Denne uken var rentejusteringen fra Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank) mest bemerkelsesverdig. I henhold til den nye renteplanen som trådte i kraft 18. juni, økte banken rentene med 0,5 prosentpoeng for mange online innskuddsperioder fra 6-12 måneder og fra 18-36 måneder.
Etter justeringen har renten for 6-måneders online innskudd blitt hevet til 6,9 % per år. Rentesatsene for løpetider fra 7 til 11 måneder har også jevnt over nådd 6,9 % per år. Det er verdt å merke seg at renten for 12-måneders innskudd har oversteget 7 % og er oppført på 7,2 % per år, noe som plasserer den blant de høyeste rentene i dagens marked.
I den langsiktige gruppen økte Saigonbank renten for 18-måneders sikt til 7 %/år, mens 24-måneders og 36-måneders sikt nådde henholdsvis 6,5 %/år og 6,6 %/år.
Til tross for betydelige økninger på tvers av mange løpetider, forblir den høyeste innskuddsrenten hos Saigonbank uendret på 7,9 % per år for 13-måneders online innskudd.
Denne justeringen fra Saigonbank gjelder kun for innskuddskanaler på nett. Rentesatsene for innskudd gjort i Saigonbanks filialer forblir uendret, med den høyeste satsen på 7,9 %/år for en 13-måneders periode og 6,7 %/år for en 12-måneders periode.
I motsetning til den oppadgående trenden hos Saigonbank, justerte Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) sine renter på nettinnskudd nedover for perioder på 12–24 måneder fra 19. juni.
I følge den nye renteplanen har rentesatsene for løpetider fra 12 måneder til 24 måneder hos VPBank alle sunket med 0,2–0,3 prosentpoeng til 6 % per år. I mellomtiden forblir rentesatsene for andre løpetider uendret.
Mer spesifikt er renten på nettinnskudd med løpetid på 1–2 måneder oppført på 4,45 %/år, renten på 3–5 måneder med løpetid på 4,65 %/år, og renten på løpetider fra 6–11 måneder forblir på 6 %/år. Etter justeringen bruker VPBank samme rente på 6 %/år for alle løpetider fra 6 til 24 måneder.
For innskuddsproduktet Phat Loc Thinh Vuong økes renten med 0,1 prosentpoeng sammenlignet med den vanlige renten, noe som bringer den høyeste renten til 6,1 %/år.
I tillegg fortsetter VPBank å opprettholde høye renter for sine innskuddsbevisprodukter. Følgelig har et innskuddsbevis med en pålydende verdi på 10 millioner VND en maksimal rente på 7,5 %/år, mens produkter med en pålydende verdi på 100 millioner VND eller mer har renter på opptil 8,7 %/år for løpetider fra 184–299 dager.
Ifølge en undersøkelse utført 21. juni, fortsetter mange banker å oppgi renter nær taket på 4,75 %/år for 3-måneders perioder, inkludert Nam A Commercial Bank (Nam A Bank), Orient Commercial Bank (OCB), Saigon Tai Loc Commercial Bank (Sacombank), Tien Phong Commercial Bank (TPBank)... Noen andre banker som VPBank og Saigon - Hanoi Commercial Bank (SHB ) bruker en rente på 4,65 %/år, mens Vietnam Thuong Tin Commercial Bank (VietBank) oppgir 4,6 %/år.
For løpetider på 6 måneder eller lenger er rentekonkurransen fortsatt ganske intens. Cake by VPBank leder for tiden gruppen av digitale banker med en rente på 7,2 %/år for en 6-måneders periode og 7,4 %/år for en 12-måneders periode. Vietnam Modern Commercial Bank (MBV) og Vietnam Foreign Trade Technology Bank (VCBNeo) oppgir begge 7 %/år på tvers av ulike perioder, mens Bac A Bank bruker renter som varierer fra 7,05–7,1 %/år.
I mellomtiden fortsetter gruppen av statseide forretningsbanker, inkludert Vietnam Investment and Development Bank (BIDV), Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank), Vietnam Foreign Trade Bank (Vietcombank) og Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), å opprettholde de høyeste rentene på rundt 6 % per år for langsiktige innskudd.
Denne utviklingen fremhever den stadig tydeligere forskjellen mellom de to. Mens store banker opprettholder stabile renter for å bidra til å redusere kapitalkostnadene for økonomien, må mange private banker fortsatt opprettholde høye renter for å konkurrere om å tiltrekke seg mellomlang og langsiktig kapital.
Selv om innskuddsrentene fortsatt er knyttet til 7–8 % per år i mange banker, har ikke utlånsrentene vist en klar nedadgående trend. For boliglån er preferanserentene for tiden vanligvis 8–10 % per år de første 6–36 månedene. Etter preferanseperioden må kundene bruke en flytende rente, vanligvis beregnet som innskuddsrenten eller referanserenten pluss en margin på 3–5 %.
Nylig fortsatte KienlongBank å øke sin basisrente til 9,5–12,3 % per år, noe som er den andre oppjusteringen på rad. Mange andre banker økte også sine referanserenter til rundt 10–11 % per år, noe som indikerer at kapitalkostnadene fortsatt er under press.
Ifølge data fra Vietnams statsbank hadde husholdningsinnskuddene ved utgangen av mars 2026 nådd over 10,56 millioner milliarder VND, en økning på nesten 226 000 milliarder VND sammenlignet med utgangen av 2025 og det høyeste nivået som noen gang er registrert. Motsatt gikk innskudd fra økonomiske organisasjoner ned med mer enn 166 000 milliarder VND, til omtrent 6 millioner milliarder VND.
Ifølge en vurdering fra Rong Viet Securities Joint Stock Company (VDSC) har imidlertid ikke kapitalmobiliseringsraten i hele systemet holdt tritt med kredittveksten. Ved utgangen av april 2026 økte kreditten i hele systemet med omtrent 4,4 %, mens kapitalmobiliseringen bare økte med omtrent 2,2 %. Denne forskjellen anses som en av grunnene til at innskuddsrentene fortsatt er høye.
I denne sammenhengen fortsetter Vietnams statsbank å kreve at kredittinstitusjoner implementerer betydelige rentereduksjoner, og forhindrer kun symbolske reduksjoner eller anvendelse av preferanseprogrammer som fører til at faktiske renter er høyere enn de oppførte rentene. Regulatoren krever også streng kontroll over mekanismer som legger til renter, godkjenner unntak og usunne former for konkurranse i kapitalmobilisering for å stabilisere rentene og støtte økonomisk vekst.
Kilde: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-tiet-kiem-bien-dong-trai-chieu-20260621172518056.htm
