Balansering av kapitalkilder og stabilisering av rentene.

Banker må balansere kapitalkildene sine, sikre likviditet og soliditet, og unngå å forstyrre rentene i markedet.

Ifølge observasjoner fra en reporter fra avisen Nguoi Lao Dong 2. april, har noen banker sluttet å tilby folk høyere renter enn de oppførte rentene for spareinnskudd, men det generelle rentenivået er fortsatt ganske høyt.

Rentene er fortsatt høye.

Etter å ha hevet den høyeste effektive innskuddsrenten til 7,9 %/år, som kun gjelder fra mars 2026, justerte Vietnam International Commercial Bank (VIB ) rentene ned med 0,3–0,4 prosentpoeng den 2. april. Følgelig er renten for innskudd fra 1 milliard til 5 milliarder VND nede til 7,5 %/år; for innskudd over 5 milliarder VND er renten 7,6 %/år.

Hos Vietnam Commercial Credit Bank (VietBank) er renten på kortsiktige innskudd fra 1 til 5 måneder begrenset til 4,75 % per år, som regulert av Vietnams statsbank. For lengre løpetider er innskuddsrentene også høyere, for eksempel rundt 7,5 % per år for en 6-måneders periode og opptil 7,8 % per år for en 12-måneders periode.

Herr Nguyen Van Hoang (bosatt i Ho Chi Minh-byen) opplyste at han 2. april kontaktet en forretningsbank for å spørre om sparerenten, men de ansatte informerte ham om at renten bare var 7 % per år, betydelig lavere enn noen dager tidligere. Noen forretningsbanker implementerer imidlertid for tiden kampanjeprogrammer som øker renten, og kundene kan potensielt motta rundt 8,8 %–9 % per år.

I sin nyeste renteplan for innskudd bruker Cake by VPBank (Cake) en rente på 7,7 %/år for perioder på 6–9 måneder; økende til 7,9 %/år for perioder på 10 måneder eller mer. Siden begynnelsen av april har denne banken implementert flere kampanjeprogrammer som tilbyr tilleggsrenter. Mer spesifikt vil kunder som setter inn penger fra 5 millioner VND, for perioder på 6–13 måneder og ikke tar ut penger tidlig, motta ytterligere 1 prosentpoeng. Førstegangsinnskuddsgivere hos Cake mottar en bonus på opptil 1,3 prosentpoeng, gjeldende for perioder på 6 måneder eller mer, med renter som betales ved slutten av perioden. Dermed kan den maksimale renten hos Cake nå 9,2 %/år.

Stabile renter vil støtte bedrifter og økonomien. (På bildet: Kunder som handler hos Agribank . Foto: LAM GIANG)

Sacombank (Saigon Thuong Tin Bank) fortsetter også å implementere sitt langsiktige innskuddsmobiliseringsprogram, med renter på 8,2 % per år over 15 måneder, 8,6 % per år over 24 måneder og 8,8 % per år over 36 måneder. Sacombank opplyste at dette programmet vil løpe til 30. juni eller inntil målet for innskuddsmobilisering er nådd. Det er en del av bankens strategiske retning for å styrke den stabile kapitalmobiliseringskapasiteten og dermed skape et solid grunnlag for effektiv kredittvirksomhet.

Ifølge Sacombank fremmer banken mobilisering av mellomlang og langsiktig kapital for effektivt å betjene viktige produksjons-, forretnings- og forbruksbehov, og dermed gi et positivt bidrag til den generelle utviklingen av økonomien.

Kapital må forvaltes godt.

Siden begynnelsen av året har innskuddsrentene økt kraftig kontinuerlig. Bare i mars 2026 justerte mange banker rentene sine 4–5 ganger, noe som brakte renten for 6-måneders perioder opp til 9 % per år.

Gitt ovennevnte situasjon utstedte Vietnams statsbank den 30. mars et dokument som krever at forretningsbanker overholder forskrifter om renter (liste over innskuddsrenter, maksimale innskuddsrenter osv.), styrke inspeksjon, korrigering og raskt og strengt håndtere brudd knyttet til renter.

Banker må balansere kapitalkilder og -bruk, sikre likviditet og soliditet; unngå å forstyrre renten i markedet; rette kreditt mot produksjons- og næringssektorer, prioriterte sektorer og drivere for økonomisk vekst; og sikre tryggheten til kredittinstitusjoners drift.

Flere dager etter at Vietnams statsbank utstedte direktiv, viser innskuddsrentene fortsatt ingen tegn til å roe seg ned. I sin oppdateringsrapport om pengemarkedet i mars uttalte MBS Securities Company at undersøkelser viser at innskuddsrentene i mange banker er betydelig høyere enn de som er oppført på nettsidene deres, og noen når til og med 9 % per år for løpetider på 6 måneder eller mer. Dette gjenspeiler økt press for å skaffe kapital, spesielt på slutten av kvartalet når kredittinstitusjoner øker kredittveksten.

Blant de 16 bankene som ble overvåket av MBS, økte flertallet innskuddsrentene, hovedsakelig for løpetider på 6 måneder eller mer, med økninger fra 0,1 til 1,4 prosentpoeng. Det er verdt å merke seg at denne trenden har spredt seg til store banker så vel som gruppen som inkluderer Vietcombank, BIDV, Agribank og VietinBank. I følge MBS-statistikk nådde den høyeste renten for løpetider under 12 måneder 8,7 %/år innen utgangen av mars 2026. Den gjennomsnittlige renten for 12-måneders løpetider i markedet har økt til omtrent 8,07 %/år.

Visedirektøren i en forretningsbank i Ho Chi Minh-byen sa at fordi innskuddsveksten er mye lavere enn kredittveksten, er bankene tvunget til å heve innskuddsrentene for å tiltrekke seg ledige midler.

Ifølge Vietnams statsbank anslås det at utestående kreditt i hele systemet per 23. mars har økt med omtrent 2,02 % sammenlignet med slutten av året før. Bare i Ho Chi Minh-byen og Dong Nai-provinsen viser data fra Vietnams regionale avdeling 2 at den totale kapitalmobiliseringen fra kredittinstitusjoner i området bare økte med 0,46 % per 31. mars, mens kredittveksten økte med så mye som 1,5 % sammenlignet med slutten av fjoråret.

Michael Kokalari, direktør for makroøkonomisk analyse og markedsundersøkelser hos VinaCapital Group, analyserte at rentene i Vietnam allerede har møtt betydelig oppadgående press siden 2025 på grunn av likviditetsstress i banksystemet – ettersom kredittveksten har oversteget innskuddsveksten med 5 prosentpoeng.

Det nåværende oljeprissjokket fortsetter å presse 12-måneders innskuddsrenter i mange forretningsbanker over 8 % per år. Videre vil de stigende oljeprisene presse Vietnams betalingsbalanse (BoP) opp i et underskudd, noe som legger press nedover på VND og innsnevrer statsbankens rom for pengepolitiske lettelser for å støtte økonomien.

Ifølge Nguyen Duc Lenh, visedirektør i Vietnams statsbank, region 2-avdeling, bidrar det å opprettholde stabile renter til makroøkonomisk stabilitet, demper inflasjonen og støtter bærekraftig økonomisk vekst. Stabile renter vil skape gunstige forhold for å støtte bedrifter i å vokse og utvikle sin produksjon og forretningsvirksomhet.

For å oppnå dette må bankene selv forbedre kapitalforvaltningen sin, bruke kapital rasjonelt og hensiktsmessig, sikre en balanse mellom kapitalkilder og kapitalutnyttelse, og oppfylle kravene til effektiv kredittvekst; fokusere kapital på produksjons- og næringssektorer, og sektorer som driver økonomisk vekst.

Gjeldsrestrukturering, gjeldsutsettelse.

For å støtte bedrifter i å overvinne vanskeligheter, anbefaler Private Economic Development Research Board (Board IV) at statsministeren raskt implementerer løsninger for å støtte kreditt, gjeldsrestrukturering, rentereduksjon og forbedring av kontantstrøm. Disse løsningene kan omfatte rentesubsidier, gjeldsrestrukturering, gjeldsutsettelse, utvidet tilgang til kortsiktig kreditt og fremskyndet skatterefusjon for å skape kontantstrømsrom for bedrifter til å opprettholde driften.

Tiltak må implementeres tidlig, spesielt for sektorer som er sterkt rammet, som produksjon, eksport, landbruk og små og mellomstore bedrifter.

Kilde: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm