Het percentage slechte schulden kan sterk dalen

Vertegenwoordigers van banken gaven allemaal aan dat zij de aanpak van slechte schulden zullen blijven versnellen en dat slechte schulden op dit moment geen probleem meer zijn.

De slechte schulden zijn bij sommige banken afgenomen

Binnen de groep van commerciële staatsbanken heeft de Vietnamese Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling ( Agribank ) totale activa van VND 2,3 miljard miljard; een kapitaal van VND 2,2 miljard miljard; totale uitstaande leningen aan de economie van meer dan VND 1,92 miljard miljard, waarvan bijna 65% uitstaande leningen zijn voor het herstel en de ontwikkeling van "drie landbouwsectoren".

Agribank heeft haar doelstelling om de slechte schulden sneller te beheersen dan gepland overtroffen. De slechte schuldenratio op de balans bedraagt ​​1,19%, een daling van 0,39% ten opzichte van het begin van het jaar. Het doel is om tegen eind 2025 onder de 1% te liggen. Indien deze doelstelling wordt behaald, zal dit de laagste slechte schuldenratio van Agribank zijn sinds de implementatie van de eerste fase van het herstructureringsplan (2013). Agribank is tevens de bank met een aanzienlijk lagere slechte schuldenratio op de balans binnen de "Big 4"-groep (waaronder Vietcombank, BIDV , VietinBank en Agribank).

Agribank is een van de banken die de slechte schulden aanzienlijk heeft verminderd. Foto: Quang Thai

Wat de groep van commerciële banken met een aandelenkapitaal betreft, had Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) aan het einde van het derde kwartaal een uitstaand krediet van VND 669.188 miljard, een stijging van 15,2% vergeleken met het begin van het jaar, hoger dan het sectorgemiddelde, waarvan de zakelijke leningen met 20% stegen.

Dankzij haar selectieve kredietverlening en risicobeheersingsbeleid richt ACB kapitaalstromen op winstgevende sectoren - de basis voor duurzame groei zonder dat dit ten koste gaat van de kwaliteit van de activa. De dubieuze debiteuren (van groep 3 tot en met 5) bedroegen VND 7.326 miljard, een daling van 15,3% ten opzichte van eind 2024, resulterend in een dubieuze debiteurenratio van 1,09%. Daarvan daalde de schuld met potentieel kapitaalverlies (groep 5) met bijna 18,7%, van VND 6.748 miljard naar VND 5.488 miljard. De verhouding van kortlopend kapitaal voor middellange en lange termijn leningen was eveneens laag en bedroeg 21,8%.

Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) hield ook strikt toezicht op de slechte schulden, met als doel deze onder de 2% te houden. Kapitaalveiligheidsindicatoren zoals de CAR bereikten meer dan 12%. Aan het einde van het derde kwartaal bedroegen de totale activa van SHB VND 852.695 miljard, een stijging van 14% ten opzichte van eind 2024; het uitstaande kredietsaldo bedroeg bijna VND 616.600 miljard, een stijging van 15% ten opzichte van begin 2025.

Voor An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) daalde het slechte saldo met 23% tot VND 2.830 miljard en daalde het in alle drie de schuldgroepen, wat resulteerde in een daling van de slechte-schuldratio van 3,74% tot 2,63% (berekend over schuldgroepen 3, 4 en 5 gedeeld door het totale uitstaande krediet aan klanten). De totale activa van ABBank bereikten VND 204.576 miljard, een stijging van 16%, waarvan het krediet aan klanten met 9% steeg tot VND 107.573 miljard.

De geconsolideerde kredietbalans van Vietnam Thinh Commercial Joint Stock Bank (VPBank) bedroeg eind derde kwartaal 2025 bijna VND 912.000 miljard, een stijging van 28,4% ten opzichte van het begin van het jaar, dankzij bijdragen van zowel de moederbank als de lidbedrijven.

