En ny og åpen reise

«Zalopay er en pioner innen måten millioner av vietnamesere gjennomfører transaksjoner, sparer og får sin personlige økonomi til å vokse i dagens dynamiske digitale økonomi », uttalte Le Lan Chi, daglig leder i Zalopay.

Det vietnamesiske fintech-markedet er for tiden et av de raskest voksende i ASEAN-regionen, drevet av en høy adopsjonsrate for digitale betalinger, den raske spredningen av smarttelefoner og sterk støtte fra myndighetene . Overgangen til kontantløse transaksjoner akselererte betydelig under pandemien.

Ifølge Fiingroup hadde Vietnam over 36 millioner aktive e-lommebøker innen utgangen av 2023, og dette tallet forventes å nå 50 millioner brukere i 2024. Basert på interne estimater kan størrelsen på markedet for kontantløse betalinger mellom forbrukere og bedrifter, både online og offline, nå omtrent 165 milliarder amerikanske dollar i 2024, og omfatte detaljhandel, mat og drikke , e-handel, transport, matlevering og online reiseliv.

Blant digitale betalingsmetoder har VietQR – et produkt utviklet av NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) – registrert imponerende vekst takket være forbrukervaner som prioriterer mobile enheter og den praktiske betalingsopplevelsen.

Forbrukslånstjenester dukker også opp som en ny trend, ettersom brukere søker mer fleksible finansieringsformer. Det er anslått at utestående forbrukslån vil nå 186 milliarder dollar i 2024, og kan vokse med en årlig vekstrate på 11 % i løpet av de neste fem årene.

Ifølge data fra betalingsavdelingen i State Bank of Vietnam mangler fortsatt 22 % av den vietnamesiske befolkningen en bankkonto, noe som skaper betydelige muligheter for fintech-selskaper til å fremme økonomisk inkludering. Ved å kapitalisere på denne trenden har Zalopay, i samarbeid med CIMB Vietnam og SHB Finance, lansert en fleksibel avdragsbetalings- og kontantlånstjeneste i appen sin, med kredittgrenser på opptil 30 millioner VND. Til tross for sterk vekst står det vietnamesiske fintech-markedet fortsatt overfor mange utfordringer, spesielt innen juridiske forskrifter og intens konkurranse. Komplekse lisensprosedyrer og store kapitalkrav gjør det vanskelig for nye bedrifter å komme inn på markedet. Samtidig møter utenlandske investorer også barrierer som følge av forpliktelser i internasjonale handelsavtaler. Konkurransen i bransjen blir stadig hardere, spesielt innen digitale betalinger, forbrukslån og blokkjede. Forbrukerne diversifiserer i økende grad betalingsmetodene sine, og bruker flere e-lommebøker og digitale banker samtidig, noe som gjør brukerbevaring til en stor utfordring for tjenesteleverandører. Nettsikkerhet er fortsatt et presserende problem, ettersom risikoen for svindel og brudd på personopplysninger vedvarer til tross for myndighetenes regulatoriske innsats. Disse utfordringene fremhever behovet for at fintech-selskaper finner en balanse mellom teknologisk innovasjon og samsvar med lover og regler, samtidig som de bygger varig tillit hos brukerne for langsiktig vekst i et stadig mer konkurransepreget miljø.

2024: En ny og åpen reise

Med dette som bakteppe har Zalopay raskt etablert seg som den ledende plattformen for nettbaserte betalinger i Vietnam. Seks år etter lanseringen betjener Zalopay for tiden 16 millioner brukere med en variert katalog på over 100 produkter og tjenester. Ved utgangen av 2024 hadde Zalopay koblet seg til over 52 000 partnere og 81 000 betalingspunkter landsdekkende, og oppnådde en vekst på 39 % i transaksjonsvolum og en vekst på 149 % i inntekter fra finansielle tjenester sammenlignet med året før. I 2023 ble ZION (morselskapet til Zalopay) den eneste vietnamesiske bedriften som ble inkludert på listen over de 200 beste globale fintech-selskapene av den prestisjetunge amerikanske TV-kanalen CNBC, noe som demonstrerte sin banebrytende posisjon og vekstpotensial i det lovende markedet for digitale betalinger i Vietnam.

I 2024 gikk Zalopay ut av sin «komfortsone» og eksperimenterte stadig med nye grenser og muligheter. Zalopay var ikke lenger begrenset til definisjonen av en tradisjonell e-lommebok, men forvandlet seg til en åpen plattform og forbedret kontinuerlig økosystemet sitt for å tilby varierte og praktiske personlige finansielle produkter for vietnamesiske brukere.

«Banker er partnere, ikke konkurrenter.»

Siden juli 2024 har Zalopay hatt som mål å bli en åpen og omfattende betalingsplattform, som identifiserer banker, finansinstitusjoner og betalingstjenesteleverandører i markedet som strategiske partnere snarere enn konkurrenter. Med en stor brukerbase og et raskt voksende transaksjonsvolum hvert år, forbedrer dette samarbeidet ikke bare brukeropplevelsen, men utvider også den digitale betalingsinfrastrukturen. Zalopays flerbruks-QR-kode er et godt eksempel, som lar brukere fleksibelt bruke ulike bank- eller e-lommebokapplikasjoner for betalinger, uten å være bundet til en enkelt plattform. Zalopay har etablert nære partnerskap med 13 banker og oppnådd 57 % markedsdekning, noe som bidrar til en smidigere betalingsopplevelse for brukerne.

Forskning fra Decision Lab (2024) indikerer at vietnamesiske brukere foretrekker bankapper, men også er villige til å eksperimentere med nye betalingsmetoder. Zalopay har lykkes med å utnytte dette ved å optimalisere plattformen sin og tilby fleksible finansieringsalternativer som Zalopay-lommeboksaldo, bankappoverføringer, Apple Pay, Google Pay eller internasjonale kort. Denne fleksibiliteten møter ikke bare ulike behov, men utnytter også bankenes styrker og omdømme for å fremme kontantløse betalinger.

Samarbeid med banker hjelper også Zalopay med å utnytte teknologiske og finansielle ressurser, samtidig som de utvider kundebasen av unge, teknologikyndige individer – Zalopays styrke – og støtter de nasjonale målene for digital transformasjon innen 2025 og visjonen for bærekraftig utvikling innen 2045 (Beslutning 749/QD-TTg, 2020). Innenfor dette økosystemet identifiseres kontanter som en «felles konkurrent» for Zalopay, banker og betalingsformidlere.

Zalopay er forpliktet til å styrke partnerskapene sine med banker ytterligere, og skape merverdi for brukere, bedrifter og hele det digitale økosystemet i Vietnam. Ved å samarbeide snarere enn å konkurrere, bekrefter Zalopay ikke bare sin posisjon som en banebrytende betalingsplattform, men bidrar også til regjeringens mål om økonomisk inkludering, gradvis redusere kontanters innflytelse og fremme utviklingen av markedet for elektroniske betalinger.

ZaloPay multifunksjonell QR-kode – et strategisk sprang fremover

I juli 2023 ble Zalopay en av pionerene som lanserte den allsidige Zalopay QR-kodebetalingsløsningen basert på VietQR-standarden. Dette banebrytende produktet aksepterer betalinger fra alle bank- og e-lommebokapplikasjoner, og markerer et skifte i Zalopays forretningstenkning og bærekraftige utviklingsorientering for 2024. Den allsidige Zalopay QR-koden gir ikke bare en sømløs og effektiv kundeopplevelse – minimerer feil og forkorter transaksjonstider – men hjelper også forretningspartnere med å konsolidere QR-kodehåndtering og optimalisere kostnader.

Den oppgraderte versjonen av Zalopay Multi-Purpose QR Code tilbyr omfattende kundeserviceverktøy for forhandlere, inkludert nivådelte medlemskapsprogrammer, automatiserte poengoppsamlingssystemer og personlig tilpasset tilbudsdistribusjon. Samtidig kan bedrifter administrere og analysere data for å utforme ettersalgsprogrammer, beholde kunder og øke salget gjennom automatiserte meldinger. Kunder, når de skanner Zalopay Multi-Purpose QR Code via en hvilken som helst bankapp eller Zalopay, samler automatisk medlemskapspoeng og mottar merkevarefordeler, noe som sparer tid og eliminerer komplekse prosedyrer som å oppgi personlig informasjon, medlemskoder eller telefonnumre. The Pizza Company er den første partneren som implementerer denne løsningen med sitt «The Pizza Company Membership»-program.

I 2024 fortsatte Zalopay å utvide sin flerbruks-QR-kode til e-handel og internasjonale plattformer ved å samarbeide med Nimo TV (april 2024) og Lazada Vietnam (juni); samarbeide med Visa for å støtte betalinger for små og mellomstore bedrifter (SMB-er), og bli den første vietnamesiske betalingsmetoden integrert i den globale online underholdningsplattformen iQIYI (desember).

På slutten av 2024, på Zalopay Year End Fest 2024 – det aller første arrangementet som kombinerte digitale betalinger og en shopping- og underholdningsmusikkfestival holdt på Nguyen Hue Walking Street i Ho Chi Minh-byen – introduserte Zalopay oppgraderte versjoner av Zalopay QR Multi-Purpose-appen, inkludert den internasjonale versjonen, i samarbeid med UnionPay. Denne løsningen gir en trygg og praktisk betalingsopplevelse for internasjonale turister i Vietnam, slik at de kan bruke UnionPay-appen eller mer enn 15 betalings- og bankapper direkte fra land som Sør-Korea, Kina, Singapore, Thailand og andre.

I tillegg har Zalopay QR Multi-Purpose også blitt implementert i leveringssektoren, og har blitt den primære betalingsmetoden for bestillinger med kontant betaling ved levering (POD) på Ahamove og BEST Express.

Bygge et økosystem for personlig økonomi.

Det vietnamesiske forbruksfinansieringsmarkedet, med utestående kreditt som utgjør omtrent 27,17 % av BNP, sammenlignet med 60–70 % i andre asiatiske land som Kina, Japan, Singapore, Malaysia og Thailand, har fortsatt et enormt vekstpotensial. Zalopay har benyttet denne muligheten og samarbeidet med anerkjente banker og finansinstitusjoner for å lansere tre nye mikrofinansprodukter i 2024, noe som forenkler tilgangen til kreditt, sparing og investeringer for publikum, spesielt de som ennå ikke har tilgang til banktjenester.

Zalopay forstår vanskelighetene brukere står overfor med digitale finansielle produkter som kreditt, forbrukslån eller verdipapirer, inkludert komplekse søknadsprosesser og regelverk, og har derfor inngått samarbeid med anerkjente banker og finansinstitusjoner for å utvikle seks mikrofinansprodukter. Disse produktene fokuserer på å støtte forvaltning og investering av svært små beløp, egnet for de økonomiske egenskapene til de fleste Zalopay-brukere, samtidig som de fremmer inkluderende digital finans.

• Sparekonto: I samarbeid med CIMB tilbyr sparekontoen en maksimal rente på 6,1 % per år, noe som tillater delvis uttak av hovedstol uten at renten påvirkes.
• Avdragsbetalinger og hurtiglån: Avdragsbetalinger (i samarbeid med CIMB) ble lansert i 3. kvartal 2024 og støtter kjøp fra 500 000 VND med en løpetid på 12 måneder. Hurtiglån tilbyr en kredittgrense på 30 millioner VND, som betales i 24 avdrag med konkurransedyktige renter, og uten behov for ytterligere låneforsikring.
• Nåværende produkter inkluderer: Profitable Balance (i samarbeid med Infina, 2022) – starter på 10 000 VND, akkumulert daglig fortjeneste; Postpaid Account (grense på 8 millioner VND med CIMB og Lotte Finance); og den banebrytende lanseringen av Securities (i samarbeid med DNSE, 2023), som tillater investering fra bare én aksje, og registrerer nesten 1 million nye kontoer på ett år – og leder markedet i vekstrate (ifølge DNSE, 2024).

Disse produktene retter seg mot generasjon Y og generasjon Z – et stort segment av Zalopays kundebase – samtidig som de fremmer økonomisk inkludering. Zalopay fortsetter å bekrefte sin langsiktige strategiske retning, med fokus på å utvikle seg til et «one-stop» personlig digitalt finanssenter for brukere i Vietnam.

Samarbeid med lokalsamfunnet

Som en viktig del av VNGs økosystem deler Zalopay en felles visjon og misjon om å skape teknologi kombinert med samfunnsansvar gjennom mange meningsfulle samfunnsprosjekter.

