Het voorkomen van kruisbezit bij banken:

Volgens informatie van de Vietnamese centrale bank wordt de situatie van kruisbezit en manipulatie in banken geleidelijk aangepakt, maar het volledig uitbannen ervan is geen gemakkelijke opgave...

Dit vereist dat de autoriteiten de situatie nauwlettend blijven volgen, op koers blijven en krachtig optreden tegen overtredingen.

Klanten die transacties uitvoeren bij Saigon Commercial Joint Stock Bank. Foto: Ngoc Mai

Het voorkomen van de opkomst van "achterkamertjesbedrijven".

Terugkijkend op de zaak rond de Van Thinh Phat Group, heeft de publieke opinie bijzondere aandacht besteed aan de relatie tussen banken en hun dekmantelbedrijven. In deze zaak werd verdachte Truong My Lan vervolgd voor verduistering, omkoping en schending van de kredietverleningsregels bij Saigon Commercial Bank (SCB), waaronder beschuldigingen van het verduisteren van meer dan 304.000 miljard VND van de bank. De zaak weerspiegelt gedeeltelijk de situatie waarin de ware eigenaren van banken, via talloze kennissen, honderden dochterondernemingen oprichten om controlerende belangen te verwerven, en dit wordt nog steeds niet effectief gecontroleerd.

Alle negatieve gevolgen voor de economie van kruisbezit in de banksector vereisen strengere en meer doortastende beheersmaatregelen. Het aanpakken en voorkomen van de praktijk waarbij banken als "achterdeurbedrijven" opereren, is overigens geen nieuw probleem. Jaren geleden werden er al regels ingevoerd om deze situatie te beheersen, maar veel individuen en organisaties maakten nog steeds misbruik van mazen in de wet voor persoonlijk gewin.

Door strengere maatregelen is de praktijk van het overschrijden van de voorgeschreven limieten voor aandelenbezit en kruisbezit binnen het systeem van kredietinstellingen de laatste tijd echter afgenomen, omdat de manipulatie en controle van banken door grote aandeelhouders en aandeelhoudersgroepen is afgenomen in vergelijking met vroeger.

Volgens deskundigen is de aanzienlijke afname van kruisbezit te danken aan de geleidelijke verbetering van het wettelijk kader door de Vietnamese centrale bank sinds 2024. Deze verbetering is gericht op het vaststellen van hogere, internationaal gestandaardiseerde normen voor governance en risicobeheersing binnen het bankwezen. Zo bevat de Wet op Kredietinstellingen van 2024 duidelijke regels met betrekking tot het verstrekken van krediet aan gelieerde partijen en de maximale kredietlimiet voor een klant of groep klanten.

Onlangs heeft de Vietnamese centrale bank (State Bank of Vietnam) circulaire nr. 14/2025/TT-NHNN van 30 juni 2025 de kapitaalratio's vastgesteld voor commerciële banken en filialen van buitenlandse banken. Deze circulaire vormt een aanvulling op de regelgeving betreffende de kapitaalbuffers waaraan commerciële banken moeten voldoen.

Kan het volledig worden opgelost?

Welke aanvullende oplossingen zijn er nodig om het probleem van kruisbezit in banken grondig aan te pakken?

Volgens dr. Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese bankiersvereniging, moeten banken die nog steeds te maken hebben met kruislingse eigendomsstructuren of krediet verstrekken aan gelieerde partijen, waardoor krediet geconcentreerd wordt op een specifieke klantengroep, de situatie onmiddellijk proactief herzien. Door middel van inspecties en audits heeft de Vietnamese centrale bank al enkele 'achterkamertjes' van kredietinstellingen geïdentificeerd. Het volledig oplossen van kruislingse eigendomsstructuren is echter een probleem dat niet direct kan worden opgelost en een specifiek stappenplan vereist. Het opheffen van kredietlimieten moet hand in hand gaan met het beheersen van kruislingse eigendomsstructuren.

Kredietinstellingen kunnen overwegen om andere banken uit te nodigen voor cofinanciering om de risico's op passende wijze te spreiden. De heer Nguyen Quoc Hung voegde hieraan toe: "De Wet op Kredietinstellingen van 2024 bevat duidelijke regels over eigendom om kruisbezit en bankmanipulatie aan te pakken."

Het blijft echter lastig om specifiek vast te stellen welke groepen zich bezighouden met "achterkamertjesdeals" en welke groepen zich schuldig maken aan manipulatieve kruisbezitconstructies, aangezien dit niet alleen kan afhangen van rapporten van kredietinstellingen; het vereist versterking van het gezag van de centrale bank in inspectie- en toezichtprocessen.

Momenteel komen gevallen van aandeelhouders en aanverwante partijen die meer aandelen bezitten dan de voorgeschreven limieten vooral voor bij staatsbedrijven en -ondernemingen. Staatsbedrijven onder het beheer van ministeries en agentschappen, evenals commerciële banken, ondervinden echter nog steeds moeilijkheden om deze aandeelhouders te verplichten hun aandelen af ​​te stoten. Om het probleem van kruisbezit daadwerkelijk aan te pakken, is daarom een ​​strenger en onafhankelijker toezichtsmechanisme nodig om te voorkomen dat belangengroepen het systeem blijven manipuleren via vormen van "juridische verwantschap" die in feite een dekmantel zijn voor kruisbezit.

Hoewel de Wet op Kredietinstellingen van 2024 veel nieuwe regels heeft ingevoerd om eigendom, kruisinvesteringen en manipulatie door banken aan banden te leggen, blijft het opsporen van gevallen van verhulling of het gebruik van stromannen om aandelen te bezitten in de praktijk een grote uitdaging.

Om kruisbezit in de toekomst effectiever te kunnen controleren, heeft gouverneur Nguyen Thi Hong van de Staatsbank aangegeven dat de Staatsbank de operationele veiligheid van kredietinstellingen zal blijven bewaken om risico's te voorkomen.

Concreet blijft de Vietnamese centrale bank de inspecties intensiveren op gebieden zoals de verhouding tussen aandelenbezit en de verkoop van bankaandelen; de aan- en verkoop en overdracht van bankaandelen; en de kredietverlening aan grote klanten/klantengroepen (leningen, beleggingen in bedrijfsobligaties, enz.). Dit om tekortkomingen en overtredingen op te sporen, de afhandeling ervan te sturen en te corrigeren, met name overtredingen met betrekking tot kredietverlening, investeringen, kapitaalstortingen en de aankoop van aandelen door kredietinstellingen.

De Vietnamese centrale bank zal, juridisch gezien, de wettelijke documenten blijven herzien, onderzoeken en adviseren over wijzigingen en aanvullingen indien nodig, om het wettelijk kader inzake aandelenbezit zoals vastgelegd in de Wet op Kredietinstellingen te perfectioneren.

Bron: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html