Misligholdsgraden kan falle kraftig.

Representanter fra bankene bekreftet alle at de vil fortsette å øke tempoet i avviklingen av tap på gjeld, og at tap på gjeld ikke lenger er et stort problem for øyeblikket.

Misligholdte lån gikk ned i noen banker.

Blant statseide forretningsbanker har Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) en total eiendel på 2,3 billioner VND, en kapital på 2,2 billioner VND og totale utestående lån til økonomien på over 1,92 billioner VND, hvorav nesten 65 % er lån til gjenoppretting og utvikling av landbruk, landlige områder og bønder.

Agribank har overgått målet sitt for kontroll av misligholdte lån (NPL) før planen, med en NPL-andel på balansen på 1,19 % – en nedgang på 0,39 % sammenlignet med begynnelsen av året – og har som mål å holde den under 1 % innen utgangen av 2025. Hvis dette målet oppnås, vil det være Agribanks laveste NPL-andel siden implementeringen av fase 1-restruktureringsplanen (i 2013). Agribank har også en betydelig lavere NPL-andel på balansen blant de "store fire"-bankene (Vietcombank, BIDV , VietinBank og Agribank).

Agribank er en av bankene som har redusert tapsgjeld betydelig. Foto: Quang Thai

Når det gjelder aksjeselskaper i forretningsbanker, hadde Asia Commercial Bank (ACB ) ved utgangen av tredje kvartal utestående lån på 669 188 milliarder VND, en økning på 15,2 % sammenlignet med begynnelsen av året, høyere enn gjennomsnittet i bransjen, med en økning i utlån til bedrifter på 20 %.

Takket være sin selektive utlånspolitikk og risikokontroll, styrer ACB kapital inn i virkelig lønnsomme sektorer – et fundament for bærekraftig vekst uten å ofre eiendelens kvalitet. Misligholdte lån (fra gruppe 3 til gruppe 5) utgjorde 7 326 milliarder VND, en nedgang på 15,3 % sammenlignet med utgangen av 2024, noe som bringer andelen misligholdte lån ned til 1,09 %. Av dette gikk lån med høy misligholdsrisiko (gruppe 5-lån) ned med nesten 18,7 %, fra 6 748 milliarder VND til 5 488 milliarder VND. Andelen kortsiktig kapital brukt til mellom- og langsiktige lån forble også lav på 21,8 %.

Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) kontrollerer også misligholdte lån strengt, med mål om å holde dem under 2 %. Kapitaldekningsgraden, som for eksempel CAR, er over 12 %. Ved utgangen av tredje kvartal nådde SHBs totale eiendeler 852 695 milliarder VND, en økning på 14 % sammenlignet med utgangen av 2024. Utestående lån nådde nesten 616 600 milliarder VND, en økning på 15 % sammenlignet med begynnelsen av 2025.

Tilsvarende gikk misligholdte lån for An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) ned med 23 % til 2 830 milliarder VND, med reduksjoner på tvers av alle tre lånekategorier, noe som resulterte i en nedgang i andelen misligholdte lån fra 3,74 % til 2,63 % (beregnet ved å dele lån i kategori 3, 4 og 5 på totalt utestående kundelån). ABBanks totale eiendeler nådde 204 576 milliarder VND, en økning på 16 %, hvorav kundelån økte med 9 % til 107 573 milliarder VND.

Med Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) nådde de konsoliderte lånebalansene nesten 912 000 milliarder VND ved utgangen av tredje kvartal 2025, en økning på 28,4 % sammenlignet med begynnelsen av året, takket være bidrag fra både morbanken og medlemsselskapene.

Mer spesifikt nådde bankens individuelle lånebalanse 813 000 milliarder VND. VPBank kontrollerte sin konsoliderte misligholdsgrad strengt og reduserte den til under 3 %; andelen individuelle misligholdte lån fortsatte sin forbedrede trend på 2,23 %. Etter ni måneder nådde den konsoliderte inndrivelsen fra risikostyrte lån nesten 2 900 milliarder VND, med en økning på 29,7 % i 3. kvartal 2025 sammenlignet med forrige kvartal.

Omvendt registrerte Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) en økning på 32,4 % i misligholdte lån til 6 961 milliarder VND, noe som førte til en økning i andelen misligholdte lån fra 1,58 % til 1,79 % (totale lån i kategori 3, 4 og 5 delt på totale utestående kundelån). Denne andelen er imidlertid fortsatt lavere enn den regulerte grensen.

LPBanks totale eiendeler økte med 6,1 % i løpet av de tre første kvartalene av 2025 og nådde 539 149 milliarder VND. Utestående lån til kunder økte med 17 % og nådde 387 898 milliarder VND, hvorav lån til privatkunder og husholdningskunder utgjorde nesten 42 % av totale kundelån, og økte med 15 % sammenlignet med utgangen av 2025 med over 161 600 milliarder VND i utestående lån. Kundeinnskudd nådde 326 179 milliarder VND, en økning på 15,2 %.

I likhet med LPBank økte misligholdssaldoen til Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) med 25,6 % sammenlignet med begynnelsen av året, noe som førte til at misligholdsgraden (beregnet ved å dele lån i gruppe 3, 4 og 5 på det totale antallet utestående kundelån) økte litt til 1,16 %.

Misligholdte lån forventes å synke kraftigere i fjerde kvartal.

Prognoser fra nå og frem til slutten av året tyder på at misligholdsgraden kan synke kraftigere i fjerde kvartal 2025, i motsetning til «økningen» som ble spådd i samme periode året før.

Ifølge ekspert Nguyen The Minh – direktør for avdelingen for individuell kundeforskning og -utvikling i Yuanta Vietnam Securities Company, er tap på fordringer fortsatt hovedsakelig konsentrert i to grupper: eiendom og forbrukskreditt.

Innen eiendomssektoren, selv om andelen tap på fordringer har sunket sammenlignet med i fjor, har tapene fra 2022 til i dag ikke forsvunnet helt, men viser bare en gradvis nedadgående trend. Kjerneproblemet er at fremdriften i håndteringen av prosjekter ennå ikke er implementert, noe som fører til et fortsatt press fra tap på fordringer.

I tillegg har tap på fordringer innen forbrukskreditt vært økende i det siste. Dette er imidlertid en uunngåelig realitet, for etter hvert som bankene øker utlånene, øker også presset fra tap på fordringer.

Mange andre eksperter forventer at andelen misligholdte lån (NPL) dannet av banker vil forbedre seg betydelig basert på gjenopprettingen av eiendomsmarkedet og politikk som tar sikte på å støtte kundenes evne til å betale tilbake gjeld, med statseide banker og store private banker som leder an i denne trenden.

Guvernøren i Vietnams statsbank, Nguyen Thi Hong, uttalte at statsbanken vil fortsette å nøye overvåke den makroøkonomiske situasjonen, internasjonale og innenlandske finans- og pengemarkeder, og forbedre kvaliteten på prognoser for å utvikle proaktive, fleksible og effektive pengepolitiske styringspolitikker og løsninger som raskt tilpasser seg nye situasjoner, og bidrar til å oppnå de fastsatte pengepolitiske målene.

I den kommende perioden krever den vietnamesiske sentralbanken at kredittinstitusjoner fokuserer på å implementere planer for håndtering/restrukturering av svake og kontrollerte kredittinstitusjoner som er godkjent av kompetente myndigheter, spesielt planer for obligatorisk overføring av banker; akselerere håndteringen av tap på fordringer, forbedre kredittkvaliteten og forhindre og minimere forekomsten av nye tap på fordringer.

Kilde: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html