsvermogen, maar ook met de invloed van de voorzichtige houding van leners. In werkelijkheid geven veel mensen nog steeds prioriteit aan het aflossen van oude schulden of het opbouwen van vermogen in plaats van het afsluiten van nieuwe leningen, wat de groei van consumentenkrediet zou kunnen belemmeren.

Volgens experts moeten kredietinstellingen duurzame oplossingen implementeren om de risico's bij consumentenkredieten te minimaliseren. Banken moeten met name de gegevensuitwisseling via het Nationaal Kredietinformatiecentrum (CIC) versterken om de risico's van kredietverlening door meerdere instellingen te beheersen. Daarnaast worden het verbeteren van de servicekwaliteit en de transparantie met betrekking tot rentetarieven en leenkosten als cruciale factoren beschouwd voor het versterken van het publieke vertrouwen in formele kredietverlening, waardoor illegale kredietverlening en andere gerelateerde risico's worden beperkt.

Het is onmiskenbaar dat consumentenkrediet een nieuwe groeifase ingaat, gedreven door digitale technologie, contactloze betalingen en de steeds nauwere verbondenheid tussen banken en het retailecosysteem. Aangezien binnenlandse consumptie nog steeds wordt gezien als een belangrijke motor van economische groei, zal consumentenkrediet naar verwachting de toegang tot kapitaal voor mensen verder vergroten. Voor een duurzame marktontwikkeling moet de uitbreiding van krediet hand in hand gaan met risicobeheer, transparantie van informatie en verbetering van de kwaliteit van consumentenkrediet.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/mo-rong-tin-dung-tieu-dung-di-kem-quan-tri-rui-ro-182576.html