Mikrofinanstjenester i tiden med... AI

Mikrofinanstjenester i AI-tiden

Thanh Hoa TCVM-ansatte bruker AI og stordata i driften.

Følsom for digital transformasjon, fremmer økonomisk inkludering

Revolusjonen innen kunstig intelligens (KI) har blitt en kraftig drivkraft for sosioøkonomisk endring, inkludert finansielle tjenester. For mikrofinansinstitusjoner, hvor hvert lille lån er knyttet til levebrødet og tilliten til familier på landsbygda, er KI ikke bare et verktøy for «kostnadsoptimalisering», men kan være et verktøy for å utvide rettferdig tilgang, redusere søknadsbarrierer og ta mer sofistikerte kredittbeslutninger. Dette potensialet kan imidlertid bare realiseres når det tas i bruk på en ansvarlig måte, og kombinerer teknologi, mennesker og riktig styringsrammeverk.

I Thanh Hoa har mikrofinansinstitusjonen Thanh Hoa gjort store endringer i bruken av kunstig intelligens i driften for å optimalisere effektiviteten og arbeidsytelsen i den nye æraen. Mikrofinansinstitusjonen Thanh Hoa fokuserer på å anvende teknologi, fremme digital transformasjon i driften (nettsted, administrasjonsprogramvare, støttekanaler via zalo...) for å forbedre administrasjonskapasiteten, samle transaksjonsdata, gjøre kontantstrømmen transparent og legge til rette for bruk av avanserte analyseverktøy, diversifisere og forbedre tjenestekvaliteten. Takket være den standardiserte og digitaliserte kundedatabasen kan mikrofinansinstitusjonen forkorte tiden det tar å behandle dokumenter og redusere bruken av papirarbeid. Dette er en av de gunstige forutsetningene for å gå videre mot testing av kunstig intelligens-løsninger som er egnet for mikrofinansinstitusjonsmodellen.

Anvendelse av AI og stordataanalyse i Thanh Hoa TCVM-aktiviteter

Bruken av AI og stordataanalyse gjør det mulig for mikrofinansinstitusjoner generelt og Thanh Hoa-mikrofinansinstitusjoner spesielt å gjøre banebrytende utvikling med tre kjerneaktiviteter.

AI og stordata muliggjør mer nøyaktig risikovurdering ved hjelp av «alternative data». I stedet for å utelukkende stole på kreditthistorikk, som ikke finnes for mange låntakere på landsbygda, kan Thanh Hoa Microfinance nå bruke transaksjonsdata, betalingshistorikk for regninger, salgsatferd, til og med data fra sosiale medier eller agentdata for å forutsi tilbakebetalingsevne for gjeld og vurdere låntakere. Dette «åpner døren» for kunder som for øyeblikket ikke har en kredittprofil, ikke har mye kreditthistorikkinformasjon, men som faktisk har evnen til å betale tilbake gjeld.

Takket være bruken av kunstig intelligens og stordata kan Thanh Hoa mikrofinansinstitusjon automatisere prosesser og dermed forkorte tiden for kundeservice. Administrasjonsprogramvaren oppgraderes kontinuerlig med muligheten til å sjekke poster, hente ut informasjon og støtte forhåndsgodkjenning for å forkorte behandlingstiden. Dette er av stor betydning for kunder som trenger rettidig kapital. Samtidig kan det å sende inn lånesøknader via nettstedet og online konsultasjon via zalo, messenger osv. forbedre den døgnåpne serviceopplevelsen i avsidesliggende områder.

Med porteføljestyring og tidlig risikovarsling hjelper prognoser og kundesegmenteringsmodeller organisasjoner med å fokusere ressurser på å forebygge tap på gjeld, optimalisere inkassostrategier og gi rettidig økonomisk rådgivning.

Disse applikasjonene bidrar ikke bare til å redusere driftskostnadene, men kan også øke muligheten til å tilby trygg finansiering for fattige kunder, lavinntektskvinner som starter bedrifter med mikrolån... Når den implementeres riktig, kan AI gi tre fordeler samtidig til Thanh Hoa Microfinance og kunder, som er: Utvidet tilgjengelighet; raskere og mer vennlig drift; forlenget grønn påvirkning.

Følgelig vil mange frilansere, småhandlere og bønder uten kredithistorikk ha rimeligere lånemuligheter. Rask godkjenning av søknader og digitale kommunikasjonskanaler som zalo/søknader bidrar til å redusere reisekostnader for kunder i avsidesliggende områder. Når AI støtter vurderingen av kapasiteten og lønnsomheten til grønne forretningsmodeller, vil "grønn" kapital (grønn kreditt) bli allokert mer effektivt, og dermed bidra til målet om bærekraftig utvikling som Thanh Hoa Microfinance sikter mot.

Thanh Hoa mikrofinansorganisasjon er imidlertid tydelig klar over at: For å oppnå disse målene må det finnes en plan med spesifikke planer og retninger. Derfor, basert på analyse og vurdering av den internasjonale og nasjonale situasjonen, og nøye følge de strategiske retningene, målene og oppdragene, har Thanh Hoa mikrofinansorganisasjon vært fleksibel og proaktiv i å bygge en plan i tråd med den generelle trenden og enhetens virkelighet.

Først og fremst er datastandardisering det første steget, og skaper en viktig forutsetning for å kunne digitalisere alle aktiviteter i organisasjonen, inkludert standardisering av poster, transaksjoner og tilbakebetalingshistorikk; samtidig som det samles inn transparent samtykke fra kunder i henhold til sikkerhetsforskrifter.

AI er et verktøy, mennesket er i sentrum. Thanh Hoa Microfinance Institution bruker AI for forhåndsgodkjenning, og den endelige avgjørelsen gjennomgås av kredittansvarlige, både for å fremskynde og sikre økonomiske prinsipper, og fremme ansvarsfølelsen til ledere og ansatte for tildelt arbeid.

Pilotering av et spesifikt produkt, for eksempel grønn kreditt for økologiske grønnsaksgårder; evaluering av modellen ved hjelp av produksjonsdata, salg, historikk for økonomiske opplæringsprogrammer ... Thanh Hoa Microfinance har fordelen av å ha en liste over kunder som deltar i den grønne modellen.

Opplæring og forbedring av digital transformasjonskapasitet, AI og stordataapplikasjoner for ledere og ansatte er uunnværlig i enhver utviklingsstrategi. Kredittansvarlige må forstå virkemåten til AI-applikasjoner, vite hvordan de skal forklare årsakene til å avvise/støtte kunder og praktisere tiltak for å forhindre etiske risikoer.

Å danne et rammeverk for styring av AI og fremme samarbeid for å bygge et modellkontrollrammeverk, vurdere rettferdighet og samsvar med loven er også et viktig innhold som TCVM-organisasjonen har implementert og ønsker å fremme ytterligere i fremtiden.

AI er ikke det endelige målet, men et middel for å hjelpe mikrofinansinstitusjoner med å bedre oppfylle sitt sosiale oppdrag: å bringe kapital til de riktige menneskene, til rett tid, med ansvarlighet og åpenhet. Med de oppnådde resultatene og den utrettelige innsatsen har Thanh Hoa mikrofinansinstitusjon aktivt bidratt til bærekraftig utvikling av landbruk , bønder og landlige områder.

Artikkel og bilder: Hoang Linh

Kilde: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm