Forbrukslån har noe forenklede prosedyrer, men krever fortsatt mye bevis.

De nye forskriftene til Vietnams statsbank åpner for muligheter for de som trenger små lån til å låne fra banker med enklere prosedyrer - Foto: PHUONG QUYEN

Denne nye forskriften forventes å tiltrekke seg kunder som trenger å låne små pengebeløp, i stedet for å henvende seg til finansieringsselskaper eller ulovlige långivere, ettersom banker ikke lenger krever at kundene fremlegger komplekse støttedokumenter som før. I realiteten er det imidlertid ikke veldig lett å få forbrukslån fra banker.

Enklere, men ikke lett.

Etter å ha hørt om de nye forskriftene angående prosedyrer for forbrukslån, sa Tuan (Go Vap-distriktet, Ho Chi Minh-byen), som tjener omtrent 10 millioner VND per måned, at han ville se på prosedyrene for å låne omtrent 100 millioner VND for å pusse opp huset sitt.

«Jeg hadde planlagt å pusse opp foreldrenes hus på landet, men jeg har bare klart å spare over 50 millioner dong så langt. Hvis prosedyrene går knirkefritt, låner jeg ytterligere 100 millioner dong for å ha nok penger til oppussingen», sa Tuan.

Fru Tuyet Anh (distrikt 12, Ho Chi Minh-byen) fortalte også entusiastisk at hun virkelig ønsket å bytte ut motorsykkelen sin, kjøpe et eksklusivt kjøleskap eller kjøpe en massasjestol ... men hun hadde nølt lenge fordi hun var motvillig til å låne fra finansieringsselskaper på grunn av bankenes tungvinte prosedyrer.

«Mannen min og jeg tjener en anstendig sum, men jeg tør bare kjøpe én ting om gangen, og kjøper bare noe annet når jeg har spart nok. Hvis bankprosedyrene var enklere, ville jeg trygt tatt opp et lån», sa Tuyet Anh.

Noen kunder som har prøvd å finne ut mer, har imidlertid rapportert at det ikke er helt lett å få et banklån. Herr TTQ (Tay Mo, Hanoi ), som trenger 80 millioner VND for å fullføre renoveringen av leiligheten, sa at han nylig spurte om prosedyrene i to banker for å låne dette beløpet i ett år, men syntes det var ganske utfordrende.

Ifølge Mr. Q. trenger ikke kundene å bevise at låneplanen er gjennomførbar, selv med de nye forskriftene, men låntakere må fortsatt bevise sin evne til å betale tilbake gjelden og oppgi informasjon om arbeidsplass, bosted osv. Noen banker krever til og med at kundene oppgir informasjon om sin medlåntaker.

«Banken krever at jeg legger frem lønnsslipper for seks måneder sammen med arbeidskontrakten min eller den siste lønnsøkningsbeslutningen. I tillegg må jeg legge frem kopier av mitt statsborgerskapskort, vigselsattest og informasjon om min kones medlåntaker, inkludert fullt navn, fødselsdato, statsborgerskapskort og arbeidsplass ...», sa TTQ, og uttrykte bekymring for at lånerenten fortsatt er på 10,5 % per år, noe som ikke er billig.

Fru VMN (Hai Ba Trung-distriktet, Hanoi), som nylig lånte 50 millioner VND for å kjøpe en motorsykkel til barnet sitt som kunne bruke det i jobben, sa at fordi hun måtte fremvise sitt statsborgerskap, lønnsslipp osv., slik banken krevde, måtte hun åpne en lønnskonto i samme bank. Hver måned ville banken automatisk trekke hovedstol og renter fra lånet.

«Banken spurte også bilforhandleren om kjøpet mitt. Etter at jeg mottok bilen, utbetalte banken umiddelbart pengene til forhandleren. Dette viser bankens strenge prosedyrer. Det er også praktisk og gunstig for låntakeren», fortalte fru VMN.

Bevis på nedbetalingsplan er fortsatt nødvendig.

Dao Minh Tu, visesentralbanksjef i Vietnams statsbank, sa at utstedelsen av rundskriv 12, som fastsetter at lån under 100 millioner VND ikke krever en gjennomførbar forretningsplan, har som mål å legge til rette for låneopptak av små beløp. «Målet er å gjøre det enklere for låntakere, fjerne tidligere altfor strenge betingelser for å styrke forbruksfinansiering», sa Tu.

