Folkets kredittfond i den digitale transformasjonsprosessen.

Digitaliseringsprosessen har åpnet nye veier for folks kredittmidler, og hjulpet kooperative kredittorganisasjoner med å komme nærmere folket, selv i den digitale tidsalderen...

Teknologi bidrar til risikostyring og åpenhet om kapitalstrømmer.

I sammenheng med at digital transformasjon blir en uunngåelig trend i banknæringen, endres også folkets kredittfondssystem gradvis for å tilpasse seg, forbedre driftseffektiviteten og bedre betjene folks kapital- og finansielle tjenestebehov.

I regionen Central og Central Highlands administrerer og fører State Bank of Vietnams regionale avdeling 10 tilsyn med driften av 60 People's Credit Funds (PCF-er), inkludert 7 i Khanh Hoa og 53 i Lam Dong. Gjennom årene har PCF-ene i disse to provinsene utviklet seg i samsvar med prinsippene og målene for den samarbeidende kredittinstitusjonsmodellen, noe som sikrer sikkerhet, effektivitet, stabilitet og bærekraft. Ved å tilby kapital har PCF-ene bidratt til å begrense ulovlig utlån, støtte landbruks- og bygdeutvikling, sikre sosial trygghet og oppnå bærekraftig fattigdomsreduksjon på lokalt nivå.

For tiden er det 60 folkekredittfond som opererer i de to provinsene Khanh Hoa og Lam Dong.

Et positivt tegn er at kapitalen som er mobilisert fra spareinnskudd i folks kredittfond nylig har økt betydelig, mens etterspørselen etter lån fra Vietnam Cooperative Bank (VCB) har hatt en tendens til å synke. Dette gjenspeiler den økende tilliten folk har til folkets kredittfondsystem, og samtidig bidrar det til at fondene blir mer proaktive når det gjelder kapitalkilder, noe som reduserer deres avhengighet av lånestøtte.

Når det gjelder kapitalutnyttelse, er den utestående kredittbalansen i Folkets kredittfondsystem i området hovedsakelig konsentrert om utlån til medlemmer, med kortsiktige lån som betjener produksjon og næringsliv innen landbruk, fiskeri, skogbruk osv. Denne kapitalstrømmen hjelper ikke bare medlemmene med å utvikle husholdningsøkonomien og forbedre livene sine, men gir også et praktisk bidrag til målet om landbruks- og bygdeutvikling i samsvar med partiets og statens politikk.

I løpet av sin virksomhet har Cooperative Bank-filialene i Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak osv. effektivt spilt sin rolle som «banker for Folkets kredittfond», gitt rettidig kapitalstøtte, anvendt passende rentepolitikk og styrket inspeksjon, tilsyn og risikovarsler for å hjelpe Folkets kredittfond med å rette opp og overholde lovbestemmelser.

Manges kredittfond har fokusert på å anvende informasjonsteknologi og implementere digitale løsninger i lånehåndtering og -overvåking ...

I tillegg til å styrke sin økonomiske kapasitet, har mange folkekredittfond i provinsene Khanh Hoa og Lam Dong proaktivt investert i oppgradering av fasiliteter, bygging av romslige kontorer, innkjøp av utstyr, sikkerhetsovervåkingssystemer, hvelv og datalagringsutstyr i samsvar med forskriftene til Vietnams statsbank. Dette er et viktig grunnlag for at fondene gradvis skal modernisere driften sin, forbedre imaget sitt og forbedre sin posisjon i regionen.

Det er verdt å merke seg at mange folkekredittfond har fokusert på å anvende informasjonsteknologi og implementere digitale løsninger i lånehåndtering og -overvåking. Ved å sende SMS-meldinger eller varsler via applikasjoner når transaksjoner skjer, minne låntakere på nedbetalingsplaner, tilby verktøy for å sjekke utestående saldoer og transaksjonshistorikk osv., har fondene hjulpet medlemmene med å proaktivt overvåke lånene sine, samtidig som de støtter folkekredittfondene i å forbedre forvaltningseffektiviteten og redusere kredittrisiko.

Å gradvis overvinne teknologiske «flaskehalser» vil hjelpe folks kredittfond å bli nærmere og mer knyttet til folket.

