Den 20. april, på seminaret «Forbrukerkreditt: Utlån og inkasso på riktig måte» organisert av avisen Nguoi Lao Dong , antydet mange meninger at for å fremme utviklingen av forbrukerfinansiering er det behov for åpenhet og klarhet fra begge sider: låntakere og långivere. Finansselskaper må, når de gir utlån, ha låneavtaler, offentlig og transparent opplyse om renter og metoder for inkasso, og håndtere eventuelle sikkerheter...
Inkasso er et hett tema.
På seminaret uttalte økonom Dr. Nguyen Tri Hieu at forbrukskreditt utgjør en svært stor andel av Vietnams BNP, omtrent 7 %, og omtrent 20 % av den totale utestående kreditten. Bare i Ho Chi Minh-byen viser data fra filialen til State Bank of Vietnam at den totale utestående forbrukskreditten i byen for tiden overstiger 933 000 milliarder VND, hvorav finansieringsselskaper står for omtrent 104 000 milliarder VND. Med tanke på Ho Chi Minh-byens befolkning på omtrent 9,2 millioner mennesker (statistikk fra 2021), er den gjennomsnittlige tilgangen per person omtrent 102 millioner VND. Med tanke på samfunnets kjøpekraft er dette tallet svært betydelig.
«I gjennomsnitt når veksten i forbrukslån i området omtrent 36 % årlig. Ved utgangen av 2022 utgjorde andelen utestående kreditt i hele området 22 %, og etterspørselen etter forbrukslån utgjorde omtrent 30 %. Dette er et stort og praktisk behov. Hvis det gjøres riktig, vil det ha en positiv ringvirkning på økonomien», kommenterte Nguyen Van Dung, visedirektør for State Bank of Vietnams filial i Ho Chi Minh-byen.
Forbrukskreditt i Vietnam har utviklet seg raskt i det siste, med stadig flere unge mennesker som søker forbrukslån. Forbrukskreditt har blitt et målmarked for kommersielle banker og finansselskaper.
Van Thai Bao Nhi, seniordirektør med ansvar for gjeldsinndriving i Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank), bemerket imidlertid at i perioden etter COVID-19, når privatkunder og bedriftskunder står overfor vanskeligheter, har andelen forfalte og tapte fordringer en tendens til å øke. For noen kunder som ikke klarer å betale tilbake gjelden sin, er bankene tvunget til å iverksette strenge tiltak, som å anlegge søksmål.
«Bankens holdning er imidlertid å inndrive gjeld i samsvar med loven, gjøre det selv og ikke leie inn tredjepartstjenester for å håndtere det. Banken håper å kunne stå ved kundenes side gjennom eventuelle vanskeligheter», sa Bao Nhi.
I virkeligheten har forbrukslånssektoren nylig sett mange negative konsekvenser, som ublu renter, aggressive og offensive inkassometoder og grupper som samarbeider for å misligholde gjeld. I den senere tid har mange steder hatt en periode med toppinspeksjoner av finansselskaper og inkassoselskaper som opererer ulovlig... Dette har ført til en negativ offentlig oppfatning av forbrukslån, noe som påvirker legitime låneinstitusjoner.
Mange eksperter, representanter fra reguleringsorganer og bedrifter deltok på seminaret «Forbrukerkreditt: Utlån og inkasso på riktig måte» organisert av avisen Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU
Det er behov for et tydeligere juridisk rammeverk.
I lys av denne situasjonen reiser Master of Law - Law - Pham Van Duc, fra Duc & Pham Law Firm, spørsmålet om hvorvidt finansieringsselskaper og forbrukslånsselskaper har handlet i samsvar med loven. Når låntakere fremlegger juridisk gyldige dokumenter, har finansieringsselskapet rett til å vurdere og godkjenne lånet eller ikke. Når lånet er innvilget, er selskapet ansvarlig for at det ikke kan inndrives. Men hvis låntakere bruker forfalskede eller uredelige dokumenter for å få lån, utgjør det et brudd på loven.
«I det siste har det vært en situasjon der lån har blitt gitt for lett, noe som har gjort det vanskelig å inndrive gjeld. Finansinstitusjoner må forbedre sine ferdigheter i å vurdere låntakere. Den første betingelsen er sikkerheten og låntakerens kontantstrøm for å sikre tilbakebetalingsforpliktelser», bemerket advokat Pham Van Duc.
Ifølge eksperter har det underutviklede markedet for handel med forbrukslån undergravd bærekraften i denne sektoren. Ngo Xuan Duy, juridisk direktør i Vietnam International Debt Trading Company, uttalte at bedrifter som hans opererer uten et skikkelig juridisk rammeverk. Rundskriv 43/2016 og rundskriv 18/2019 fra Vietnams statsbank, som regulerer forbrukslån, gjelder kun direkte for finansierings- og kredittselskaper; gjeldshandelsselskaper mangler imidlertid slike reguleringer.
«Vi trenger et tydeligere juridisk rammeverk som kan regulere gjeldshandelsselskaper i stedet for bare kredittinstitusjoner. Vi er ganske usikre på hva som utgjør forsvarlige inkassooppfordringer. Selskapet saksøker også misligholdte kunder i retten, men prosessen er vanskelig. Rettsmyndighetene har ikke et positivt syn på dette segmentet. Gjeldshandelsselskaper må gi mange forklaringer selv om de anlegger søksmål i henhold til regelverket», uttalte Duy, og beskrev den nåværende situasjonen.
Advokat Truong Thi Hoa fra Ho Chi Minh-byens advokatforening uttalte at forskrifter som tillater gjeldshandel har vært på plass siden 2019. Følgelig har bedrifter rett til å selge gjeld, men gjeldskjøperen må operere lovlig. Nå må State Bank of Vietnam supplere forskriftene for å gjøre forbrukerkreditt mer transparent og tydelig. Mer spesifikt må bedrifter som ønsker å operere ha en lisens, og låneavtaler må ledsages av en lisens utstedt av State Bank of Vietnam. Egenpromotering fra bedrifter hjelper også forbrukere med å få mer effektiv tilgang til formell forbrukerfinansiering.
Nguyen Van Dung, visedirektør for State Bank of Vietnams filial i Ho Chi Minh-byen, foreslo at byens avdeling for planlegging og investering og justisdepartementet burde gjennomgå lovligheten, det operasjonelle innholdet og lisensieringen til selskaper, advokatkontorer og inkassofirmaer for å redusere mangler ved utlån og gjeldsinndriving.
Sammen for et bedre samfunn
Dr. To Dinh Tuan, sjefredaktør for avisen Nguoi Lao Dong , sa på seminaret at avisen Nguoi Lao Dong i den senere tid alltid har fokusert på å informere og fremme forbrukerkreditt. Avisen arrangerte også et seminar med tittelen «Hvordan håndtere ulovlig utlån?» for å skape en stemme i lokalsamfunnet slik at fungerende etater, inkludert folket, tydelig forstår problemet og sammen bygger et sunt økonomisk miljø.
Når færre mennesker drives til desperasjon av rovdyrutlån, vil samfunnet bli bedre. Da vil livets søte frukter og skjønnheten i en menneskelig tilværelse spre seg enda lenger.
[annonse_2]
Kilde
Kommentar (0)