De vastgoedfinanciering vertoont tekenen van 'versnelling'.

In de eerste tien maanden van 2025 bereikte de kredietverlening in het gehele bankwezen het hoogste groeitempo in vijf jaar. De belangrijkste kapitaalstroom ging naar de productie- en bedrijfssectoren, waarbij de kredietverlening aan de vastgoedsector tekenen van "versnelling" vertoonde.

Ondanks verbeterde investeringen en de voortgang van de bouw, blijft vastgoed kapitaal aantrekken.

Eerder verklaarde een vertegenwoordiger van de Vietnamese centrale bank (SBV) dat de groei van de uitstaande hypotheekschulden in de vastgoedsector de afgelopen tijd in lijn is met de marktontwikkelingen, aangezien veel projecten worden hervat en de investeringen en de bouwactiviteiten verbeteren.

Volgens de heer Pham Chi Quang, directeur van de afdeling Monetair Beleid van de Staatsbank van Vietnam, heeft het banksysteem de afgelopen tien maanden 2,1 miljoen VND extra in de economie geïnjecteerd. Met deze kredietgroei en het doel om de economische groei te ondersteunen, zou de kredietgroei in 2025 19-20% kunnen bereiken. Op 29 september bedroeg de uitstaande kredieten in het gehele systeem 17,71 miljoen VND, een stijging van bijna 13,4% ten opzichte van eind 2024.

Recente geconsolideerde financiële rapporten voor het derde kwartaal van 2025 van grote kredietverlenende banken geven aan dat vastgoed een belangrijke rol blijft spelen als drijvende kracht achter de kredietgroei.

Bijvoorbeeld, bij VPBank vertegenwoordigen vastgoedactiviteiten een groot deel van de totale kredietportefeuille van de bank, namelijk 22,97%. Bij MB is dit 10,42%, waarmee de sector alleen achterblijft bij sectoren zoals groothandel, detailhandel, reparatie van auto's, motorfietsen en andere motorvoertuigen, en de maakindustrie.

Mevrouw Do Thu Hang, Senior Director, Research and Development, Savills Hanoi .

In een gesprek met een verslaggever van de krant Tin Tuc va Dan Toc (Nieuws en Natie) zei mevrouw Do Thu Hang, Senior Director of Research and Development bij Savills Hanoi, dat de overheid en diverse ministeries en instanties de afgelopen tijd grote inspanningen hebben geleverd om beleid en richtlijnen uit te vaardigen om de woningmarkt weer op gang te brengen en mensen te helpen betaalbare woningen te vinden.

De appartementenmarkt in Hanoi bijvoorbeeld bleef in het derde kwartaal van 2025 een sterk herstel vertonen, gesteund door aanzienlijk verbeterde infrastructuur, hervormingen in de ruimtelijke ordening en een sterke vraag. Dienovereenkomstig bereikte het nieuwe aanbod in dat kwartaal meer dan 6.300 eenheden, waardoor het totaal voor de eerste negen maanden van het jaar uitkwam op meer dan 20.000 eenheden. "Dit is een indrukwekkend aantal vergeleken met de markt in Ho Chi Minh-stad", aldus mevrouw Do Thu Hang.

Experts van Savills voorspellen dat er in de laatste maanden van het jaar 8.900 nieuwe appartementen op de Vietnamese markt zullen komen. De komende twee jaar zal er een overvloed aan opgeleverde appartementen zijn, voornamelijk in het middensegment, terwijl het aantal luxe appartementen zal blijven toenemen. Het aanbod van betaalbare appartementen zal echter naar verwachting niet verbeteren.

Er zijn veel verschillende leenmogelijkheden beschikbaar voor huizenkopers.

Veel economische deskundigen adviseren om door te gaan met het wegnemen van juridische belemmeringen, het uitbreiden van de aanbodbronnen en het verbeteren van het preferentiële kredietbeleid. Foto: VNA

De rentetarieven voor hypotheken bleven begin oktober 2025 relatief stabiel en schommelden voornamelijk tussen 5,5% en 6,5% per jaar.

Voor jongere klanten bieden banken gunstigere rentetarieven; HDBank biedt bijvoorbeeld een leningrente van 3,5% per jaar voor de eerste 3 maanden, 6,5% per jaar voor de eerste 12 maanden en 7,5% per jaar voor de eerste 24 maanden. Na afloop van de periode met vaste rente zal de bank de rente laten fluctueren binnen een marge van 4%, met een schommeling rond de 11% per jaar.

LPBank biedt een leningpakket ter waarde van 5.000 miljard VND aan, met een rente vanaf slechts 3,88% per jaar gedurende de eerste 3 maanden. Klanten kunnen 100% van hun kapitaalbehoefte lenen, met een maximale looptijd van 35 jaar en een aflossingsvrije periode van 24 maanden.

MSB biedt een aantrekkelijk hypotheekpakket voor jongeren met rentetarieven vanaf slechts 4,5% per jaar, vast voor de eerste 6 maanden. De maximale leenlimiet is hoog, tot 80% van de waarde van het onderpand of 95% van het totale leenbedrag. Klanten krijgen bovendien een aflossingsvrije periode van maximaal 24 maanden en er worden geen boetes voor vervroegde aflossing in rekening gebracht tot 100 miljoen VND per maand.

