Lavere utlånsrenter øker veksten.

VTV.vn – Til dags dato har mer enn 40 banker justert innskudds- og utlånsrentene nedover, med reduksjoner fra omtrent 0,2 % til nesten 1 % per år, hovedsakelig for løpetider på 6 måneder eller mer.

Senking av renter på utlån.

Å senke utlånsrentene til lavest mulig nivå for å gi maksimal støtte til bedrifter og økonomien … er visestatsminister Nguyen Van Thangs anmodning til banksektoren. Forretningsbanker må dele mer av byrden fordi utlånsrentene direkte påvirker forretningsdriften.

Statistikk frem til 13. mai viser at mer enn 40 banker har justert ned innskudds- og utlånsrentene, med reduksjoner fra omtrent 0,2 % til nesten 1 % per år, hovedsakelig for løpetider på 6 måneder eller mer.

Pham Nhu Anh, generaldirektør i Military Bank, sa: «Etter at guvernøren holdt et møte der de ba om en reduksjon på minst 0,5 % i innskuddsrentene, reduserte MB umiddelbart innskuddsrentene. Og parallelt med å redusere innskuddsrentene har vi også begynt å redusere utlånsrentene.»

Nguyen Hung, administrerende direktør i TPBank, delte: «I det siste har rentene på våre nye lån sunket relativt, med en gjennomsnittlig reduksjon på omtrent 0,69 %. Spesielt for bedriftskunder har den gjennomsnittlige renten på nye lån også sunket med omtrent 0,96 %, som er nesten 1 % sammenlignet med normalt.»

Utestående grønn kreditt på tvers av hele systemet er for tiden på omtrent 828 000 milliarder VND.

Finansieringsløsninger for digitale søknader og grønne transformasjonsprosjekter.

Med lavere renter og reduserte kostnader vil bedrifter låne mer. Ved utgangen av april ble økonomiens kapitaletterspørsel anslått til over 19,4 millioner milliarder VND, en økning på 4,42 % sammenlignet med slutten av fjoråret og over 18 % sammenlignet med samme periode i fjor. Det er verdt å merke seg at prioriterte sektorer sto for en stor andel av de totale utestående lånene, som landbruk og landdistrikter (omtrent 22,2 %) og små og mellomstore bedrifter (SMB-er) (omtrent 20 %). Som svar på markedets og den globale etterspørselen etter høyteknologi, digital transformasjon og bærekraftig vekst, søker imidlertid bedrifter nye støtteløsninger.

Det høyteknologiske kooperativet for økologisk grønnsaksproduksjon og -forbruk produserer mer enn 30 typer grønnsaker som spinat, salat, tomater, japansk squash, pasjonsfrukt osv. Hver måned leverer de omtrent 6–7 tonn grønnsaker til supermarkeder, nærbutikker og skolekantiner. Kooperativet har som mål å bruke teknologi for å øke produktiviteten og utvide skalaen.

Fru Dang Thi Cuoi, direktør for Cuoi Quy High-Tech Organic Vegetable Cooperative, sa: «Når vi har kapital, kan vi jobbe mer effektivt. Uten kapital lapper vi bare ting sammen, flytter fra ett sted til et annet, og vi kan ikke gjøre mye fremgang. Å kjøpe maskiner koster flere hundre millioner dong. Å kjøpe maskiner kan spare 10 arbeidere.»

I mellomtiden må selskaper som tilbyr omfattende logistikktjenester, fra mottak av råvarer og ferdige produkter, tollprosedyrer, lagerhold til eksport, møte nye krav til bærekraftig vekst fra krevende markeder som USA, Europa og Japan for å beholde kontrakter.

Nguyen Duc Ninh, styreleder i PI Logistics Company, delte: «Ved å bruke grønn teknologi som solenergi fra taket, har hele systemet med elektriske gaffeltrucker som opererer på lageret, samt leveringskjøretøy fra PIs lager og kundenes lagre til forhandlere og distributører, gått over til elektriske kjøretøy. Vi håper at bankene vil ha støttende retningslinjer.»

Bankene erkjenner dette behovet og tilbyr gradvis løsninger innen kapital og prosesser. Den totale utestående grønne kreditten i hele systemet er for tiden på omtrent 828 000 milliarder VND.

