De rente op consumentenleningen is gedaald.
Sinds het begin van het jaar hebben banken hun programma's ter bevordering van de kredietgroei versneld, met name door de rentetarieven te verlagen tot het laagste niveau in de afgelopen 20 jaar. Viet Capital Commercial Bank (BVBank) lanceerde onlangs een leningpakket voor de aankoop en renovatie van huizen en grond, persoonlijke consumptie en aanvullende financiering voor productie en bedrijven, met rentetarieven vanaf 5% per jaar. Tegelijkertijd is de aanpassingsmarge tussen vaste en variabele rentetarieven teruggebracht tot slechts 2% per jaar. ShinhanBank verlaagde de hypotheekrente met 0,3 - 0,7% per jaar ten opzichte van het vierde kwartaal van 2023. Leners kunnen kiezen voor een vaste rente van 6,8% per jaar gedurende de eerste 12 maanden, 7,4% per jaar gedurende de eerste 24 maanden of 8% per jaar gedurende 36 maanden.
Vietcombank verlaagt de spaarrente naar 1,7% per jaar.
Ook staatsbanken hebben hun leenrente met 1-1,5% verlaagd ten opzichte van eind vorig jaar. De leenrente van BIDV bedraagt momenteel ongeveer 6,5% per jaar; VietinBank 6,4% per jaar; Vietcombank 6,7% per jaar vast voor de eerste 18 maanden, of 6,8% per jaar vast voor 2 jaar; Agribank 7% per jaar met een preferentiële rente van 12-24 maanden... Na de preferentiële periode is de leenrente variabel en wordt deze berekend als de spaarrente over 12 maanden plus een marge van 3,5%.
De huidige rentetarieven voor hypotheken en consumentenleningen liggen iets hoger dan de spaarrentes die banken aanbieden, namelijk 1-2% per jaar. De rente op hypotheken varieert van 5 tot 10,5% per jaar en wordt beschouwd als de laagste in de afgelopen 20 jaar. Leidinggevenden van verschillende banken erkennen dat veel gunstige leningpakketten in de eerste maanden bijna kostendekkend zijn in vergelijking met de spaarrentes. Desondanks blijft het verstrekken van leningen lastig vanwege de lage vraag naar hypotheken.
Volgens de Vietnamese bankiersvereniging heeft de Staatsbank van Vietnam begin dit jaar kredietdoelstellingen aan banken opgelegd, zodat zij proactief krediet aan de economie kunnen verstrekken. Of de kredietgroei daadwerkelijk zal worden gerealiseerd, hangt echter af van het vermogen van de economie als geheel om kapitaal te absorberen. Met name voor consumentenkredieten zijn de huidige rentetarieven historisch laag, maar banken en financiële instellingen zullen gezien de aanhoudende problemen nog steeds voorzichtig omgaan met het verstrekken van leningen. Consumentenkredieten vertegenwoordigen ongeveer 21,2% van de totale uitstaande leningen in de economie, zo'n 2,5 biljoen VND. In 2023 bereikte de groei van consumentenkredieten het laagste niveau in vijf jaar.
Financieel expert, Dr. Nguyen Tri Hieu
Vraag en aanbod van consumentenleningen zijn nog niet op elkaar afgestemd.
De rentetarieven zijn zelden zo laag, terwijl de liquiditeit op de markt nog lager is. Economische problemen, een gebrek aan aflossingsmogelijkheden, zorgen over rentewijzigingen en de vrees dat de vastgoedmarkt bevroren zal blijven, zorgen ervoor dat huizenkopers aarzelen.
De heer Nguyen Trung (District 2, Ho Chi Minh-stad) zoekt een huis in de buurt van zijn bedrijf, omdat dat handig is. Omdat hij hoorde dat de vastgoedprijzen zijn gedaald, heeft hij van de gelegenheid gebruikgemaakt om overal te zoeken. Na twee maanden constateert de heer Trung echter dat er momenteel veel opties beschikbaar zijn vanwege de lage liquiditeit op de markt. Desondanks zijn de vastgoedprijzen in sommige gebieden niet significant gedaald.
"Onlangs heeft mijn familie een huis gevonden in District 10 met een waarde van meer dan 12 miljard VND. Als we dit huis kopen, moeten we meer dan 2 miljard VND lenen van de bank. Volgens de bankmedewerkers zouden de eerste paar maandelijkse betalingen, inclusief aflossing en rente, bijna 50 miljoen VND bedragen als we uitgaan van een gunstige rente van ongeveer 7% per jaar. Na deze gunstige periode wordt de rente berekend op basis van de basisrente plus een marge van 3-5%."
"Dit baart me de meeste zorgen, want eind 2022 en begin 2023 schoten de spaarrentes bij banken omhoog, waardoor ook de leenrentes stegen tot 15-16% per jaar. Veel klanten hebben het moeilijk omdat ze de rente niet kunnen betalen. De gunstige rentetarieven die banken aan klanten aanbieden, gelden slechts enkele maanden, maximaal 1-2 jaar, en worden daarna variabel. Hierdoor kunnen leners niet inschatten hoe de rentes er in de volgende jaren uit zullen zien, vooral niet bij hypotheken met een looptijd van 10-25 jaar," legde Trung uit.
Dat gevoel delen veel mensen. Ze willen geld lenen, maar durven niet.
Financieel expert dr. Nguyen Tri Hieu is het er ook mee eens dat dit een probleem is op de Vietnamese markt. Banken bieden leningen aan met looptijden van 10, 20 of 30 jaar, maar de rentetarieven zijn slechts de eerste paar maanden gunstig. Daarna worden ze variabel en is het risico dat de rente in de daaropvolgende periode sterk stijgt, soms zelfs verdubbelt, zeer groot. Op dat moment moeten leners een behoorlijk hoge rente betalen, waardoor de aflossing van de lening een zware last wordt. In de VS kunnen huizenkopers een vaste rente betalen gedurende 30 jaar of zelfs langer. "Banken moeten oplossingen vinden om kapitaal voor de middellange en lange termijn te mobiliseren om dit probleem op te lossen", aldus dr. Hieu.
De heer Nguyen Quoc Hung, secretaris-generaal van de Vietnamese Bankiersvereniging, is van mening dat banken over overtollig kapitaal en ruime kredietruimte beschikken, maar dat consumentenkredieten dit jaar met veel problemen te kampen zullen hebben. Dit komt door een gebrek aan vraag naar leningen. Voorheen kende de vastgoedmarkt een goede liquiditeit, waardoor veel mensen snel kochten en verkochten om winst te maken. Als het niet verkocht werd, kon het verhuurd worden. De huidige situatie is echter volledig veranderd; de vastgoedmarkt kent een lage liquiditeit, verhuur is moeilijk, de prijzen dalen, wat leidt tot weinig vastgoedtransacties en bijgevolg een afname van de vraag naar leningen.
"Nu banken de rentetarieven hebben verlaagd, moeten vastgoedbedrijven ook overwegen hoe ze de huizenprijzen redelijker kunnen maken. Bovendien hebben mensen een inkomen nodig om de consumentenkredietverlening te stimuleren, terwijl mensen zowel nationaal als internationaal momenteel juist bezuinigen. Een andere reden is het hoge percentage niet-renderende leningen, dat oploopt tot 4%, waardoor banken en financiële instellingen zeer voorzichtig zijn met het verstrekken van leningen. Kredietverstrekkers zullen ook rekening houden met het terugbetalingsvermogen van de klant, in plaats van uit angst voor een toename van wanbetalingen. Het innen van schulden is moeilijk voor banken, vooral het fenomeen van wanbetalingen op consumentenleningen, waardoor banken terughoudend zijn met het verstrekken van leningen," aldus de heer Hung, die de huidige situatie beschreef.
De reden waarom goedkoop kapitaal onverkocht blijft, is te wijten aan deze factoren.
De spaarrente is gedaald.
Banken bleven de spaarrente begin januari verlagen, tot het laagste niveau in 20 jaar. Op 12 januari verlaagde Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (VCB) de depositorente met nog eens 0,1-0,2% ten opzichte van de vorige periode, waardoor deze uitkwam op het laagste niveau in de markt, namelijk 1,7% per jaar. Voor deposito's met een looptijd van 1-2 maanden daalde de rente van 1,9% per jaar naar 1,7% per jaar; voor een looptijd van 3 maanden daalde de rente met 0,2% naar 2% per jaar; voor een looptijd van 6-9 maanden daalde de rente van 3,2% per jaar naar 3% per jaar; en voor een looptijd van 12 maanden bedraagt de rente nu 4,7%.
Ook Viet A Bank verlaagde onlangs de rentetarieven voor looptijden van 1-5 maanden naar 4,2% per jaar, voor looptijden van 6-11 maanden naar 5,2% per jaar en voor looptijden van 12 maanden naar 5,5% per jaar. In de afgelopen twee weken hebben meer dan tien banken de spaarrente verlaagd en rentes van 6% per jaar zijn vrijwel niet meer te vinden. Ondanks de lage spaarrentes blijven er deposito's naar de banken stromen. Volgens de Vietnamese centrale bank bereikten de deposito's in het banksysteem in 2023 een recordhoogte van meer dan 13,5 miljoen VND eind 2023, een stijging van 14% ten opzichte van 2022.
Bronlink
Reactie (0)