Het percentage niet-renderende leningen zou sterk kunnen dalen.

Vertegenwoordigers van de banken bevestigden unaniem dat ze de afwikkeling van wanbetalingen zullen blijven versnellen en dat wanbetalingen momenteel geen grote zorg meer vormen.

Bij sommige banken is het aantal niet-renderende leningen afgenomen.

Van de staatsbanken heeft de Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) een totaal vermogen van 2,3 biljoen VND, een kapitaal van 2,2 biljoen VND en een totale uitstaande lening aan de economie van meer dan 1,92 biljoen VND, waarvan bijna 65% leningen zijn voor het herstel en de ontwikkeling van de landbouw, het platteland en de boeren.

Agribank heeft zijn doelstelling voor de beheersing van niet-renderende leningen (NPL's) eerder dan gepland overtroffen, met een NPL-ratio op de balans van 1,19% – een daling van 0,39% ten opzichte van begin dit jaar – en streeft ernaar deze tegen eind 2025 onder de 1% te houden. Indien deze doelstelling wordt bereikt, zal dit de laagste NPL-ratio van Agribank zijn sinds de implementatie van fase 1 van het herstructureringsplan (in 2013). Agribank heeft bovendien een aanzienlijk lagere NPL-ratio op de balans dan de andere "Big 4"-banken (Vietcombank, BIDV , VietinBank en Agribank).

Agribank is een van de banken die haar oninbare schulden aanzienlijk heeft teruggebracht. Foto: Quang Thai

Wat de naamloze vennootschappen betreft, had Asia Commercial Bank (ACB ) eind derde kwartaal een uitstaande leningportefeuille van 669.188 miljard VND, een stijging van 15,2% ten opzichte van het begin van het jaar, hoger dan het sectorgemiddelde, waarbij de kredietverlening aan bedrijven met 20% toenam.

Dankzij haar selectieve kredietverleningsbeleid en risicobeheersing richt ACB kapitaal op werkelijk winstgevende sectoren – een basis voor duurzame groei zonder in te boeten aan de kwaliteit van de activa. De niet-renderende leningen (van groep 3 tot en met groep 5) bedroegen 7.326 miljard VND, een daling van 15,3% ten opzichte van eind 2024, waardoor de ratio van niet-renderende leningen daalde tot 1,09%. Hiervan daalden leningen met een hoog risico op wanbetaling (leningen van groep 5) met bijna 18,7%, van 6.748 miljard VND naar 5.488 miljard VND. De verhouding van het kortetermijnkapitaal dat werd gebruikt voor middellange- en langetermijnleningen bleef ook laag op 21,8%.

Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) houdt ook streng toezicht op niet-renderende leningen met als doel deze onder de 2% te houden. De kapitaalratio's, zoals de CAR, liggen boven de 12%. Eind derde kwartaal bedroegen de totale activa van SHB 852.695 miljard VND, een stijging van 14% ten opzichte van eind 2024; de uitstaande leningen bedroegen bijna 616.600 miljard VND, een stijging van 15% ten opzichte van begin 2025.

Ook bij An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) daalden de niet-renderende leningen met 23% tot 2.830 miljard VND, met een afname in alle drie de leningcategorieën. Dit resulteerde in een daling van de niet-renderende leningratio van 3,74% naar 2,63% (berekend door de leningen in categorie 3, 4 en 5 te delen door het totaal aan uitstaande klantleningen). De totale activa van ABBank bereikten 204.576 miljard VND, een stijging van 16%, waarvan de klantleningen met 9% toenamen tot 107.573 miljard VND.

Met Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) bereikten de geconsolideerde leningensaldi aan het einde van het derde kwartaal van 2025 bijna 912.000 miljard VND, een stijging van 28,4% ten opzichte van het begin van het jaar, dankzij bijdragen van zowel de moederbank als haar dochterondernemingen.

Concreet bedroeg het individuele leningensaldo van de bank 813.000 miljard VND. VPBank hield de geconsolideerde ratio van niet-renderende leningen strak onder controle en bracht deze terug tot onder de 3%; de ratio van niet-renderende leningen per individu bleef verbeteren en bedroeg 2,23%. Na negen maanden bedroeg het geconsolideerde terugvorderingsbedrag van risicobeheerde leningen bijna 2.900 miljard VND, een stijging van 29,7% in het derde kwartaal van 2025 ten opzichte van het voorgaande kwartaal.

