Bekreft for sikre betalinger

Ved utgangen av 2023 hadde hele landet mer enn 182 millioner individuelle betalingskontoer, tilsvarende 87,08 % av voksne som hadde bankkontoer. Mange banker har behandlet over 95 % av transaksjonene sine via digitale kanaler; andelen kunder som foretar kontantløse betalinger via elektroniske kanaler nådde omtrent 50 %.

Antallet mobil- og QR-kodebetalingstransaksjoner vokser også raskt. For tiden er det 85 betalingstjenesteleverandører som tilbyr internettbetalingstjenester og 52 som tilbyr mobile betalingstjenester.

Statistikk viser at i løpet av de fire første månedene av 2024 nådde kontantløse betalinger omtrent 4,9 milliarder transaksjoner med en totalverdi på over 87 millioner milliarder VND (en økning på 57 % i volum og 33 % i verdi). Transaksjoner via internett og mobiltelefoner økte begge kraftig, spesielt betalinger via QR-kode, som nådde nesten 101,2 millioner transaksjoner med en verdi på over 126 800 milliarder VND (en økning på 167 % i volum og over 424 % i verdi).

Med utviklingen av betalingsteknologi har imidlertid nettkriminalitet en tendens til å øke med stadig mer sofistikerte, komplekse og uforutsigbare metoder. Mange kunder har blitt lurt og har proaktivt overført penger til kontoer i henhold til instruksjoner fra kriminelle. Disse midlene overføres deretter umiddelbart til andre kontoer (innenfor svindelnettverket). Derfor er det svært vanskelig for ofrene å få tilbake sine tapte penger.

I denne sammenhengen har den vietnamesiske statsbanken aktivt koordinert med departementet for offentlig sikkerhet og relevante etater for å implementere en rekke tiltak for å forebygge og minimere risikoen for svindel, bedrag og usikkerhet knyttet til betalinger. Blant disse er beslutning nr. 2345/QD-NHNN om implementering av sikkerhetsløsninger i online betalinger og bankkortbetalinger (gjeldende fra 1. juli 2024) verdt å merke seg. Følgelig krever denne beslutningen at elektroniske transaksjoner fra enkeltpersoner med en verdi som overstiger 10 millioner VND eller en total daglig betalingsverdi som overstiger 20 millioner VND, må bruke en av de biometriske autentiseringsmetodene.

Kjernen i beslutning nr. 2345 er å bekrefte at kontoinnehaverens informasjon samsvarer med informasjonen på borgeridentifikasjonskortet utstedt av departementet for offentlig sikkerhet, og dermed eliminere falske, uautoriserte og ulovlige kontoer. Dermed vil kredittinstitusjoner kunne identifisere og verifisere kunder nøyaktig under betalingstransaksjoner, noe som bidrar til å forebygge og minimere kriminalitet som involverer leie, lån, kjøp og salg av betalingskontoer, kort og e-lommebøker til ulovlige formål.

Kontoinnehavere registrerer seg for biometrisk autentisering i banken. Foto: BINH AN

For øyeblikket kan kriminelle få kontroll over telefonen hvis en brukers betalingskontoinformasjon blir stjålet. Med de nye forskriftene i beslutning nr. 2345 kreves imidlertid ansiktsgjenkjenning for pengeoverføringer. Hvis ansiktsgjenkjenningen ikke samsvarer med de opprinnelige registreringene, kan ikke kriminelle stjele pengene. I tillegg installerer kriminelle ofte appen på en annen enhet for å utføre tyveriet når de stjeler kundekontoinformasjon. Men fra 1. juli krever banker biometrisk autentisering, noe som gjør det umulig for kriminelle å installere appen på en annen enhet for å stjele penger.

Ifølge data fra Vietnams statsbank utgjør transaksjoner som overstiger 10 millioner VND bare omtrent 11 % av det totale antallet transaksjoner. Antallet personer med transaksjoner som overstiger 20 millioner VND per dag er også mindre enn 1 %. Derfor påvirker ikke biometrisk autentisering brukernes betalingstransaksjoner betydelig, men det bidrar fortsatt til å minimere svindel.

Statistikk frem til slutten av 2023 viser at Departementet for offentlig sikkerhet har utstedt over 84,7 millioner chip-integrerte identifikasjonskort for borgere og 70,2 millioner VNeID-kontoer, noe som sikrer at dataene er «nøyaktige, fullstendige, rene og aktive», og at de er koblet til og integrert med flere andre pålitelige datakilder (sosialforsikring, offentlige tjenester osv.). Dette er en viktig kilde til inndata, som ikke bare bidrar til å identifisere og verifisere kunder nøyaktig, men også gir betalingsformidlerorganisasjoner tilleggsinformasjon og data for å analysere og evaluere kunder; og designe og tilby produkter og tjenester som møter kundenes behov.

