Kortsiktige insentiver, langsiktig press.
Etterspørselen etter boliger er fortsatt svært høy, men det har aldri vært lett å bestemme seg for å ta opp et banklån. Med stadig stigende eiendomspriser er mange villige til å låne, men vurderer likevel nøye muligheten for en lånetid på 20–25 år.
Fru Nguyen Thu Loan, 34 år gammel, bosatt i Hai Duong-distriktet, planlegger å ta opp et banklån for å kjøpe sin første leilighet. Etter mange år med sparing har hun og mannen hennes bare klart å samle opp omtrent 30 % av husets verdi. Ifølge henne er det viktigste når man låner for å kjøpe et hus ikke bare den opprinnelige renten, men også evnen til å opprettholde en stabil inntekt gjennom hele nedbetalingsperioden.
«Familien min må planlegge veldig nøye fordi lånet kan vare i flere tiår. Hvis inntekten vår synker eller det oppstår flere utgifter, vil presset til å betale tilbake gjelden øke betraktelig», delte Loan.
I realiteten stammer presset for å kjøpe bolig i dag ikke bare fra lånerenter, men også fra de stadig stigende eiendomsprisene. Stigende priser fører til stadig større lånebeløp, noe som resulterer i lengre nedbetalingsperioder og høyere kostnader. For mange unge familier er spørsmålet ikke lenger om de kan få lån, men heller å velge et passende lånebeløp for å sikre tilbakebetalingsevne over 20–25 år.
For tiden tilbyr mange banker boliglånspakker med gunstige renter på rundt 9,9–10,3 % per år i starten. Etter den gunstige perioden justeres imidlertid renten i henhold til referanserenten pluss en margin i henhold til låneavtalen. For mange kunder kan den faktiske renten komme opp i 13–14 % per år, eller enda høyere, noe som øker de månedlige betalingene betydelig.
Ifølge Nguyen Duy Binh, assisterende direktør i BIDV Thanh Dong-filialen, utformer banken i tillegg til gunstige renter også lange lånevilkår, fleksible lånebetingelser og praktiske utbetalingsprosedyrer for å møte boligkjøpernes behov. Binh råder kundene til ikke bare å fokusere på den opprinnelige gunstige renten, men også å beregne sin evne til å tilbakebetale lånet over hele perioden, slik at det sikres en balanse mellom inntekter og utgifter for å unngå økonomisk press senere.
I mellomtiden sa Duong Hong Phong, visedirektør i MB Hai Duong, at banken implementerer boliglånspakker med fortrinnsrenter fra 9,9 %/år de første 12 månedene, og utvikler også fleksible nedbetalingsplaner og lange låneperioder for å hjelpe kundene med å være mer proaktive i sin økonomiske planlegging de første årene etter at de har kjøpt et hus.
Kapitalstrømmene rettes mot å dekke reelle boligbehov.
Mens eiendomskreditt tidligere ofte ble sett på som en løsning eller en innstramming, har retningen for kreditthåndtering nå endret seg tydelig. Unge mennesker er blant de gruppene som drar mest nytte av dette.
I følge offisielt brev nr. 5340/NHNN-CSTT vil personer under 35 år som låner for å kjøpe sosialbolig, fra 1. juli til 31. desember 2026, nyte godt av gunstige renter på 6,5 % per år de første 5 årene og 7,5 % per år de påfølgende 10 årene fra datoen for den første utbetalingen. Programmet implementeres i 9 banker, inkludert Agribank , VietinBank, BIDV, Vietcombank, TPBank, VPBank, MB, Techcombank og HDBank.
I tillegg utvikler mange banker også kommersielle boliglånspakker for unge kunder, med en aktuelt aldersgruppe på opptil 40 år, lange låneperioder og fleksible tilbakebetalingsalternativer.
Ifølge Nguyen Duy Binh, assisterende direktør for BIDV Thanh Dong-avdelingen, øker etterspørselen etter lån til kjøp av sosialboliger blant unge mennesker, arbeidere og arbeidere i området betydelig, noe som gjenspeiler en fortsatt svært stor etterspørsel etter fast bolig. Den nåværende flaskehalsen ligger imidlertid hovedsakelig i det begrensede tilbudet av sosialboliger, mens mange kunder har problemer med å bevise inntekten sin eller utvikle en passende nedbetalingsplan.
Den vietnamesiske statsbankens beslutning om å tillate 25 forretningsbanker å ekskludere den utestående saldoen for lån til sosialboliger, industriparker og eksportforedlingssoner fra kredittvekstgrensene sine, vil skape mer rom for banker til å prioritere kapital til disse sektorene.
For kunder over 40 år vurderer bankene fortsatt lånesøknader basert på økonomisk kapasitet, inntektskilder og nedbetalingsplaner. Det viktigste er å velge et passende lånebeløp for å sikre tilbakebetalingsevnen gjennom hele låneperioden.
Duong Hong Phong, assisterende direktør i MB Hai Duong, deler samme synspunkt og sa at MB fortsetter å utvikle boliglånspakker for unge kunder med låneperioder på opptil 25 år og fleksible nedbetalingsalternativer. I den kommende perioden vil eiendomskreditt fortsette å prioritere lån som dekker faktiske boligbehov og prosjekter med fullstendig juridisk dokumentasjon, mens investerings- og spekulasjonslån vil forbli strengt kontrollert for å sikre systemets sikkerhet.
Det forventes at flere, spesielt unge, får tilgang til bolig ved å rette kapitalstrømmene mot reelle boligbehov. Mange finanseksperter mener imidlertid at en kraftig reduksjon i utlånsrentene er usannsynlig i andre halvdel av 2026, ettersom presset for å skaffe kapital og etterspørselen etter kreditt fortsatt er høy.
Derfor, i tillegg til å benytte seg av fortrinnsrettslige kredittregler, bør de som trenger å kjøpe et hus proaktivt utvikle en passende økonomisk plan og nøye vurdere sin evne til å betale tilbake gjelden på lang sikt.
HA KIENKilde: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
