SMB-er

Ifølge data fra General Statistics Office hadde Vietnam ved utgangen av 2023 omtrent 900 000 bedrifter, hvorav små og mellomstore bedrifter (SMB-er) utgjorde omtrent 97 %, sysselsatte 51 % av arbeidsstyrken og bidro med mer enn 40 % til bruttonasjonalproduktet (BNP).

Imidlertid har de fleste av disse bedriftene problemer med å få tilgang til kreditt.

I en samtale med Nguoi Dua Tin sa Tran Dang Dat, medgründer av Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; fabrikk i Cu Chi-distriktet, Ho Chi Minh -byen), at selv om myndighetene og forretningsbankene har implementert mange kredittstøttepolitikker for å hjelpe bedrifter med å komme seg, er problemet med å få tilgang til kapital fortsatt ekstremt vanskelig.

«Tidligere nøt Dat Foods fordel av fortrinnsrettslige låneregler fra Ungdomsfondet for bedrifter, med bestemmelsen om at grunnleggerne måtte være under 35 år gamle. Nå som vi alle er over 35, er støtten avbrutt. Vi bruker personlige eiendeler som sikkerhet for å låne til normale renter, noe som øker kostnadene for bedriften», sa Dat.

Årsaken til at man låner som privatperson i stedet for som en SMB, er at selskapet ikke oppfylte kvalifikasjonskravene. Når det gjelder prosedyrer, kreves det sikkerhet, inkludert pantsatte råvarer, bevis på økonomisk kapasitet og kontantstrøm de siste tre årene. Etter å ha gått gjennom den vanskelige Covid-perioden, er det svært utfordrende å bevise selskapets økonomiske kapasitet de siste tre årene.

Derfor foreslo Tran Dang Dat at banker burde vurdere å tilpasse lån til hver enkelt bedrift, med tanke på at små og mellomstore bedrifter har ulike inntekter og varierende vanskeligheter. Utlånspolitikk er én ting, men driftssystemet må være praktisk og nøyaktig identifisere bedriftenes «smertepunkter».

Nguyen Ngoc Bich – styreleder i Rustic Hospitality Group – delte Dats synspunkt og uttalte at banker for tiden, når de låner fra banker, generelt er villige til å bruke tid på å svare på spørsmål og bistå med lånesøknadsprosedyrer, og gir god støtte når det gjelder kreditt.

Vanskeligheten ligger i at lånevilkår og generelle utlånsregler fortsatt krever sikkerhet og bevis på kontantstrøm gjennom kontoutskrifter for de siste tre årene. Den økonomiske situasjonen og pågående prosjekter må også inneholde detaljerte rapporter om levedyktige forretnings- og økonomiske planer for å demonstrere evnen til å tilbakebetale banklånet.

«Det er svært vanskelig å bevise kontantstrøm på nåværende tidspunkt. Fordi økonomien sliter etter Covid-perioden, og bedriftene er i reinvesteringsfasen og ikke i stand til å generere fortjeneste ennå. Samtidig er den eneste sikkerheten for turisttjenestebedrifter som vår personlige eiendeler, fordi tjenestebedrifter vanligvis ikke har eiendeler, bare selskapets merkevare.»

«Imidlertid er individuelle låntakere begrenset, de kan bare låne 70–80 % av den takserte verdien av eiendelene sine, og de må fortsatt demonstrere sin evne til å betale tilbake til banken. Hvis en eiendel er verdsatt til rundt 10 milliarder VND, kan bare 6–7 milliarder VND lånes i henhold til bankens policy. Noen banker låner til og med bare ut rundt 50 %, eller 5 milliarder VND. Dette beløpet er ikke tilstrekkelig til arbeidskapital hvis det brukes til produksjon og virksomhet», sa Bich.

Styrelederen i Rustic Hospitality Group avslørte også at selskapet hadde søkt andre kapitalkilder fra private investeringsfond, internasjonale investorer og finansielle partnere etter Covid-19-perioden. Service- og turistnæringen falt imidlertid ikke i smak hos investeringsfondene fordi de trengte næringer med mindre risiko, evnen til å generere kontantstrøm raskt og rask replikering, som for eksempel mat- og drikke- og teknologinæringene, for raskt å kunne gjenvinne kapitalen sin.

Ifølge Nguyen Tien Manh, visedirektør i Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., hjelper fortrinnsrettslig kapitalstøtte fra banker selskapet med å øke investeringene ytterligere, legge til flere teknologier og produsere produkter av høyere kvalitet for kundene.

I likhet med de nevnte virksomhetene er det største problemet for Truong Manh Casting Machinery fortsatt vanskeligheten med å få tilgang til lån på grunn av utilstrekkelige eiendeler som sikkerhet. Selv om eiendeler eksisterer, er deres juridiske status uklar, og verdien deres som sikkerhet er lav. Derfor oppfyller de ikke kredittinstitusjonenes utlånskrav.

Selv om banker for tiden låner ut til små og mellomstore bedrifter hovedsakelig basert på verdien av sikkerhet, er det svært få usikrede kredittlinjer tilgjengelig for denne kundegruppen.

Kilde: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html