Mikrofinanstjenester i en tid med... AI

(Baothanhhoa.vn) - I Thanh Hoa har mikrofinansorganisasjonen Thanh Hoa gjort betydelige fremskritt ved å bruke kunstig intelligens i driften, og optimalisere effektivitet og produktivitet i den nye æraen.

TCVM-ansatte i Thanh Hoa bruker AI og stordata i driften sin.

Omfavne digital transformasjon og fremme økonomisk inkludering.

Revolusjonen innen kunstig intelligens (KI) har blitt en kraftig drivkraft for sosioøkonomisk endring, inkludert innen finansielle tjenester. For mikrofinansinstitusjoner, hvor hvert eneste lille lån er knyttet til levebrødet og tilliten til familier på landsbygda, handler KI ikke bare om «kostnadsoptimalisering», men kan være et verktøy for å utvide rettferdig tilgang, redusere papirarbeidsbarrierer og ta mer sofistikerte kredittbeslutninger. Dette potensialet kan imidlertid bare realiseres når det implementeres ansvarlig, og kombinerer teknologi, mennesker og et passende styringsrammeverk.

I Thanh Hoa har mikrofinansorganisasjonen Thanh Hoa gjort betydelige fremskritt ved å anvende kunstig intelligens i driften, og optimalisere effektivitet og produktivitet i moderne tid. Mikrofinansorganisasjonen Thanh Hoa fokuserer på å anvende teknologi og fremme digital transformasjon i driften (nettsted, administrasjonsprogramvare, støttekanal via Zalo, osv.) for å forbedre administrasjonskapasiteten, samle transaksjonsdata, sikre åpenhet om kontantstrømmen og legge til rette for bruk av avanserte analyseverktøy, samt diversifisere og forbedre tjenestekvaliteten. Takket være en standardisert og digitalisert kundedatabase kan mikrofinansorganisasjonen forkorte behandlingstider og redusere papirforbruket. Dette gir et gunstig grunnlag for testing av kunstig intelligens-løsninger som er egnet for mikrofinansmodellen.

Anvendelse av AI og stordataanalyse i driften av Thanh Hoa mikrofinansinstitusjon (MFI).

Bruken av kunstig intelligens og stordataanalyse har gjort det mulig for mikrofinansinstitusjoner generelt, og mikrofinansinstitusjonen Thanh Hoa spesielt, å gjøre banebrytende utvikling innen tre kjerneaktiviteter.

AI og stordata muliggjør mer nøyaktig risikovurdering ved hjelp av «alternative data». I stedet for å utelukkende stole på kreditthistorikk, som mangler hos mange låntakere på landsbygda, kan Thanh Hoa-mikrofinansinstitusjoner nå bruke transaksjonsdata, betalingshistorikk for regninger, salgsatferd, til og med data fra sosiale medier eller agentdata for å forutsi tilbakebetalingsevne og vurdere låntakere. Dette «åpner døren» for kunder som for øyeblikket mangler kredittprofiler eller omfattende kreditthistorikkinformasjon, men som reelt har tilbakebetalingskapasitet.

Takket være bruken av kunstig intelligens og stordata kan Thanh Hoa mikrofinansorganisasjon automatisere prosesser og forkorte tiden på kundeservicen. Administrasjonsprogramvaren oppgraderes kontinuerlig med muligheten til å sjekke dokumenter, trekke ut informasjon og støtte forhåndsgodkjenning, og dermed forkorte behandlingstiden. Dette er av stor betydning for kunder som trenger rettidig kapital. Samtidig kan det å sende inn lånesøknader via nettsiden og tilby online konsultasjoner via Zalo, Messenger osv. forbedre den døgnåpne serviceopplevelsen i avsidesliggende områder.

Med porteføljestyring og tidlig risikovarsling hjelper prognosemodeller og kundesegmentering organisasjoner med å fokusere ressurser på å forebygge tap på gjeld, optimalisere inkassostrategier og gi rettidig økonomisk rådgivning.

Disse applikasjonene bidrar ikke bare til å redusere driftskostnadene, men kan også øke tilgjengeligheten av trygg finansiering for målgrupper som fattige, lavinntektstakere og kvinnelige gründere med mikrolån. Når den implementeres riktig, kan AI gi tre samtidige fordeler for Thanh Hoa Microfinance og kundene: utvidet tilgjengelighet, akselerert og forbedret brukervennlighet og utvidet grønn påvirkning.

Følgelig vil mange selvstendig næringsdrivende, småbedriftseiere og bønder uten kredithistorikk ha rimeligere tilgang til lån. Rask søknadsbehandling og digitale kommunikasjonskanaler som Zalo/apper bidrar til å redusere reisekostnader for kunder i avsidesliggende områder. Når AI bidrar til å vurdere kapasiteten og lønnsomheten til grønne forretningsmodeller, vil "grønn" kreditt bli tildelt mer effektivt, og dermed bidra til de bærekraftige utviklingsmålene som Thanh Hoa Microfinance streber etter.

Thanh Hoa Traditional Medicine and Vocational Training Organization erkjenner imidlertid at det å oppnå disse målene krever en plan med spesifikke planer og retninger. Derfor har Thanh Hoa Traditional Medicine and Vocational Training Organization, basert på en analyse og vurdering av den internasjonale og nasjonale situasjonen, og i tråd med strategiske retninger, mål og oppdrag, fleksibelt og proaktivt utviklet en plan som er i samsvar med generelle trender og organisasjonens praktiske realiteter.

Først og fremst er datastandardisering det første trinnet, og skaper et avgjørende grunnlag for digitalisering av all organisasjonsdrift, inkludert standardisering av poster, transaksjoner og tilbakebetalingshistorikk, samtidig som samtykke fra kunder innhentes på en transparent måte i samsvar med forskrifter om taushetsplikt.

AI er verktøyet, menneskene er i sentrum. Thanh Hoa mikrofinansorganisasjon bruker AI for forhåndsgodkjenning, mens den endelige avgjørelsen gjennomgås av kredittansvarlige. Denne tilnærmingen fremskynder både prosessen og sikrer at økonomiske prinsipper overholdes, samtidig som den fremmer en høy ansvarsfølelse blant de ansatte for sine tildelte oppgaver.

Pilottesting for et spesifikt produkt, for eksempel grønn kreditt for økologiske grønnsaksgårder; evaluering av modellen ved hjelp av produksjons- og salgsdata, historikk med deltakelse i økonomiske opplæringsprogrammer, osv. Thanh Hoa Microfinance har en fordel ettersom de allerede har en liste over kunder som deltar i den grønne modellen.

Opplæring og forbedring av ferdighetene til de ansatte innen digital transformasjon og bruk av AI/stordata er uunnværlig i enhver utviklingsstrategi. Kredittansvarlige må forstå virkemåtene til AI-applikasjoner, vite hvordan de skal forklare årsaker til å avvise/støtte kunder, og praktisere tiltak for å redusere moralsk fare.

Å etablere et rammeverk for styring av AI og fremme samarbeid for å bygge et modellkontrollrammeverk, vurdere rettferdighet og sikre samsvar med lover og regler er også viktige områder som TCVM-organisasjonen har implementert og ønsker å fremme ytterligere i fremtiden.

AI er ikke det endelige målet, men snarere et middel for å hjelpe mikrofinansinstitusjoner (MFIs) med å bedre oppfylle sitt samfunnsoppdrag: å levere kapital til de riktige menneskene til rett tid med ansvarlighet og åpenhet. Med de oppnådde resultatene og kontinuerlig innsats har Thanh Hoa MFI aktivt bidratt til bærekraftig utvikling av landbruk , bønder og landlige områder.

Tekst og bilder: Hoang Linh

Kilde: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm