Het krediet van de bevolking in het digitale transformatieproces.

Het digitaliseringsproces heeft nieuwe mogelijkheden gecreëerd voor kredietfondsen van mensen, waardoor coöperatieve kredietorganisaties dichter bij de mensen komen te staan, zelfs in het digitale tijdperk...

Technologie draagt ​​bij aan risicobeheer en transparantie van kapitaalstromen.

In de context van de digitale transformatie, die een onvermijdelijke trend is geworden in de banksector, verandert ook het systeem van kredietfondsen voor de bevolking geleidelijk om zich aan te passen, de operationele efficiëntie te verbeteren en beter te voorzien in de kapitaal- en financiële behoeften van de bevolking.

In de regio Centraal-Vietnam en de Centrale Hooglanden beheert en superviseert het Regionaal Filiaal 10 van de Staatsbank van Vietnam de activiteiten van 60 Volkskredietfondsen (PCF's), waaronder 7 in Khanh Hoa en 53 in Lam Dong. De PCF's in deze twee provincies hebben zich in de loop der jaren ontwikkeld volgens de principes en doelstellingen van het coöperatieve kredietinstituutmodel, waarbij veiligheid, efficiëntie, stabiliteit en duurzaamheid gewaarborgd zijn. Door kapitaal te verstrekken, hebben de PCF's bijgedragen aan de bestrijding van illegale kredietverlening, de ondersteuning van landbouw- en plattelandsontwikkeling, het waarborgen van sociale zekerheid en het bereiken van duurzame armoedebestrijding in de regio's.

Momenteel zijn er 60 volkskredietfondsen actief in de twee provincies Khanh Hoa en Lam Dong.

Een positief teken is dat het kapitaal dat recentelijk is gemobiliseerd uit spaardeposito's van de volkskredietfondsen aanzienlijk is gegroeid, terwijl de vraag naar leningen bij de Vietnamese Coöperatieve Bank (VCB) juist is afgenomen. Dit weerspiegelt het toenemende vertrouwen van de bevolking in het volkskredietfondssysteem en helpt de fondsen tegelijkertijd proactiever te worden in hun kapitaalverwerving, waardoor hun afhankelijkheid van leningen afneemt.

Wat de kapitaalbesteding betreft, is het uitstaande kredietsaldo van het Volkskredietfonds in het gebied voornamelijk gericht op leningen aan leden, waarbij kortlopende leningen de productie en het bedrijfsleven in de sectoren landbouw, visserij, bosbouw, enzovoort ondersteunen. Deze kapitaalstroom helpt leden niet alleen hun huishoudens te ontwikkelen en hun levensomstandigheden te verbeteren, maar levert ook een praktische bijdrage aan de doelstellingen van landbouw- en plattelandsontwikkeling in overeenstemming met het beleid van de Partij en de Staat.

Tijdens hun activiteiten hebben de filialen van de Coöperatieve Bank in Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak, enz. effectief hun rol vervuld als "banken voor de Volkskredietfondsen", door tijdig kapitaalsteun te verlenen, een passend rentebeleid te voeren en de inspectie, het toezicht en de risicowaarschuwingen te versterken om de Volkskredietfondsen te helpen bij het corrigeren van tekortkomingen en het naleven van wettelijke voorschriften.

Veel kredietfondsen richten zich op de toepassing van informatietechnologie en de implementatie van digitale oplossingen voor het beheer en de monitoring van leningen…

Naast het versterken van hun financiële draagkracht hebben veel Volkskredietfondsen in de provincies Khanh Hoa en Lam Dong proactief geïnvesteerd in het moderniseren van hun faciliteiten, het bouwen van ruime kantoren, de aanschaf van apparatuur, beveiligingssystemen, kluizen en dataopslagapparatuur, conform de voorschriften van de Vietnamese centrale bank. Dit vormt een belangrijke basis voor de fondsen om hun activiteiten geleidelijk te moderniseren, hun imago te verbeteren en hun positie in de regio te versterken.

Opvallend is dat veel People's Credit Funds zich hebben gericht op de toepassing van informatietechnologie en de implementatie van digitale oplossingen voor leningbeheer en -monitoring. Door middel van sms-berichten of meldingen via apps bij transacties, het herinneren van leners aan aflossingsschema's, het aanbieden van tools om openstaande saldi en transactiegeschiedenis te controleren, enzovoort, hebben de fondsen leden geholpen hun leningen proactief te monitoren. Tegelijkertijd ondersteunen ze de People's Credit Funds bij het verbeteren van de beheerefficiëntie en het verminderen van kredietrisico's.

