Wat is een kredietscore?

Kredietscores worden berekend op basis van de kredietgeschiedenis van een klant, waarbij onder meer wordt gekeken of leningen en creditcardschulden op tijd zijn afbetaald, hoeveel openstaande kredietrekeningen er zijn en hoeveel schulden er nog openstaan.

Kredietscores variëren meestal van 150 tot 750 punten. Dit getal is een maatstaf voor de financiële reputatie van een klant. Kredietscores hebben direct invloed op de goedkeuringsmogelijkheden voor financiële producten zoals leningen en creditcards.

Als de kredietscore hoog is, neemt de kans toe dat een lening wordt goedgekeurd en dat een creditcard wordt geopend. Een lage kredietscore kan het daarentegen lastig maken voor klanten om toegang te krijgen tot financiële diensten.

Het belang van kredietscores

Kredietscores spelen een cruciale rol in het moderne leven. Ze zijn als een financieel 'cv' en weerspiegelen uw betrouwbaarheid bij het afbetalen van schulden.

- Leenvermogen: Een hoge kredietscore helpt u bij het verkrijgen van een lening van banken en financiële instellingen. Een lage kredietscore kan er daarentegen toe leiden dat u geen lening krijgt.

- Rentepercentage: Financiële instellingen kijken vaak naar kredietscores om risico's te beoordelen voordat ze een rentepercentage bepalen. Als uw kredietscore hoog is, kunt u geld lenen tegen een lage rente, waardoor u op de lange termijn veel rente bespaart, en vice versa.

- Mogelijkheid om nieuwe creditcards en creditcardlimieten te openen: Klanten met een hoge kredietscore hebben de mogelijkheid om nieuwe creditcards te gebruiken met veel aantrekkelijke incentives en hoge kredietlimieten, waardoor beter kan worden voldaan aan de bestedingsbehoeften van klanten.

Factoren die de kredietscore beïnvloeden

Betalingsgeschiedenis (35%)

- Dit is de belangrijkste factor en de basis voor het opbouwen van een goede persoonlijke kredietscore. Uw betalingsgeschiedenis laat zien of u uw saldo op tijd betaalt of niet.

- Bestanddelen:

Te late betalingen: Iedere keer dat u een bedrag dat u van de bank heeft “geleend” te laat betaalt, wordt dit in uw kredietdossier geregistreerd en verlaagt dit uw score.

Mate van te laat betalen: Hoe langer een betaling te laat is, hoe meer dit uw kredietscore beïnvloedt. Een betaling die 30 dagen te laat is, levert bijvoorbeeld meer punten op dan een betaling die 10 dagen te laat is.

Hoogte van de schuld (30%)

- Uw schuld is het totale bedrag dat u verschuldigd bent voor al uw leningen. Een hoge schuldratio kan erop wijzen dat u in financiële moeilijkheden verkeert, waardoor kredietverstrekkers terughoudend zijn om u opnieuw geld te lenen.

- Bestanddelen:

Totale schuld: Omvat creditcardsaldi, consumptieve leningen, hypotheken en andere leningen. Als uw totale schuld te hoog is in verhouding tot uw inkomen, heeft dit een negatieve invloed op uw kredietscore.

Uw kredietscore heeft een grote invloed op uw mogelijkheden om geld te lenen, uw kredietlimiet, uw rentetarieven en vele andere financiële aspecten.

Kredietbenuttingsratio: Dit is de verhouding tussen het bedrag dat u verschuldigd bent en het kredietbedrag dat u heeft. Hoe lager deze ratio, hoe hoger uw kredietscore. Een lage kredietbenuttingsratio geeft namelijk aan dat u niet uw volledige leencapaciteit benut.

Tijd om een ​​kredietrekening te openen (15%)

Een lange kredietgeschiedenis toont over het algemeen aan dat u een betrouwbare kredietnemer bent en in staat bent om uw schulden in de toekomst terug te betalen. Banken en financiële instellingen waarderen vaak klanten met een lange en stabiele kredietgeschiedenis.

Soorten krediet (10%)

Door verschillende kredietvormen te gebruiken, laat je zien dat je goed met je financiën omgaat. Een combinatie van afbetalingskredieten zoals hypotheken, autoleningen en doorlopende kredieten zoals creditcards kan je kredietscore verbeteren.

Nieuwe kredietrekeningen (10%)

Nieuwe kredietrekeningen zijn het aantal nieuwe leningen dat u in een bepaalde periode opent. Te veel nieuwe leningen in een korte periode kan erop wijzen dat iemand financiële problemen heeft. Het openen van te veel nieuwe kredietrekeningen kan uw score ook verlagen, omdat dit financiële druk en risico's voor kredietinstellingen creëert.

Hoe u uw persoonlijke kredietscore kunt controleren

- Controleer de website van het CIC: Het National Credit Information Center (CIC) is een overheidsorganisatie die een belangrijke rol speelt bij het verzamelen, opslaan en verstrekken van kredietinformatie van organisaties en personen in Vietnam. Alle informatie over uw kredietgeschiedenis, waaronder leningen, creditcards, betalingsgeschiedenis... wordt opgeslagen en regelmatig bijgewerkt door het CIC.

- Controleer bij de bank: U kunt contact opnemen met de hotline of rechtstreeks naar het transactiekantoor/filiaal van de bank gaan om via de service de bank te vragen uw kredietscore te controleren.

PHUONG SOUTH (Synthese)

Bron: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html