Wat is een kredietscore?

Een kredietscore wordt berekend op basis van de kredietgeschiedenis van een klant, inclusief of leningen en creditcardschulden op tijd of te laat zijn terugbetaald, het aantal openstaande kredietrekeningen en de hoogte van de uitstaande schuld.

Een kredietscore ligt doorgaans tussen de 150 en 750 punten. Dit cijfer is een maatstaf voor de financiële betrouwbaarheid van een klant. Een kredietscore heeft direct invloed op de kans dat een aanvraag voor financiële producten zoals leningen en creditcards wordt goedgekeurd.

Een hoge kredietscore vergroot de kans op goedkeuring van leningen en creditcards, terwijl een lage kredietscore de toegang tot financiële diensten kan bemoeilijken.

Het belang van kredietscores

Kredietscores spelen een uiterst belangrijke rol in het moderne leven. Ze fungeren als een financieel 'cv' en weerspiegelen uw betrouwbaarheid bij het terugbetalen van schulden.

- Leninggerechtigheid: Een hoge kredietscore maakt het voor banken en financiële instellingen gemakkelijker om leningen goed te keuren. Omgekeerd kan een lage kredietscore leiden tot afwijzing van de leningaanvraag.

- Rentepercentages voor leningen: Financiële instellingen gebruiken doorgaans de kredietscore om het risico in te schatten voordat ze de rente op leningen bepalen. Als uw kredietscore hoog is, heeft u een grotere kans om tegen een lagere rente te lenen, waardoor u op de lange termijn bespaart op rentekosten, en omgekeerd.

- Mogelijkheid om nieuwe creditcards en kredietlimieten te openen: Klanten met een hoge kredietscore hebben de mogelijkheid om nieuwe creditcards te gebruiken met veel aantrekkelijke voordelen en hoge kredietlimieten, die beter aansluiten bij hun bestedingsbehoeften.

Factoren die van invloed zijn op de kredietscore

Betalingsgeschiedenis (goed voor 35%)

Dit is de belangrijkste factor en de basis voor het opbouwen van een goede persoonlijke kredietscore. Je betalingsgeschiedenis laat zien of je je schulden op tijd aflost.

- De samenstellende elementen:

Aantal te late betalingen: Elke keer dat u te laat bent met een betaling op een lening die u bij de bank hebt afgesloten, wordt dit geregistreerd in uw kredietdossier en zal uw score dalen.

De mate van vertraging: Hoe langer de betaling te laat is, hoe groter de impact op uw kredietscore. Een vertraging van 30 dagen leidt bijvoorbeeld tot een groter puntenverlies dan een vertraging van 10 dagen.

Verschuldigd bedrag (30%)

- De schuldratio is het totale bedrag dat u verschuldigd bent over al uw leningen. Een hoge schuldratio kan wijzen op financiële problemen, waardoor kredietverstrekkers terughoudend zullen zijn om u verdere leningen te verstrekken.

- De samenstellende elementen:

Totale schuld: Dit omvat creditcardschulden, consumentenleningen, hypotheken en andere leningen. Als uw totale schuld te hoog is in verhouding tot uw inkomen, heeft dit een negatieve invloed op uw kredietscore.

Een kredietscore heeft een aanzienlijke invloed op de leenmogelijkheden, de kredietlimieten, de rentetarieven en vele andere financiële aspecten.

Kredietbenuttingsratio: Dit is de verhouding tussen het bedrag dat u verschuldigd bent en uw kredietlimiet. Hoe lager deze ratio, hoe hoger uw kredietscore, omdat een lage kredietbenuttingsratio aangeeft dat u uw leencapaciteit nog niet volledig hebt benut.

Tijd nodig om een ​​kredietrekening te openen (goed voor 15%)

Een lange kredietgeschiedenis duidt er over het algemeen op dat u een betrouwbare kredietnemer bent en uw schulden waarschijnlijk in de toekomst zult terugbetalen. Banken en financiële instellingen waarderen klanten met een langdurige en stabiele kredietgeschiedenis vaak.

Krediet vertegenwoordigt 10% van het totaal.

Het gebruik van verschillende kredietvormen getuigt van goed financieel beheer. Door afbetalingskredieten zoals hypotheken en autoleningen te combineren met doorlopend krediet zoals creditcards, kunt u uw kredietscore verbeteren.

Nieuwe kredietrekeningen (goed voor 10%)

Nieuwe kredietrekeningen verwijzen naar het aantal nieuwe leningen dat u binnen een bepaalde periode afsluit. Te veel nieuwe leningen in korte tijd kunnen wijzen op financiële problemen. Het openen van te veel nieuwe kredietrekeningen kan ook een negatieve invloed hebben op uw kredietscore, omdat het financiële druk en risico's creëert voor kredietverstrekkers.

Hoe u uw persoonlijke kredietscore kunt controleren

- Raadpleeg de CIC-website: Het Nationaal Kredietinformatiecentrum (CIC) is een staatsorganisatie die een cruciale rol speelt bij het verzamelen, opslaan en verstrekken van kredietinformatie aan organisaties en particulieren in Vietnam. Alle informatie over uw kredietgeschiedenis, inclusief leningen, creditcards, betalingsgeschiedenis, enz., wordt door CIC opgeslagen en regelmatig bijgewerkt.

- Vraag het na bij de bank: U kunt contact opnemen met de hotline of rechtstreeks naar het filiaal/transactiekantoor van uw bank gaan om een ​​kredietscore op te vragen.

ZUIDELIJKE PHUONG (Samengesteld)

Bron: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html