Het stimuleren van kredietverlening in de noordwestelijke regio.

Momenteel kennen sommige provincies in de noordwestelijke regio (Hoa Binh, Son La, Dien Bien, Lai Chau) een lage kredietgroei. Het behalen van de kredietgroeidoelstelling voor 2025 vereist aanzienlijke inspanningen van de lokale autoriteiten en kredietinstellingen in het gebied.

Het opgehaalde kapitaal heeft niet aan de kredietbehoeften voldaan.

De afgelopen periode hebben kredietinstellingen in het gebied onder de jurisdictie van de Staatsbank van Vietnam (SBV) Regio 3 (waaronder de provincies Hoa Binh, Son La, Dien Bien en Lai Chau) zich ingespannen om kapitaal te mobiliseren voor de financiering van productie en bedrijfsleven, en om bij te dragen aan de ontwikkeling van infrastructuur. Het operationele netwerk omvat 27 kredietinstellingen met 668 transactiepunten in gemeenten, verspreid over een breed scala aan districten, steden en afgelegen gebieden. Kredietmiddelen zijn geïnvesteerd in sectoren en gebieden waarin de regio sterk is; begunstigden van het beleid hebben toegang tot preferentiële staatskredieten om de productie en het bedrijfsleven te ontwikkelen en duurzame armoedebestrijding te realiseren.

Ondanks de behaalde resultaten kampt het bankwezen nog steeds met veel moeilijkheden en uitdagingen. Lokaal gemobiliseerd kapitaal dekt slechts ongeveer 84% van de kredietvraag in de regio. Naar schatting bedraagt ​​het uitstaande kredietsaldo van kredietinstellingen bij de Staatsbank van Vietnam Regio 3 eind februari 2025 134.571 miljard VND, een daling van 1,61% ten opzichte van eind 2024. Bedrijven en particulieren melden nog steeds problemen met productie, bedrijfsvoering en toegang tot bankkrediet.

De heer Nguyen Ngoc Son, plaatsvervangend voorzitter van de Son La Business Association, voorzitter van de raad van bestuur en directeur van Quynh Ngoc Joint Stock Company, lichtte de moeilijkheden bij het lenen van geld bij banken toe: “Hoewel de economie op weg is naar herstel en ontwikkeling, ondervinden bedrijven in de provincie Son La nog steeds moeilijkheden en beperkingen. De meerderheid van de bedrijven in de provincie bestaat uit kleine en microbedrijven (bijna 97%), met een lage productiecapaciteit en weinig bedrijfskapitaal. Bovendien is er een onevenwicht in de verdeling van bedrijven over de verschillende bedrijfstakken, voornamelijk actief in de bouw- en dienstensector. Dit leidt tot veel problemen bij het verkrijgen van leningen. Veel bedrijven voldoen niet aan de eisen voor onderpand of komen niet in aanmerking voor leningen, wat de groei van de productie, de bedrijfsactiviteiten en de investeringsontwikkeling belemmert.”

De Militaire Commerciële Joint Stock Bank (MB) voert preferentiële renteprogramma's in om bedrijven en particulieren te ondersteunen bij het lenen van kapitaal voor productie en bedrijfsactiviteiten op de middellange en lange termijn. Foto: PHUONG THAO

Er werd nog eens bijna 22 biljoen VND aan krediet verstrekt.

Volgens Pham Thanh Ha, vicegouverneur van de Staatsbank van Vietnam, heeft de bank dit jaar een landelijke kredietgroei van 16% vastgesteld om de door de overheid gestelde minimale economische groeidoelstelling van 8% te behalen. Voor de provincies binnen de jurisdictie van Regio 3 van de Staatsbank van Vietnam is voor het realiseren van deze algehele groei een extra kredietvolume van bijna 22.000 miljard VND nodig in 2025 (tegenover een toename van 9.600 miljard VND in 2024). Dit is dan ook een uitdaging die een gezamenlijke inspanning van de gehele banksector, samenwerking van klanten en bedrijven, en steun van de lokale overheid vereist.

Volgens de heer Nguyen Dinh Viet, vice-secretaris van het Provinciaal Partijcomité en voorzitter van het Volkscomité van de provincie Son La, streven alle provincies binnen het werkgebied van de Staatsbank van Vietnam Regio 3 naar een economische groei van meer dan 8% in 2025. Om bij te dragen aan het bereiken van dit doel, moet de Staatsbank van Vietnam de liquiditeit van de economie waarborgen en de kapitaalmobilisatie versterken, met name middellange- en langetermijnkapitaal, om middelen te creëren voor sociaaleconomische ontwikkelingstaken. Er zijn oplossingen nodig om de kredietgroei te bevorderen die in lijn is met het sterke potentieel van de provincie; de ​​mobilisatie van ongebruikt kapitaal van de bevolking te stimuleren; en flexibel te beheren om te zorgen voor voldoende en tijdig kapitaal voor investeringsbehoeften. De heer Nguyen Dinh Viet verzocht de Staatsbank van Vietnam Regio 3 om kredietinstellingen te instrueren zich te richten op prioritaire gebieden die de sterke punten van de regio vormen, met behoud van kredietkwaliteit. Daarnaast moeten kredietinstellingen de kostenreductie versnellen, waardoor de rentetarieven voor leningen kunnen dalen om burgers en bedrijven te ondersteunen.

Bedrijven in de regio hopen dat de Vietnamese centrale bank kredietinstellingen zal aanmoedigen om hypotheekverstrekking op basis van toekomstige activa uit te breiden, aangezien momenteel slechts weinig banken deze vorm van kredietverlening toepassen. Daarnaast zou kredietverlening op basis van bedrijfsplannen en inkomstenbronnen moeten worden bevorderd, in plaats van uitsluitend te vertrouwen op onderpand zoals grond en voertuigen.

Vertegenwoordigers van de Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (Vietcombank) hebben de Staatsbank van Vietnam (SBV) verzocht aandacht te besteden aan en steun te verlenen aan de filialen van Vietcombank, met name de jongere filialen in het gebied dat onder de jurisdictie van SBV Regio 3 valt. Ze hebben tevens verzocht om gunstige voorwaarden voor Vietcombank om preferentiële programma's en beleidsmaatregelen ter ondersteuning van het bedrijfsleven te implementeren. Agribank, VietinBank en BIDV hebben toegezegd de kredietverlening aan lokale sterke punten zoals waterkracht, landbouw en toerisme te blijven bevorderen. Ze hebben ook beloofd prioriteit te geven aan kredietverlening aan beleidsbegunstigden om bij te dragen aan sociaaleconomische ontwikkeling, armoedebestrijding en de verbetering van de levensomstandigheden van de bevolking in het gebied.

Om de productie en zakelijke leningen voor de middellange en lange termijn in de regio te ondersteunen, heeft de Militaire Commerciële Joint Stock Bank (MB) een preferentieel renteprogramma geïmplementeerd om te voldoen aan de uiteenlopende behoeften aan zakelijke leningen en proactief beleid te ontwikkelen voor de financiering van de toeleveringsketen. Het product "Supersnelle lening - Versnel uw bedrijf" helpt particulieren en bedrijven om gemakkelijker toegang te krijgen tot kapitaal met preferentiële rentetarieven vanaf 5,5% per jaar; een maximaal leenbedrag van 90% van de kapitaalbehoefte; en een snelle uitbetaling via de MBBank-app.

Een vertegenwoordiger van Thanh Long Private Enterprise, een distributeur van benzine en olie gevestigd in Groep 15, Tan Thinh Ward, Hoa Binh City, deelde mee: De jaarlijkse omzet van het bedrijf bedraagt ​​ongeveer 1.500 miljard VND en het heeft momenteel een lening van 70 miljard VND bij de MB Bank-vestiging in Hoa Binh. De klant gaf aan dat ze sinds 2018 zaken doen met de MB Bank-vestiging in Hoa Binh en dat ze consequent advies hebben ontvangen van MB Bank-medewerkers over geschikte financiële oplossingen. Bovendien heeft de bank het bedrijf ondersteund bij de toegang tot en toepassing van bancaire technologieën om een ​​tijdige kapitaalstroom voor de bedrijfsvoering en een gunstige groei te garanderen.

Om de kredietgroei te bevorderen, heeft de vicegouverneur van de Staatsbank van Vietnam, Pham Thanh Ha, de kredietinstellingen in het gebied onder de jurisdictie van Regio 3 van de Staatsbank van Vietnam verzocht zich te richten op het investeren van krediet in haalbare sleutelprojecten en -werken die de sociaaleconomische ontwikkeling en belangrijke landbouwproducten (bosbouwproducten, rijst, groenten en fruit) ten goede komen. Daarbij wordt aangeraden de steun van lokale overheden en brancheorganisaties te benutten om de kredietverlening in het gebied te stimuleren. De kredietgroei moet de gestelde doelen bereiken, terwijl tegelijkertijd efficiëntie, naleving van de wet- en regelgeving, systeemveiligheid en minimalisering van wanbetalingen worden gewaarborgd. Bovendien dienen de instellingen de kredietverleningsprocedures te blijven vereenvoudigen, digitale transformatie toe te passen op de kredietverleningsprocessen en onnodige uitgaven te minimaliseren om middelen vrij te maken voor lagere rentetarieven en ondersteuning van burgers en bedrijven.

Bron: https://www.qdnd.vn/kinh-te/tai-chinh/thuc-day-tin-dung-khu-vuc-tay-bac-822196