Door geleidelijk technologische knelpunten te overwinnen, zullen kredietfondsen dichter bij de mensen komen te staan ​​en beter met hen verbonden zijn.

Het overwinnen van technologische knelpunten

Bij het B'Lao Volkskredietfonds, een toonaangevende eenheid binnen het Volkskredietfondsstelsel van de provincie Lam Dong, wordt de harmonieuze combinatie van bedrijfsefficiëntie en risicomanagement als een cruciale factor beschouwd. Volgens mevrouw Tran Thi Thanh Lan, voorzitter van de raad van bestuur, hanteert het fonds consequent een redelijk rentebeleid, waarmee de rechten van deposanten worden gewaarborgd en leden worden ondersteund bij het lenen van kapitaal voor productieontwikkeling. Tegelijkertijd heeft de strikte naleving van wettelijke limieten en veiligheidsratio's ertoe bijgedragen dat het fonds positieve resultaten heeft behaald en de geplande doelstellingen heeft overtroffen.

Ondertussen wordt bij het Nhon Hai People's Credit Fund, gevestigd in de gemeente Vinh Hai in de provincie Khanh Hoa, de digitale transformatie doorgevoerd in combinatie met communicatie en voorlichting aan de leden. Het fonds maakt gebruik van sociale mediaplatformen zoals Zalo, Facebook en de lokale omroep om advies te geven over bankproducten en -diensten. In 2024 organiseerde het fonds, in samenwerking met het filiaal van de State Bank of Vietnam in Ninh Thuan (voorheen) en het filiaal van de Cooperative Bank in Binh Thuan, een conferentie over contactloos betalen om leden te ondersteunen bij de toegang tot digitale bankdiensten.

Het ontwikkelen van een praktische handleiding voor digitale transformatie, het bieden van technische ondersteuning en het trainen van personeel voor de fondsen zijn belangrijke oplossingen.

Momenteel maken 1.042 leden van het fonds gebruik van de mobiele bankapplicatie van Co-opBank. Het gemiddelde jaarlijkse volume aan geldovermakingen via het Cf-eBank-systeem bedraagt ​​bijna 200 miljard VND. Er is uitgebreid geïnvesteerd in het informatietechnologiesysteem, dat connectiviteit en rapportagemogelijkheden biedt ter ondersteuning van het toezicht door de Staatsbank van Vietnam.

Ondertussen heeft het Ninh Hoa People's Credit Fund in de provincie Khanh Hoa, ondanks zijn kleinschalige activiteiten, proactief geïnvesteerd in informatietechnologie. Volgens mevrouw Nguyen Thi Bich Thi, voorzitter van de raad van toezicht, heeft het fonds de afgelopen twee jaar medewerkers laten deelnemen aan trainingen over digitale transformatie, technologietoepassingen en kunstmatige intelligentie, geïnvesteerd in servers om de gegevensbeveiliging te waarborgen, de handmatige verwerkingstijd aanzienlijk verkort en de arbeidsproductiviteit verbeterd. Het fonds gebruikt bovendien Zalo voor het verstrekken van rente-informatie en herinneringen voor schulden, en past geleidelijk aan kunstmatige intelligentie toe in de communicatie en klantenservice, met als motto: "Waar de klant ook is, het kredietfonds is er."

De digitalisering van de krediettegoeden van mensen is gekoppeld aan het doel om algehele financiële inclusie te realiseren.

In werkelijkheid stuit het digitaliseringsproces van het Volkskredietfonds echter nog steeds op veel moeilijkheden. De kleine schaal, beperkte financiële middelen en een gebrek aan gespecialiseerd IT-personeel belemmeren investeringen in moderne digitale infrastructuur. Bovendien bestaat het merendeel van de leden uit boeren in landelijke en afgelegen gebieden, wat resulteert in ongelijke toegang tot digitale technologie, en online diensten kunnen traditionele transactiemethoden nog niet volledig vervangen.

Gezien deze realiteit is, om de duurzame digitalisering van de Volkskredietfondsen te bevorderen, een meer gecoördineerde aanpak nodig van de Vereniging van Volkskredietfondsen, Coöperatieve Banken en relevante instanties. Het ontwikkelen van een praktisch handboek voor digitale transformatie, het creëren van een gedeeld kernbanksysteem, het bieden van technische ondersteuning en het opleiden van personeel zijn belangrijke oplossingen. Tegelijkertijd moeten de Volkskredietfondsen zelf hun financiële draagkracht blijven verbeteren, de kosten verlagen, meer investeren in technologie en geleidelijk een modern, veilig en efficiënt model voor coöperatieve kredietinstellingen ontwikkelen dat daadwerkelijk een betrouwbare financiële steun biedt aan mensen op lokaal niveau.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html