Mr. TRAN CONG QUYNH LAN , visegeneraldirektør i VietinBank :

Kontinuerlig oppdatering av sikkerhetsteknologi.

Målet med beslutning nr. 2345 er å eliminere kontoer som ikke er registrert i kontoinnehaverens navn. Dette bidrar til å sikre åpenhet i pengestrømmen og bidrar til å forhindre svindel. I realiteten blir ofre i mange situasjoner svindlet og overfører proaktivt penger til svindlere. Imidlertid er ikke svindlernes kontoer registrert i deres navn (muligens på grunn av tidligere forfalskede dokumenter), noe som gjør det svært vanskelig å spore svindlerne. I henhold til de nye forskriftene må nå alle kontoinnehavere verifisere og identifisere kontoene sine på nytt, og kontoer registrert i deres navn vil ikke kunne overføre penger som overstiger 10 millioner VND... I så fall vil de stjålne pengene bli holdt tilbake, noe som gjør det lettere for myndighetene å inndrive dem.

Det finnes også meninger om at biometri kan være deepfaked (en sofistikert svindel som involverer forfalskning av kundebilder og -videoer ), men når den første verifiseringen inkluderer både NFC (lesing av informasjon fra chipkortet på borgerens ID-kort) koblet til data fra Departementet for offentlig sikkerhet og biometri, er denne løsningen fortsatt den sikreste og mest gjennomførbare. I realiteten finnes det ingen idiotsikker løsning fordi kriminelle stadig endrer svindelmetodene sine, og kredittinstitusjoner må også kontinuerlig oppgradere. Den teknologiske utfordringen er i stadig utvikling, og for tiden vil løsningene i beslutning nr. 2345 bidra til å begrense nettsvindel.

Førsteamanuensis dr. Tran Hung Son , direktør for Institutt for forskning og utvikling av bankteknologi (Vietnam nasjonaluniversitet Ho Chi Minh-byen):

AI-applikasjoner oppdager svindel.

Tapsraten forårsaket av digital svindel i Vietnam nådde 3,6 % av BNP, høyere enn det globale gjennomsnittet (1,1 %) og betydelig høyere enn land som Brasil eller Thailand (begge 3,2 %). Vanlige former for digital betalingssvindel i Vietnam inkluderer cyberangrep (skadelig programvare, phishing, mellommannsangrep), identitetstyveri, ikke-teknisk svindel, misbruk av refusjonspolicyer, førstepartssvindel osv. Andelen bekreftede svindelsaker i Sørøst-Asia økte med 5 prosentpoeng i fjor til 54 %.

For å bekjempe den økende svindelraten må banker og bedrifter implementere et omfattende sett med løsninger, der bruk av kunstig intelligens (KI) og maskinlæringsteknologi for å oppdage svindel er en effektiv metode for risikoforebygging. Gjennom intelligente algoritmer kan KI-systemer kontinuerlig analysere transaksjonsatferd, identifisere avvik og gi rettidige advarsler til operatører og kunder. Ved kontinuerlig å «lære» fra data blir KI stadig smartere når det gjelder å oppdage nye former for svindel.

Videre må betalingstjenesteleverandører proaktivt samarbeide og dele databaser om svindel, samtidig som de blir enige om felles behandlingsprosedyrer. Forbedring av det digitale identifikasjonssystemet vil også bidra betydelig til forebygging av svindel i betalinger.

DANG TUYET DUNG , direktør for Visa Vietnam og Laos:

Investerer milliarder av dollar i sikkerhet.

Visa har investert milliarder av dollar i AI-baserte løsninger for å bekjempe svindel og forbedre sikkerhetsbevisstheten. Vi har også implementert en strategi for å erstatte kontoinformasjon med en unik identifikator. Denne strategien styrker sikkerheten og lar brukere administrere alternativer for datadeling på tvers av bankapper. Bruken av transaksjonskrypteringsteknologi fjerner kortinnehaverens personvern fra betalingsstrømmen, noe som ytterligere forbedrer sikkerheten.

Visa samarbeider også med banker og partnere for å ta i bruk databasert autentisering i stedet for engangskoder for e-handelstransaksjoner. Dette er en trend i utviklede markeder som Singapore og Malaysia, noe som forbedrer betalingssikkerheten betydelig. Statsbankens forskrift om ansiktsgjenkjenning for pengeoverføringer er et betydelig skritt fremover i arbeidet med å forhindre svindel og beskytte kundenes eiendeler.

Linh Anh skrev

^(*) Se avisen Nguoi Lao Dong , utgave datert 25. juni.

Kilde: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm