Fortrinnsrettslig lånepakke for unge uventet suspendert.

Noen banker tilbyr fortsatt gunstige lånepakker for unge mennesker, men med justerte renter.

Midt i stigende innskuddsrenter og tidlige kredittmål begynner mange kommersielle banker å snevre inn eller suspendere fordelaktige lånepakker for unge boligkjøpere. Dette setter mange familier med reelle boligbehov i en vanskelig posisjon, spesielt de med gjennomsnittlig inntekt som prøver å finne muligheter til å eie en bolig i Ho Chi Minh-byen og andre større byområder.

Beregningene må gjøres på nytt.

Herr Nhat Quang (32 år gammel), som ønsker å kjøpe en leilighet i Binh Trung-distriktet (Ho Chi Minh-byen), sa at han kontaktet flere statseide forretningsbanker for å spørre om fordelaktige lånepakker for kunder under 35 år. Kredittansvarlige informerte ham imidlertid om at programmet var midlertidig suspendert. «For to måneder siden rådet Agribank meg fortsatt om en rente på 6,3 %/år med en fast rente på 18 måneder. Nå har den økt til over 7 %, og fordelspakken for unge mennesker er ikke lenger tilgjengelig, så jeg må revurdere lånet mitt», sa herr Quang.

Ifølge en reporter fra avisen Nguoi Lao Dong har statseide forretningsbanker som Agribank, BIDV og VietinBank midlertidig suspendert sine prioriterte boliglånsprogrammer for unge kunder. En kredittansvarlig fra Agribank i Ho Chi Minh-byen bekreftet: «De prioriterte boliglånspakkene for unge under 35 år har blitt midlertidig suspendert. Den beste renten er for øyeblikket 7,3 % per år, fast de første 18 månedene.»

I sin siste kunngjøring avklarte Agribank suspenderingen av flere fortrinnsrettslige boliglånsprogrammer og -policyer, inkludert fortrinnsrettslige boliglånspakker for unge mennesker.

Sentralbanken har også sluttet å tilby fortrinnsrettslige lån for overføring av bruksrettigheter til land og bygging/renovering av boliger. Pakken med sosiallån for unge under 35 år er imidlertid fortsatt gjeldende, med en rente på omtrent 6,1 % per år.

På samme måte bekreftet BIDV også den midlertidige suspensjonen av den gunstige lånepakken for unge som kjøper næringsbolig. Tidligere nøt denne kundegruppen en fast rente på 5,5 % per år i 3 år, en lånetid på opptil 40 år og ingen avdragsbetaling de første 5 årene – en gunstig rente som frem til nå har blitt ansett som «sjelden».

Motsatt opprettholder noen andre banker fortsatt gunstige lånepakker for unge mennesker, men med justerte renter. For eksempel sa kredittansvarlige hos Vietcombank at renten for unge kunder har økt til 7,3 %/år i løpet av gunstighetsperioden, i stedet for under 6 %/år som før. Den vanlige lånepakken har en rente på 7,5 %/år de første 6 månedene, deretter øker den til 8,3 %/år de påfølgende 12 månedene.

I forretningsbanker som BVBank, SHB, HDBank osv. sa bankansatte at de fortsatt tilbyr fordelaktige lånepakker for unge mennesker, men rentene vil være fleksible avhengig av type eiendom og tidsperiode. «Med stigende renter er insentivene ikke lenger like generøse som før», forklarte en kredittansvarlig.

Enkelte forretningsbanker har midlertidig suspendert eller oppjustert fordelsrentene for boliglån til unge. Foto: DUY PHÚ

Påvirker dette boligprisene?

Ifølge våre funn skjer den samtidige opphøringen av lavrente boliglån fra banker til unge mennesker midt i rask kredittvekst og stigende innsatsrenter. Noen nåværende boligkjøpere sier at de også nettopp har mottatt varsler fra bankene om rentejusteringer.

Som svar på spørsmålet om stigende renter vil dempe økningen i eiendomsprisene, mener Dr. Can Van Luc, sjeføkonom i BIDV, at det vil bli en innvirkning, men den vil ikke være sterk nok til å snu trenden.

Han uttalte at den langsomme utbetalingen av fortrinnsrettslige lånepakker for unge mennesker hos BIDV nylig ikke skyldtes at banken begrenset kreditt, men snarere «mangel på passende boligtilbud og priser som fortsatt er for høye.» Ifølge ham bestemmes ikke boligprisene bare av renten, men også av prosjektutviklingskostnader, langvarige rettslige prosedyrer, auksjoner av tomter og de overdrevent høye profittforventningene til noen utbyggere.

I mellomtiden ville en vietnamesisk embetsmann trenge nesten 26 år med sammenhengende arbeid for å ha råd til en standard leilighet. Derfor er det behov for en omfattende løsning for å ta tak i de underliggende årsakene til de stadig økende boligprisene. «Reguleringsorganer må fremskynde ferdigstillelsen av institusjonelle reformer, standardisere databaser for eiendomsmarkedet og spesielt ta tak i langvarige mangler», foreslo denne eksperten.

Når det gjelder fremtidige utlånsrenter, mener Dr. Can Van Luc at økningen ikke vil bli for høy, fordi regjeringen har bedt kredittinstitusjoner om å kontrollere rentene for å unngå å sjokkere økonomien. «Banker er tvunget til å redusere driftskostnadene, senke profittmarginene og omstrukturere kapitalporteføljene sine, i stedet for å øke utlånsrentene kraftig», spådde han.

I mellomtiden advarer finansekspert Dr. Nguyen Tri Hieu om at selv om tilbudet av prosjekter gradvis forbedres, fortsetter boligprisene å være utenfor råd for folk flest. Dette fører til økt varelager og dårlig markedslikviditet, men prisene justerer seg ikke.

Han viste til tall fra Vietnams statsbank som viste at kreditten i hele systemet innen utgangen av oktober 2025 hadde økt med omtrent 15 % sammenlignet med utgangen av året før, og det var forventet at den ville nå 19–20 % innen utgangen av året, det høyeste nivået på mange år. Av dette utgjorde eiendomskreditt nesten 24 % av de totale utestående lånene i økonomien. Utlån til eiendomsvirksomhet alene økte med nesten 24 %, dobbelt så mye som vekstraten for forbrukslån.

«Den raske økningen i innskuddsrenter har drevet opp kapitalkostnadene for boligkjøpere. Eiendomskreditt må strammes inn for å redusere andelen til under 20 % av totale utestående lån. Samtidig må statsbanken støtte bankene i å senke utlånsrentene slik at folk og bedrifter enkelt kan få tilgang til kapital, noe som skaper momentum for økonomisk gjenoppretting», sa Dr. Hieu.

Kapitalen må flyte til riktig sted.

Dr. Tran Nguyen Dan, en finansekspert, mener at forslaget om å stramme inn eiendomskreditten ikke er uten grunn. Hvis kreditt gis massivt til investorer for spekulative formål, vil pengestrømmen bli forsterket, noe som presser boligprisene ut av rekkevidde og forverrer mangelen på rimelige boliger. Videre betyr den nåværende høye andelen eiendomslån betydelig systemisk risiko for banksystemet. Når eiendomsmarkedet synker, er risikoen for en kjedereaksjon av tap på gjeld fullt mulig.

Dan bemerket imidlertid at en generell innstramming av kreditt ikke ville ta tak i den underliggende årsaken til boligprisene. Det som trengs er selektiv innstramming, rettet mot bedrifter med svak prosjektutviklingskapasitet, stor gjeld og mangel på åpenhet i ledelsen. Han viste til modellen med «tre røde linjer» i Kina, som krever at bedrifter oppfyller økonomiske sikkerhetskriterier før de får lån, og foreslo at Vietnam kunne referere til og tilpasse den deretter.

Ifølge denne eksperten må eiendomskreditt utvides til førstegangskjøpere og segmentet for rimelige boliger (under 3 milliarder VND) for å stimulere reell etterspørsel, i stedet for å fortsette å pumpe kapital inn i bedrifter med «mye land, men lite penger» eller investorer under økonomisk press. For å oppnå dette må inngående renter opprettholdes på et rimelig nivå, og banksystemet må tydelig kategorisere lånebehov og prioritere kapital til prosjekter med god byggekapasitet, transparent juridisk status og som dekker reelle boligbehov. «Vi kan ikke fortsette å bruke kreditt til å redde svake bedrifter. Kapitalen må strømme til de riktige stedene for en sunn markedsgjenoppretting», understreket denne eksperten.

S. Nhung

Kilde: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm