Utlån og inkasso i samsvar med loven

Den 20. april, på seminaret «Forbrukerkreditt: Utlån og inkasso i samsvar med loven» organisert av avisen Nguoi Lao Dong , var det mange som sa at for å fremme utviklingen av forbrukerfinansiering, må det være åpenhet og klarhet fra begge sider: låntaker og långiver. Ved utlån må finansselskaper ha en låneavtale, offentlig og transparent opplyse om renter og inkassometoder, og håndtere sikrede eiendeler hvis noen...

«Hete» inkassohistorie

På seminaret sa økonomisk ekspert Dr. Nguyen Tri Hieu at forbrukskreditt utgjør en svært stor andel av Vietnams BNP, omtrent 7 % og omtrent 20 % av den totale utestående kreditten. Bare i Ho Chi Minh-byen viser data fra byavdelingen til State Bank of Vietnam (SBV) at den totale utestående forbruksgjelden i området for tiden når mer enn 933 000 milliarder VND, hvorav finansselskaper står for omtrent 104 000 milliarder VND. Med en befolkning på omtrent 9,2 millioner VND (statistikk i 2021), har en person i gjennomsnitt tilgang til omtrent 102 millioner VND. Når det gjelder sosiale utgifter, er dette tallet svært praktisk.

«I gjennomsnitt når veksten i forbrukslån i området omtrent 36 % hvert år. Innen utgangen av 2022 vil andelen utestående kreditt i hele området utgjøre 22 %, og etterspørselen etter forbrukslån vil utgjøre omtrent 30 %. Dette er en stor og praktisk etterspørsel. Hvis det gjøres riktig, vil det spre seg positivt til økonomien», kommenterte Nguyen Van Dung, visedirektør i Vietnams statsbank, filial i Ho Chi Minh-byen.

Forbrukskreditt i Vietnam har vokst raskt i det siste, med stadig flere unge mennesker som søker forbrukslån. Forbrukskreditt har blitt et marked som kommersielle banker og finansselskaper sikter seg inn på.

Van Thai Bao Nhi, seniordirektør med ansvar for gjeldsforhandlinger i Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), kommenterte imidlertid at i perioden etter COVID-19, når privatkunder og bedriftskunder står overfor vanskeligheter, har forfalt gjeld og tap på fordringer en tendens til å øke. For noen kunder som ikke klarer å betale tilbake gjelden sin, er bankene tvunget til å iverksette strenge tiltak, som å anlegge søksmål for retten.

«Bankens synspunkt er imidlertid å inndrive gjeld i samsvar med loven, gjøre det selv og ikke leie inn en tredjepartstjeneste for å håndtere det. Banken håper å kunne hjelpe kunder i enhver vanskelighet», sa fru Bao Nhi.

Faktisk har forbrukslånssektoren i den senere tid sett mange negative utviklinger, som utlån til «ublu» renter; «terroristisk» og offensiv inkasso; og grupper av mennesker som «misligholder gjeld». I den senere tid er mange steder inne i en periode med høy inspeksjon av aktivitetene til finansselskaper og ulovlige inkassoselskaper... Dette har ført til at opinionen har et negativt syn på forbrukslånsaktiviteter, noe som påvirker legitime utlånsenheter.

Mange eksperter, representanter fra forvaltningsbyråer, bedrifter ... deltok i diskusjonen «Forbrukerkreditt: Utlån og inkasso i samsvar med loven» organisert av avisen Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU

Behov for et tydeligere juridisk rammeverk

Stilt overfor denne situasjonen reiste advokatmester Pham Van Duc, Duc & Pham LLC Law Firm, spørsmålet om hvorvidt finansselskaper og forbrukslånsselskaper har overholdt loven? Når låntakeren fremlegger juridiske dokumenter, har selskapet vurdert – det er finansselskapets rett å låne ut eller ikke. Når lånet er innvilget, er det deres ansvar å ikke kunne inndrive det. Dersom låntakeren bruker falske eller uredelige dokumenter for å låne, er det et brudd på loven.

«I det siste har det vært en situasjon der lån ut for lett, noe som gjør det vanskelig å inndrive gjeld. Finansinstitusjoner må forbedre sin ekspertise i å vurdere låntakere. Den første betingelsen er låntakerens sikkerhet og kontantstrøm for å sikre gjeldsnedbetalingsforpliktelser», sa advokat Pham Van Duc.

Ifølge eksperter har ikke markedet for handel med forbruksgjeld utviklet seg tilsvarende, noe som har gjort denne sektoren mindre bærekraftig. Ngo Xuan Duy, juridisk direktør i Vietnam International Debt Trading Company, sa at bedrifter som hans selskap opererer uten et juridisk rammeverk. Rundskriv 43/2016 og rundskriv 18/2019 som regulerer forbrukslån fra statsbanken, regulerer kun direkte kredittfinansieringsselskaper, men ikke gjeldshandelsselskaper.

«Det må finnes et tydeligere juridisk rammeverk som kan tilpasses gjeldshandelsselskaper i stedet for bare kredittinstitusjoner. Vi er ganske forvirrede over hvordan vi skal ringe gjeldspåminnelser på riktig måte. Selskapet anlegger også søksmål i retten mot kunder som er trege med å betale gjelden sin, men prosessen er også vanskelig. Påtalemyndigheten har ikke et sympatisk syn på dette segmentet. Gjeldshandelsselskaper må forklare mye selv om de anlegger søksmål i henhold til regelverket» – herr Duy uttalte om den nåværende situasjonen.

Advokat Truong Thi Hoa fra Ho Chi Minh-byens advokatforening sa at det siden 2019 har vært forskrifter som tillater gjeldshandel. Følgelig har bedrifter rett til å selge gjeld, men gjeldskjøpere må operere lovlig. Nå må statsbanken supplere forskriftene for å gjøre forbrukerkreditt mer transparent og tydelig. Spesielt må bedrifter som ønsker å operere ha en lisens, og låneavtaler må inneholde en lisens utstedt av statsbanken. Selskapers egenintroduksjon hjelper også forbrukere med å få effektiv tilgang til formell forbrukerfinansiering.

Nguyen Van Dung, visedirektør i Vietnams statsbank i Ho Chi Minh-byen, sa at planleggings- og investeringsdepartementet og justisdepartementet i byen må gjennomgå lovligheten, innholdet i aktivitetene og lisensieringen til selskaper, advokatkontorer og selskaper som driver med gjeldshandel og -innkreving for å begrense mangler ved utlån og gjeldsinnkreving.

Sammen for et bedre samfunn

Dr. – journalist To Dinh Tuan, sjefredaktør for avisen Nguoi Lao Dong , sa på seminaret at avisen Nguoi Lao Dong i den senere tid alltid har fokusert på informasjon og propaganda om forbrukerkreditt. Avisen arrangerte også et seminar med titlen «Hvordan løse svart kreditt?» for å skape en stemme i lokalsamfunnet slik at myndighetene, inkludert folket, tydelig kan forstå problemet og dermed samarbeide for å bygge et sunt økonomisk miljø.

Når det er færre mennesker som blir presset opp i et hjørne av svart kreditt, vil samfunnet bli bedre. Da vil de duftende blomstene og søte fruktene og skjønnheten i menneskelivet spre seg mer og mer.

Kilde: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm