Kortetermijnprikkels, langetermijndruk.
De vraag naar woningen blijft erg hoog, maar een banklening afsluiten is nooit een gemakkelijke beslissing geweest. Door de constant stijgende vastgoedprijzen zijn veel mensen bereid te lenen, maar overwegen ze wel zorgvuldig de mogelijkheid van een looptijd van 20-25 jaar.
Mevrouw Nguyen Thu Loan, 34 jaar oud en woonachtig in de wijk Hai Duong, is van plan een banklening af te sluiten voor de aankoop van haar eerste appartement. Na jarenlang sparen hebben zij en haar man slechts ongeveer 30% van de waarde van het huis bij elkaar gespaard. Volgens haar is bij het afsluiten van een lening voor de aankoop van een huis niet alleen de initiële rente belangrijk, maar ook de mogelijkheid om gedurende de gehele terugbetalingsperiode een stabiel inkomen te behouden.
"Mijn familie moet heel zorgvuldig plannen, want de lening kan tientallen jaren duren. Als ons inkomen daalt of er meer uitgaven bijkomen, zal de druk om de schuld af te lossen aanzienlijk toenemen," aldus Loan.
In werkelijkheid komt de druk om tegenwoordig een huis te kopen niet alleen voort uit de rente op leningen, maar ook uit de continu stijgende vastgoedprijzen. Stijgende prijzen leiden tot steeds grotere leningen, met als gevolg langere terugbetalingstermijnen en hogere kosten. Voor veel jonge gezinnen is de vraag niet langer of ze een lening kunnen krijgen, maar eerder of het leenbedrag geschikt is om de terugbetalingscapaciteit over een periode van 20-25 jaar te garanderen.
Momenteel bieden veel banken hypotheekpakketten aan met een gunstige rente van aanvankelijk ongeveer 9,9 - 10,3% per jaar. Na deze gunstige periode wordt de rente echter aangepast aan de hand van de referentierente plus een marge, zoals vastgelegd in de leningsovereenkomst. Voor veel klanten kan de werkelijke rente oplopen tot 13 - 14% per jaar, of zelfs hoger, waardoor de maandelijkse betalingen aanzienlijk toenemen.
Volgens de heer Nguyen Duy Binh, adjunct-directeur van het BIDV- filiaal in Thanh Dong, biedt de bank naast gunstige rentetarieven ook lange looptijden, flexibele leenvoorwaarden en een gemakkelijke uitbetalingsprocedure om aan de behoeften van huizenkopers te voldoen. De heer Binh adviseert klanten niet alleen te letten op de aanvankelijk gunstige rente, maar ook hun vermogen om de lening gedurende de gehele looptijd terug te betalen te berekenen. Zo is het belangrijk om een evenwicht te bewaren tussen inkomsten en uitgaven om latere financiële problemen te voorkomen.
Ondertussen zei de heer Duong Hong Phong, adjunct-directeur van MB Hai Duong, dat de bank hypotheekpakketten aanbiedt met gunstige rentetarieven vanaf 9,9% per jaar gedurende de eerste 12 maanden, en dat er ook flexibele aflossingsplannen en lange looptijden worden ontwikkeld om klanten te helpen proactiever te zijn in hun financiële planning in de eerste jaren na de aankoop van een huis.
Kapitaalstromen zijn gericht op het voldoen aan de daadwerkelijke woningbehoefte.
Hoewel vastgoedkredieten voorheen vaak werden bekeken vanuit het perspectief van "versoepeling" of "aanscherping", is de richting van kredietbeheer nu duidelijk veranderd. Jongeren behoren tot de groepen die hier het meest van profiteren.
Volgens officiële brief nr. 5340/NHNN-CSTT kunnen personen jonger dan 35 jaar die een lening afsluiten voor de aankoop van een sociale huurwoning, van 1 juli tot en met 31 december 2026 profiteren van een preferentiële rente van 6,5% per jaar gedurende de eerste 5 jaar en 7,5% per jaar gedurende de daaropvolgende 10 jaar, gerekend vanaf de datum van de eerste uitbetaling. Het programma wordt uitgevoerd door 9 banken, waaronder Agribank , VietinBank, BIDV, Vietcombank, TPBank, VPBank, MB, Techcombank en HDBank.
Daarnaast ontwikkelen veel banken ook hypotheekpakketten voor jonge klanten, met een leeftijdsgrens tot 40 jaar, lange looptijden en flexibele terugbetalingsmogelijkheden.
Volgens de heer Nguyen Duy Binh, adjunct-directeur van het BIDV-filiaal in Thanh Dong, neemt de vraag naar leningen voor de aankoop van sociale huurwoningen onder jongeren, werknemers en arbeiders in de regio aanzienlijk toe. Dit weerspiegelt de nog steeds zeer grote vraag naar betaalbare woningen. Het grootste knelpunt ligt echter in het beperkte aanbod van sociale huurwoningen, terwijl veel potentiële kopers moeite hebben om hun inkomen aan te tonen of een passend terugbetalingsplan op te stellen.
Het besluit van de Vietnamese centrale bank om 25 commerciële banken toe te staan het extra uitstaande saldo voor leningen aan sociale woningbouwprojecten, industrieparken en exportverwerkingszones buiten hun kredietgroeilimieten te houden, creëert meer ruimte voor banken om prioriteit te geven aan kapitaal voor deze sectoren.
Voor klanten boven de 40 jaar beoordelen banken leningaanvragen nog steeds op basis van financiële draagkracht, inkomstenbronnen en terugbetalingsplannen; het belangrijkste is om een passend leenbedrag te kiezen om te garanderen dat men de lening gedurende de gehele looptijd kan terugbetalen.
De heer Duong Hong Phong, adjunct-directeur van MB Hai Duong, deelde deze mening en zei dat MB doorgaat met het ontwikkelen van hypotheekpakketten voor jonge klanten met looptijden tot 25 jaar en flexibele terugbetalingsmogelijkheden. In de komende periode zal de kredietverlening voor vastgoedprojecten prioriteit blijven geven aan leningen die daadwerkelijk in de woonbehoeften voorzien en aan projecten met volledige juridische documentatie, terwijl investerings- en speculatieve leningen streng gecontroleerd zullen blijven om de veiligheid van het systeem te waarborgen.
Het richten van kapitaalstromen op de daadwerkelijke woningbehoefte zal naar verwachting meer mensen, met name jongeren, toegang geven tot een woning. Veel financiële experts zijn echter van mening dat een scherpe verlaging van de leenrente in de tweede helft van 2026 onwaarschijnlijk is, omdat de druk om kapitaal aan te trekken en de vraag naar krediet hoog blijven.
Naast het benutten van gunstige kredietvoorwaarden, zouden kopers van een huis daarom proactief een passend financieel plan moeten opstellen en zorgvuldig moeten overwegen of ze de schuld op lange termijn kunnen terugbetalen.
HA KIENBron: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