Ifølge Tu har forbrukerkredittaktivitetene i Vietnam vokst kraftig de siste årene, både i omfang og produktmangfold. Til dags dato har de totale utestående lånene til levekostnader og forbruk i Vietnam nådd 2,9 billioner VND, tilsvarende 20 % av de totale utestående lånene i økonomien .

«Å fjerne forskrifter i godkjenningsprosessen for lånesøknader betyr ikke at det vil gjøre lånegodkjenningsprosessen mer slapp, men snarere at det skal tilpasses praktiske krav og bidra til å styrke forbrukerfinansiering i fremtiden», understreket Tu.

Ifølge Le Hoang Tung, viseadministrerende direktør i Vietcombank , har banken utstedt et internt dokument som implementerer denne forskriften, der kundene ikke trenger å bevise en gjennomførbar plan for bruk av kapitalen til lån under 100 millioner VND; de trenger bare å gi minimumsinformasjon om det legitime formålet med å bruke kapitalen og sin økonomiske kapasitet.

«Denne policyen danner grunnlaget for at vi kan utvikle forbrukerkredittprodukter på digitale kanaler», sa Tung.

I et intervju med avisen Tuoi Tre uttalte imidlertid generaldirektøren for en aksjebank i Ho Chi Minh-byen at det faktum at kunder ikke trenger å bevise at lånet er gjennomførbart, ikke betyr at de ikke trenger å bevise tilbakebetalingsplanen sin, fordi bankenes urokkelige prinsipp alltid har vært at lån må sikre evnen til å inndrive gjelden.

«Basert på informasjonen kunden gir og ved hjelp av diverse andre verktøy, må banken vurdere om kunden har evne til å betale tilbake gjelden. Prosedyren vil imidlertid være mye enklere enn for store lån, og flere banker har allerede utviklet låneapplikasjoner for å styrke dette utlånssegmentet», informerte denne personen.

På spørsmålet om banker konkurrerer med finansselskaper om å tiltrekke seg småkunder som nølende med å gå til banker, sa denne personen at selv om begge tilbyr mindre lån, har banker og finansselskaper sine egne kundesegmenter, og bankene har høyere standarder.

Bidra til å forhindre ulovlig utlån.

Ifølge Nguyen Linh Phuong, visedirektør i avdelingen for pengepolitikk (Vietnams statsbank), er kunder fra 1. juli ikke pålagt å legge frem en gjennomførbar plan for bruk av midlene for små lån på inntil 100 millioner VND.

Følgelig trenger banker bare minimal informasjon om det legitime formålet med å bruke midlene og kundens økonomiske kapasitet før de bestemmer seg for å innvilge et lån. For disse små lånene kan kredittinstitusjoner proaktivt iverksette tiltak for å inspisere og overvåke bruken av de lånte midlene.

«Dette er nye tiltak som tar sikte på å fremskynde lånevurderings- og utbetalingsprosessen, hjelpe kunder med å få tilgang til små lån raskere og mer praktisk, og dermed bidra til å bekjempe ulovlig utlån», bekreftet Phuong.

Det må sikres en nedbetalingsplan med høyere renter.

I en samtale med avisen Tuoi Tre sa Nguyen Quoc Hung, generalsekretær i Vietnam Banking Association, at bankene, ved implementeringen av rundskriv 12, vil utvikle prosesser, betingelser og prosedyrer for utlån av små beløp under 100 millioner VND med sikte på å sikre maksimal bekvemmelighet. Med verifiserte kundedata vil bankene ha mer informasjon for å implementere utlån.

Når banker låner ut, må de imidlertid sørge for å få tilbake gjeld, ettersom dette er innskyternes penger, og det er ikke lett å få tilbake gjelden. Selv om de ikke er pålagt å bevise en gjennomførbar bruk av kapitalen, må kundene derfor demonstrere sin evne til å betale tilbake hovedstol og renter.

Dette innebærer å forstå låntakerens økonomiske situasjon, som inntekt og inntektskilder, for å sikre at de har midler til å betale tilbake lånet til banken etter lånet. I tillegg må långiverbanken vite formålet med lånet, enten det er til oppussing av bolig, kjøp av bil eller kjøp av husholdningsartikler.

«Kort sagt, banker låner ikke lett ut penger samtidig som de må sørge for gjeldsinndriving», understreket Hung, og la til at rentene på usikrede forbrukslån definitivt er høyere enn på bedriftslån og sikrede lån.

Kilde: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm