Forbrukslån har færre prosedyrer, men må fortsatt bevise alt

Nye forskrifter fra statsbanken åpner for muligheter for folk som trenger små lån til å låne fra banker med enklere prosedyrer - Foto: PHUONG QUYEN

Denne nye forskriften forventes å tiltrekke seg kunder som trenger å låne små pengebeløp, i stedet for å gå til finansselskaper eller svart kreditt, fordi banker ikke lenger krever at kundene har komplette og kompliserte dokumenter som før. I realiteten er det imidlertid ikke lett å låne forbrukslån i banker.

Enklere, men ikke enklere

Etter å ha hørt om de nye forskriftene knyttet til forbrukslånsprosedyrer, sa Tuan (Go Vap-distriktet, Ho Chi Minh-byen), med en inntekt på rundt 10 millioner VND/måned, at han ville lære om prosedyrene for å låne rundt 100 millioner VND for å pusse opp huset sitt.

«Jeg hadde tenkt å pusse opp foreldrenes hus på landet, men jeg sparte bare 50 millioner dong. Hvis prosedyrene går knirkefritt, vil jeg låne ytterligere 100 millioner dong for å ha nok penger til å pusse opp huset», sa Tuan.

Fru Tuyet Anh (distrikt 12, Ho Chi Minh-byen) var også veldig begeistret da hun sa at hun virkelig ville bytte motorsykkel, kjøpe et fancy kjøleskap eller kjøpe en massasjestol ... men lenge nølte hun fordi hun var redd for å låne fra et finansieringsselskap mens bankprosedyrene var kompliserte.

«Mannen min og jeg tjener litt ekstra, men jeg tør bare kjøpe én ting om gangen, helt til jeg sparer nok før jeg tør kjøpe en annen. Hvis bankprosedyrene var enklere, ville jeg frimodig lånt», sa fru Tuyet Anh.

Noen kunder har imidlertid prøvd å finne ut av det og sagt at det ikke er helt lett å få et lån i en bank. Herr TTQ (Tay Mo, Hanoi ), som trenger 80 millioner VND for å fullføre renoveringen av leiligheten, sa at han nettopp hadde undersøkt prosedyrene i to banker for å låne dette beløpet i ett år, men syntes det var veldig «surt».

Ifølge Mr. Q. trenger ikke kundene med den nye forskriften å bevise at låneplanen er gjennomførbar, men låntakerne må fortsatt bevise sin evne til å betale tilbake gjelden og sitt arbeidssted, bosted .... Noen banker krever til og med at kundene oppgir informasjon om medlåntakeren.

«Banken krever at jeg legger frem en oversikt over mine siste seks måneders lønn sammen med arbeidskontrakten min eller den siste lønnsøkningsbeslutningen. I tillegg må jeg også legge frem en kopi av statsborger-ID, vigselsattest, og medskyldneren er min kone, inkludert: fullt navn, fødselsdato, statsborger-ID, arbeidssted ...», sa herr TTQ, og var bekymret for at lånerenten fortsatt er 10,5 %/år, noe som ikke er billig.

Fru VMN (Hai Ba Trung-distriktet, Hanoi), som nettopp lånte 50 millioner VND for å kjøpe en motorsykkel til barnet sitt slik at det kunne dra på jobb, sa at hun måtte åpne en lønnskonto i banken for å kunne fremvise sitt statsborgerskap, lønnsutskrift ... som banken krevde. Hver måned trekker banken automatisk fra hovedstolen og renten på lånet.

«Banken spurte også bilforhandleren om bilkjøpet mitt. Etter at jeg mottok bilen, utbetalte banken pengene til forhandleren. På den måten var banken streng. Det var også praktisk og enkelt for låntakeren», sa fru VMN.

Må fortsatt bevise nedbetalingsplan for gjeld

Dao Minh Tu, visedirektør i statsbanken, sa at utstedelsen av rundskriv 12, som fastsetter at lån under 100 millioner VND ikke krever en gjennomførbar forretningsplan, har som mål å skape forhold for små låntakere. «Målet er å gjøre det enklere for låntakere, ved å fjerne betingelser som tidligere ble ansett som for strenge til å fremme forbruksfinansiering», sa Tu.