Prasenjit Chakravarti, direktør for strategi og transformasjon i Techcombank, uttalte: «Hele saldoen av grønne innskudd i Techcombank, inkludert tidsinnskudd, etterspørselsinnskudd og innskuddsbevis, overvåkes og brukes til å finansiere grønne prosjekter, noe som bidrar til miljøvern, effektiv ressursbruk og utslippsreduksjon.»

Hoang Van Quang, visedirektør i Enterprise Number Factory i Military Bank, sa: «Vi har mellomlange rentepakker med gjennomsnittlige renter som er 1–1,5 % lavere enn i andre økonomiske sektorer. I tillegg gir MB kundene direkte råd gjennom hele prosjektutviklingsprosessen, fra juridiske spørsmål til å komme i kontakt med salgspartnere. Dette er en betydelig merverdi som banken gir kundene, i tillegg til kjerneelementene i tradisjonell bankvirksomhet, som renter og utlånsmekanismer.»

Videre nådde utestående kreditt etter miljømessig og sosial risikovurdering over 5,7 millioner milliarder VND, noe som bidrar til politikken for å begrense negative miljøpåvirkninger ved implementering av prosjekter og fremme bærekraftig økonomisk vekst.

Størrelsen på utestående kreditt i økonomien økte med 18,26 % ved utgangen av april sammenlignet med samme periode i fjor.

Diversifisering av finansieringskilder for økonomisk vekst.

Størrelsen på utestående kreditt i økonomien økte med 18,26 % innen utgangen av april sammenlignet med samme periode i fjor. Dette er positivt ettersom kapital strømmer inn i produksjon og næringsliv. Et annet press er imidlertid det økende gapet mellom mengden penger som mobiliseres og mengden penger som lånes ut, noe som krever ytterligere kapitalkilder utover kreditt.

Fru Ha Thu Giang, direktør for kredittavdelingen for økonomiske sektorer i Vietnams statsbank, uttalte: «Kredittvekstraten er alltid høyere enn innskuddvekstraten. Gapet mellom kreditt og innskudd øker for tiden. Innen utgangen av april 2026 vil dette gapet være omtrent 1,4 billioner VND.»

For å redusere dette gapet har noen banker økt kapitalen sin, andre har omstrukturert kontantstrømmene sine på tvers av løpetider og søker billigere finansiering fra internasjonale markeder.

Nguyen Hung, administrerende direktør i TPBank, uttalte: «Å låne langsiktige lån, inkludert kortsiktige lån på markedet kalt handelslån – lån fra utenlandske banker med løpetider på 6–12 måneder – supplerer innenlandsk kapital, og reduserer presset på bankene til å konkurrere på renter for å sikre finansiering for sine kapitalbehov.»

Vu Van Tien, styreleder i ABBank, uttalte: «I år er An Binh Bank fast bestemt på å øke sin stiftelseskapital til 20 000 milliarder VND. Dette vil komme fra flere kilder: for det første, ikke-utdelt overskudd, for det andre, utstedelse av aksjer til eksisterende aksjonærer, og for det tredje, gjennom ESOP-programmet.»

Selv om bankene må øke sin kapitalkapasitet, skaper den overdrevne avhengigheten av bankkapital for økonomisk vekst et betydelig press, og Vietnams kreditt-til-BNP-forhold nådde 145 % ved utgangen av fjoråret. Dette nødvendiggjør tilsvarende utvikling av andre kapitalmarkeder, som obligasjoner og verdipapirer, for å dekke kapitalbehovene, spesielt på mellomlang og lang sikt.

Når rentene faller, strømmer kapitalen sterkere inn i produksjonen, noe som er et positivt tegn. For å oppnå bærekraftig tosifret økonomisk vekst kan man imidlertid ikke stole for mye på bankkreditt. Fra et makroøkonomisk stabilitetsperspektiv vil den vietnamesiske statsbanken møte vanskeligheter med å heve rentene for å dempe inflasjonen. Derfor krever det nå enda mer koordinert innsats mellom penge-, finans- og kapitalmarkedspolitikk for å oppnå tosifret vekst.

Kilde: https://vtv.vn/giam-lai-suat-cho-vay-thuc-day-tang-truong-100260513232733744.htm