Rentene på utlån stiger:

Med kontinuerlig stigende innskuddsrenter er det usannsynlig at utlånsrentene vil holde seg stabile, spesielt ikke i eiendomsutlånssektoren. Denne nye bølgen av renteøkninger innsnevrer mulighetene for å bruke finansiell gearing til å kjøpe hus og tomter for kortsiktig spekulasjon betydelig.

Gir råd om renter til kunder i Vietnam Investment and Development Commercial Bank (BIDV). Foto: Nguyen Quang

Rentesatsene nådde 14 % per år.

Når det gjelder innskuddsrenter, ifølge en undersøkelse utført tidlig i februar, økte Vietnam Agricultural and Rural Development Bank ( Agribank ) renteplanen sin betydelig blant de "store fire" bankene, som gjelder for de fleste løpetider fra 1 til 24 måneder. I følge den nylig oppdaterte renteplanen på nett, økte renten for 1–2 måneder med 0,2 % til 3,2 %/år; 3–5 måneder økte også med 0,2 % til 3,7 %/år; 6–9 måneder økte med 0,7 % til 5,7 %/år; og 12–24 måneder økte med 0,7 % til 6 %/år etter mer enn to år.

I følge nettbaserte rentediagrammer for sparing fra Vietnam Investment and Development Bank ( BIDV ) og Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), er renten for 1–2 måneders løpetid 3 %/år; 3–5 måneders løpetid er 3,4 %/år; 6–11 måneders løpetid er 4,5 %/år; og 12 måneders løpetid er 5,2 %/år. Den høyeste renten er 5,3 %/år, gjeldende for løpetider på 13–36 måneder. Vietnam Foreign Trade Joint Stock Commercial Bank (Vietcombank) opprettholder samtidig lave innskuddsrenter, med 2,1 %/år for 1–2 måneders løpetid; 2,4 %/år for 3–5 måneders løpetid; 3,5 %/år for 6–11 måneders løpetid; og 5,2 %/år for 12–24 måneders løpetid.

Blant aksjeselskaper i kommersielle banker er rentene ganske differensierte, spesielt for mellomlange og langsiktige innskudd. Mer spesifikt, for 1-3 måneders løpetid er den vanlige renten 4-4,75 %/år; for 6-9 måneders løpetid er den 6-6,5 %/år, og overstiger til og med 7 %/år (PGBank tilbyr 7,1 %/år,SHB bruker 7,5 % for online innskudd...). For lengre løpetider på 12-18 måneder fortsetter innskuddsrentene å bli presset til høye nivåer på 6,5 % eller høyere.

Stigende innskuddsrenter har ført til at banker samtidig har justert utlånsrentene oppover, spesielt i eiendomssektoren. Selv de "fire store" bankene anvender eiendomslånsrenter som overstiger 10 % per år. Ifølge eksperter er utlånsrentepolitikken til statseide banker fordelt i henhold til formålet med kapitalbruk, og gjenspeiler dermed politikken om å kontrollere kreditt til eiendom og prioritere kapitalstrømmer til produksjon og forretningsaktiviteter. Mer spesifikt er den gjennomsnittlige eiendomslånsrenten minst 9,7 % per år når den er fast de første 6 månedene; 10,1 % per år når den er fast i 12 måneder; og 13,5 % per år når den er fast de første 18 månedene. Samtidig er rentene på lån for å dekke levebehov med sikkerhet (ikke beregnet på kjøp av eiendom), for eksempel billån eller lån for å nedbetale gjeld før tid hos andre kredittinstitusjoner, betydelig lavere, vanligvis under 9 % per år.

Vær forsiktig når du tar opp et boliglån.

Tran Hong Phuong, eiendomskonsulent i Long Bien-området, forklarte årsakene til økningen i renten på eiendomslån og sa at eiendomsmarkedet står overfor mange risikoer, spesielt innen segmentet eiendommer under bygging. I realiteten anvender mange utbyggere retningslinjer med avdragsfrie perioder for renter og avdrag, så det økonomiske presset er ennå ikke klart tydelig, men det forventes at betydelige risikoer vil dukke opp i den kommende perioden. Rentesatsene som brukes av store banker for eiendomslån, på 12–14 % per år, anses som svært høye sammenlignet med tidligere og er kun faste renter som brukes i 6–12 måneder. Etter at avdragsfrie perioden er over, skaper tillegget av flytende renter et svært stort press på låntakere.

Basert på disse rentesatsene, ville en låntaker på 2 milliarder VND over 20 år måtte betale omtrent 25–26 millioner VND per måned i renter. Hvis man låner 4–5 milliarder VND, ville beløpet låntakeren måtte betale overstige 50 millioner VND per måned, utenom avdragene. Med disse rentesatsene spår mange eksperter at eiendomsprisene kan «kjøles ned» innen utgangen av 2026, ettersom mange investorer er tvunget til å «selge» eiendommene sine på grunn av det uutholdelige presset fra høye renter.

Økonom Dr. Chau Dinh Linh (Ho Chi Minh City University of Banking) mener at eiendom og bankvirksomhet er to sektorer med et symbiotisk forhold, tett knyttet sammen og sammenflettet. I den senere tid har imidlertid eiendomsmarkedet hovedsakelig fokusert på mellom- og øvresegmentene, for ikke å nevne næringseiendom og spekulativ virksomhet. Raskt stigende renter vil føre til likviditetsproblemer. Eiendomsmarkedet vil gradvis bli mindre likvidt, til og med "fryse" i noen segmenter, og selve banksystemet vil bli betydelig påvirket. Disse konsekvensene vil gjenspeiles i lånevekst, aktivakvalitet og bankenes lønnsomhet. Høye renter kan sees på som en stor "test" for eiendomsbransjen, og også en test for banksystemet.

Prognoser tyder på at eiendomsprisene i førsteklasse kan falle noe i 2026, etter kraftige økninger i tidligere år, basert på to hovedfaktorer: økt tilbud etter hvert som nye prosjekter kommer inn på markedet og økningen i boliglånsrenter det siste året. Derfor råder eksperter også småskalainvestorer til å være forsiktige når de låner fra banker for å kjøpe boliger, og unngå rentefeller etter preferanseperioden, når bankene bruker flytende renter basert på markedsforhold.

Kilde: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html