Dette er hovedårsaken til at Vietnam Public Commercial Bank (PVcomBank) registrerte en kraftig nedgang i overskuddet i andre kvartal. Ifølge PVcomBanks forklaring er årsaken at banken har omstrukturert sine inntektsgenererende eiendeler og portefølje, inkludert både aksjer og obligasjoner, noe som har resultert i en betydelig økning i nettoinntekter fra verdipapirhandel. Samtidig er det gjort ytterligere avsetninger for kredittrisiko, noe som har ført til økte kostnader for avsetninger for kredittrisiko.

I løpet av årets første seks måneder oppnådde PVcomBank et konsolidert resultat før skatt på 69 675 milliarder VND, en økning på 58 % sammenlignet med samme periode i fjor. Dette til tross for et konsolidert tap før skatt på 239 578 milliarder VND i andre kvartal 2024. Med dette resultatet rangerer PVcomBank som nummer 27 når det gjelder seksmånedersresultat blant de 30 forretningsbankene som har publisert sine økonomiske rapporter.

Takket være en betydelig reduksjon i rentekostnader på innskudd, oppnådde PVcomBank et nettoresultat på over 1 000 milliarder VND i første halvår, 6,5 ganger høyere enn samme periode i fjor, inkludert nesten 763 milliarder VND i netto renteinntekter bare i andre kvartal, 4,9 ganger høyere enn samme periode, og registrerte dermed sterk vekst i kjernevirksomheten.

Rentekostnadene økte imidlertid med 32 % til 8 255 milliarder VND. Inntektene fra tjenesteyting i årets første seks måneder falt også kraftig med 36 % og nådde kun 120 milliarder VND.

I tillegg økte banken sine ikke-renteinntektskilder, med nettoinntekter fra tjenester på nesten 66 milliarder VND, en økning på 2 % sammenlignet med samme periode i fjor, takket være reduserte kostnader knyttet til betalingsbehandling, tillitstjenester og byrådrift.

I mellomtiden økte PVCombanks ansatt- og administrasjonskostnader i første halvdel av dette året til 1 771 milliarder VND, en økning på 13 % sammenlignet med samme periode i fjor.

Bare ansattkostnadene økte med 11 % til over 998 milliarder VND per 30. juni sammenlignet med samme periode i fjor. I gjennomsnitt var utgiftene per person i PVCombank i årets første seks måneder 25 millioner VND/person/måned, inkludert lønn, bonuser og lønnsrelaterte bidrag.

W-PVcombank (16) (1).jpg
PVcomBank var den eneste banken som rapporterte et tap i andre kvartal 2024. Foto: Tung Doan

Ifølge rapporten nådde PVcomBanks kundelån 103 836 milliarder VND per 30. juni 2024, en økning på 5,54 % sammenlignet med slutten av 2023.

Misligholdte lån gikk ned fra 4 % ved utgangen av 2023 til 3 % per 30. juni 2024. Gruppe 5-lån (lån med høy misligholdsrisiko) økte imidlertid med nesten 17 % til 2 840 milliarder VND.

Ved å analysere lånebalanser per sektor prioriterer PVcomBank kapitalallokering til eiendomssektoren, med utestående lån på omtrent 30 000 milliarder VND, som utgjør 28,8 % av de totale lånebalansene (andelen eiendomslån ved utgangen av 2023 var 15,6 %).

Mens kredittveksten bare nådde 5,54 %, gikk mobiliseringen av kundeinnskudd hos PVcomBank ned med 1,45 % sammenlignet med utgangen av 2023 og nådde 175 583 milliarder VND. Av dette utgjorde CASA-forholdet, selv om det økte med 17 %, bare 6 % av de totale kundeinnskuddene. Dette lave CASA-forholdet setter PVcomBank i en ulempe sammenlignet med konkurrentene når det gjelder å redusere kapitalkostnadene.

PVcomBank er blant de yngste forretningsbankene i Vietnam, etablert i 2013 gjennom en fusjon mellom Vietnam Petroleum Finance Corporation (PVFC) og Western Bank.

PVcomBank har for tiden en grunnkapital på 9 000 milliarder VND, hvorav Vietnam National Petroleum Group (PVN) eier 52 %. Den strategiske aksjonæren Morgan Stanley eier 7 % av bankens grunnkapital.

Banken har tre datterselskaper: PetroVietnam Securities Joint Stock Company (PVcomBank eier 51 % av kapitalen), PVcomBank Fund Management Joint Stock Company (99,97 %) og PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100 %).