Daarentegen registreerde Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) een stijging van 32,4% in niet-renderende leningen tot 6.961 miljard VND, wat leidde tot een stijging van de non-performing loan ratio van 1,58% naar 1,79% (totale leningen in categorieën 3, 4 en 5 gedeeld door het totale uitstaande klantenkrediet). Deze ratio ligt echter nog steeds onder de wettelijk vastgestelde limiet.

De totale activa van LPBank stegen in de eerste drie kwartalen van 2025 met 6,1% tot 539.149 miljard VND. De uitstaande leningen aan klanten namen met 17% toe tot 387.898 miljard VND. Hiervan vertegenwoordigden leningen aan particulieren en huishoudens bijna 42% van het totale klantenkrediet en stegen ze met 15% ten opzichte van eind 2025, toen de uitstaande leningen ruim 161.600 miljard VND bedroegen. De klantendeposito's bereikten 326.179 miljard VND, een stijging van 15,2%.

Net als bij LPBank is het saldo van de niet-renderende leningen van Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) met 25,6% gestegen ten opzichte van het begin van het jaar. Hierdoor is de ratio van niet-renderende leningen (berekend door de leningen in groep 3, 4 en 5 te delen door het totaal aan uitstaande klantleningen) licht gestegen naar 1,16%.

Naar verwachting zal het aantal niet-renderende leningen in het vierde kwartaal sterker dalen.

Prognoses voor de periode tot het einde van het jaar suggereren dat de ratio van niet-renderende leningen in het vierde kwartaal van 2025 sterker zou kunnen dalen, in tegenstelling tot de "stijging" die in dezelfde periode van het voorgaande jaar werd voorspeld.

Volgens expert Nguyen The Minh, directeur van de afdeling Onderzoek en Ontwikkeling voor Particuliere Klanten van Yuanta Vietnam Securities Company, zijn slechte schulden nog steeds voornamelijk geconcentreerd in twee groepen: vastgoed en consumentenkrediet.

Hoewel het percentage oninbare vorderingen in de vastgoedsector is gedaald ten opzichte van vorig jaar, zijn deze vorderingen van 2022 tot heden nog niet volledig verdwenen, maar vertonen ze slechts een geleidelijke neerwaartse trend. Het kernprobleem is dat de voortgang bij de afhandeling van projecten nog niet is doorgevoerd, wat leidt tot aanhoudende druk door oninbare vorderingen.

Daarnaast is het aantal oninbare vorderingen op consumentenkrediet de laatste tijd toegenomen. Dit is echter een onvermijdelijke realiteit, omdat naarmate banken meer leningen verstrekken, de druk van oninbare vorderingen ook toeneemt.

Veel andere deskundigen verwachten dat het percentage niet-renderende leningen (NPL's) van banken aanzienlijk zal verbeteren dankzij het herstel van de vastgoedmarkt en beleid gericht op het ondersteunen van het terugbetalingsvermogen van klanten, waarbij staatsbanken en grote particuliere banken voorop zullen lopen in deze trend.

De gouverneur van de Vietnamese centrale bank, Nguyen Thi Hong, verklaarde dat de centrale bank de macro-economische situatie, de internationale en binnenlandse financiële en monetaire markten nauwlettend zal blijven volgen en de kwaliteit van de prognoses zal verbeteren om proactieve, flexibele en effectieve monetaire beleidsmaatregelen en oplossingen te ontwikkelen die zich snel aanpassen aan nieuwe situaties en zo bijdragen aan het bereiken van de gestelde monetaire beleidsdoelstellingen.

De Vietnamese centrale bank eist de komende periode van kredietinstellingen dat zij zich richten op de uitvoering van door de bevoegde autoriteiten goedgekeurde plannen voor de afhandeling/herstructurering van zwakke en onder speciaal toezicht staande kredietinstellingen, met name plannen voor verplichte overdracht van banken; het versnellen van de afhandeling van oninbare vorderingen, het verbeteren van de kredietkwaliteit en het voorkomen en minimaliseren van het ontstaan ​​van nieuwe oninbare vorderingen.

Bron: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html