Voorkom kruisbezit van banken:

Dat vraagt van de autoriteiten dat ze nauwlettend blijven controleren, zich aan het werk houden en overtredingen daadkrachtig aanpakken.

Klanten doen transacties bij Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Ngoc Mai*

Het voorkomen van 'achtertuin'-bedrijven

Terugkijkend naar de zaak bij de Van Thinh Phat Group, besteedde de publieke opinie bijzondere aandacht aan de relatie tussen de bank en haar 'achtertuin'-activiteiten. In deze zaak werd verdachte Truong My Lan vervolgd voor verduistering, omkoping en overtreding van de kredietregelgeving bij Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB), inclusief de beschuldiging van toe-eigening van meer dan VND 304.000 miljard van deze bank... De zaak weerspiegelt deels de situatie waarin de werkelijke eigenaren van de bank, via vele kennissen, honderden dochterondernemingen hadden opgericht om controlerende aandelen te bezitten, die niet effectief werden gecontroleerd.

Alle economische gevolgen van de negatieve impact van kruisparticipatie in de banksector vereisen strengere en drastischere managementinstrumenten. Het aanpakken en voorkomen van de situatie van 'achtertuinbedrijven' van banken is overigens geen nieuw probleem. Jaren geleden werden er al regels ingevoerd om deze situatie te beheersen, maar veel individuen en organisaties maken nog steeds misbruik van juridische mazen om winst te maken.

Dankzij sterkere oplossingen is het aandelenbezit dat de voorgeschreven limiet overschrijdt en het kruisbezit in het kredietinstellingensysteem de laatste tijd echter afgenomen, terwijl het aantal aandeelhouders en grote aandeelhoudersgroepen die banken manipuleren en domineren, is afgenomen ten opzichte van voorheen.

De sterke daling van het aantal kruisparticipaties is volgens deskundigen te wijten aan het feit dat de Staatsbank sinds 2024 het wettelijk kader geleidelijk heeft verbeterd en hogere normen heeft gesteld, waarmee het de internationale normen voor governance en risicobeheersing voor het banksysteem benadert. Zo zijn er bijvoorbeeld zeer duidelijke regels vastgelegd voor het verstrekken van krediet aan verbonden personen of de maximale kredietdrempel voor een klant of een groep klanten in de Wet op de kredietinstellingen van 2024.

Circulaire nr. 14/2025/TT-NHNN, uitgegeven door de Staatsbank op 30 juni 2025, reguleert de kapitaalratio's voor commerciële banken en buitenlandse bankfilialen. Deze circulaire vormt een aanvulling op de regelgeving inzake kapitaalbuffers waaraan commerciële banken moeten voldoen.

Kan het volledig genezen worden?

Welke aanvullende oplossingen zijn er nodig om de situatie van kruiseigendom bij banken grondig aan te pakken?

Volgens vicevoorzitter en algemeen secretaris van de Bankenvereniging, Dr. Nguyen Quoc Hung, moeten banken, indien zij nog steeds kruis-eigendomsgroepen hebben of kredietverstrekkingsactiviteiten uitvoeren voor verbonden partijen, waarbij krediet wordt gericht op een bepaalde groep klanten, onmiddellijk proactief onderzoek doen. Door middel van inspectie en onderzoek heeft de Staatsbank in eerste instantie een aantal "achtertuin"-groepen geïdentificeerd die verband houden met kredietinstellingen. Het volledig aanpakken van kruis-eigendom is echter een probleem dat niet onmiddellijk kan worden opgelost en waarvoor een specifiek stappenplan nodig is. Het afschaffen van het kredietplafond moet hand in hand gaan met controle door kruis-eigendom.

Kredietinstellingen kunnen overwegen om andere banken uit te nodigen voor cofinanciering om de risico's redelijkerwijs te spreiden. De heer Nguyen Quoc Hung voegde daaraan toe: "De Wet op Kredietinstellingen 2024 bevat duidelijke regels over eigendom om kruisbezit en bankmanipulatie aan te pakken.

Er zijn echter nog steeds veel uitdagingen om specifiek te bepalen welke groep de 'achtertuin' is en welke groep manipulatief kruiseigenaarschap heeft. Het is immers onmogelijk om uitsluitend op rapporten van kredietinstellingen te vertrouwen, maar het is noodzakelijk om de autoriteit van de centrale bank op het gebied van inspectie en toezicht te versterken.

Momenteel komen gevallen van aandeelhouders en verwanten die aandelen bezitten die de voorgeschreven limiet overschrijden, voornamelijk voor bij vennootschappen en staatsbedrijven. Staatsbedrijven die onder het beheer staan van ministeries, filialen en commerciële banken ondervinden echter nog steeds problemen bij het eisen van afstoting van kapitaal door deze aandeelhouders. Om de situatie van kruisparticipatie daadwerkelijk aan te pakken, is daarom een strenger en onafhankelijker toezichtsmechanisme nodig om te voorkomen dat belangengroepen het systeem blijven manipuleren via vormen van "juridische betrokkenheid", maar in wezen kruisparticipatie verhullen.

Hoewel de Wet op kredietinstellingen uit 2024 veel regels heeft toegevoegd om eigendom, kruisinvesteringen en bankmanipulatie te versterken, is het in de praktijk nog steeds een grote uitdaging om gevallen van verhulling en het feit dat anderen op naam van aandelen staan, op te sporen.

Om in de komende tijd effectiever toezicht te kunnen houden op kruisbezit, zei de gouverneur van de Staatsbank, Nguyen Thi Hong, dat de Staatsbank de veiligheid van de activiteiten van kredietinstellingen zal blijven bewaken om risico's te voorkomen.

De Staatsbank blijft met name intensiever toezicht houden op de inhoud van de aandelenverhouding, de aan- en verkoop en overdracht van bankaandelen en de kredietverlening aan grote klanten/klantengroepen (lenen, beleggen in bedrijfsobligaties...), om bestaande problemen en overtredingen op te sporen, bij te sturen en te verhelpen. Het gaat hierbij met name om overtredingen bij kredietverlening, investeringen, kapitaalinbreng en aandeleninkoop door kredietinstellingen.

Op juridisch vlak zal de Staatsbank juridische documenten blijven toetsen, onderzoeken en adviseren over het wijzigen en aanvullen ervan indien nodig, om het juridisch kader voor aandeelhouderschap zoals voorgeschreven in de Wet op kredietinstellingen te perfectioneren.

Bron: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html