 |
| Det vietnamesiske forbruksfinansieringsmarkedet fortsetter å vise sterk attraktivitet, med totale utestående lån til levekostnader som når 2,8 billioner VND. |
Overskuddet økte
Home Credit Vietnam, et heleid datterselskap av Home Credit, har nettopp publisert sin reviderte økonomiske rapport for 2024 til Hanoi -børsen (HNX). Rapporten viser at selskapets totale utestående lån i 2024 økte med 12,4 % sammenlignet med året før, takket være økt utlån til enkeltkunder. Misligholdsgraden sank kraftig til 1,76 % innen utgangen av 2024, ned fra 2,49 % i 2023, og betydelig lavere enn gjennomsnittet for andre finansieringsselskaper.
Det er verdt å merke seg at Home Credit Vietnam registrerte et overskudd etter skatt på 1 290 milliarder VND, en 3,5-dobling sammenlignet med 2023 (375 milliarder VND), bare ett år etter at de annonserte salget til Bank of Thailand (SCB). Selskapet uttalte at dette resultatet stammet fra effektiviteten av selskapets fleksible forretningsstrategi og risikostyringsmuligheter. Det positive overskuddet gjenspeiler også en gjenoppretting av forbrukerfinansieringsmarkedet etter en vanskelig periode.
HDBank kunngjorde at banken i 2024 oppnådde et resultat før skatt på 16 730 milliarder VND, en økning på 28,5 % sammenlignet med 2023 og en økning på 106 % fra aksjonærmålet. Spesielt innen forbrukerfinansieringssegmentet fortsatte datterselskapet HD Saison (der HDBank har en kontrollerende eierandel på 50 %) å hevde sin ledende markedsposisjon når det gjelder fortjeneste, og oppnådde et resultat før skatt på 1 200 milliarder VND, en sterk økning på 83,9 % sammenlignet med 2023. Dette resultatet demonstrerer nok en gang HD Saisons bærekraftige utviklingsstrategi, evne til å opprettholde høy vekst og effektive risikostyring.
I mellomtiden, ifølge den reviderte rapporten for 2024, oppnådde FE Credit et overskudd før skatt på nesten 515 milliarder VND. Denne sterke oppgangen etter restruktureringsperioden stammer fra økt kredittvolum, innsats for å forbedre aktivakvaliteten, optimalisere kostnader og risikostyring, og effektiv gjeldsinndriving. Dette er resultatet av en omfattende restruktureringsprosess over to år (2023, 2024) og støtte fra to store nasjonale og internasjonale finansinstitusjoner: VPBank og SMBC Consumer Finance Company (SMBC CF, en del av Sumitomo Mitsui Financial Group).
Vietcap Securities Company setter stor pris på den positive effekten FE Credit har hatt på netto rentemargin (NIM) og aktivakvaliteten til den konsoliderte banken. Den konsoliderte bankens ikke-renteinntekter dro også nytte av finansieringsselskapets gjenopprettingsarbeid.
I følge forretningsresultatrapporten nådde EVNFinances resultat før skatt for fjerde kvartal 2024 over 166 milliarder VND, og det akkumulerte resultatet for hele året 2024 nådde 703,7 milliarder VND.
Drivkraft for 2025
FE Credits ledelse uttalte at selskapet i 2025 har som mål å opprettholde vekstmomentumet og bærekraftig utvikling. Samtidig vil selskapet fortsette å optimalisere forretningsmodellen, kontrollere kredittrisiko, diversifisere produktporteføljen, fokusere på digital transformasjon og forbedre kundeopplevelsen på tvers av linjen. SMBC, med sin globale visjon og internasjonale erfaring med økonomistyring, fortsetter å åpne opp mange muligheter for videre utvikling. Med forbedret kapitaletterspørsel forventer VPBank at FE Credits resultat før skatt vil returnere til 3 000–4 000 milliarder VND fra 2025 og utover.
I 2025 sikter regjeringen mot en BNP-vekst på 8 % eller høyere, mens banksektoren streber etter en kredittvekst på 16 %. Dette vil skape et gunstig miljø for forbrukerkreditt ettersom sysselsetting og inntekt øker og folks kjøpekraft forbedres. Samtidig fortsetter ekspansiv penge- og finanspolitikk å støtte forbrukernes låneetterspørsel sterkt, noe som skaper betydelige muligheter. 
Forbruksfinansieringsmarkedet i Vietnam fortsetter å vise sterk attraktivitet, med totale utestående lån til forbruk på 2,8 billioner VND, som utgjør 20 % av de totale utestående lånene i hele økonomien per midten av året. Av dette står kommersielle banker for 94 % og forbruksfinansieringsselskaper for omtrent 4,8 %, med en total utestående lånebalanse på 139 000 milliarder VND. Dermed er forbrukskreditt fortsatt sterkt avhengig av banksystemet, mens finansieringsselskaper, til tross for at de spiller en avgjørende rolle i å nå denne lavinntektsgruppen, står overfor betydelige utfordringer.
Forbrukerfinansieringsbransjen i Vietnam har fortsatt betydelig vekstpotensial. Ifølge en rapport fra FiinGroup er Vietnams penetrasjonsgrad for forbrukslån fortsatt relativt lav sammenlignet med andre land i Asia-Stillehavsregionen, noe som signaliserer et betydelig vekstpotensial. Frem mot 2025 forventes det at forbrukerfinansieringssektoren som helhet vil akselerere oppgangen etter hvert som det makroøkonomiske miljøet forbedres og forbrukernes etterspørsel og husholdningenes inntekter øker.
MBS Securities Company spår at forbrukskreditt vil blomstre i 2025 på grunn av økonomisk gjenoppretting, med akselerert BNP-vekst og forbedret husholdningsinntekt. Disse faktorene vil øke etterspørselen etter forbruksfinansiering kraftig. I tillegg vil statlig støttepolitikk og reformer i forbruksfinansieringssektoren oppmuntre til låneopptak. Spesielt for lån under 100 millioner VND er kundene ikke pålagt å legge frem en detaljert plan for bruk av midlene.
Ifølge finansanalytikere står forbrukskredittmarkedet fortsatt overfor betydelige utfordringer til tross for oppgangen. Uaktsom oppførsel fra tidligere år har gjort kunder svært skeptiske til forbrukskreditt, spesielt fra finansieringsselskaper. Å utvide forbrukskreditt til lavinntektskunder eller de med svak kreditthistorikk medfører høy risiko for tap på gjeld, derfor er forsiktighet nødvendig.
Kilde: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html
Kommentar (0)