Het juridische kader voor microfinanciering wordt steeds verder geperfectioneerd.

De Vietnamese centrale bank (SBV) vraagt ​​momenteel om feedback om het ontwerp van de circulaire betreffende de rangschikking van microfinancieringsinstellingen (MFI's) af te ronden. Dit wordt beschouwd als een belangrijke stap in de richting van standaardisering van de beoordeling van de financiële gezondheid, het bestuursvermogen en de wettelijke naleving van deze instellingen.

Het conceptdocument onthult dat het eerste opvallende punt is dat de opstellingscommissie het vereenvoudigde CAMEL-model heeft overgenomen voor de rangschikking van microfinancieringsinstellingen. Dit model wordt wereldwijd door veel banktoezichthouders gebruikt om financiële instellingen te evalueren op basis van vijf componenten: kapitaal, activakwaliteit, bestuur, bedrijfsprestaties en solvabiliteit.

De conceptcirculaire gaat hier dieper op in door duidelijke scoregrenzen en wegingen vast te stellen. Van kapitaalratio's, ratio's van niet-renderende leningen, leningen van Groep 2 en Groep 5, tot voorzieningsratio's, ROA, ROE en kosten-batenratio's, worden alle criteria vastgesteld op drempelwaarden van 1-2-3, bepaald op basis van historische gegevens en beschrijvende statistische methoden. De weging van de gepubliceerde criteria (zoals governance en activakwaliteit die tot 60% van de totale score uitmaken) zorgt voor een eerlijke, transparante en vergelijkbare maatstaf tussen organisaties.

Volgens experts biedt dit microfinancieringsinstellingen (MFI's) een basis om hun "gezondheid" nauwkeurig te beoordelen en te begrijpen waarom ze wel of niet goed scoren. Bovendien bevat de conceptcirculaire gedetailleerde regels voor een mechanisme om punten af ​​te trekken bij kwalitatieve overtredingen, waarbij de naleving van de wet en het interne bestuur gekoppeld worden aan de ranking. Als een MFI zich bezighoudt met activiteiten zoals illegale kredietverlening, gebrekkige voorzieningen, zwakke interne controlesystemen, verouderde informatietechnologie of gebrekkige anti-witwasmaatregelen, worden punten afgetrokken op basis van het aantal en de ernst van de overtredingen. Dit draagt ​​bij aan een betere marktwerking en zorgt voor een strenger risicobeheer binnen microkredietactiviteiten.

Naast de vijf beoordelingscriteria zal de conceptcirculaire, die voorschrijft dat gegevens voor de rangschikking moeten bestaan ​​uit "auditrapporten" of "inspectieconclusies" die microfinancieringsinstellingen vóór het einde van het jaar moeten indienen, volgens juridische experts in de banksector een gestandaardiseerd juridisch kader voor gegevens creëren. Dit stelt banktoezichthouders in staat om consistente en nauwkeurige beoordelingen uit te voeren en de verificatiemogelijkheden te vergroten. Tegelijkertijd zal het vroegtijdige interventiemechanisme van de Wet op Kredietinstellingen van 2024 de regelgevende instanties helpen om proactiever in te grijpen bij microfinancieringsinstellingen die in groep D (minder dan 2,0 punten) zijn ingedeeld. Dit zal de mogelijkheid vergroten om risico's op systemische besmetting te voorkomen.

Tegelijkertijd vraagt ​​de Staatsbank van Vietnam ook om feedback op het ontwerp van de circulaire waarin beperkingen en veiligheidsratio's voor de werking van microfinancieringsinstellingen worden vastgelegd, ter vervanging van circulaire nr. 33/2015/TT-NHNN.

Volgens het ontwerp zal de Vietnamese centrale bank een minimale kapitaalratio van 10% blijven handhaven, terwijl tegelijkertijd de componenten van het eigen vermogen, de risicogewogen activa en de berekeningsmethoden worden verduidelijkt in lijn met de aanpak van het bankwezen. Deze ontwerpcirculaire voegt ook een vereiste toe voor een minimale solvabiliteitsratio van 20% en specificeert de voorwaarden voor organisaties die risico lopen op insolventie of zich daadwerkelijk in een insolvente situatie bevinden.

De eisen voor informatietechnologiesystemen, liquiditeits- en kapitaalbeheerprocessen en de verplichting om corrigerende actieplannen op te stellen indien de werkelijke waarde van het maatschappelijk kapitaal onder het wettelijk vastgestelde niveau daalt, zijn duidelijk gedefinieerd. Dit toont aan dat de verplichte naleving van financiële en interne governance-normen ook een basis vormt voor microfinancieringsinstellingen om hun operationele standaarden te verhogen en te voldoen aan het verkorte CAMEL-beoordelingsmechanisme.

Eerder, in het derde en vierde kwartaal van 2025, publiceerde de Vietnamese centrale bank (SBV) twee nieuwe circulaires met betrekking tot het beheer van microfinancieringsinstellingen. Het betreft circulaire 19/2025/TT-NHNN over het operationele netwerk van microfinancieringsinstellingen en circulaire 42/2025/TT-NHNN over de onafhankelijke controle van kredietinstellingen die coöperatief zijn.

Met de vereisten voor openbare kennisgeving aan de handelsregistratieautoriteit en het informatieportaal over netwerkwijzigingen, zoals vastgelegd in Circulaire 19/2025/TT-NHNN, is het transparantiegat met betrekking tot het netwerk van kleine transactiepunten gedicht. Dit helpt de omvang van de activiteiten te beheersen, de wildgroei van punten te beperken en het toezicht door zowel regelgevende instanties als het publiek te verbeteren.

De regelgeving inzake onafhankelijke controle van coöperatieve kredietinstellingen, zoals vastgelegd in Circulaire 42/2025/TT-NHNN, zal het systeem van bijna 1.200 volkskredietfondsen helpen hun controlenormen te verhogen. Dit zal deze kredietinstellingen helpen de integriteit van hun financiële overzichten te waarborgen en de effectiviteit van hun interne controlesystemen te beoordelen. Wanneer indicatoren in financiële overzichten door een derde partij worden geverifieerd, krijgt de CAMEL-rating een extra laag zekerheid, waardoor het informatierisico wordt geminimaliseerd en de mogelijkheid om overtredingen te detecteren wordt vergroot.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/phap-ly-cho-tai-chinh-vi-mo-ngay-cang-hoan-thien-174509.html