• Utdanning: Utvidelse av prosjektet «Kontantløs kantine» til åtte nye lokasjoner ved universiteter både nasjonalt og internasjonalt, og dermed forming av kontantløse betalingsvaner i skolene.
• Katastrofehjelp: Samarbeid med avisen Nguoi Lao Dong for å støtte folk i Nord-Vietnam i å overvinne konsekvensene av supertyfonen Yagi (september 2024). Nesten 3 milliarder VND ble samlet inn gjennom donasjoner fra over 37 000 enkeltpersoner og 32 000 velgjørere på bare én måned.
• Sosial velferd: I samarbeid med Ho Chi Minh-byens arbeidsforbund organiserte vi programmet «Arbeiderfestivalen – veldedighetsmesse», som tilbyr en teknologiløsning for gavekort med nullverdi, og hjelper Ho Chi Minh-byens arbeidsforbund med å dele ut 9500 gavekort til 9500 arbeidere for Tet-handel (månenyttår). I samarbeid med Crescent Moon Fund og avisen Nguoi Lao Dong mobiliserte Ho Chi Minh-byens arbeidsforbund over 621 millioner VND fra mer enn 62 000 velgjørere til programmet «Spring Journey» – «Hjelper hverandre å komme hjem – Slik at alle kan ha en Tet-feiring hjemme i år».

Intern samhørighet er basert på åpenhet.

Zalopay bygger og forbedrer kontinuerlig sine kulturelle initiativer gjennom teamutvikling, samarbeid og teambuilding-aktiviteter, og skaper et åpent og inspirerende arbeidsmiljø. For å bygge intern tillit, i tillegg til troen på sitt oppdrag om et «kontantløst samfunn», forstår Zalopay at bare åpenhet skaper limet som binder selskapet sammen.

• Programmene Embracing Excellence og Management Companion bidrar til å forbedre ferdighetene og tankesettet til Zalopay Starters, og fremmer personlig og faglig utvikling.
• Delingssesjoner som Zalopay Talks, Business Connecting Session og Zalopay 360° Feedback skaper et rom for ærlig utveksling og tilbakemeldinger, og bygger en åpen arbeidskultur.
• Teambuilding-aktiviteter som Zalopay Aspire Awards, Town Hall Meeting og Hackathon 2024 oppmuntrer til innovasjon, åpen kommunikasjon, anerkjennelse av ansattes bidrag og fremmer kreativitet.

Zalopay vil fortsette arbeidet med å bygge og forbedre kulturelle initiativer.

Utvikling: Opplæringsprogrammer som har som mål å forbedre ansattes ferdigheter og tankesett.

Samarbeid: Oppmuntre til en kultur for deling og tilbakemeldinger, skape et rom for ærlig og åpen kommunikasjon på jobben.

Inspirerende: Styrk medarbeiderengasjementet gjennom interne engasjementsprogrammer og anerkjennelse av arbeidsprestasjon.

I 2025 har Zalopay som mål å øke brukerbasen og inntektene sine gjennom å diversifisere produktøkosystemet sitt og optimalisere kostnadene. Multifunksjons-QR-kodeproduktet er fortsatt et sentralt fokus, og utvider strategiske partnerskap for å gi brukerne en praktisk og sikker opplevelse, og muliggjør synkronisert og effektiv betalingshåndtering for forhandlere.

Samtidig styrker Zalopay sitt Zalopay Priority-program for å tiltrekke og beholde brukere. På bare seks måneder har Zalopay Priority sett en økning på 50 % i den totale transaksjonsverdien og betalingsfrekvensen til medlemmene sine. Antallet medlemmer på høyt nivå (gull og diamant) har økt med 40 %.

Zalopay vil prioritere bruk av teknologi og optimalisere interne prosesser for å redusere driftskostnader, samtidig som de fortsetter å utvide finansielle tjenester som utlån, forsikring og investering, og betjene de ulike behovene til brukere og forretningspartnere. Disse initiativene vil ikke bare bidra til å øke inntektene, men også posisjonere Zalopay som en omfattende digital finansiell plattform, som er pioner innen markedet for kontantløse betalinger i Vietnam.

Enestående prestasjoner

"Gylden betalingsformidler" på NAPAS kundekonferanse 2024

Fremragende Fintech-selskap i 2024 ved Vietnam Outstanding Banking Awards.

"Gylden betalingsformidler" på NAPAS kundekonferanse 2024

Fremragende Fintech-selskap i 2024 ved Vietnam Outstanding Banking Awards.

Topp 10 vietnamesiske produkter som er bra for forbrukerrettigheter i 2024 (Zalopay QR-kode)

Dette er en serie utdrag fra VNGs årsrapport for 2024. Se hele versjonen her.

Kilde: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html