Fru Yen ble introdusert for en tomt på 150 m² i Binh Chanh-distriktet (Ho Chi Minh-byen) av en bekjent, priset til 2,2 milliarder VND. Etter å ha sett på tomten, likte fru Yen den veldig godt. For øyeblikket har hun 1,5 milliarder VND, og hvis hun kjøper denne tomten, må hun låne ytterligere 700 millioner VND. «Selv om jeg liker tomten veldig godt, tør jeg fortsatt ikke å låne fra banken på dette tidspunktet, selv om rentene har sunket betydelig sammenlignet med 2023. Jeg får se om rentene vil synke ytterligere før jeg bestemmer meg, eller jeg får se etter en tomt som passer budsjettet mitt, slik at jeg ikke trenger å bekymre meg for byrden av gjeldsnedbetaling», delte fru Yen.
På samme måte ønsket herr Nam å kjøpe en leilighet i distrikt 12 (Ho Chi Minh-byen), men da han tenkte på å måtte låne i banken, sa han bekymret: «Hvis jeg kjøper denne leiligheten, må jeg låne ytterligere 500 millioner VND fra banken. Med en fortrinnsrente på 8,5 % per år det første året, men som øker til 11–12 % i de påfølgende årene, er beløpet jeg må betale i avdrag og renter omtrent 9 millioner VND per måned. Denne låneopptaket legger press på familiens økonomi , så jeg har bestemt meg for å utsette kjøp av leiligheten foreløpig og vente på at rentene skal synke ytterligere.»
Ifølge en fersk undersøkelse fra Batdongsan.com.vn, sa 70 % av respondentene at de ville vente til bankrentene falt ytterligere før de lånte for å kjøpe et hus. 65 % mener at rentene fortsatt er høye eller svært høye. Mange tror at med dagens renter, hvis boligkjøpere ikke planlegger nøye, vil de ikke være i stand til å betale tilbake banklånet i sin helhet i henhold til planen. Dette er fordi banker vanligvis bare tilbyr gunstige renter det første året, avhengig av lånepakken. Etter at den gunstige perioden er over, er den flytende renten i henhold til markedet ikke lett for lønnede arbeidere med ustabile inntekter, for ikke å nevne andre levekostnader. Derfor er det for mange som ønsker å låne for å kjøpe et hus, å «klare seg med det de har» valget på dette tidspunktet.
Mange økonomiske eksperter mener at det å låne penger fra banker er et populært alternativ for å eie eiendom uten å måtte spare opp hele beløpet. For tiden tilbyr banker ulike boliglånspakker med varierende renter og nedbetalingsperioder på 15–20 år, og noen tilbyr til og med lån på 30–35 år for å møte kundenes behov. Uansett låneperiode er det viktigste å sikre evnen til å betale tilbake gjelden.
Når låntakere bestemmer seg for et lånebeløp, må de vurdere en gjeldsgrad som ikke skaper for stort økonomisk press. Under lånesøknadsprosessen gir långivere vanligvis informasjon om maksimalt lånebeløp, hovedstol og månedlige rentebetalinger. Fordi boliglån ofte er betydelige, må individuelle låntakere nøye vurdere sin økonomiske kapasitet, inkludert å spesifisere familiens inntekt og levekostnader, før de fastsetter lånebeløpet. Dette hjelper låntakere med å opprettholde kontroll over sine månedlige tilbakebetalinger.
Dr. Su Ngoc Khuong, seniordirektør i Savills Vietnam, foreslår at selv om mange banker tilbyr lån opptil 80 % av eiendomsverdien, bør kundene bare låne rundt 40–50 %. Dette regnes som det «gylne snitt» for å opprettholde en balanse mellom hverdagen og nedbetaling av boliglån. Hvis for eksempel leiligheten er verdt 2 milliarder VND, er det ideelle lånebeløpet 800 millioner VND, tilsvarende 40 % av leilighetens verdi. For å sikre tilbakebetalingsevne må imidlertid boligkjøpere ta hensyn til familiens totale inntekt og beregne den månedlige betalingen basert på lånebeløp, låneperiode og rente.
Faktisk har den vietnamesiske statsbanken gjentatte ganger redusert styringsrenten siden begynnelsen av 2023, noe som har skapt forutsetninger for å senke innskudds- og utlånsrentene. Til dags dato er innskuddsrentene på sitt laveste nivå på et tiår, og rentene på boliglån har også falt betydelig. Lavere utlånsrenter betyr også mindre økonomisk press når man låner for å kjøpe bolig. Perioden med preferanserenten er imidlertid ikke lang, vanligvis 12–24 måneder, hvoretter den flytende renten vil øke igjen. For ikke å nevne at boligprisene forblir svært høye; hvis inntekten er ustabil, bør kjøpere ikke låne for å kjøpe bolig.
[annonse_2]
Kilde
Kommentar (0)