Hiervan bedroeg het individuele bankkrediet VND 813.000 miljard. De geconsolideerde dubieuze debiteurenratio werd strikt gecontroleerd door VPBank en daalde onder de drempel van 3%; de individuele dubieuze debiteuren bleven verbeteren tot 2,23%. Na negen maanden bedroeg de omzet uit geconsolideerde risicogecompenseerde schulden bijna VND 2.900 miljard, alleen al in het derde kwartaal van 2025, een stijging van 29,7% ten opzichte van het voorgaande kwartaal.

Daarentegen registreerde Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) een stijging van 32,4% in de slechte schulden tot VND 6.961 miljard, wat resulteerde in een stijging van de slechte schuldenratio van 1,58% naar 1,79% (totale schulden van groep 3, 4 en 5 gedeeld door het totaal aan uitstaande leningen aan klanten). Deze ratio is echter nog steeds lager dan de regelgeving voorschrijft.

De totale activa van LPBank stegen met 6,1% in de eerste drie kwartalen van 2025 tot VND 539.149 miljard; de uitstaande leningen aan klanten stegen met 17% tot VND 387.898 miljard, waarvan leningen aan particulieren en huishoudens bijna 42% van de leningen aan klanten uitmaakten en met 15% stegen ten opzichte van eind 2025, toen er meer dan VND 161.600 miljard aan leningen uitstonden. De klantdeposito's bereikten VND 326.179 miljard, een stijging van 15,2%.

Net als bij LPBank steeg de slechte schuld van Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) met 25,6% ten opzichte van het begin van het jaar, waardoor de slechte schuldratio licht steeg (berekend over de schuldgroepen 3, 4 en 5 gedeeld door de totale uitstaande leningen aan klanten) naar 1,16%.

Verwacht wordt dat de slechte schulden in het vierde kwartaal verder zullen dalen

Kredietinstellingen verwachten allemaal dat de kredietratio in het vierde kwartaal van 2025 sterker zal dalen dan in dezelfde periode vorig jaar, wanneer ze nu tot het einde van het jaar vooruitblikken.

Volgens expert Nguyen The Minh, directeur van onderzoek en ontwikkeling voor individuele klanten van Yuanta Vietnam Securities Company, concentreren de slechte schulden zich nog steeds vooral in twee groepen: onroerend goed en consumentenkrediet.

Met name bij onroerend goed is de verhoudingsstructuur weliswaar afgenomen ten opzichte van vorig jaar, maar de slechte schulden zijn vanaf 2022 tot nu toe niet volledig afgenomen, maar vertonen slechts een geleidelijke afname. Het kernprobleem is dat de voortgang van de projectafhandeling achterblijft, waardoor de druk van de slechte schulden nog steeds bestaat.

Bovendien is de slechte schuldenlast in consumentenkrediet de laatste tijd vaak weer toegenomen. Dit is echter een onvermijdelijke realiteit, want wanneer banken de kredietgroei verhogen, neemt de druk op de slechte schulden ook toe.

Veel andere deskundigen verwachten dat het percentage slechte schulden bij banken positief zal verbeteren op basis van het herstel van de vastgoedmarkt en beleidsmaatregelen ter ondersteuning van het vermogen van klanten om hun schulden terug te betalen. De groep staatsbanken en grote particuliere banken zal hierbij het voortouw nemen.

Gouverneur van de Staatsbank Nguyen Thi Hong zei dat de Staatsbank de macro-economische situatie en de internationale en binnenlandse financiële en monetaire markten nauwlettend zal blijven volgen en de kwaliteit van de prognoses zal verbeteren om proactief, flexibel en effectief monetair beleidsmanagement en -oplossingen te kunnen bieden, zich snel aan te passen aan de nieuwe situatie en bij te dragen aan de verwezenlijking van de gestelde monetaire beleidsdoelen.

De Staatsbank verlangt dat kredietinstellingen zich de komende tijd richten op de uitvoering van plannen voor de aanpak/herstructurering van zwakke kredietinstellingen en speciale controles die door de bevoegde autoriteiten zijn goedgekeurd, met name plannen om banken te dwingen tot overdracht; het bevorderen van de behandeling van slechte vorderingen, het verbeteren van de kredietkwaliteit, het voorkomen en minimaliseren van nieuwe slechte vorderingen.

Bron: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html