Ifølge Tu har forbrukerkredittaktivitetene i Vietnam vokst kraftig, både i omfang og produktmangfold, de siste årene. Hittil har de totale utestående lånene til levebrød og forbruk i Vietnam nådd 2,9 millioner milliarder VND, tilsvarende 20 % av de totale utestående lånene i økonomien .

«Å redusere regelverket i lånegodkjenningsprosessen betyr ikke at det gjør lånegodkjenningsprosessen løsere, men snarere at det gjør den egnet for praktiske krav samt bidrar til å fremme forbrukerfinansiering i fremtiden», understreket Tu.

Ifølge Le Hoang Tung – assisterende generaldirektør i Vietcombank – har banken utstedt et internt dokument som implementerer denne forskriften, der kundene ikke trenger å bevise at de har en gjennomførbar kapitalbruksplan for lån under 100 millioner VND, men kun trenger minimal informasjon om det juridiske formålet med kapitalbruken og økonomisk kapasitet.

«Denne policyen er grunnlaget for at vi kan utvikle forbrukerkredittprodukter på digitale kanaler», sa Tung.

I en samtale med Tuoi Tre sa imidlertid generaldirektøren for en aksjebank i Ho Chi Minh-byen at det faktum at kunder ikke trenger å bevise en gjennomførbar låneplan, ikke betyr at de ikke trenger å bevise en tilbakebetalingsplan for lånet, fordi bankens uforanderlige prinsipp alltid har vært at utlån må sikre evnen til å inndrive gjeld.

«Basert på informasjonen fra kundene og ved hjelp av mange andre verktøy, må bankene vurdere om kundene har evne til å betale tilbake gjelden eller ikke. Prosedyren vil imidlertid være mye enklere enn for store lån, og noen banker har utviklet låneapplikasjoner for å fremme dette utlånssegmentet», informerte han.

På spørsmålet om hvorvidt banker konkurrerer med finansselskaper om å tiltrekke seg små privatkunder som er motvillige til å gå til banker, sa denne personen at selv om begge tilbyr mindre lån, har banker og finansselskaper sine egne målkunder, og bankenes kriterier vil være høyere.

Bidra til å forhindre svart kreditt

Ifølge Nguyen Linh Phuong – assisterende direktør i avdelingen for pengepolitikk (Statsbanken), trenger ikke kunder med små lån på inntil 100 millioner VND å fremlegge en gjennomførbar kapitalbruksplan fra 1. juli.

Følgelig trenger långivende bank bare å ha minimal informasjon om det juridiske formålet med å bruke kapitalen og kundens økonomiske kapasitet før den bestemmer seg for å låne ut kapital. Med dette lånet med lav beløp har kredittinstitusjonen proaktivt tiltak for å kontrollere og overvåke bruken av lånekapitalen.

«Dette er nye punkter for å fremskynde vurderings- og utlånsprosessen, noe som hjelper kundene med å få tilgang til små lån raskere og mer praktisk, og dermed bidra til å begrense svart kreditt», bekreftet Phuong.

Må sørge for nedbetalingsplan for gjeld, høyere rente

I en samtale med Tuoi Tre sa Nguyen Quoc Hung, generalsekretær i Vietnam Banking Association, at bankene, ved å implementere rundskriv 12, vil utvikle prosesser, betingelser og prosedyrer for å gi små lån under 100 millioner VND med sikte på å sikre de gunstigste betingelsene. Med verifiserte kundedata vil bankene ha mer informasjon for å utbetale lån.

Ved utlån må imidlertid banken sørge for inndriving av gjeld, fordi dette er innskyterens penger, så det er ikke lett. Selv om det ikke er nødvendig å bevise en gjennomførbar kapitalbruksplan, må kunden bevise evnen til å betale tilbake hovedstol og renter.

Det er den økonomiske situasjonen, som inntekt, låntakerens inntektskilde ... slik at etter å ha lånt kapital, må det være en kilde til tilbakebetaling til banken. I tillegg må långiverbanken også vite at formålet med å bruke lånekapitalen er å bygge eller reparere et hus eller kjøpe en bil, husholdningsapparater ...

«Kort sagt, det er ikke lett for banker å låne ut samtidig som de sikrer gjeldsinndriving», understreket Hung, og sa at renten på usikrede forbrukslån absolutt er høyere enn på lån til produksjon og næringsliv og lån med sikkerhet.

Kilde: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm