Het bevorderen van effectief groen krediet

Hoewel commerciële banken de laatste tijd groene kredietverlening (leningen verstrekt door kredietinstellingen voor zakelijke, productie-, investerings- en consumptiebehoeften die geen risico's voor het milieu en het ecosysteem met zich meebrengen) hebben gepromoot, bestaan ​​er nog steeds veel vragen over de criteria voor de classificatie van groene projecten. Het recent herziene ontwikkelingsplan voor groen bankieren in Vietnam zal naar verwachting gunstige voorwaarden scheppen voor kredietinstellingen om groene kredietverlening effectiever te bevorderen.

Minder dan 5% behaald.

Groene groei en duurzame ontwikkeling zijn onvermijdelijke trends en doelen waar alle landen naar streven, waaronder Vietnam – een van de landen die te kampen hebben met talrijke milieuproblemen en zwaar worden getroffen door klimaatverandering. Begin 2024 werd de uitstaande groene kredietverlening echter geschat op 500 biljoen VND, wat slechts ongeveer 4,5% van de totale uitstaande bankkredieten vertegenwoordigt. Vergeleken met de verwachtingen blijft dit cijfer vrij bescheiden.

Productielijn in de fabriek van OPC Pharmaceutical Joint Stock Company - een groene onderneming in Tan Uyen, provincie Binh Duong . Foto: HOANG HUNG

Ondanks steun van de overheid en ministeries is de uitstaande groene kredietportefeuille in het bankwezen de afgelopen zeven jaar (2017-2023) gemiddeld met ongeveer 22% per jaar gegroeid. Veel kredietinstellingen hebben groene kredietpakketten en -programma's ontwikkeld die zijn afgestemd op hun specifieke bedrijfsactiviteiten en behoeften op het gebied van groene transformatie, maar groene kredietverlening en groene ontwikkeling stuiten nog steeds op diverse obstakels.

Concreet is er momenteel geen classificatiesysteem voor groene leningen – een basis voor de Vietnamese centrale bank (SBV) om de effectiviteit te beoordelen van oplossingen in het kredietbeleid die bijdragen aan de nationale doelstelling voor groene groei. Dit is ook een belangrijke basis voor kredietinstellingen om investeringsniveaus en -omvang te bepalen en om passend bankbeleid, producten en diensten te ontwikkelen en te implementeren. Met name de implementatie van groene kredieten stuit op veel obstakels, zoals het ontbreken van een wettelijk kader en beleid met betrekking tot de implementatie van groene financiering en duurzame financiering.

Om de bovengenoemde belemmeringen weg te nemen, heeft de Vietnamese centrale bank (SBV) begin augustus 2024 Besluit 1663/2024 uitgevaardigd, waarmee diverse artikelen van Besluit 1604/2018 van de gouverneur van de SBV tot goedkeuring van het Ontwikkelingsplan voor Groen Bankieren in Vietnam werden gewijzigd en aangevuld. In dit besluit heeft de SBV diverse inhoudelijke aspecten met betrekking tot de ontwikkeling van groen bankieren, groene kredietverlening en de specifieke taken van de betrokken organisaties en eenheden toegevoegd en herzien.

De heer Nguyen Duc Lenh, adjunct-directeur van het filiaal van de Staatsbank van Vietnam in Ho Chi Minh-stad, deelde zijn mening over deze kwestie en verklaarde dat de wijzigingen en aanvullingen met betrekking tot kredietinstellingen en de focus op het faciliteren van toegang tot groen kapitaal voor de ontwikkeling van groene projecten noodzakelijk en zinvol zijn.

“Deze herziening maakt de inhoud van Besluit 1663/2024 alomvattend wat betreft beleid en beleidsrichting. Bijgevolg is de verplichting om groen bankieren en groene kredietverlening te ontwikkelen niet alleen de taak van commerciële banken, maar ook van alle kredietinstellingen, inclusief niet-bancaire kredietinstellingen zoals financieringsmaatschappijen, leasemaatschappijen en volkskredietfondsen. Dit draagt ​​bij aan het versterken van het verantwoordelijkheidsgevoel en de proactieve houding van het gehele kredietinstellingensysteem bij de ontwikkeling van groene kredietverlening. Dit vormt de basis en het uitgangspunt voor de implementatie van groene kredietactiviteiten, de uitbreiding en de groei van groene kredietverlening voor elke kredietinstelling”, benadrukte de heer Nguyen Duc Le.

Sterker nog, steeds meer kredietinstellingen passen milieu- en sociaal risicomanagement toe in hun kredietverleningsactiviteiten en benaderen daarmee geleidelijk de internationale normen op dit gebied. De herziening en aanvulling door de Vietnamese centrale bank van specifieke en uitgebreide regelgeving voor het Ontwikkelingsplan voor Groen Bankieren is daarom een ​​noodzakelijke stap om het gehele systeem in staat te stellen bij te dragen aan de bevordering van duurzame financieringsactiviteiten.

Rond het juridische kader zo snel mogelijk af.

Veel leiders van commerciële banken zeggen dat banken momenteel bereid zijn om leningen te verstrekken aan groene projecten en graag geschikte klanten willen vinden. Om de kredietverlening uit te breiden, maken kredietinstellingen zich echter ook grote zorgen over de criteria voor de classificatie van groene projecten en de financieringsbronnen voor deze leningen.

De heer Pham Nhu Anh, algemeen directeur van MB Bank, zei dat het aandeel groene kredieten in het totale kredietvolume van MB Bank hoog is, namelijk ongeveer 11% in 2023. De bank richt zich ook op het ontwikkelen van beleid voor diverse groene producten, in lijn met de nationale criteria voor de groene industrie en gemakkelijk toegankelijk voor bedrijven.

“Momenteel liggen de preferentiële rentetarieven voor groene kredieten 0,5% tot 2% lager dan de reguliere tarieven, maar veel bedrijven hebben nog geen toegang tot deze kredietbron. Omdat er geen duidelijk wettelijk kader is voor een nationaal classificatiesysteem voor groene kredieten, gebruikt MB tijdelijk de ESG-standaard (een reeks normen om factoren te meten die verband houden met duurzame ontwikkeling en de impact van bedrijven op de gemeenschap), die een reductie van de broeikasgasemissies van 20% of meer inhoudt. Tegelijkertijd passen we normen toe in verschillende bedrijfstakken en sectoren om groene bedrijven te beoordelen voor het verstrekken van groene kredieten”, aldus de heer Anh.

Ook de portefeuille groene handelsfinanciering van UOB Bank (Singapore) in de regio heeft een omvang van 44,5 miljard Singaporese dollar (bijna 33 miljard Amerikaanse dollar). Hiervan hebben 24 projecten in Vietnam groene kredieten van de bank ontvangen. In april 2024 tekende UOB Vietnam een ​​overeenkomst voor groene handelsfinanciering met Betrimex, een agrarisch bedrijf. Om tot deze samenwerkingsovereenkomst te komen, moest Betrimex het zeer strenge goedkeuringsproces voor groene kredieten van UOB Vietnam doorlopen.

Productielijn bij Vinamilk Dairy Joint Stock Company - een groene onderneming in Ben Cat, provincie Binh Duong. Foto: HOANG HUNG

De heer Lim Dyi Chang, Senior Director Corporate Banking bij UOB Vietnam, verklaarde dat een van de criteria bij de beoordeling van leningaanvragen is dat kredietnemers maatregelen hebben genomen om de CO2-uitstoot met 14% tot 16% te verminderen.

“Het vinden van de juiste projecten om te financieren voor groene ontwikkeling is niet eenvoudig. Naast de eis dat bedrijven zich moeten houden aan wereldwijde ESG-normen, zullen we onze beslissing baseren op factoren zoals personeelsbeleid, de impact van het bedrijf op het milieu en of het zowel directe als indirecte belanghebbenden ten goede komt”, aldus de heer Lim Dyi Chang.

Het is duidelijk dat het opbouwen en bijwerken van een portfolio van groene projecten een van de grootste uitdagingen is waar kredietinstellingen momenteel voor staan ​​bij het verstrekken van groene kredieten. De meeste instellingen baseren hun beslissingen bij het verstrekken van groene kredieten op de eisen van de internationale financiële instellingen die de groene kredieten financieren en op de regelgeving die door de banken zelf is vastgesteld.

Besluit 1663/2024, dat de bepaling toevoegt dat "de Staatsbank van Vietnam de lijst met groene projecten periodiek bijwerkt", legt tegelijkertijd specifieke verantwoordelijkheden vast voor regelgevende instanties, zoals: het uitvaardigen van richtlijnen inzake groene kredieten en milieurisicobeheer; het uitvaardigen van richtlijnen voor het opstellen van rapporten over groene kredieten na publicatie van relevante rapporten van de regering en ministeries; het ontwikkelen van referentiemateriaal voor kredietinstellingen over groene kredieten; het beheren van milieu- en sociale risico's… creëert een uniforme juridische basis voor kredietinstellingen om in de praktijk te implementeren.

* Dr. Can Van Luc, hoofdeconoom van BIDV:

Om investeringskapitaal voor groene ontwikkelingssectoren te verkrijgen, moet Vietnam tussen nu en 2040 ongeveer 368 tot 380 miljard dollar mobiliseren, wat neerkomt op 20 miljard dollar per jaar. Een volledig wettelijk kader zal daarom mogelijkheden creëren voor het kredietinstellingensysteem om het potentieel van de groene sector volledig te benutten.

Dit houdt in dat er proactief gediversifieerd wordt naar financieringsbronnen voor de groene sector, en dat er meer geïnvesteerd wordt in het ontwerpen van specifieke groene kredietproducten en groene obligaties, in plaats van deze uitsluitend te classificeren op basis van het beoogde gebruik van het kapitaal en de sector, zoals de Staatsbank van Vietnam voorschrijft.

* Dr. Nguyen Tri Hieu, expert in financiën en bankwezen:

Om de obstakels bij het verstrekken van krediet voor groene projecten aan te pakken, moet de Vietnamese centrale bank duidelijke regelgeving uitvaardigen over het aandeel groene kredieten in de kredietportefeuilles van banken. Concreet zou elke bank 10% tot 20% van haar kredietportefeuille moeten reserveren voor milieuprojecten die voldoen aan de criteria voor groene kredieten. Deze regelgeving zou banken ertoe verplichten om financiering te regelen en projecten te vinden die aan de criteria voldoen.

Bovendien moet de markt voor groene obligaties verder ontwikkeld worden. Banken en grote bedrijven kunnen deelnemen aan de uitgifte en handel van groene obligaties. Overheidsgaranties zijn ook cruciaal voor de bevordering van dit type obligatie. Ten slotte moeten banken voldoen aan de regelgeving van de Vietnamese centrale bank en actief bijdragen aan de promotie van groene kredieten. Dit vereist een specifiek stappenplan en de inzet van alle betrokken partijen.

HANH NHUNG

Bron: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html