I en sammenheng med at innskuddsrentene begynner å øke igjen og kreditt når målet sitt tidlig, har mange kommersielle banker begynt å redusere eller suspendere fordelaktige lånepakker for unge mennesker for å kjøpe bolig. Dette har satt mange familier med reelle boligbehov i en vanskelig posisjon, spesielt de med gjennomsnittlig inntekt som prøver å finne muligheter til å eie bolig i Ho Chi Minh-byen og andre store byer.
Må beregne på nytt
Herr Nhat Quang (32 år gammel) ønsker å kjøpe en leilighet i Binh Trung-distriktet (HCMC) og sa at han kontaktet flere statseide forretningsbanker for å spørre om fordelspakker for kunder under 35 år. Kredittansvarlige informerte ham imidlertid om at programmet var suspendert. «For to måneder siden rådet Agribank meg til å ha en rente på 6,3 %/år fast i 18 måneder. Nå har den økt til mer enn 7 %, og fordelspakken for unge mennesker er ikke lenger tilgjengelig, så jeg må beregne lånet på nytt», sa herr Quang.
Ifølge reporteren i avisen Nguoi Lao Dong har statseide forretningsbanker som Agribank, BIDV og VietinBank midlertidig stoppet implementeringen av prioriterte boliglånsprogrammer for unge kunder. En kredittansvarlig fra Agribank i Ho Chi Minh-byen bekreftet: «De prioriterte boliglånspakkene for unge under 35 år er midlertidig suspendert. Den beste renten er for øyeblikket 7,3 % per år med fast rente de første 18 månedene.»
I den siste kunngjøringen erklærte Agribank tydelig at de suspenderte en rekke fortrinnsrettslige boliglånsprogrammer og -policyer, inkludert fortrinnsrettslige boliglånspakker for unge mennesker.
Banken sluttet også å tilby fortrinnslån til overføring av bruksrettigheter til land og bygging og reparasjon av boliger. Pakken med sosiallån for unge under 35 år er fortsatt gjeldende, med en rente på omtrent 6,1 %/år.
På samme måte bekreftet BIDV også at de midlertidig har suspendert den prioriterte lånepakken for unge som kjøper næringsbolig. Tidligere nøt denne kundegruppen en fast rente på 5,5 %/år i 3 år, en lånetid på opptil 40 år og ingen avdragsbetaling de første 5 årene, et prioritert nivå som så langt har blitt ansett som «sjeldent».
På den annen side opprettholder noen andre banker fortsatt gunstige lånepakker for unge mennesker, men har justert rentene. For eksempel sa kredittansvarlige hos Vietcombank at lånerenten for unge kunder har økt til 7,3 %/år i løpet av gunstighetsperioden, i stedet for under 6 %/år som før. Samtidig har den vanlige lånepakken en rente på 7,5 %/år de første 6 månedene, og øker deretter til 8,3 %/år de neste 12 månedene.
I kommersielle banker og aksjebanker som BVBank, SHB, HDBank osv. sa ansatte i disse bankene at de fortsatt tilbyr fordelaktige lånepakker for unge mennesker, men rentene vil være fleksible avhengig av hver type eiendom og hver periode. «Rentenivået har økt, så insentivene er ikke like dype som før», forklarte en kredittansvarlig.
Noen forretningsbanker har midlertidig suspendert eller justert opp preferanserentene for boliglån til unge. Foto: DUY PHU
Påvirker det boligprisene?
Ifølge forskning skjer det faktum at bankene har sluttet å tilby lavrente boliglån til unge mennesker i en sammenheng med rask kredittvekst og stigende innsatsrenter. Noen som tar opp boliglån sier at de nettopp har mottatt varsel fra bankene om renteøkninger.
Da han ble spurt om stigende renter vil dempe økningen i eiendomsprisene, sa Dr. Can Van Luc, sjeføkonom i BIDV, at effekten vil være der, men ikke sterk nok til å snu trenden.
Han sa at den nylige langsomme utbetalingen av fortrinnsrettslige lånepakker for unge mennesker hos BIDV ikke skyldtes bankens kredittrestriksjoner, men på grunn av «mangel på passende boligtilbud og priser som fortsatt er for høye». Ifølge ham bestemmes ikke boligprisene bare av lånerenter, men også av prosjektutviklingskostnader, langvarige rettslige prosedyrer, auksjoner av tomter og overdrevent høye profittforventninger hos noen investorer.
