SMB-bedrifter

Ifølge det generelle statistikkontoret hadde Vietnam ved utgangen av 2023 rundt 900 000 bedrifter, hvorav små og mellomstore bedrifter (SMB-er) utgjør omtrent 97 %, sysselsetter 51 % av arbeidsstyrken og bidrar med mer enn 40 % til verdien av bruttonasjonalproduktet (BNP).

De fleste av disse bedriftene har imidlertid problemer med å få tilgang til kredittkapital.

Tran Dang Dat, medgründer av Dat Butter Company Limited (Dat Foods; fabrikk i Cu Chi-distriktet, Ho Chi Minh- byen), sa til Nguoi Dua Tin at selv om myndighetene og forretningsbankene har mange kredittstøttepolitikker for å hjelpe bedrifter med å komme seg, er det fortsatt «vanskelig på alle kanter» å få tilgang til kapital.

«Tidligere hadde Dat Foods fordelaktige låneregler fra Ungdomsfondet for bedrifter, med en forskrift om at grunnleggerne måtte være under 35 år. Nå er vi alle over 35, så støttekilden er avbrutt. Vi bruker personlige eiendeler som sikkerhet for å låne til normale renter, noe som øker kostnadene for bedriften», sa Dat.

Årsaken til å låne fra privatpersoner i stedet for å låne som en SMB er at bedriften ikke har oppfylt vilkårene for å låne. Når det gjelder prosedyrer, er det nødvendig å ha sikkerhet, pantsatte råvarer og bevis på økonomisk kapasitet og kontantstrøm de siste 3 årene. Etter å ha gått gjennom den vanskelige Covid-perioden, er det svært vanskelig å bevise selskapets økonomiske kapasitet de siste 3 årene.

Derfor foreslo Tran Dang Dat at banker kan vurdere og tilpasse lån til hver enkelt bedrift, SMB-bedrift, men hvor mye inntekt det gir, har hver bedrift ulike utfordringer. Utlånspolitikk er én ting, driftssystemet må settes ut i livet, og å korrekt anerkjenne bedriftens «smerte» eller ikke er en annen ting.

Nguyen Ngoc Bich, styreleder i Rustic Hospitality Group, deler den samme oppfatningen som herr Dat, og informerte om at banker for tiden, når de låner kapital fra banker, i utgangspunktet er villige til å bruke tid på å svare på og støtte låneprosedyrer, og gi god støtte i kredittseksjonen.

Vanskeligheten ligger i utlånsvilkårene og de generelle retningslinjene for å låne kapital, som fortsatt krever sikkerhet og bevis på kontantstrøm gjennom kontoutskrifter for 3 år. Den økonomiske situasjonen og pågående prosjekter må også ha spesifikke rapporter om forretningsplaner og levedyktige økonomiske planer for å demonstrere evnen til å tilbakebetale banklån.

«Det er veldig vanskelig å bevise kontantstrøm på nåværende tidspunkt. Fordi økonomien er vanskelig etter Covid-perioden, bedriftene er i reinvesteringsfasen og kan ikke gå med overskudd ennå. Samtidig, for reiselivsbedrifter som oss, er den eneste sikkerheten personlige eiendeler fordi tjenestebedrifter nesten ikke har noen eiendeler, bare selskapets merkevare.»

Enkeltpersoner kan imidlertid ikke låne mye. De kan bare låne 70–80 % av de takserte eiendelene, og de må fortsatt bevise at de kan betale tilbake lånet til banken. Hvis eiendelen er verdsatt til rundt 10 milliarder VND, kan de i henhold til bankens policy bare låne 6–7 milliarder VND. Noen banker låner til og med bare ut rundt 50 %, som tilsvarer 5 milliarder VND. «Hvis beløpet ovenfor brukes til produksjon og virksomhet, er det ikke nok til arbeidskapital», sa Bich.

Styrelederen i Rustic Hospitality Group betrodde også at selskapet også har søkt andre kapitalkilder fra private investeringsfond, internasjonale investeringer og finansielle partnere etter Covid-19-perioden. Service- og reiselivsnæringene er imidlertid ikke noe investeringsfond har å by på, fordi de trenger næringer med lav risiko, evnen til å skape rask kontantstrøm og rask replikering, som mat og drikke, teknologi osv., for raskt å kunne gjenvinne kapital.

Nestleder i Truong Manh Casting Mechanical Company Ltd., herr Nguyen Tien Manh, sa at fortrinnsrett kapitalstøtte fra banker hjelper selskapet med å øke investeringene ytterligere, legge til teknologi og lage produkter av bedre kvalitet for kundene.

I likhet med de ovennevnte bedriftene er det største problemet for Truong Manh Casting Mechanics fortsatt vanskeligheten med å få tilgang til lån på grunn av mangel på eiendeler å pantsette. Hvis noen, er lovligheten fortsatt uklar, og sikkerhetsverdien er lav. Derfor oppfyller de ikke kredittinstitusjonenes utlånsvilkår.

Selv om banker for tiden låner ut til små og mellomstore bedrifter fortsatt hovedsakelig ser på verdien av sikkerhet, er det svært få usikrede kredittgrenser tilgjengelig for denne kundegruppen.

Kilde: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html