De vier grootste banken bieden ook gunstige rentetarieven voor jongeren. Agribank biedt bijvoorbeeld een leningprogramma met een vaste rente van 5,5% per jaar gedurende de eerste drie jaar. Klanten kunnen tot 75% van hun kapitaalbehoefte lenen met het met de lening verworven onderpand. Als er naast het met de lening verworven onderpand ook ander onderpand is, kunnen klanten tot 100% van hun kapitaalbehoefte lenen. De maximale looptijd van de lening is 40 jaar. Klanten zijn tot 60 maanden vrijgesteld van aflossing van de hoofdsom, wat de initiële aflossingsdruk verlicht.

Volgens mevrouw Do Thi Thu Hang moeten kopers van luxe commerciële vastgoedprojecten, wat betreft de rentetarieven voor hypotheken, zorgvuldig hun financiële draagkracht en het beoogde gebruik afwegen. Voor klantengroepen die ondersteuning nodig hebben, is het aanpassen van het kredietbeleid essentieel om de druk van het lenen voor woningaankopen te verlichten.

“Wanneer de rentetarieven op de juiste manier worden aangepast, profiteren kopers, ontwikkelaars en kredietverstrekkers allemaal, wat bijdraagt ​​aan een harmonieuzere ontwikkeling van de markt. Het is belangrijk om oplossingen te diversifiëren en het aanbod uit te breiden om aan de behoeften van elke doelgroep te voldoen”, aldus de Senior Director, Research and Development, Savills Hanoi.

Volgens mevrouw Do Thu Hang is het marktsentiment in de vastgoedsector aanzienlijk verbeterd na een periode van bezorgdheid over het nieuwe Amerikaanse tariefbeleid. Savills constateert eveneens dat het vertrouwen is teruggekeerd nu het tariefbeleid en de bijbehorende richtlijnen duidelijker zijn geworden. Dit vertrouwen is duidelijk terug te zien in de recente ontwikkelingen in de industriële vastgoedsector. Savills merkt op dat de bezettingsgraad van industrieterreinen momenteel rond de 88% ligt en hoog blijft, hoewel de toename van het aantal nieuwe verhuurde oppervlaktes enigszins is afgenomen. Dit vermindert de druk op investeerders en ontwikkelaars om de huurprijzen te verlagen…

Neil MacGregor, algemeen directeur van Savills Vietnam, merkte op: "De belangrijke fundamenten voor de groei van de Vietnamese vastgoedmarkt zijn nu gelegd. Vietnam heeft de Grondwet, de Woningwet en de Wet op de Vastgoedhandel gewijzigd... waardoor een wettelijk kader is gecreëerd voor een gezondere en duurzamere ontwikkeling."

"Dankzij dit kunnen de regelgevende instanties de vergunningsprocedures voor projecten versnellen, de druk op het aanbod verminderen en meer nieuwe producten op de markt brengen. Dit is een belangrijke voorwaarde voor het handhaven van stabiele groei, het beheersen van prijsstijgingen en het streven naar een duurzame ontwikkeling van de Vietnamese woningmarkt", aldus de algemeen directeur van Savills Vietnam.

De Vietnamese vastgoedmarkt bevindt zich in een nieuwe groeifase. Vanaf 2025 zullen, naast de geleidelijke invoering en toepassing van wettelijke regelgeving, de toezicht- en reguleringsactiviteiten van overheidsinstanties strenger worden om ervoor te zorgen dat de markt zich op de juiste koers ontwikkelt. De verwachte stabiele economische groei en de steeds meer gecoördineerde investeringen in infrastructuur zullen aanzienlijk bijdragen aan de groei van de vastgoedmarkt.

Tegelijkertijd geven nieuwe trends zoals slimme steden, de toepassing van kunstmatige intelligentie in vastgoedtechnologieplatforms en duurzame ontwikkeling geleidelijk vorm aan de markt. Betaalbare huisvesting is ook een belangrijk aandachtspunt, ondersteund door mechanismen die publiek-private partnerschappen en een verbeterde integrale ontwikkeling bevorderen.

Dr. Le Xuan Nghia, lid van de beleidsadviesraad van de premier:
Het bestemmen van fondsen voor sociale woningbouw en betaalbare huisvesting.

De uitstaande leningen bedragen momenteel ongeveer 4 biljoen VND, wat neerkomt op ongeveer 24% van de totale uitstaande leningen in het hele systeem. Dit is niet hoog in vergelijking met veel ontwikkelde landen, waar dit percentage vaak oploopt tot 40%. De fundamentele oplossing is om kredietstromen rationeel te heroriënteren naar sociale woningbouw en betaalbare woningen, in plaats van ze te concentreren op speculatie of luxe projecten.

Om dit te bereiken, moet Vietnam juridische belemmeringen wegnemen, het aanbod vergroten en het preferentiële kredietbeleid verbeteren. Momenteel verloopt de uitbetaling van het leningpakket van 145 biljoen VND voor sociale woningbouw traag vanwege het geringe aantal projecten, de moeilijke leningsvoorwaarden en de hoge rentetarieven; daarom zijn aanpassingen nodig om ervoor te zorgen dat de effectiviteit ervan snel wordt gerealiseerd.

Bron: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-dung-bat-dong-san-co-tin-hieu-tang-toc-20251107012438049.htm