I mellomtiden må en vietnamesisk embetsmann bruke nesten 26 år sammenhengende på å kjøpe en standardleilighet. Derfor er det behov for en omfattende løsning for å ta tak i den underliggende årsaken til den kontinuerlige økningen i boligpriser. «Forvaltningsorganet må fremskynde ferdigstillelsen av institusjoner, standardisere databasen for tomte- og eiendomsmarkedet, og spesifikt ta tak i manglene som har vart i mange år», foreslo eksperten.
I en kommentar til de kommende utlånsrentene sa Dr. Can Van Luc at økningen ikke vil bli for høy, fordi regjeringen har bedt kredittinstitusjoner om å kontrollere rentenivået og unngå sjokk i økonomien. «Banker er tvunget til å redusere driftskostnadene, redusere profittmarginene og omstrukturere kapitalporteføljene sine, i stedet for å øke utlånsrentene kraftig», spådde han.
I mellomtiden advarte finansekspert Dr. Nguyen Tri Hieu om at selv om tilbudet av prosjekter gradvis har blitt bedre, fortsetter boligprisene å overstige det folk flest har råd til. Dette fører til at varelageret øker, markedslikviditeten synker, men prisene justerer seg ikke.
Han viste til data fra Vietnams statsbank per slutten av oktober 2025, som viser at kreditten for hele systemet økte med omtrent 15 % sammenlignet med slutten av fjoråret, og forventes å nå 19–20 % innen utgangen av året, det høyeste nivået på mange år. Av dette utgjør eiendomslån nesten 24 % av den totale utestående gjelden i hele økonomien. Eiendomslån alene økte med nesten 24 %, dobbelt så mye som vekstraten for forbrukslån.
«Raskt økende renter har også økt kapitalkostnadene for boligkjøpere. Det er nødvendig å stramme inn eiendomskreditt for å redusere andelen til under 20 % av total utestående gjeld. Samtidig må statsbanken støtte bankene i å senke utlånsrentene slik at folk og bedrifter enkelt kan få tilgang til kapital, noe som skaper en drivkraft for økonomisk gjenoppretting», sa Dr. Hieu.
Kapitalen må gå til riktig adresse
Dr. Tran Nguyen Dan, en finansekspert, sa at forslaget om å stramme inn eiendomskreditten ikke er urimelig. Hvis kreditten gis massivt til spekulative investorer, vil kontantstrømmen bli forsterket, noe som presser boligprisene ut av rekkevidde og forverrer mangelen på rimelige boliger. I tillegg betyr den nåværende høye andelen eiendomsutlån at risikoen for banksystemet også er høy. Når eiendomsmarkedet synker, er risikoen for tap på gjeld i en kjede fullt mulig.
Dan bemerket imidlertid at en generell innstramming av kreditt ikke vil løse problemet med boligprisene. Det som må gjøres er å stramme inn selektivt, og målrette prosjektutviklingsbedrifter med svak kapasitet, stor gjeld og mangel på åpenhet i ledelsen. Han viste til eksemplet med modellen med «tre røde linjer» i Kina, som krever at bedrifter oppfyller økonomiske sikkerhetskriterier før de kan låne kapital, og sa at Vietnam kan referere til den og justere deretter.
Ifølge denne eksperten må eiendomskreditt utvides for førstegangskjøpere og segmentet for rimelige boliger under 3 milliarder dong for å stimulere reell etterspørsel, i stedet for å fortsette å pumpe kapital inn i bedrifter med «mye land, men lite penger» eller investorer under økonomisk press. For å gjøre det må inngående renter opprettholdes på et rimelig nivå, banksystemet må tydelig klassifisere lånebehov og prioritere kapital for prosjekter med god byggekapasitet, transparent juridisk status og som dekker reelle boligbehov. «Vi kan ikke fortsette å bruke kreditt til å redde svake bedrifter. Kapitalen må gå til riktig adresse for at markedet skal kunne komme seg på en sunn måte» – understreket denne eksperten.
S. Nhung
Kilde: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm
Kommentar (0)