Overvinne teknologiske flaskehalser

Ved B'Lao People's Credit Fund, en ledende enhet innenfor Lam Dong-provinsens People's Credit Fund-system, anses den harmoniske kombinasjonen av forretningseffektivitet og risikostyring som en nøkkelfaktor. Ifølge styreleder Tran Thi Thanh Lan opprettholder fondet konsekvent en rimelig rentepolitikk, som sikrer innskyternes rettigheter og støtter medlemmene i å låne kapital til produksjonsutvikling. Samtidig har streng overholdelse av juridiske grenser og sikkerhetsforhold bidratt til at fondet oppnår positive resultater og overgår de planlagte målene.

I mellomtiden implementeres digital transformasjon ved Nhon Hai People's Credit Fund, som opererer i Vinh Hai kommune i Khanh Hoa-provinsen, i forbindelse med kommunikasjon og oppsøkende virksomhet til medlemmene. Fondet har brukt sosiale medieplattformer som Zalo, Facebook og det lokale kringkastingssystemet for å gi råd om bankprodukter og -tjenester. I 2024 arrangerte fondet, i samarbeid med State Bank of Vietnams Ninh Thuan-filial (tidligere) og Cooperative Banks Binh Thuan-filial, en konferanse om kontantløse betalinger for å hjelpe medlemmene med å få tilgang til digitale banktjenester.

Utvikling av en praktisk veiledning for digital transformasjon, teknisk støtte og opplæring av menneskelige ressurser for fondene er viktige løsninger.

For tiden bruker 1042 medlemmer av fondet Co-opBank Mobile Banking-applikasjonen. Det gjennomsnittlige årlige pengeoverføringsvolumet gjennom Cf-eBank-systemet er nesten 200 milliarder VND. Det er investert omfattende i informasjonsteknologisystemet, noe som sikrer tilkobling og rapportering for å støtte tilsynsarbeidet til State Bank of Vietnam.

I mellomtiden har Ninh Hoa People's Credit Fund i Khanh Hoa-provinsen, til tross for sin lille virksomhet, proaktivt investert i informasjonsteknologi. Ifølge Nguyen Thi Bich Thi, leder av representantskapet, har fondet de siste to årene sendt ansatte for å delta i opplæringskurs om digital transformasjon, teknologianvendelse og kunstig intelligens, investert i servere for å sikre datasikkerhet, redusert manuell behandlingstid betydelig og forbedret arbeidsproduktiviteten. Det er verdt å merke seg at fondet også bruker Zalo til å gi renteinformasjon og gjeldspåminnelser, og gradvis anvender kunstig intelligens i å bygge kommunikasjonsinnhold og kundeservice, med mottoet «uansett hvor kunden er, der er kredittfondet».

Digitaliseringen av folks kredittmidler er knyttet til målet om å oppnå omfattende økonomisk inkludering…

I realiteten står imidlertid digitaliseringsprosessen til Folkekredittfondet fortsatt overfor mange utfordringer. Liten driftsskala, begrensede økonomiske ressurser og mangel på dedikert IT-personell hindrer investeringer i moderne digital infrastruktur. Videre er majoriteten av medlemmene bønder i landlige og avsidesliggende områder, noe som resulterer i ujevn tilgang til digital teknologi, og nettjenester kan ennå ikke erstatte tradisjonelle transaksjonsmetoder fullstendig.

Gitt denne realiteten, er det behov for en mer koordinert innsats fra Foreningen av Folkekredittfond, Kooperative Banker og relevante etater for å fremme bærekraftig digitalisering av folkekredittfond. Utvikling av en praktisk håndbok for digital transformasjon, etablering av et felles kjernebanksystem, teknisk støtte og opplæring av menneskelige ressurser er viktige løsninger. Samtidig må folkekredittfondene selv fortsette å forbedre sin økonomiske kapasitet, redusere kostnader, øke investeringene i teknologi og gradvis danne en moderne, trygg og effektiv modell for kooperative kredittinstitusjoner som virkelig fungerer som pålitelig økonomisk støtte for folk på grasrotnivå.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html